Ставки выросли не только по рублевым, но и по валютным сберкартам

Ставки выросли не только по рублевым, но и по валютным сберкартам

Открыв валютную сберкарту, можно зарабатывать до 5,5% годовых, а доверившись рублевой - до 50% годовых. Такой доходностью не всегда могут похвастаться даже традиционные депозиты. О самых выгодных сберегательных карточных продуктах – в свежем рейтинге Myfin.by.

После того, как 19 декабря Национальный банк обнародовал перечень мер, направленных на недопущение развития негативных тенденций на финансовом рынке, ставки по сберегательным продуктам взметнулись вверх. Кто-то этим ничуть не впечатлился и оперативно перевел рублевые сбережения в валюту даже с комиссией в 30%, ну а кто-то решил остаться в рублях. В этой статье мы не будем анализировать, какое решение является правильным, а посмотрим, сколько можно заработать, разместив сбережения на сберегательной карте. Выбор валюты счета для вашей сберкарты – дело вкуса и доходности. Рублевые «сберки» прельщают двухзначной ставкой, валютные – стабильностью.

Сберкарта представляет собой уникальное сочетание платежной карты и депозита и прекрасно подходит тем, кто не хочет расставаться со своими сбережениями надолго или предпочитает держать их всегда под рукой. Проценты, начисляемые на остаток средств на счету, станут в таком случае приятным бонусом, и, если правильно подобрать продукт,  бонусом отнюдь не маленьким.

Самыми популярными вариантами были и остаются долларовые и рублевые сберкарты. На фоне этого отметим еще один плюс сберегательных карт – в какой бы валюте ни был открыт счет – долларах США, евро, российских или белорусских рублях – вы сможете рассчитываться по безналу практически в любой стране в любой валюте. Например, если вы будете расплачиваться картой международной платежной системы, выпущенной к сберегательному счету в белорусских рублях, на помощь придет автоконверсия и все транзакции будут осуществлены. Правда, иногда могут случаться и неприятные казусы. Например, те, кто проводил за границей операции в иностранной валюте по рублевым карточкам 17-18 декабря, с удивлением обнаружили, что 20 декабря с их счета списали еще 30% от суммы – операция была обработана уже после того, как Нацбанк предпринял свои антикризисные меры.

Стоимость выпуска валютной сберегательной карты колеблется в широчайшем диапазоне от 0 до 100$. Конкретная цифра будет зависеть от тарифной политики банка-эмитента.

«Сюрпризом» может стать наличие неснижаемого остатка (особенно это касается карт класса стандарт и премиум). Данная опция предполагает «замораживание» части средств на вашем счете на срок действия платежной карты. Однако по истечении этого отрезка времени весь неснижаемый остаток в полном объеме будет вам возвращен.

Доходность сберкарт в большинстве случаев зависит от остатка средств на счете. Зависимость прямая: больше денег – больше ставка.

За последний месяц ставки как по валютным, так и по рублевым сберкартам выросли.

Если ваш выбор пал на сберегательную карту в иностранной валюте, то максимальную ставку по карточкам эконом-класса вам предложат в Технобанке по продукту «Сберегательная карта» – 5,5% годовых.

Белгазпромбанк сегодня предлагает 4% на остаток, превышающий 10 000 долларов США.

Под 4% годовых ваши накопления в иностранной валюте могут также храниться на «сберке» Белинвестбанка – «Валютная шкатулка» и Банка Москва-Минск («Сберегательная карта»). В этих банках для получения максимальной доходности будет достаточно 5 000 долларов.

3,5% по сберегательной карте предлагает Беларусбанка.

В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах эконом-класса в иностранной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года.

Банк/ Сберегательная карта

Тип карты

Срок действия, год

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 23 декабря

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Electron

4

-

5,5%

до 10 000 $ - 4,6%, от 10 000 $ - 5,5%

3 $ - выпуск, 4 $ -  ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 3 дней

Белгазпромбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron, Maestro

3

-

4,0%

до 5 000$  - 3%, от 5 000$ до 10 000$ - 3,5%, от 10 000 - 4%

бесплатно

0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков

до 3 дней

Белинвестбанк/ Валютная шкатулка

Visa Electron EMV, Maestro EMV

3

300 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 300 $ - 0,01%, от 300 $ - 1 000 $ - 1%, от 1 000 $ до 2 500 $ - 2%, от 2 500 до  5 000 - 3%, от 5 000 - 4%

50 000 р (при использовании Интернет-банкинга 40 000р)

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков

до 5 дней

Банк Москва-Минск/ Сберегательная карта

Maestro

2

-

4,0%

до 500 - 1%, до 1 000 $-2%, 1 000 - 5 000 - 3%, от 5 000 - 4%

3 $

0% - в сети банка, 2%+3$ (2 евро) - в устройствах других банков

до 5 дней

Беларусбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron EMV

3

100 $

3,5%

до 1 000 $ - 0,5%, 1 000 $ - 4 000 $ - 3%, от 4 000 $ - 3,5%

10 $

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, БПС-Сбербанка, Белинвестбанка, 2% min 3$ - в банкоматах других банков, 3% min 7$ - в отделениях других банков

до 7 дней

Карты более высокого уровня могут «порадовать» своих потенциальных обладателей более высокой ценой, но аналогичной доходностью.

Технобанк готов предложить своим клиентам до 5,5% годовых по сберегательной карте при условии, что остаток составит 10 000$.

БПС-Сбербанк готов платить до 4,5% годовых при размещении на сберегательной карте свыше 5 000 долларов.

Еще 4 банка предлагают заработать до 4% годовых.

В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах стандарт и премиум-класса в иностранной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года.

Банк/ Сберегательная карта

Тип карты

Срок действия, год

Первона-чальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 23 декабря

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие безкомиссий

Срок изготовления карты

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

2

 300$ (страховой депозит)

5,5%

до 10 000 $ - 4,6%, от 10 000 $ - 5,5% (4,6% на страховой депозит)

12 $ - выпуск, 15 $ -  ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

БПС-Сбербанк/ Универсальный

MasterCard Standart/ MasterCard Gold; Visa Classic/ Visa Gold

1 год

1 000 или 5 000 $ - определяется клиентом

4,5%

4% - при неснижаемом остатке 1 000 $, 4,5% - при неснижаемом остатке 5 000 $

MasterCard Standart; Visa Classic -1-ыйгод- 30$, последующие-20 $.    Gold - 55 $ 1-ый год, 45 $ - 2-ой и последующие.

0% - в сети банка, в банкоматах Приорбанка и Беларусбанка; 2% min 3 $ - в устройствах других банков

до 10 дней

Белинвестбанк/ Валютная шкатулка

Visa Classic EMV/MasterCard Standard EMV/ Visa Gold EMV/MasterCard Gold EMV

3

300 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 300 $ - 0,01%, 300 - 1 000 $ - 1%, 1 000 -2 500 $ - 2%, 2 500 -5 000 $ - 3%, от 5 000 $ - 4%

MasterCard Standart иVisa Classic - 250 000 р; MasterCard Gold иVisa Gold - 38$

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков

5-6 дней

БНБ-Банк/ Мой друг

MasterCard Standard/ Visa Classic

2

100 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

4,0% ( начисляется на мин остаток по счету в течение месяца. На сумму превышения начисляется 1/2 установленной ставки)

25 $ - взимается в случае закрытия карты в течение первого года пользования

0% - в сети банка, 2% min 2 $ - в устройствах  банков системы СБС, 2,5% min 2,5 $ - в устройствах других банков

до 10 дней

Паритетбанк/ Сберегательная карта

 Visa Classic

1 - 2 года

200 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 200 $ - 0,1%, 200 $ -1 000 $ -2%, 1 000 $ -3 000 $ - 3%, от 3 000 $ - 4%

-

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков

до 10 дней

Трастбанк/  Trustbank Visa Gold

Visa Gold

3

500 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 3 000 $ - 1%, 3 000 - 10 000 $ - 3 %,  от 10 000 $ -4% (4% на страховой депозит)

на 1 год - 50 $, на 2 года -70 $, на 3 года -100 $

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков

до 3 дней

Ставки по сберегательным картам в национальной валюте выросли практически в два раза.

В сегменте карточек эконом-класса до 45% годовых можно зарабатывать по сберегательным картам Белинвестбанка. Такой процент банк готов предложить клиентам, у которых остаток на счете превышает 50 млн. На аналогичных условиях 45% годовых предлагает и Белгазпромбанк.

Технобанк по сберегательной карте повысил ставку до 40% годовых, а Паритетбанк – до 30%.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, год

Первона-чальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Макси-мальная ставка на 23 декабря

Примечания к ставке

Стоимость выпуска

Стоимость обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Белинвестбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron EMV, Maestro PayPass

3

500 000 (неснижаемый остаток)

45,0%

до 1 млн - 0,01%, 1 - 5 млн  - 11,5% (СР-8,5%), от 5 до 15 млн - 30% (СР+10%),  от 15 до 50 млн - 40% (СР+20%), от 50 млн - 45% (СР+25%)

50 000, через интернет - 40 000 (+ 20 000 за функцию PayPass)

_

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в устройствах других банков

5-6 дней

Белгазпромбанк/ Сберегательная карта

Maestro / Visa Electron

3

200 000

45,0%

до 10 млн - 36% (СР+16%), от 10 до 50 млн - 41% (СР+21%), более 50 млн - 45% ( СР+25%)

-

-

0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков

мнговенная безименная карта

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Electron

4

_

40,0%

до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн  - 37%, от 100 млн - 40%

20 000

25 000 ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

Паритетбанк/ Сберегательная с карт-счётом в белорусских рублях

Visa Electron

1

2 000 000 (неснижаемый остаток)

30,0%

 до 2 млн - 0,1%, 2 - 5 млн-15%, 5 - 8 млн - 20%, от 8 млн - 30%   

_

_

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков

до 10 дней

Максимальная доходность по рублевым картам стандарт и премиум класса зафиксирована на уровне 50% годовых. Такая процентная ставка доступна для клиентов БНБ-Банка в рамках продукта «Мой друг».

Альфа-Банк предлагает клиентам до 48% годовых. Белгазпромбанк повысил максимально возможную доходность до 45%. В Технобанке доходность достигает 40% годовых, Трастбанк готов предложить до 35%.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года:

Банк/ Сберегательный продукт Тип карты Срок действия, год Первона-чальный взнос / наличие неснижаемого остатка Максимальная ставка на 23 декабря Примечания к ставке Стоимость выпуска Стоимость обслуживания Снятие без комиссий Срок изготовления карты
БНБ-Банк/ Мой друг Visa Classic/ MasterCard Standard 2 600 000 / 600 000 50,0% 50% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки _ _ 0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройсвах  банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков 10 дней
Альфа-Банк/ Мой сейф  Visa Classic,Master Card Stanrard, Visa Gold,  MasterCard Gold 2 MasterCard Standart и Visa Classic - 1,5 млн; MasterCard Gold и Visa Gold - 3 млн 48,0% 1,5 - 15 млн - 45%, 15 - 40 млн -46%, 40-80 млн - 47%, от 80 млн - 48% MasterCard Standart и Visa Classic - 70 000; MasterCard Gold и Visa Gold - 200 000 MasterCard Standart и Visa Classic - 70 000 второй и последующие годы; MasterCard Gold и Visa Gold второй и последующие годы 200 000 1% от суммы  min 5 000 -  в банковматах сети СБС; 2% от суммы  min 10 000- в устройствах других банков 7 дней
Белгазпромбанк/ Сберегательная карта Visa Classic, MasterCard Standart 3 200 000 45,0% до 10 млн - 36% (СР+16%), от 10 до 50 млн - 41% (СР+21%), более 50 млн - 45% ( СР+25%) - - 0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков 3-7 дней
Технобанк/ Сберегательная карта Visa Classic 2 900 000 (страховой депозит - ставка 35%) 40,0% до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн  - 37%, от 100 млн - 40% 60 000 90 000 ежегодно 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков до 5 дней
Трастбанк/  Trustbank Visa Gold Visa Gold от 1 до 3 лет 500 $ в экваленте (неснижаемый остаток) 35,0% до 5 млн  - 5%; 5 - 20 млн - 33% (СР + 13%), от 20 млн  - 35% (СР + 15%); на неснижаемый остаток начисляется 20% годовых на 1 год- 300 000, на 2 года -450 000, на 3 года -600 000 _ 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков до 5 дней

 

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus