Колесо финансового обозрения: кредитный холокост и евро в шаге от 13 000 BYR

Колесо финансового обозрения: кредитный холокост и евро в шаге от 13 000 BYR

Минувшая неделя стала роковой для банков, занимающихся кредитованием населения. Некоторым игрокам пришлось покинуть данный сегмент на неопределенное время…

 

Кредиты на строительство под 16% снова вернуться в Беларусь в 2014

В 2014 году нуждающиеся смогут получать кредиты на строительство жилья под 16% годовых. Такое заявление сделал премьер-министра Михаила Мясниковича на республиканском совещании у президента по решению проблемных вопросов в строительной отрасли и совершенствованию работы с руководящими кадрами.

По словам чиновника, данные займы будут предоставляться тем, кто желает улучшить свои жилищные условия и состоит на учете нуждающихся, но не попадает под категорию льготников. Для многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, стоимоть кредитов будет снижена до 12% годовых. Жители сельской местности будут иметь возможность взять кредит под 14%.

-  Система жилищных строительных сбережений с элементами господдержки работает пока недостаточно, - признал Михаил Мясникович.

По мнению премьер-министра, для активизации ипотеки сегодня необходимо внести изменения в Жилищный кодекс.

 Глава правительства также сообщил, что в декабре правительство совместно с Национальным банком выделит около 100 миллиардов рублей кредитных ресурсов на финансирование всех начатых в текущем году и подлежащих вводу в 2014 году жилых домов, по которым заключены кредитные договоры.

 

Кредитный холокост – 100% резервирование при ставке более 47%

На минувшей неделе белорусский регулятор обязал банки, осуществляющие потребительское кредитование населения, формировать специальный резерв для покрытия возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску. Размер резерва должен составлять 100%  от общей суммы долга по активам, в случае если ставка по кредиту превышает 47% годовых (двукратный размер ставки рефинансирования – прим. ред.) и если  речь идет об овердрафтном кредитовании.

Банки, использующие портфельный подход формирования резерва, будут вынуждены «укомплектовать» отдельный портфель однородных кредитов (на потребительские нужды), в том числе овердрафтному кредитованию, под указанный выше уровень ставок.

Таким образом, регулятор пытается оградить население от дорогих кредитов, к которым прежде всего относятся экспресс-кредиты, имеющие большую популярность у физлиц ввиду простоты оформления. Для банков подобные займы несут повышенные кредитные риски.

- Нерегулируемое повышение кредитной нагрузки на население может повлечь за собой не только негативные социальные последствия, связанные с затруднениями граждан в погашении полученных кредитов, но и существенное повышение кредитного риска для самих банков, - подчеркивают эксперты Нацбанка.

Как ранее сообщал Myfin.by по состоянию на 12 декабря 5 банков – Абсолютбанк, Банк ВТБ (Беларусь), Банк Москва-Минск, БПС-Сбербанк и Хоум Кредит Банк приостановили кредитование населения на неопределенный срок.

 

В понедельник стартуют очередные заимствования Минфина

16 декабря Министерство финансов Беларуси начнет размещение сразу трех выпусков  - 4-го, 5-го и 6-го - государственных валютных облигаций для физических лиц на общую сумму 50 млн $.

Объем четвертого выпуска составит 32 млн $, номинальная стоимость одной облигации - 1 000 $. Объем пятого выпуска – 15 млн $, стоимость одной ценной бумаги – 5 000 $. Объем шестого выпуска – 3 млн $, стоимость одной гособлигации – 100 $.

Доходность всех трех выпусков установлена на уровне 7% годовых. Срок погашения долговых бумаг - 16 декабря 2014 года. Размещаются облигации с 16 декабря 2013 года по 16 июня 2014 года. Сроки выплат по первому процентному периоду наступают с 16 июня 2014 года, по второму процентному периоду – с 16 декабря 2014 года.

Беларусбанк традиционно выступает организатором выпусков и банком-агентом. Продажа и погашение облигаций, выплата процентного дохода по ним осуществляются в его филиалах, центрах банковских услуг и отделениях банка.

Минфин подчеркивает, что обязательства по погашению облигаций и выплате дохода по ним обеспечены средствами республиканского бюджета и иным имуществом, находящимся в республиканской собственности. Указанные платежи являются первоочередными по отношению к иным платежам из бюджета.

Напомним нашим читателям, что Минфин до конца текущего года планировал осуществить внутренние заимствования для рефинансирования платежей по внешнему государственному долгу, которые должны быть произведены в последние месяцы 2013 года.

 

Евробонды «освободят» от налоговых льгот

В Беларуси с 2014 года планируется отменить льготный режим налогообложения доходов резидентов от государственных облигаций, размещенных за пределами республики. Такое нововведение содержится в тексте законопроекта "О внесении изменений и дополнений в некоторые законы Республики Беларусь по вопросам предпринимательской деятельности, налогообложения и административной ответственности", размещенном на портале парламента.

Льготный режим налогообложения доходов резидентов от белорусских гособлигаций, приобретенных на внутреннем рынке, будет сохранен. Разработчики документа, таким образом, планируют ограничить отток долгосрочных валютных ресурсов за пределы республики в виде расходов на приобретение резидентами Беларуси государственных облигаций, размещенных за пределами страны и на уплату вознаграждения посредникам. Также будет повышена привлекательность и ликвидность внутреннего рынка государственных валютных облигаций.

К слову, белорусский Минфин размещает государственные облигаций на внутреннем и внешнем финансовом рынках. На международном финансовом рынке размещены два выпуска государственных валютных облигаций Республики Беларусь на общую сумму 1,8 млрд $: в 2010 году - на 1 млрд $ под ставку 8,75% со сроком обращения 5 лет; в 2011 году - на 0,8 млрд $ под ставку 8,95% годовых со сроком обращения 7 лет.

Государственные облигации, номинированные в иностранной валюте, со сроком обращения 3-4 года размещаются на внутреннем финансовом рынке под ставку 6,4% - 7,5% годовых.

По оценкам Министерства финансов, объем вложения валютных средств белорусских банков в государственные облигации Республики Беларусь, размещенные на внешнем финансовом рынке, составляет около 100 млн $.

 

Дефицит текущего счета платежного баланса – 4,8 млрд долларов

Текущий счет платежного баланса Беларуси по итогам января - ноября 2013 года ушел в минус на 4 826,8 млн $ против профицита в аналогичном периоде прошлого года в размере 68,6 млн $. Соответствующие данные содержатся в статистическом отчете Национального банка Беларуси, опубликованном на сайте регулятора.

Сальдо первичных доходов за январь-сентябрь текущего года  сформировалось в размене 2 млрд  358,8 млн $ со знаком «минус». Нацбанк объясняет  ухудшение данного показателя выплатами доходов прямым инвесторам.

Отрицательным является и сальдо вторичных доходов - минус 2 млрд 94,6 млн $. В аналогичном периоде данная статья также отражалась со знаком «минус» в размере 2 млрд 455 млн $.

По финансовому счету платежного баланса чистые заимствования составили 4 млрд 231 млн $ против чистого кредитования в размере 1 млрд 338,5 млн $ в январе-сентябре 2012 года.

Прямые инвестиции в экономику Беларуси по итогам 9 месяцев составили 1 млрд 810,6 млн $, что  в 1,65 раза больше, чем в январе-сентябре 2012 года.

В январе-сентябре 2013 года сформировано чистое принятие обязательств в объеме 2 млрд 148,2 млн $ против чистого покрытия обязательств в размере 1 млрд 725,1 млн $ по итогам 9-ти месяцев 2012 года. Заимствования по сектору госуправления составили в январе-сентябре текущего года 543 млн $, то есть в 12,8 раза больше, чем в аналогичном периоде 2012 года.

Чистое кредитование по нефинансовому сектору составило 613 млн $ против 276,7 $ в январе-сентябре 2012 года.

Таким образом по итогам января-сентября 2013 года сформировалось отрицательное общее сальдо платежного баланса на уровне 1 млрд 629 млн $ (минус 8,6% к ВВП), профинансированное привлечением четвертого и пятого траншей стабилизационного кредита Антикризисного фонда в размере 880 млн $ и заимствованиями на внутреннем рынке. В аналогичном периоде 2012 года сальдо платежного баланса составило минус 683,9 млн $ (минус 3,9% к ВВП).

 

Нацбанк определился с лицом финансовой грамотности и вручил обещанный смартфон

10 декабря 2013 года в ходе пресс-конференции по представлению исследования "Финансовая грамотность населения Республики Беларусь: факты и выводы" состоялось награждение победительницы конкурса по разработке логотипа и слогана информационной кампании по повышению финансовой грамотности населения. Минчанка Ольга Береснева стала обладательницей обещанного смартфона.

В соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 ноября 2013 года № 651 логотип "Рог изобилия" и слоган "Грошы любяць разумных людзей" будут использоваться при проведении мероприятий по повышению финансовой грамотности населения в Республике Беларусь. Логотип и слоган будут размещены на национальном Интернет-портале по финансовой грамотности.

Отметим, что первоначальная бело-оранжевая версия логотипа в итоге была перекрашена в вишнево-золотые тона Нацбанка.

В конкурсе, который был объявлен Национальным банком в июле 2013 года, приняли участие более 130 человек, а в выборе логотипа и слогана – 3241 человек. Свое предпочтение победителю отдали 1112 белорусов, или ⅓ от общего числа зафиксированных на сайте Национального банка интернет-пользователей, принявших участие в голосовании.

 

Евро замер в шаге от 13 000 BYRи доллар на месте не стоял

На минувшей неделе доллар США достиг отметки 9 440. В итоге за 5 дней белорусский рубль потерял 0,4% своей стоимости относительно «американца», который открыл неделю на отметке 9 400.

Евро начал неделю на отметке  12 840 и финишировал в пятницу с результатом 12 980. При этом на торгах четверга «европейца» от покорения нового психологического барьера 13 000 отделяли всего 10 рублей. Белорусский рубль потерял относительно европейско валюты 140 рублей за неделю или 1,1%.

Российский рубльпродолжил движение к годовому максимуму. Курс национальной валюты братьев-россиян на торгах среды и четверга недели поднимался до 287,5 рублей, но к концу недели остановился на отметке 287.

Стоимость корзины валют, в которую входят доллар США, евро и российский рубль, за неделю увеличилась с 3 254,12 до 3 276,24. Белорусский рубль с начала 2013 года просел относительно валютной корзины на -8,67%.

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus