РКО индивидуальных предпринимателей: дешевле не стало

РКО индивидуальных предпринимателей: дешевле не стало

Если вы решите стать предпринимателем, вы не пройдете мимо такого понятия как рассчетно-кассовое обслуживание. А значит, у нас есть повод помочь вам в выборе банка, который станет надежным подспорьем для вашего бизнеса.

Задуматься о выборе банка можно сразу после завершения процедуры государственной регистрации вас как индивидуального предпринимателя. При этом стоит понимать, что сугубо РКО ваши взаимоотношения с банком могут и не ограничиться. Ведь помимо расчетов с контрагентами, кредитно-финансовые учреждения сегодня обслуживают операции на валютном рынке, работают с ценными бумагами, консультируют своих клиентов, а также традиционно принимают средства юрлиц во вклады и при необходимости кредитуют бизнесменов.

Но сегодня в дебри лезть не будем, а остановимся подробно на открытии вашего первого расчетного счета в банке.

Расчётный счёт — учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.

На банковском расчетном счете вы, как ИП, будете хранить денежные средства, поступающие в вашу пользу. Также по вашему поручению со счета будут выдаваться определенные суммы.

Чтобы открыть расчетный счет в банке, вам понадобится лично явиться в кредитно-финансовое учреждение, имея при себе:

  • паспорт
  • копию свидетельства о государственной регистрации (без нотариального свидетельствования)
  • заявление на открытие счета; карточку с образцами подписей должностных лиц индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати
  • доверенность владельца счета либо ее копию, свидетельствованную нотариально, на открытие (переоформление, закрытие) банковского счета, распоряжение денежными средствами на банковском счете (в случае предоставления права распоряжаться банковским счетом представителям индивидуального предпринимателя)

Процедура отнимет у вас немного времени, после чего вы сможете наслаждаться комфортом при проведении расчетов.

Сегодня большинство банков, изучив нужды и практики ведения бизнеса индивидуальными предпринимателями, предлагают при открытии счета подключиться к разнообразным пакетам услуг. В то же время некоторые участники системы обслуживают своих клиентов из числа ИП только по базовым тарифам.

Что касается начинки пакетов, то она сильно варьируется в зависимости от масштабов бизнеса. Кому-то достаточно 5 «платежек» в месяц, кому-то мало двадцати, а некоторым предпочтителен безлимитный тариф.

Одни ИП будут использовать бумажные «платежки», другие работать с клиент или интернет-банком.

Мы рассмотрели вариант, когда потенциальному индивидуальному предпринимателю необходимо минимальное количество «платежек» – не более 20 ежемесячно. Также обязательным условием стало подключение к системе клиент-банк, которая позволяет осуществлять в режиме реального времени платежи, а также получать широкий спектр актуальной финансовой информации без непосредственного обращения в банк.

Непосредственно из своего офиса вы можете формировать платежные документы (платежные поручения в национальной валюте, заявления на перевод в иностранной валюте) и отправлять их в банк для исполнения, получать из банка информацию о статусе отосланных платежных документов, а также о состоянии своего счета (выписки по концу операционного дня, выписки по запросу клиента, протоколы на платежные поручения в национальной валюте, протоколы на заявления на перевод в иностранной валюте).

Пакетное обслуживание ИП сегодня предлагает большинство банков. Как правило, в рамках пакета рассчетно-кассового обслуживания банк бесплатно предложит вам открытие счета, установку и обслуживание системы клиент-банк. Дополнительная оплата при открытии счета будет взиматься в Приорбанке. Она позиционируется банком как плата за оформление карточки с образцами подписей.

Обратите внимание, что в части закрытия счетов банки отнюдь не столь великодушны – бесплатно можно будет уйти из Альфа-Банка и МТБанка, а все остальные игроки в рамках пакетного обслуживания возьмут с вас немалую плату за закрытие счета. Она варьируется от 150 000 в Паритетбанке до 550 000 в БТА Банке.

Интересная ситуация складывается вокруг комиссий за прием выручки на расчетный счет. В настоящий момент ряд банков готов принимать у предпринимателей деньги вообще без комиссий, однако, судя по всему, в скором будущем комиссия за прием выручки во всех банках будет установлена на уровне не ниже 1%. Подробно об этом мы говорили в статье «Инкассация с 1 октября может стать дороже эквайринга».

В ряде банков о грядущих нововведениях уже знают, и с 1 октября комиссия действительно вырастет до 1%, но до некоторых игроков информация еще не дошла. Во всяком случае, специалисты по обслуживанию юридических лиц и ИП не везде осведомлены об удорожании инкассации. В одном из банков нам сообщили, что не успели подготовиться к нововведениям, поэтому тарифы на прием выручки вырастут 15 октября или даже 1 ноября. Но, так или иначе, подорожанию быть.

Также обратите внимание, что для снятия дохода со счета вам потребуется чековая книжка или платежная банковская карта. В обоих случаях банк будет взимать комиссию за выдачу наличных, обычно по чеку чуть повыше, а по карте – чуть пониже. При этом ряд банков взимает вознаграждение за выпуск чековой книжки и за выпуск и обслуживание карточки. Уточняйте этот нюанс в банке перед тем, как заключить договор.

Итак, если вы решили, что вам будет удобнее платить за комплекс банковских услуг, так называемый «пакет», то рекомендуем пристально изучить таблицу ниже. Отметим, что Идея Банк, который в данной таблице не упоминается, также предлагает пакетное обслуживание, однако как пояснили нам в банке, для мелкого предпринимателя с небольшим количеством платежей обслуживание на общих условиях будет более выгодным. А в БТА Банке в настоящий момент проходит акция, которая в течение нескольких месяцев позволит обслуживаться практически бесплатно – каждая услуга банка будет стоить всего 100 рублей.

Банк

Открытие текущего расчетного счета в белорусских рублях

Комиссия за кассовое обслуживание ежемесячно (ведение счета)

Прием денег на расчетный счет в рублях

Выдача денег с расчетного счета в рублях (выдача наличных)

Платежи по Беларуси в рублях (в стандартное рабочее время)

Система клиент-банк (установка)

Система клиент-банк (обслуживание в месяц)

Стоимость закрытия счета по инициативе клиента

Альфа–Банк/ Альфа-Старт

бесплатно

100 000

0,2% от суммы

2% по чеку, 1,5% на карту

1 бумажная платежка + 7 платежек через клиент-банк бесплатно, 1 "любимый" номер счета - все платежи бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 300

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Банк БелВЭБ/ Бизнес-взлет

бесплатно

135 000

0,8% от суммы

2,5% от суммы

10 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 600

бесплатно

бесплатно

400 000

Банк ВТБ (Беларусь)/ Электронный

бесплатно

200 000

0,1% от суммы, минимум 20 000

1,4% от суммы по чеку, 1% на карту

24 платежа бесплатно, сверх пакета 30 500 за каждый следующий 5-й платеж

бесплатно

бесплатно

300 000 закрытие счета + 236 000 отключение клиент-банка

Беларусбанк/ Оптимальный

бесплатно

100 000

до 15 октября - 0,6%, потом 2% от суммы

до 15 октября - 0,6%,потом 3-4% по чеку, 2% на карту

10 платежей бесплатно + 2 на бумажном носителе, сверх пакета по системе клиент-банк - 4 500

бесплатно

бесплатно

310 000

Белгазпромбанк/ Старт

бесплатно

250 000 обслуживание + 80 000 подключение

бесплатно

2% по чеку, на карту 0,7% если обналичивать в банкоматах Белгазпромбанка, 1,7% в других банкоматах

20 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 10 000

бесплатно

бесплатно

290 000

Белинвестбанк/ Электронный

бесплатно

120 000 обслуживание + 130 000 подключение

0,3% от суммы

2% от суммы по чеку, 1% на карту

5 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк 5 000 или 7 000

бесплатно

бесплатно

280 000

БНБ-Банк / Смарт ИП

бесплатно

220 000 за обслуживание + 50 000 подключение

бесплатно

0,8% от суммы по чеку, 0,6% на карту

в системе клиент-банк бесплатно, 9 000 - на бумажном носителе

бесплатно

150 000

258 000

БПС-Сбербанк / Легкий

бесплатно

первые 3 месяца 3 000, потом 86000

первые 3 месяца без комиссии, потом 0,13% от суммы, минимум 13 000

2,5% от суммы по чеку, 2% на карту

5 платежей бесплатно, сверх пакета 6 500 через клиент-банк, 16 250 на бумажном носителе

150 000 (выезд сотрудника на дом); бесплатно (самостоятельный привоз блока в банк)

бесплатно

200 000

БТА Банк / Номер 2

бесплатно

230 000

бесплатно

1,5% по чеку, 0,5% на карту если обналичивать в банкоматах БТА Банка, 1,5% - если обналичивать в других банкоматах

30 платежей бесплатно, сверх 3 500 через клиент банк, 10 000 на бумажном носителе

бесплатно

бесплатно

550 000

Дельта Банк/ Дельта Стандарт

бесплатно

70 000

бесплатно, с 1 октября 1%

2% от суммы по чеку min 5000, 2% на карту

20 платежей бесплатно, сверх пакета 2 000 по системе клиент-банк

бесплатно

бесплатно

500 000

Евроторгинвестбанк/ Старт

бесплатно

бесплатно

0,2% от суммы

1,5% от суммы по чеку

неограниченное количество платежей по системе клиент-банк, 20 000 по платежке

150 000

175 000

175 000

МТБанк/ Пакет ИП

бесплатно

200 000

бесплатно

1% от суммы по чеку, 0,8% на карту

неограниченное количество платежей

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Паритетбанк/ ИП-Микро

бесплатно

80 000 ежемесячно + 50 000 за подключение

0,15% (min3 000 руб.)

2% от суммы по чеку, 0,8% на карту

5 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 300

50 000

68 000

150 000

Приорбанк/ Приор-ИП

бесплатно + 60 000 за свидетельствование подлинности подписи

300 000 ежемесячно + 150 000 за подключение

0,02%

2% от суммы минимум 10 000 по чеку, 2% на карту

5 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 10 000 за платеж

бесплатно

бесплатно

300 000

На общих и зачастую довольно лояльных условиях готовы взять вас себе на РКО и другие белорусские банки. Даже без пакетного обслуживания можно найти и бесплатное открытие счета, и бесплатное зачисление средств на него, и выгодные условия расставания с банком по вашей инициативе.

В таблице ниже вы найдете информацию о тарифах РКО банков для ИП на общих условиях.

Банк

Открытие текущего расчетного счета в белорусских рублях

Комиссия за кассовое обслуживание ежемесячно (ведение счета)

Прием денег на расчетный счет в рублях

Выдача денег с расчетного счета в рублях (выдача наличных)

Платежи по Беларуси в рублях (в стандартное рабочее время)

Система клиент-банк (установка)

Система клиент-банк (обслуживание в месяц)

Стоимость закрытия счета по инициативе клиента

АБСОЛЮТБАНК

бесплатно, 30 000 за свидетельствование подлинности подписи

100 000

0,2% от суммы

1% от суммы по чеку

в системе клиент-банк бесплатно

3 000

Первые 3 месяца - 1.000 бел. руб., далее 100 000 бел.руб в месяц

300 000

Банк Москва–Минск

300 000

бесплатно

бесплатно, с 1 октября - 1% от суммы

2% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

бесплатно

200 000

145 000

Белагропромбанк

60000 + 25 000 за свидетельствование подлинности подписи

бесплатно

0,1% от суммы

2% от суммы по чеку, 1,8-1,9% на карту

за 1 платеж 6 000 / внутри банка 4 000 по системе клиент-банк, 25 000/внутри банка 20 000 по платежке

150 000

70 000

310 000

БСБ Банк

бесплатно

60 000

бесплатно

до 100 млн рублей - 1%, до 200 млн рублей - 1,5%, свыше 200 млн бел руб - 2% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно, на бумажном носителе без штрих-кода 12 000

бесплатно

от 0-5 платежей - $15, от 6-15 платежей - $20, от 16 и более $25

150 000

Евробанк

бесплатно, 75 000 за свидетельствование подлинности подписи

220 000

бесплатно, с 1 октября - 1% от суммы

1% от суммы по чеку

в системе клиент-банк бесплатно, 25 000 по платежке

350 000 бел.руб (выезд сотрудника на дом); 300 000 (самостоятельный привоз блока в банк)

бесплатно

200 000

Идея Банк

бесплатно

бесплатно

бесплатно

0,9% от суммы по чеку, 0,8% на карту

2 500 через систему клиент банк, 20 000 по платежке

бесплатно

120 000

180 000

ИнтерПэйБанк

бесплатно, 50 000 за свидетельствование подлинности подписи

100 000

0,2% от суммы

1,5% по чеку

в системе клиент-банк бесплатно

100 000

150 000

200 000

РРБ–Банк

бесплатно

бесплатно

бесплатно

1,5% от суммы по чеку, 0,8% на карту если снимать в банкоматах РРБ-Банка, 1% в системе СБС, 1,7% во всех банкоматах

1 370 рублей в системе клиент-банк

бесплатно

105 000

бесплатно

Технобанк

бесплатно, 50 000 за свидетельствование подлинности подписи

98 000

бесплатно в кассах, 0,25% от суммы в обменных пунктах, 1% выезд инкассаторов

1% от суммы по чеку, 0,9% на карту

в системе клиент-банк бесплатно

бесплатно

158 000

290 000

Трастбанк

бесплатно

бесплатно

бесплатно, с 1 октября 1%

1,7% от суммы по чеку, 0,7% на карту

500 рублей по системе клиент-банк

бесплатно

20 000 первые 3 месяца, потом 100 000

500 000

Франсабанк

300 000

бесплатно

0,3% от суммы, с 1 октября 1%

1% от суммы до 100 млн, 1,5% от суммы свыше 100 млн по чеку, 0,7% на карту

800 рублей по системе клиент-банк

100 000 + 300 000 залог за ключ

100 000

350 000

Цептер Банк

бесплатно

20 000

бесплатно, с 1 октября - 1% от суммы

1% от суммы по чеку, 0,7% на карту при снятии в кассах Цептер Банка, 1% снятие в банкоматах Беларусбанка, 1,5% снятие в любом банкомате

20 000 по платежке, в системе клиент-банк бесплатно

75 000 (выезд сотрудника на дом); бесплатно (самостоятельный привоз блока в банк)

до 15 платежей в месяц 50 000, 16-40 платежей 75 000, свыше 40 платежей 100 000

бесплатно

БИТ-Банк

150 000

бесплатно

бесплатно

1% по чеку

в системе клиент-банк бесплатно, по платежке 10 000

450 000 (3 базовых) залог за ключ

150 000

150 000

Автор: Жанна Кулакова

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus