Кредиты под 730% годовых: реальность, а не миф

Кредиты под 730% годовых: реальность, а не миф

Необходимость перехватить деньги на покупку или «до зарплаты» наверняка появлялась у каждого. Банки сегодня охотно кредитуют не только без поручителей, но даже без справки с места работы. Процент по таким кредитам, правда, будет баснословный. При этом немногим известно, что, кроме банков, взять заем можно и иными путями.

Сегодня в Беларуси вполне легально действует ряд небанковских структур, которые занимаются выдачей кредитов населению и приемом вкладов – иногда под очень неплохой процент. В первую очередь к таким структурам относятся так называемые кредитные союзы. Кредитный союз – это объединение граждан или субъектов малого бизнеса, которые приняли решение об объединении на основе общности интересов. Задача таких организаций - удовлетворение потребностей и оказание финансовой взаимопомощи путем аккумулирования временно свободных средств участников и кредитования членов союза.

Основное отличие кредитного союза от банка в максимально упрощенной схеме получения займа. Получение денег возможно уже в день подачи заявления. При этом в кредитном союзе никогда не проверяется целевое использование денег, как по некоторым банковским продуктам. Также в подобных финансовых организациях отсутствуют традиционные для банков платежи, такие, как например, за рассмотрение документов или выдачу наличных. Таким образом, как полагает глава правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи Елена Коледа, несмотря на более высокие ставки в кредитных союзах, себестоимость кредита за счет отсутствия дополнительных платежей получается ниже.

Кроме того, союзы готовы дать заем как в пределах нескольких миллионов рублей, так и выручить до зарплаты, выдав всего несколько сотен тысяч. Правда, на кредитование в особо крупных размерах могут рассчитывать только проверенные клиенты, уже не раз пользовавшиеся услугами союза. При этом поначалу кредиты выдаются, как и в банке,  или с поручителями, или под залог, чаще всего транспорта. Максимальная сумма, которую теоретически может выдать кредитный союз – 200 млн. рублей. При этом, как правило, по кредитам установлена не фиксированная процентная ставка, как в банке, в процент от суммы займа.

Деятельность союзов строится на взаимной взаимопомощи, поэтому, чтобы получить возможность воспользоваться услугами структуры, следует стать ее членом, т.е. внести паевой и членский вступительный взнос. Первый возвращается при выходе из организации, второй остается и включается в фонд целевого финансирования.

Таким образом, работа кредитного союза, в отличие от банка, строится на доверии и взаимопомощи. Невыполнение обязательств для кредитного союза равносильно самоликвидации. Тем не менее попасть на недобросовестные организации есть всегда. Это особенно актуально в случае размещения вкладов, ведь сохранность сбережений государство гарантирует только в случае открытия депозита в банке. Поэтому прежде чем проводить любые финансовые операции с небанковским учреждением стоит удостовериться в его надежности. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо убедиться, что организация официально зарегистрирована в госорганах, а ее фактическое нахождение совпадает с местом регистрации. Структура должна размещаться в офисе, а сотрудники по требованию клиента могут предоставить финансовые, уставные документы и баланс организации.

Кроме того, потенциального клиента всегда должны насторожить крайне низкие ставки по кредитам. Стоит иметь в виду, что бесплатных займов не бывает, поэтому ставка по кредитам не может быть ниже ставки рефинансирования Национального банка в любой – как банковской, так и небанковской организации. Если предлагаются кредитные деньги под 5% в год, это означает, что основной процент либо завуалирован либо вы имеете дело с откровенными мошенниками.

Кстати, буквально недавно белорусские власти совместно с Нацбанком взялись за небанковские финансовые организации. Подготовлен проекта указа президента «О микрофинансировании», который вынесен на народное обсуждение. Ознакомиться с документом можно на официальном сайте Нацбанка. Один из основных моментов проекта указа касается указания полной процентной ставки по кредиту. Как отмечает начальник управления регулирования небанковских операций Национального банка Беларуси Дмитрий Набздоров, раскрытие финансовой организацией полной и достоверной информации о финансовой услуге является наиболее современной формой защиты прав потребителей в данной сфере.

В Нацбанке полагают, что если человек видит процентную ставку, превышающую 300% в год, и тем не менее решает взять кредит, то это уже это уже его проблемы, а не регулятора и не финансовой организации, которая заключает с ним договор. Подобным образом НББ пытается пресечь любые попытки установления ежедневной или еженедельной ставки. Тем не менее после отмены ежемесячных комиссий этим грешат даже некоторые банки. Что касается небанковских организаций, то годовую ставку не прописывает практически никто.

На сегодняшний день, кроме кредитных союзов, деятельность которых по большей части координируется головной ассоциацией потребительских кооперативов, действует немало других финансовых организаций-одиночек, которые предлагают срочные займы на любые нужды практически без каких либо документов. При этом деньги могут предлагаться на предельно короткие сроки – от нескольких дней до двух недель. Декларирование ежедневной процентной ставки в этом случае, на первый взгляд, вполне обоснованно. Например, срочный заем в одной из таких компаний предлагается под 2% в день. Однако если рассчитать годовую процентную ставку, то получим просто астрономическую цифру – 730%! Такие ставки не устанавливают даже самые бессовестные банки. Конечно, такие займы не выдаются на год и даже на несколько месяцев. Заем на месяц в этой же компании можно взять под 1,5% в день.

Источник: http://myfin.by

Сайт
Система Orphus