Альтернатива банкам – это реальность?

Альтернатива банкам – это реальность?

В условиях рыночной экономики очень трудно начать свое собственное дело и не прогореть. Нередки те случаи, когда просто нет необходимой суммы денег. Человек потерял работу, нет средств, надо приобретать жилье, учить детей или лечиться. Можно ли ещё, где-нибудь одолжить денег, кроме друзей и банка? Оказывается можно. В кредитном союзе.

Кредитный союз – это группа граждан или предпринимателей, которые совершенно добровольно, на мотивирующей основе заключают своеобразный кредитный договор, регулирующийся финансовыми взаимоотношениями. В случае необходимости и имеющихся в резерве денежных средств любая из членов кредитного союза получает финансовую помощь. Таким образом, такое кредитное сообщество помогает мелким предпринимателям успешно развиваться и даже в условиях серьезной конкуренции остаться на плаву. Основные критерии кредитного союза – выборность, отчетность, анализ, эффективность, гласность.

Еще в 19 веке в Германии появился первый кредитный союз. В мире сегодня их насчитывается около сорока тысяч, более чем в восьмидесяти странах мира. Они включают около ста миллионов пайщиков, а суммарный капитал оценивается в 350 миллиардов долларов.

В Беларуси кредитная кооперация дала о себе знать в 70 годы 19 столетия. Тогда кредитная сфера была частью банка и работала преимущественно с мелкой буржуазией в городах и крупных поместьях.  Во времена СССР эти объединения прекратили свое действие, скорее всего, в связи со сменой политического строя. Были только кассы взаимопомощи и профсоюзы, хотя это совсем не то. Кредитный союз – это небанковская организация. Банки предоставляют услуги клиентам и таким образом, акционеры имеют прибыль. Получается, что банки работают только на прибыль для своих акционеров. А кредитные союзы работают только на интерес и максимальную выгоду по кредитованию своего члена. Наблюдается конкуренция по процентным ставкам. Но, исходя из окончательных расчетов, заметна значительная выгода кредитного союза. А все потому, что кредитный союз, - это заем денег, что весьма привлекательно для начинающего предпринимателя. К тому же кредитный союз максимально открыт для своих членов.

Первый кредитный союз был создан в 2004 году и назывался ПК «Столичный клуб взаимопомощи». Кроме того, в Беларуси создана Ассоциация, которая оказывает поддержку и координирует деятельность кредитных союзов. Прежде всего, это услуги по регистрации. Сейчас в Ассоциации зарегистрировано более 500 членов. Процентная ставка составляет 17-25% годовых. Комиссия не взимается. Гарантии – это обращение денег только между членами объединения в условиях полной осведомленности.

В то же самое время есть проблемы с законодательной базой и минимальной информированностью населения о существовании такой Ассоциации и кредитных союзов, в целом. Взаимоотношения кредитных союзов с их пайщиками регламентированы лишь статьями Гражданского кодекса и договором займа. В 2011 году Национальный банк был участником и разрабатывал проект положения о потребительских кооперативах финансовой взаимопомощи и их объединениях. Однако Совмин отклонил этот проект. Но в прошлом месяце Нацбанк для публичного обсуждения вывесил на своем сайте проект указа о микрофинансировании. Он, в частности, предполагает ведение реестра, тех юрлиц, кто занимается микрофинансированием. Россия и Казахстан уже разработали такой подход. В то же время, предполагается минимальный уставной фонд для организации в размере ста тысяч евро.

Кроме того, предусматривается механизм контроля за тем, чтобы кассы взаимопомощи не превратились в финансовые пирамиды. Также кредитным союзам предлагается, как и с недавнего времени банкам раскрывать полный размер процентных ставок.

На сегодня в Беларуси насчитывается 20 кредитных союзов. 14 находятся в составе Ассоциации. Потребительские кооперативы на сегодня собрали 1млн. долларов. Размещать средства и получать займы имеет право только пайщик. Существует обязательный взнос. Например, в Кооперативе «Столичный» он составляет 50 тысяч рублей. Паевый взнос составляет также 50 тысяч рублей. Но если участник выбывает, 50 тысяч ему возвращаются. Займы выдаются без поручителей в кратчайший срок. Имеет место быть подоходный налог, которым занимается кооператив. Возврат денег регулируется договором займа. Убытки кооператива возмещают его участники. Что касается вклада, то он должен иметь спрос денег взаймы. В противном случае прием вклада может быть приостановлен.

Что должен знать потенциальный участник кредитного союза? Главное, что при получении или размещении займа нужно быть членом кооператива. «Вклад» в организации облагается подоходным налогом. Возврат банковских депозитов в Беларуси гарантирует государство. На кредитные союзы это не распространяется. Если кооператив понесет убыток, то, участники должны внести дополнительные суммы.

Таким образом, можно заключить, что в Беларуси есть альтернатива банковским кредитам, но вследствие неразвитости законодательства и малой информированности, они не столь востребованы у большинства населения.

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus