Вымирающие экспресс-кредиты – последняя четвёрка

Вымирающие экспресс-кредиты – последняя четвёрка

Рынок белорусского экспресс-кредитования обваливается на глазах. Если еще в начале 2013 года в «быструю» розницу приходили все новые и новые игроки, то сегодня из нее ушли даже те, кто жил ею в прямом смысле этого слова.

Причиной такого положения дел являются ограничения по наращиванию кредитного портфеля банков. Напомним, что белорусский регулятор загнал банки второго уровня в достаточно жесткие условия, при которых осуществлять экспресс-кредитование крайне сложно. Ранее предполагалось, что с 1 января 2014 года для кредитов, выдаваемых под ставку в размере от 150% ставки рефинансирования до её трехкратного размера (в таком случае стоимость кредита должна колебаться от 32,25% до 70,5% годовых – прим. ред.), будет установлен  вес риска 200%. Для более дорогих кредитов (то есть для тех, у кого ставка более 70,5% годовых – прим. ред.) -  500%.

Однако 9 декабря регулятор ввел новые правила игры, в соответствии с которыми при выдаче потребительских кредитов, по которым годовая процентная ставка превышает двукратный размер ставки рефинансирования (на сегодня это 47% годовых – прим. ред.), банкам придется формировать специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску. Размер специального резерва должен будет составлять 100 процентов от общей суммы задолженности по соответствующим активам. Таким образом, предоставление потребительских кредитов по высоким процентным ставкам станет для банков экономически нецелесообразным.

Стоимость экспресс-кредитов, как правило, значительно выше, чем займов, обеспеченных справкой о доходах и поручительством физических лиц, на рассмотрение заявок по которым банк тратит от 2 до 7 дней. За комфорт нужно платить. Однако сегодня приходится констатировать факт, что, даже имея желание платить втридорога за скорость обслуживания и отсутствие бумажной волокиты, найти экспресс-кредит наличными вы сможете только в 4 из 31 белорусских банков.

В первой декаде декабря ставки по последним представителям сегмента экспресс-кредитования находятся в диапазоне 65 – 95% годовых. К слову, ставки по самым доступным предложениям в конце ноября находились на уровне  58% - 65%. Причина роста стоимости «быстрых» денег едва ли кроется в увеличении стоимости заимствования национальной валюты у физлиц и ставках на рынке МБК. И те, и другие показатели находятся в нисходящем тренде.

Напомним, что главный козырь экспресс-кредита – это отсутствие бумажной волокиты: как правило, решив взять кредит сегодня, уже к вечеру, а то и раньше, вы будете при деньгах. Из документов в большинстве случаев вам понадобится только паспорт или вид на жительство, а также может пригодиться второй документ, удостоверяющий личность.

При выборе кредитного продукта рекомендуем вам обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на сумму переплаты, которая, на наш взгляд, и является индикатором окончательной стоимости кредита. Также учитывайте способ погашения задолженности – дифференцированными платежами либо равными (аннуитет). При прочих одинаковых условиях аннуитет обойдется вам немного дороже. Отметим также, что превалирующее большинство банков не применяет абсолютно никаких штрафных санкций при досрочном погашении кредита. Если вы надумаете рассчитаться со своими долгами заранее, не забудьте уведомить об этом банк в письменной форме.

При составлении рейтинга мы рассмотрели вариант, когда клиенту нужен кредит на сумму 10 000 000 сроком на 1 год.

Под 65% годовых вы сможете взять экспресс-кредит в  Белгазпромбанке – «Экспресс-кредит», или в Технобанке – «Обыкновенный кредит». Наименьшей будет переплата при кредитовании в Технобанке по схеме возврата долга от остатка (3 820 830 рублей при сумме 10 млн на 1 год). Немногим больше вы переплатите в Белгазпромбанке  – 3 859 060 рублей.

Банк БелВЭБ предлагает экспресс-кредит  «Спрынтар», ставка по которому изменяется в зависимости от категории клиента. Если вы пришли в банк первый раз и можете причислить себя только к базовой категории «Классик», то ставка по вашему займу составит 66% годовых.  Переплата по кредиту при заданных условиях достигнет  3 923 510 рублей.

Еще одним вариантом разжиться экспресс-кредитом станет для вас посещение Евроторгинвестбанка. По продукту «Ваши деньги – без справки» минимальная ставка при условии заключения договора страхования составит 95% годовых. Переплата при заданных нами условиях достигнет 4 863 200 рублей.

Переплаты при сумме кредита 10 000 000 белорусских рублей

В таблице вы найдете подробную информацию о возможных вариантах получения экспресс-кредитов в белорусских банках по состоянию на 12 декабря 2013 года.

Банк/ Кредит Максимальный срок, год Примечания по ставке Ограничения по сумме Единоразовые комиссии Способ погашения кредита Срок рассмотрения заявки и получения денег
Банк БелВЭБ / Спрынтар 3 года 66% - для клиентов категории "Классик", 65,5% - для клиентов категории "Престиж", 65% - для клиентов категории "Премиум", 64,5% - для клиентов категории "VIP" 25 млн - аннуитет 30 минут
Белгазпромбанк / Экспресс-кредит 2 года 65% от 4 млн до 20 млн - аннуитет 1 час
Технобанк / Обыкновенный кредит 2 года 65% 20 млн Комиссия за выдачу наличных 3% от остатка 1 день
Евроторгинвестбанк / Ваши деньги - без справки 4 года на 12 мес -95% (без страховки 100%), на 24 мес - 99% (без страховки 104%), на 36 мес - 103% (без страховки 108%), на 48 мес -107% (без страховки 112%) 1 год -12 млн, 2 года - 20 млн, 3 года - 30 млн, 4 года - 40 млн - от остатка 20 мин

 

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus