Считалка Myfin.by: отбились ли за годы супер-ставок потери от девальваций 2011 года?

Считалка Myfin.by: отбились ли за годы супер-ставок потери от девальваций 2011 года?

Девальвации 2011 года пронеслись по Беларуси, безжалостно сметая на своем пути рублевые сбережения граждан. Тот, кто в начале года обладал кругленькой суммой денег в «зайчиках», 24 мая с ужасом осознал, что в кубышке осталось на 56% меньше. Грянула первая девальвация.

Вторая не заставила себя долго ждать. 20 октября 2011 года стартовала единая сессия торгов на валютной бирже, рубль пустился в управляемое плавание и в первый же день курс доллара достиг отметки 8 680 рублей. Таким образом, с начала 2011 года девальвация белорусского рубля превысила 180%. Вот такой своеобразный рекорд.

Наиболее прозорливые граждане предпринимали меры по спасению накоплений заранее: еще в начале 2011 года переводили шаткие рубли в твёрдую валюту. Некоторые даже специально брали кредиты и на «вырученные» деньги приобретали доллары. Но далеко не все белорусы успели избавиться от рублёвых заначек. И этим заначкам в итоге пришлось несладко.

Помимо разрушительной девальвационной стихии 2011-й год, как известно, славился высокими ставками по вкладам в национальной валюте. Да и все последующие годы тоже. Неоднократно озвучивалась мысль о том, что высокие ставки призваны спасти сбережения от последствий финансовых катаклизмов.

И мы решили проверить – а есть ли шанс у дисциплинированного рублёвого вкладчика «отбить» потери от девальваций, плавных и не очень, и сохранить с трудом накопленные деньги?

Итак, давайте представим, что некий господин N из Минска не поддался всеобщей панике и стойко хранил свои сбережения в рублях все эти годы. Пускай 1 января у него под матрасом лежало 100 млн белорусских рублей, и, оправившись от новогодних возлияний, он решил наконец-то сделать вклад и получать со своих сбережений прибыль.

Не будем сейчас уточнять, в какой именно банк он пошел, какой именно вклад сделал и на какой срок. В любом случае за минувших 3 года утекло много воды и много различных депозитных продуктов. Возможно, наш товарищ N каждый месяц выбирал для своих денег новое, наиболее выгодное пристанище. А быть может, всё это время его 100 млн пролежали на одном и том же депозите.

Вариантов может быть очень много. Поэтому мы для расчетов воспользуемся статистическими данными Национального банка Беларуси. А именно – информацией о динамике средних процентных ставок по новым срочным банковским вкладам. Считать будем с капитализацией процентов.

1 января 2011 года господин N сделал вклад в банке на сумму 100 млн рублей под 15,5% годовых. В следующем месяце доход начислялся уже исходя из ставки 15,8% годовых. Потом – 16,2%, 17,6% и далее по нарастающей.

Динамика процентных ставок, исходя из которых мы производили расчет, выглядит следующим образом:

Произведем нехитрые расчеты и получим, что 1 февраля 2014 года, спустя 3 года и 1 месяц с момента открытия депозита в банке, на счете господина N оказалось 289 143 500 рублей. То есть почти в три раза больше, чем он принес в банк в январе 2011 года.

В три раза больше – это много, очень много. Но хватит ли этого для того, чтобы отбить потери от девальвации?

Курс доллара по Нацбанку на 1 января 2011 года составлял ровно 3 000 белорусских рублей. А значит, заначка N была эквивалента 33 333 долларам.

По курсу Нацбанка на 1 февраля 2014 года доллар стоил 9 640 рублей. А значит, сняв деньги со счета, господин N смог бы приобрести 29 994 доллара.

То есть в нашей смоделированной ситуации потери N составили 3 339 долларов. Это, конечно, много, но практически на 90% сбережения были спасены. И это по состоянию на 1 февраля. А ведь до настоящего момента впереди еще и февраль, и почти целый март, по которым у Нацбанка еще нет статистических данных.

1 февраля можно было сделать вклад на месяц с фиксированной ставкой 45% годовых, 1 марта – со ставкой 42%. Добавим к нашей сумме доход еще за два месяца и получим уже 310 485 900 рублей, которые можно будет забрать из банка 1 апреля.

Правда, мы не знаем, какой курс доллара будет на указанную дату. Сегодня он составляет 9 840 рублей. К 1 апреля, скорее всего, еще подрастет. Если считать исходя из курса 9 900 рублей, сбережения господина N будут эквивалентны 31 362 долларам. К сожалению, он все равно в минусе на 1 971 доллар. Впрочем, ставки все еще высоки, поэтому в перспективе у него есть шанс все-таки получить то, что забрала у него девальвация.

С другой стороны, если бы сбережения N хранились в долларах на инвалютном депозите, он бы не только сохранил их, но и ощутимо приумножил. В 2011 году, по данным Нацбанка, средняя ставка по новым вкладам физлиц в иностранной валюте составляла 8%, в 2012 году – 6,2%, в 2013 году – 5%. Если произвести расчет, исходя из этих ставок, 1 января 2014 года господин Nстал бы счастливым обладателем 40 367 долларов.

Безусловно, наши расчеты не претендует на исключительную точность. Как уже упоминалось выше, могли иметь место разные вклады с разными сроками и в разных банках.

Если бы N каждый месяц тщательно подбирал себе новый депозит с наиболее выгодными условиями (а наши расчеты, напомним, производились исходя из средних ставок, а не максимальных), возможно, он не только отбил бы потери от девальвации, но и получил некоторую прибыль. Однако 40 367 долларов ему точно не видать, как своих ушей. Их мог принести только валютный вклад.   

Так что подводя итоги, мы вынуждены с горечью констатировать: даже три года супер-высоких ставок по вкладам в рублях не спасли белорусов от потерь. Рублевые сбережения граждан сгорели хоть и не дотла, но ощутимо. И возродить их из пепла банкам пока не суждено. А в будущем – время покажет. Если ставки будут по-прежнему высоки, то деньги вернутся. Три года спустя.

 


В таблице ниже наглядно представлен ежемесячный доход господина N, который он зарабатывал на своём рублёвом депозите.

 Месяц Основная сумма, руб Ставка, % Доход, руб Итого на конец месяца, руб
янв.11 100 000 000 15,5 1 291 667 101 291 667
фев.11 101 291 667 15,8 1 333 674 102 625 340
мар.11 102 625 340 16,2 1 385 442 104 010 782
апр.11 104 010 782 17,6 1 525 491 105 536 274
май.11 105 536 274 19,1 1 679 786 107 216 060
июн.11 107 216 060

23

2 054 974 109 271 034
июл.11 109 271 034 25,6 2 331 115 111 602 149
авг.11 111 602 149 27,7 2 576 150 114 178 299
сен.11 114 178 299 35,7 3 396 804 117 575 103
окт.11 117 575 103 36,6 3 586 041 121 161 144

ноя.11

121 161 144

47,9

4 836 349

125 997 493

дек.11

125 997 493

55,3

5 806 384

131 803 878

янв.12

131 803 878

55,4

6 084 946

137 888 823

фев.12

137 888 823

53

6 090 090

143 978 913

мар.12

143 978 913

45,3

5 435 204

149 414 117

апр.12

149 414 117

40,7

5 067 629

154 481 746

май.12

154 481 746

32,3

4 158 134

158 639 879

июн.12

158 639 879

30,9

4 084 977

162 724 856

июл.12

162 724 856

28

3 796 913

166 521 770

авг.12

166 521 770

29,5

4 093 660

170 615 430

сен.12

170 615 430

28,8

4 094 770

174 710 200

окт.12

174 710 200

37,7

5 488 812

180 199 012

ноя.12

180 199 012

43,9

6 592 281

186 791 293

дек.12

186 791 293

42,4

6 599 959

193 391 252

янв.13

193 391 252

42,5

6 849 273

200 240 525

фев.13

200 240 525

40,3

6 724 744

206 965 269

мар.13

206 965 269

37,2

6 415 923

213 381 193

апр.13

213 381 193

31,5

5 601 256

218 982 449

май.13

218 982 449

25

4 562 134

223 544 583

июн.13

223 544 583

24,3

4 526 778

228 071 361

июл.13

228 071 361

30,8

5 853 832

233 925 193

авг.13

233 925 193

34,3

6 686 362

240 611 555

сен.13

240 611 555

40,4

8 100 589

248 712 144

окт.13

248 712 144

45,4

9 409 609

258 121 753

ноя.13

258 121 753

47,5

10 217 319

268 339 073

дек.13

268 339 073

45,3

10 129 800

278 468 873

янв.14

278 468 873

46

10 674 640

289 143 513

фев.14

289 143 513

45

10 842 882

299 986 395

мар.14

299 986 395

42

10 499 524

310 485 918

 

Автор: Майя ПЧЕЛКО

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus