Справка о доходах – мелочь, которая позволит вам удешевить кредит на потребительские нужды на 5, а то и 10 процентов. Если вы официально трудоустроены и получаете заработную плату на счет, открытый в банке, то получить подобного рода документ у вас не составит труда. Некоторые банки отчаянно требуют предоставить сведения о зарплате на фирменном бланке самого кредитно-финансового учреждения, в то же время никто не признает вашу справку недействительной, если она будет заполнена по образцу, утвержденному Нацбанком.
Как правило, банки просят клиентов подтвердить доходы за 3 либо 6 месяцев.
Напомним, что, несмотря на то, что комиссии (ежемесячные и разовые!) с 22 января 2013 года должны были быть упразднены, некоторые участники системы по сей день грешат незначительными поборами, например, за выдачу наличных. Как правило, такая комиссия составляет от 2 до 3,5% от суммы займа.
Также имейте в виду, что из двух традиционных способов погашения кредитной задолженности – аннуитете и дифференцированном платеже – последний обойдется вам дешевле. Он же будет более выгоден вам при досрочном погашении кредита.
Итак, если справка в кармане, можно вплотную приступать к выбору банка и кредитного продукта.
В целом ставки на кредитном рынке за последние 2-2,5 месяца существенно снизились. По кредитным продуктам со справкой о доходах удешевление ресурсов составило от 5% до 11% годовых в зависимости от банка.
Ставка по самому выгодному кредиту «Франсабанка» составляет СР+8 п.п., что на данный момент равно 31,5%. Минимальные переплаты при кредитовании сроком на 3 года вам гарантирует именно этот вариант.
На втором месте по уровню переплат кредит «Банка БелВЭБ» «Дбайны гаспадар», ставка по которому составляет 35% в рамках акции до 1 августа 2013 года. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, – 40 млн. Для вип-клиентов данный лимит составляет 60 млн.
В рамках «Кредитной фабрики» «БПС-Сбербанка» можно взять в кредит до 50 миллионов без поручителей, процентная ставка – 38,5% (для кредитов до 1 года) и 40,5% годовых (для кредитов от 1 года до 5 лет).
«БНБ-Банк» увеличил максимальную сумму кредитования по продукту «Оранжевый экспресс» с 50 млн. до 80 млн. белорусских рублей. Взять в долг у «БНБ-Банка» со справкой о доходах, но без поручителей, можно под 41,5% годовых.
45% будет стоить кредит в «Цептер Банке». Сумму от 1-го до 35 миллионов могут вам предоставить на срок от 12 до 36 месяцев. Первые 6-ть месяцев предполагается отсрочка платежей по процентам.
Ставка по продукту «ПростоКредит» «Приорбанка» сегодня находится на уровне 45% годовых. Для получения займа обязательным условием является страхование жизни и здоровья клиента.
К слову, некоторые экспресс-кредиты, для получения которых вам потребуется только паспорт, могут обойтись вам дешевле кредитов со справкой о доходах. Например, ставка по «Кредиту на закупки» на 1 год от «Банка Москва-Минск» составляет 40% годовых.
Банк / Кредит | Срок, месяцев | Процентная ставка/ Способ погашения | Ограничения по сумме | Справка о доходах | Сумма средств, которую необходимо вернуть банку | |||
10 000 000 на 1 год | 30 000 000 на 3 года | 50 000 000 на 4 года | ||||||
Франсабанк | до 36 | 31,5% (СР+8%)/ дифференцированный | до 50 000 000 | за 3 месяца | 12 006 250 | 45 468 750 | - | |
Разовые комисии: 3 % за выдачуналичных в банкоматах банка или банков-партнеров. Срок рассмотрения заявки: 1 банковский день. | ||||||||
Банк БелВЭБ | 12-36 | 35% (акция до 1 августа 2013)/ дифференцированный | от 1 000 000 до 40 000 000 | за 6 месяцев | 11 895 833 | 46 187 500 | - | |
Разовые комисии: страхование риска невозврата кредита. Срок рассмотрения заявки: не более1 рабочего дня. | ||||||||
БПС-Сбербанк | 12-60 | 38,5-40,5% (СР+15% - СР+17%)/ дифференцированный | от 1 000 000 до 6 000 000 | за 6 месяцев | 12 385 417 | 49 331 250 | 92 343 750 | |
Разовые комисии: от 300 000 - 3% от суммы (мин. 30 000) макс. 5 000 000. Срок рассмотрения заявки: до 1 рабочего дня. | ||||||||
БНБ-Банк | 3-36 | 41,5% (СР+18%)/ аннуитет | от 3 000 000 до 80 000 000 | за 3 месяца | 12 387 642 | 52 908 527 | - | |
Разовые комисии: 2% за снятие наличных в банкоматах банка или банков-партнеров. Срок рассмотрения заявки: до 3 часов. | ||||||||
Цептер Банк | 12-36 | 45%/ дифференцированный | от 1 000 000 до 35 000 000 | за 3 месяца при сумме от 10 000 000 | 12 437 500 | 50 812 500 | - | |
Разовые комисии: нет. Срок рассмотрения заявки: не более 2 банковских дней | ||||||||
Приорбанк | 12-48 | 45%/ аннуитет | от 1 000 000 до 50 000 000 |
за 3 месяца | 12 601 476 | 55 156 250 | 108 542 630 | |
Разовые комисии: страховка. Срок рассмотрения заявки: 3-5 дней. |
Станут ли кредиты еще дешевле? Стоит ли ждать снижения ставок и откладывать крупную покупку? Вопросы спорные. С одной стороны, Нацбанк планирует и дальше снижать ставку рефинансирования. С другой стороны, на стоимость кредитных ресурсов влияют и ставки на депозитном рынке, так называемая цена привлечения средств. А как уже сообщал Myfin.by, нисходящая тенденция на рынке депозитов населения пока что себя не проявляет в должной степени – ставки замерли. К тому же не исключено, что пока вы будете ждать дешевого кредита, цены на товары могут возрасти.
Правильного вам выбора!