Новый, 2018-ый год принес радость для всех тех вкладчиков, которые остались верны национальной валюте: в январе ставки по рублевым депозитам на срок более года начали расти, причем, довольно ощутимо. Чтобы помочь разобраться, где и в каких банках сейчас есть привлекательные предложения, мы подготовили очередной обзор «длинных» депозитов.
Итак, рассмотрим разные предложения на банковском рынке – на срок в 12-13 месяцев, на срок от 14 до 24 месяцев и на срок от 25 месяцев. Во всех этих мини-рейтингах будут свои лидеры и свои условия.
12-13 месяцев (1 год)
Максимальные ставки в этом сегменте, как уже отмечалось, находятся на уровне 13% годовых. Причем, многие из данных депозитов имеют не переменную, а фиксированную ставку на весь срок хранения.
Таким образом, на первых местах нашего рейтинга оказались депозиты с фиксированной ставкой в 13% годовых от Банка ВТБ (Беларусь) под названием «Лояльный клиент» и Банка Решение «Online решение» и «Формула успеха», а также депозит с плавающей процентной ставкой, которая не может быть уменьшена в период срока действия вклада от Белгазпромбанка «На 13 месяцев безотзывный – значимый».
Два первых названых депозита наиболее интересны, ведь они имеют обычные условия. Например, по вкладам от Банка «Решение» возможна ежемесячная капитализация процентов (по «Формуле успеха» можно выбрать вариант, когда проценты не капитализируются, а перечисляются на счет), для вкладчиков предусмотрено пополнение вклада, а минимальная сумма для открытия счета составляет 50 и 100 рублей.
А вот вклады со ставкой в 13% годовых от Белгазпромбанка и Банка ВТБ (Беларусь) имеют свои особенности. Например, вклад от Белгазпромбанка «На 13 месяцев безотзывный – значимый» можно открыть, если у вас есть в наличии как минимум 100 тысяч белорусских рублей (такова минимальная сумма первоначального взноса). Однако ставка по нему снижаться не может, но может расти в зависимости от ставки рефинансирования. Если же говорить про депозит «Лояльный клиент» от Банка ВТБ (Беларусь), то его можно открыть при наличии действующего депозита «Удобный» этого же банка. Кроме того, капитализации процентов по этому вкладу не предусмотрено.
Также, на наш взгляд, стоит присмотреться к вкладам от «Идея Банка». По некоторым из них – например, «Фирменный 12 плюс» и «Особенный 12 плюс» –предусмотрена еженедельная капитализация процентов. Поэтому актуальная ставка по этим депозитам находится в районе 13% годовых (банковская ставка составляет 11,6 и 11,5% годовых соответственно). Кроме того, важно, что ставка по этим вкладам фиксирована на весь срок хранения денег.
14-24 месяца (от 1 года до 2 лет)
В лидерах этого мини-рейтинга вклады от МТБанка и того же Банка «Решение» по 13% годовых.
Первое место, безусловно, у МТБанка с депозитом «МТБелки online 14 месяцев» под фиксированную ставку в 13% годовых. Дело в том, что, в отличие от вкладов, которые разместились на втором и третьем местах, проценты в МТБанке капитализируются не ежемесячно, а два раза в месяц. Поэтому актуальная процентная ставка в этом случае будет намного выше, чем 13% годовых. По этой причине можно присмотреться и к вкладу от того же банка «МТБелки 14 месяцев», где ставка равна 12,8% годовых (т.е. меньше всего на 0,2 п.п.) и где проценты капитализируются также два раза в месяц.
Условия по депозитам от Банка «Решение» практически не отличаются от тех, которые представлены в нашем первом мини-рейтинге, разве что только сроком хранения, который составляет 18 месяцев. Отметим также, что ставка по вкладам Банка «Решение» «Online Решение» и «Формула успеха» на этот срок хранения является переменной, т.е. она может быть изменена банком в любой момент времени.
Свыше 2 лет (25 месяцев и более)
Ставки в нашем последнем мини-рейтинге находятся в диапазоне от 10 до 10,8% годовых. В лидерах – вклады от Банка БелВЭБ «Выдатны-вэб» и «Выдатны», где можно получить 10,8% годовых, если положить свои сбережения на срок в 36 месяцев. Правда, банк не зафиксировал ставку по этим депозитам.
Как, впрочем, и Беларусбанк, который по вкладу «Классик Безотзывный Детский», предлагает ставки в размере 10,5, 10,4 и 10,3% годовых (при сроках хранения в 5, 4 и 3 года соответственно).
Кроме того, надо учесть, что этот депозит принимается на имя несовершеннолетнего в возрасте до 18 лет. По вкладу предусмотрена, возможность его пополнения в течении всего срока за исключением последних трех месяцев хранения. Расходные операции совершаются в пределах остатка капитализированных и невостребованных процентов, досрочный возврат возможен только с согласия Банка.
Прогноз по ставкам
Рост ставок по «длинным» рублевым депозитам в новом году, как мы уже отмечали, связан с желанием Нацбанка повысить привлекательность вкладов в национальной валюте, а также с нехваткой рублевой ликвидности на рынке. Поэтому многие банки в январе подняли ставки по некоторым депозитам или предложили новые вклады с повышенными ставками.
Это, например, вклады от Банка «Решение», Банка Москва-Минск, Идея Банка, Банка БелВЭБ и некоторых других.
Например, еще 1,5 месяца назад Банк БелВЭБ предлагал по вкладам «Выдатны» и «Выдатны-вэб» ставку в размере 9,3% годовых сроком на 24 и 36 месяцев. Сегодня ставка по этим депозитам составляет 10,8% годовых, т.е. она за достаточно короткий период времени возросла на 1,5 п.п.
Ввели новые вклады со ставкой в 13% годовых Белгазпромбанк, Банк Москва-Минск, Банк «Решение», Банк ВТБ (Беларусь) и МТБанк. А ведь всего 1,5 месяца назад максимальная ставка по депозитам в этих банках на разный срок хранения составляла 10,8% годовых. Т.е. в этом случае за короткий промежуток времени ставки возросли на целых 2,2 п.п.
Также поднял ставки на разную величину по многим своим вкладам и ввел в строй новые депозитные предложения Идея Банк.
Можно спрогнозировать, что в скором времени вклады под 13% годовых – на разный срок хранения – появятся и в других банках Беларуси. Появление таких депозитов возможно до того времени, пока на рынке сохранится нехватка рублевой ликвидности.