Кредитная история

Кредитная история – это информация о заемщике, которая хранится в кредитном бюро, которая содержит в себе информацию об исполнении принятых на себя обязательств по кредитным договорам, заключенных с банками.

Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк должен оценить степень риска, который он на себя принимает. Всегда есть вероятность того, что заемщик окажется недобросовестным и по тем или иным причинам не будет платить по кредиту вовремя и в должном размере.

Именно поэтому банки требуют у потенциальных заемщиков предоставлять справку о доходах, иногда – приводить поручителей или обеспечивать займ залогом. И, помимо этого, всегда, в обязательном порядке изучают кредитную историю клиента.

Кредитные истории заёмщиков хранятся в Национальном банке – специально для этого регулятором было создано специальное бюро.

Кредитное бюро – это специализированное финансовое учреждение, которое аккумулирует данные обо всех кредитах, полученных физическими и (или) юридическими лицами с целью снижения кредитных рисков, которые принимают на себя кредитодатели.

Основной функцией кредитного бюро является предоставление правдивой и полной информации и взаимоотношениях потенциального клиента с банковскими кредитами. Благодаря такой централизованной базе банки Беларуси могут получать информацию просто и быстро.

Формируются кредитные истории на основании сведений, предоставляемых в Национальный банк коммерческими банками. Предоставление кредитных отчетов осуществляется в соответствии с Инструкцией о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.05.2009 № 67. А в целом все процессы, так или иначе связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. № 441-З «О кредитных историях».

В соответствии с этим документом, под кредитной историей понимаются хранящиеся в Национальном банке сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам. В состав этих сведений включается:

1. Сведения о заемщике (субъекте кредитной истории)

  • Для физических лиц – ФИО, паспортные данные
  • Для ИП – регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, учетный номер плательщика и его основной вид деятельности
  • Для юридических лиц и иностранных организаций, не являющихся юридическим лицом по иностранному праву – наименование, место нахождения, регистрационный номер, УНП, вид деятельности и так далее.

 

2. Сведения об обязательствах заемщика

  • О кредитном договоре – номер и дата его заключения договора, сумма кредита, валюта кредита, сроки кредитования, способ обеспечения исполнения обязательств по договору
  • О сумме задолженности по кредиту (за исключением возобновляемой кредитной линии), суммах просроченных платежей, процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения
  • О договоре поручительства – номер и дата заключения договора, срок, на который дано поручительство, сумма, возврат которой обеспечивается поручительством, и наименование валюты, ответственность поручителя (то есть если вы являетесь поручителем по кредиту, это будет отображено в вашей кредитной истории)

 

Вот основные пункты, которые содержатся в кредитной истории. Есть и некоторые другие моменты, но они не столь важны.

Кредитный отчет – документ, содержащий информацию, сформированную Национальным банком на основании сведений, входящих в состав кредитной истории, и который Национальный банк предоставляет кредитодателям (банкам) и иным лицам, имеющим право на получение указанной информации.

Любой гражданин Беларуси имеет право посмотреть свой кредитный отчет. Его можно получить, лично либо по доверенности обратившись в соответствующее подразделение Национального банка. В Минске оно расположено по адресу ул. Толстого, 6, в Бресте – ул.Ленина, 9, в Витебске - ул. Ленина, 17, в Могилеве – ул. Ленинская, 50, в Гомеле - ул. Советская, 9, в Гродно – ул. Карбышева, 17.

При себе обязательно иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если вы представитель юридического лица, то потребуется документ, подтверждающий ваши полномочия.

Один раз в календарном году кредитный отчет можно получить бесплатно. Если вам захочется взглянуть на вашу кредитную историю еще разок-другой – услуга будет стоить порядка 50 000 белорусских рублей.

Вопреки поговорке «что написано пером – не вырубишь и топором», внести изменения в кредитную историю вполне возможно. Однако для этого нужны уважительные причины – например, если банк предоставил в кредитное бюро неверные сведения из-за технического сбоя или невнимательности работника. Чтобы банк перепроверил достоверность поданных сведений, необходимо обратиться в Национальный банк с заявлением, форму которого можно скачать здесь. В случае признания сведений недостоверными в кредитную историю внесут изменения. Срок рассмотрения вашего обращения продлится не более 30 дней, после чего вас проинформируют о результатах, и в случае, если кредитная история изменялась, предоставят возможность бесплатно получить кредитный отчет.

Что еще нужно знать о кредитной истории? Банку, для того чтобы получить ваш кредитный отчет, необходимо заручиться вашим официальным разрешением. Сведения о кредитах хранятся в кредитном бюро 15 лет после завершения сделки, и 45 лет в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена.

Если банк отказывает вам в выдаче кредита – это еще не означает, что у вас плохая кредитная история. Возможно, вам просто не хватило ежемесячного дохода или у вас неподходящий для кредитования возраст. Однако помните, что банк не обязан уведомлять клиента о причинах отказа в кредите. Поэтому если вам все-таки отказали, проверить кредитную историю будет нелишним, даже если вы на 100% уверены в своей добросовестности. Как уже упоминалось, теоретически в кредитное бюро могут поступить и ошибочные сведения.

И в заключение – в вашем кредитном отчете не дается никаких оценок вашей благонадежности. Никто не ставит печатей «кредитная история хорошая» либо «кредитная история плохая». Там содержатся только сухие даты и цифры, показывающие, каким образом вы платили по долгам. Все оценки остаются на усмотрение банка.

Похожие статьи:

Ход конем, или о методе борьбы с «теневой экономикой»

 Ход конем, или о методе борьбы с «теневой экономикой»

Как налоговая служба Беларуси будет информирована о кредитных историях своих граждан, мы узнаем уже в этом году.

05.08.2013

Как не испортить кредитную историю

Как не испортить кредитную историю

Кому банк не выдаст кредит

28.03.2013
Сайт
Система Orphus