Кредит: брать или не брать...

Кредит: брать или не брать...

Любой человек, вне зависимости от того где он проживает, работает, отдыхает в определенный момент своей жизни стакивается с необходимостью взять кредит. Кредит ему необходим на разные цели: построить дом или квартиру, купить автомобиль или телевизор. До валютного кризиса 2011 года население нашей страны очень активно пользовалось кредитными продуктами разных банков, несмотря на то, что переплата по ряду предложений стремительно приближалась к 100 % годовых. В настоящее время рынок потребительского кредитования находится в фазе томительного ожидания. Конечно, количество людей жаждущих совершить покупку холодильника или стиральной машины не уменьшилось, а значит, кредитные линии будут все же открываться. Давайте посмотрим, что сейчас предлагают ведущие банки и на каких условиях. Для наглядности сведем эти показатели в таблицу:

 

Название банка

Наименование кредита

Условия

АСБ Беларусбанк

Кредит на потребительские нужды

До 1 года: ставка рефинансирования на момент заключения договора + 3 %

До 5 лет: ставка рефинансирования на момент заключения договора + 5 %

 

ОАО «БПС-Сбербанк»

Кредит на потребительские нужды «Доверительный кредит»

До 3 лет: ставка рефинансирования договора + 8 %

 

Кредит на потребительские нужды «Четыре сезона»

До 1 года: ставка рефинансирования +

9 %

 

Кредит на потребительские нужды «Классический»

До 2 лет: ставка рефинансирования +

7 %

От 2 до 3 лет: ставка рефинансирования +

9 %

От 3 до 5 лет: ставка рефинансирования +

10 %

 

 

Кредит на потребительские нужды «Кредитная фабрика»

До 1 года: ставка рефинансирования +

1 %;

От 1 до 2 лет: ставка рефинансирования +

2 %;

От 2 до 3 лет: ставка рефинансирования +

3 %;

От 3 до 5 лет: ставка рефинансирования +

4 %

 

ОАО «Белагропромбанк»

Кредит на потребительские нужды

До 3 лет: ставка рефинансирования договора + 7 %

 

ОАО «Банк БелВЭБ»

Кредит «Дбайны госпадар»

До 3-х лет.

Процентные ставки в зависимости от категории клиента:

Классик: 36%;

Престиж: 35,5%

Премиум: 35%

VIP: 34,5%

Кредит «Узаемная выгада»

До 5 лет включительно.

Процентные ставки в зависимости от категории клиента:

Классик: ставка рефинансирования +

6 %;

Престиж: ставка рефинансирования +

5,5 %

Премиум: ставка рефинансирования +

5 %

VIP: ставка рефинансирования +

4,5 %

ОАО «Белинвестбанк»

Экспресс-кредит на потребительские нужды

Срок кредитования 5 лет.

Процентная ставка

51 %.

Долгосрочная возобновляемая кредитная линия

ставка рефинансирования +

1,5 %

 

ОАО «Приорбанк»

Потребительский вредит

Предоплата по товару,

Процентная ставка 15%

Минимальный срок кредитования 24 месяца

 

Обращаем внимание, что ОАО «Беларусбанк» в условия договора включил ставку рефинансирования на момент заключения кредитного договора. Это значит, что если ставка рефинансирования пойдет вниз, то потребитель проиграет, а если наоборот, то теоретически выиграет при погашении кредита. В ОАО «Банк БелВЭБ» ставка зависит от Вашего статуса в банке – отличный ход, что-то вроде «домашнего доктора». Т.о. повышая свой статус в банке – Вы получаете лучшие условия по различным продуктам. Достаточно интересные условия предлагает и ОАО «БПС-Сбербанк», особенно по продукту «Кредитная фабрика». Кроме этого, необходимо отметить, что вышеприведенные организации не включают в условия кредита плату за его сопровождение – в ряде случае потенциальный кредитополучатель должен заплатить единоразово за рассмотрение документов по кредиту.

Тем не менее, необходимо отметить, что потребительский кредит с самыми лучшими условиями грозит лечь на плечи кредитополучателя тяжелым бременем.

Наименование кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Ежемесячные выплаты

Кредит на потребительские нужды «Кредитная фабрика»

ОАО «БПС-Сбербанк»

18987063 р. (при зарплате

4000000 р.)

12 мес.

2279885 р.

Итого за 12 мес.:

27358620 р.

Кредит «Дбайны госпадар»

ОАО «Банк БелВЭБ»

20000000 р. (при зарплате 4000000 р.)

12 мес.

2266667 р.

Итого за 12 мес.:

27200004 р.

Кредит на потребительские нужды

АСБ Беларусбанк

16420000 (при зарплате 4000000 р.)

12 мес.

1999010 р.

Итого за 12 мес:

23988120 р.

*Приведенные суммы и выплаты получены с использованием кредитных калькуляторов на сайтах банков.

 

Как видно, при одинаковой зарплате разные банки предлагают различные максимальные суммы по кредиту, используя собственную внутреннюю методику определения надежности заемщика. Ежемесячные выплаты можно достаточно сильно нивелировать сроком кредита. Однако в этом случае Вы переплачиваете очень значительную сумму. Например,

Наименование кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Ежемесячные выплаты

Кредит на потребительские нужды

АСБ Беларусбанк

16420000 (при зарплате 4000000 р.)

36 мес.

1002790 р.

Итого за 36 мес:

36100440р.

 

За возможность платить в почти два раза меньше мы переплачиваем в 2,2 раза.

Приведенный пример не призывает отказаться от использования кредитов. В Европе , США, Японии население давно привыкло жить в "долг" и это совсем не значит, что пользователи кредитных продуктов плохо живут. Нет, они живут в удовольствие. Да, бывают случаи, когда люди не рассчитывают собственные финансовые возможности, ленятся обратиться к компетентным консультантам, изучить рынок кредитов и впоследствии попадают в неприятные ситуации. Иметь в нашей стране своего финансового консультанта пока не принято, да и недостаточно развито это направление на внутреннем финансовом рынке, поэтому встает резонный вопрос - что можно посоветовать потенциальным кредитополучателям, чтобы избежать лишних переплат?

1. Соберите информацию по условиям кредитных продуктов как минимум в 5 - 7 банках.

2. Сопоставьте ежемесячные выплаты со своим доходом - не ленитесь и не стесняйтесь просить сотрудников банка дать Вам весь расклад по кредиту.

3. Старайтесь брать небольшую сумму кредита на непродолжительный срок - тем самым Вы минимизируете свои потери на выплате процентов за пользование кредитом.

4. Следите за различными акциями по приобретению товаров в рассрочку – поверьте, лучше на полгода затянуть ремень, чем по нескольку лет платить кредит.

 

Источник: myfin.by

Сайт
Система Orphus