Кредиты наличными без поручителей: и хочется, и колется

Кредиты наличными без поручителей: и хочется, и колется

Банки Беларуси потихоньку начинают приходить в себя. Приостановленные ранее кредиты вновь начинают выдаваться, и желающим уже сейчас есть из чего выбрать. Единственный вопрос: а стоит ли? На сегодняшний день диапазон ставок на рынке потребительских кредитов составляет 45-79%, и это без учёта дополнительных комиссий, которые есть в каждом (!) кредите.

Myfin.by изучил рынок и представляет вам обзор лучших кредитов без поручителей. Кредит без поручителей можно получить при наличии паспорта и справки о доходах за 3 или 6 месяцев в зависимости от банка. Кроме того, рассмотрение документов, как правило, занимает не более 1-2 дней, а зачастую всего несколько часов.

Для удобства сперва рассмотрим кредиты сроком до 1 года. Максимальная сумма кредита обычно не превышает 15-25 млн. Есть предложения и с более высоким порогом.  Однако стоит помнить, что, чем меньше срок кредитования, тем более высокие требования к платёжеспособности клиента выставляют банки. Поэтому, планируя взять значительную сумму, лучше рассмотреть долгосрочные кредиты, о которых мы поговорим чуть ниже. Тем более, что банки не применяют штрафы за досрочное погашение. А перестраховаться никому не помешает.

При выборе кредита обратите внимание на дополнительные комиссии. Значительно или не очень, но они увеличат стоимость вашего кредита. И ещё один момент, влияющий на переплату: способ погашения. Погашая кредит дифференцированным платежом, основной долг (это сумма, взятая в банке) вы платите равными платежами ежемесячно, а проценты – от остатка долга. Выходит, с каждым месяцем ваш платёж уменьшается за счёт уменьшения суммы процентов. При аннуитетном способе кредит погашается равными платежами ежемесячно. То есть проценты начисляются на всю сумму кредита. Говоря проще: среди двух кредитов с равными процентными ставками и дополнительными комиссиями, но разными графиками погашения, аннуитетный будет всегда немного дороже.

Итак, лучшее предложение у Технобанка: 45% на 6 месяцев и 49% на 1 год. Среди дополнительных комиссий: единовременная за выдачу наличных – 5 и 7% соответственно.

Хорошие условия предлагаются по «Спрынтар» от Банка БелВЭБ. Кредит выдаётся на срок от 2 месяцев до 4 лет. Причём, процентная ставка зависит от срока кредитования: до 6 месяцев 50%, до 1 года – 60%. Сумма кредита ограничивается 80 млн. Кроме того, для особых категорий клиентов максимальная сумма увеличена до 100-120 млн.

Под 50% на срок от 6 месяцев до 3 лет можно взять кредит «Оранжевый экспресс» в БНБ-Банке. Обратите внимание на обязательное условие кредитования: страхование. Страховой тариф придётся выплачивать вам, а значит снова повысится стоимость кредитного продукта.

«Просто Кредит» Приобанка оформляется под 50% на срок от 1 до 4 лет. Обязательным условием также является страхование. На год страховка составит 0,96% от суммы кредита. Плюс 10% от суммы за зачисление денежных средств.

55% и 6 месяцев – такие условия по кредиту «Праздничный» от Франсабанка. Предусмотрена комиссия 5% за выдачу наличных и дифференцированный способ погашения.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по краткосрочным кредитам без поручителей по состоянию на 21 января 2015 года:

Банк/ Кредит

Максимальный срок кредитования

Ставка на 21 января

Комиссии

Ограничения по сумме кредита

Способ погашения

Необходимость справки о доходах

Срок рассмотрения заявки

Технобанк/ Обыкновенный кредит "На полгода"

6 месяцев

45,0%

выдача наличных в кассе - 5% от суммы

от 1 до 15 млн

дифференцированный платеж

да, за 3 месяца

1,5 часа

Технобанк/ Обыкновенный кредит "Лайт" под неустойку

1 год

49,0%

выдача наличных в кассе - 7% от суммы

от 1 до 20 млн

дифференцированный платеж

да, за 3 месяца

1,5 часа

Банк БелВЭБ/ Спрынтар

от 2 месяцев до 4 лет

50% на 2-6 месяцев; 60% на 7-12 месяцев; 75% на 13-48 месяцев

7% от суммы - зачисление средств 

от 1 до 80 млн (для клиентов категории Классик), до 100 млн для Престиж, Премиум, до 120 млн (VIP)

аннуитет

да, за 3 месяца

1 час

БНБ-Банк/ Оранжевый экспресс

от 6 месяцев до 3 лет

50,0%

выдача наличных в кассе - 5% от суммы, оплата обязательного страхования за счёт клиента

от 3 млн до 80 млн

аннуитет

да, за 3 месяца

2 часа

Приорбанк/ ПростоКредит

1,2,3,4 года

50,0%

зачисление денежных средств - 10% от суммы; единовременная страховая выплата - 0,96 от суммы кредита * количество лет кредитования

от 500 до 5 тыс. евро в эквиваленте (до 7 тыс. евро в рамках зарплатных проектов)

аннуитет

да, за 3 месяца

до 30 дней

Франсабанк/ Праздничный

6 месяцев

55,0%

выдача наличных в кассе - 5% от суммы

от 1 до 25 млн

дифференцированный платеж

да, за 3 месяца

1 день


В обзор лучших кредитов без поручителей от 1 года вошло рассмотренноое выше предложение БНБ-Банка «Оранжевый экспресс». На максимальный срок до 3 лет предоставляется сумма до 80 млн под ставку 50%. Ещё раз обращаем внимание на обязательную страховку.

Также под 50% кредитует Приорбанк. Условия по страхованию сохраняются. В зависимости от срока кредита, сумма страховки будет составлять 0,96%, умноженные на срок кредитования. Такая комиссия уплачивается единовременно от суммы кредита.

На 2 и 4 года под ставки 51 и 54% соответственно кредитует Технобанк. Благодаря отсутствию больших дополнительных комиссий и дифференцированному способу погашения в определённых случаях такой вариант может оказываться выгоднее кредитов под более низкую ставку, но с аннуитетным способом погашения.

РРБ-Банк по кредиту «Ренессанс» предлагает сумму до 60 млн под ставку 60% на срок до 5 лет.

Под  58-62% в зависимости от категории клиента предоставляется кредит в БПС-Сбербанке.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по долгосрочным кредитам без поручителей по состоянию на 21 января 2015 года:

Банк/ Кредит

Максимальный срок кредитования

Ставка на 21 января

Комиссии

Ограничения по сумме кредита

Способ погашения

Необходимость справки о доходах

Срок рассмотрения заявки

БНБ-Банк/ Оранжевый экспресс

от 6 месяцев до 3 лет

50,0%

выдача наличных в кассе - 5% от суммы, оплата обязательного страхования за счёт клиента

от 3 млн до 80 млн

аннуитет

да, за 3 месяца

2 часа

Приорбанк/ ПростоКредит

1,2,3,4 года

50,0%

зачисление денежных средств - 10% от суммы; единовременная страховая выплата - 0,96 от суммы кредита * количество лет кредитования

от 500 до 5 тыс. евро в эквиваленте (до 7 тыс. евро в рамках зарплатных проектов)

аннуитет

да, за 3 месяца

до 30 дней

Технобанк/ Обыкновенный кредит под неустойку

2 или 4 года

51% на 2 года; 54% на 4 года

выдача наличных в кассе - 8% от суммы (срок кредитования 2 года), 9% от суммы (срок кредитования 4 года)

от 5 млн до 25 млн - на 2 года; от 5 до 50 млн - на 4 года

дифференцированный платеж

да, за 3 месяца

1,5 часа

РРБ-Банк/ Ренесанс

до 5 лет

60,0%

выдача наличных в кассе - 5% от суммы

до 60 млн

дифференцированный платеж

да, за 3 месяца

до 2 часов

БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под неустойку (долгосрочный)

от 1 года до 5 лет

58-62% в зависимости от категории клиента

выдача наличных в кассе - 15% от суммы

от 3 млн до 60 млн

дифференцированный платеж

да, за 6 месяцев

2 дня


Автор: Ольга Мурашевич

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus