Спасут ли банковские ресурсы белорусское строительство?

Спасут ли банковские ресурсы белорусское строительство?

Еще сравнительно недавно основным локомотивом строительства жилья в Беларуси были льготные кредиты. Фактически благодаря относительной доступности банковских ресурсов в стране ударными темпами возводились миллионы квадратных метров, а в 2010 году было построено рекордное количество жилья за всю историю суверенной Беларуси. В предкризисном 2010 г. количество введенных квадратных метров жилья в республике превысило 6,6 млн. При этом, если проанализировать данные Национального статистического комитета, станет очевидно, что большая половина построенного в 2010 г. жилья была профинансирована за счет банковских кредитов. В процентном соотношении  этот показатель составил 53,8% и также стал историческим максимумом за 2005-2011 гг.

Динамика процентного соотношения источников финансирования строительства жилья в Беларуси, согласно данным Белстата, представлена в таблице внизу.

Из статистики видно, что если в 2005 г. в финансировании строительства собственные средства граждан составляли более половины, то в 2010 г. они сократились до 37,6%. И напротив: за счет банковских кредитов в 2005 г. было профинансировано лишь немногим более трети всего построенного за год жилья, а в 2010-2011 гг. – более половины.

В прошлом году ситуация кардинально изменилась – правительство значительно урезало объемы льготного кредитования граждан, в результате чего доля финансирования строительства белорусскими банками сократилась примерно до одной трети.

На нынешний год белорусским правительством ставятся амбициозные задачи по возведению в стране жилья практически на докризисном уровне – 6,5 млн. квадратных метров. При этом большую часть финансирования строительства – более чем 60% - должны составить собственные средства граждан.

Так по подсчетам премьер-министра Михаила Мясниковича, объем средств населения, направляемый на строительство жилья, должен вырасти в 2013 году более чем на 15 трлн. рублей.

Тем не менее прошедшие несколько месяцев показали, что белорусские граждане не спешат вкладывать деньги в недвижимость. Согласно отчетным данным Национального банка, в январе-феврале в финансировании строительства в республике активное участие продолжали принимать банки, но не население. При этом из выданных в январе жилищных кредитов 81,4% приходились на льготные.

Таким образом, сегодня выполнение прогноза по вводу жилья напоминает задачу с тремя неизвестными. С одной стороны – необходимо обеспечить строительство запланированного объема квадратных метров. С другой стороны – совершенно непонятно, за счет каких средств эти квадратные метры будут строиться. Возвращение к практике массового льготного кредитования, которое стопроцентно обеспечило бы выполнение данного прогноза, ведет к очередному раскручиванию инфляции и дестабилизации экономики.

В правительстве хорошо это понимают, поэтому с прошлого года по всей стране ведется сокращение списков нуждающихся. Так, по последним данным Белстата, за прошлый год количество нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси по сравнению с 2011 г. сократилось на 35,6 тыс. человек. Если на конец 2011 г. на учете состояло 849,2 тыс. человек, то в конце прошлого года эта цифра уменьшилась до 813,6 тыс. граждан.

В результате получается, что доля льготных банковских кредитов, за счет которых финансировалась немалая часть вводимого жилья, сокращается, а население, за счет которого, по расчетам правительства, должно осуществляться строительство, не хочет и не может приобретать квадратные метры в кредит под 33%.

Эксперты полагают, что пока население еще не чувствует стабильности и уверенности в завтрашнем дне, что необходимо для начала строительства. И поскольку белорусские граждане не уверены в постоянном росте доходов, свободные денежные средства они предпочитают вкладывать в рублевые банковские депозиты, которые могут обеспечить максимальную прибыль.

Категорий же нуждающихся, которые могут рассчитывать на господдержку при строительстве жилья, на сегодняшний день осталось не так много. Однако в рамках решения проблемы слишком дорогих кредитов в феврале сразу три банка - БеларусбанкБелагропромбанк и Белинвестбанк - приняли решение о снижении процентных ставок для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 12-16% годовых.

Эти кредиты выдаются из собственных средств банков по пониженным ставкам, но лишь гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Так кредит под 12-14% могут получить, в частности, многодетные малообеспеченные семьи, граждане, проживающие в населенных пунктах численностью до 20 000 человек, состоящие на очереди как нуждающиеся с внесением собственных средств.

Стоит иметь в виду, что даже если вы попадаете в одну из категорий нуждающихся, это не гарантия того, что банк выдаст кредит под столь привлекательную ставку. На решение о выдаче кредита влиять будет среднемесячный доход на каждого члена семьи. Он не должен превышать трехкратный среднемесячный минимальный потребительский бюджет семьи из 4-х человек, рассчитанный за 3 последних месяца. На сегодняшний день минимальный потребительский бюджет составляет 1 457 850 рублей. Таким образом, доход на каждого члена семьи не должен превышать 4 373 550 рублей. В этом случае семья будет признана малоимущей, что позволит рассчитывать на кредит по пониженной ставке.

Учитывая, что в реальном выражении зарплаты в Беларуси перестали расти, и их роста в течение 2013 года практически не ожидается, можно ожидать, что в категорию нуждающихся попадет немало белорусских граждан. Не исключено, что именно это позволит увеличить темпы строительства, и если не выполнить, то максимально приблизиться по итогам года к заданному прогнозу по вводу жилья.

  2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Всего введено: (тыс.кв.метров) 378.5 4087.5 4660.7 5082.9 5710.5 6629.9 5480.1
из них за счет: (в%)              
республиканского бюджета 1.2 4.1 4 3.4 1.6 1 1.6
местных бюджетов 5.3 1 1.1 1.6 3.3 3 3.1
средств организаций 5.8 6.6 3.3 5.4 3.9 4.1 3.2
средств населения 50.8 49.5 51 46.1 46.2 37.6 39.3
иностранных инвестиций 0.1 0.03 0.1 0.2 0.3 0.2 0.8
банковских кредитов 36.6 38.8 40.1 43.2 44.6 53.8 51.6

 

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus