Обзор сберегательных карт в белках: ниже 45% уже неинтересно

Обзор сберегательных карт в белках: ниже 45% уже неинтересно

Процентные ставки по сберегательным продуктам бьют все рекорды. Доходность краткосрочных вкладов достигла 53%, а валютные депозиты размещаются под 6,5%. Сегодня Myfin.by рассматривает сберегательные карты в национальной валюте, которые, как оказалось, по доходности не намного отстали от привычных нам вкладов.

Сберегательные карты привлекательны тем, что позволяют свободно распоряжаться деньгами и при этом получать высокие проценты на остаток по счёту, таким образом совмещаю в себе функции пластиковой карты и депозита.

На диаграмме ниже представлено, как изменились максимальные ставки по лучшим картам за последние 3 недели.

Сразу у двух банков резко взлетели ставки: на 25 п.п. у БТА Банка и на 18 п.п. у Франсабанка. Белинвестбанк увеличил процентную ставку на 5 пунктов до 50%.

Рейтинги сберегательных карт составлены по классам карты: эконом, стандарт и премиум-класс. Классы различаются в зависимости от доступных опций, условий выпуска и обслуживания, наличия дополнительных бонусов и, конечно, статуса клиента.

Сперва рассмотрим карты эконом-класса. Они являются самыми простыми и предназначены для совершения стандартных операций, таких как снятие наличных, безналичные расчёты и тд. Позицию лидера рейтинга занял Белинвестбанк. Сберегательная карта выпускается на 3 года. Неснижаемый остаток составляет 500 тыс, а максимальная ставка доступна при сумме от 50 млн. За дополнительную плату 20 тыс предоставляется карта с опцией PayPass (бесконтактная карта).

Вторая строчка – и карта Технобанка. При сумме от 100 млн ставка составит 48%. Суммы первоначального взноса и неснижаемого остатка не установлены, то есть пользоваться деньгами вы сможете без каких-либо ограничений.

Бронза достаётся «Супер-карте Maestro» от Идея Банка. Максимальная ставка 47% доступна при сумме от 30 млн. Обязательный остаток по карте составит всего 100 тыс.

Закрывают рейтинг два предложения под 45%: карта «Виртуоз» от Франсабанка и «Сберегательная карта» от БТА Банка. Обращаем ваше внимание, что при снятии наличных по карте «Виртуоз» взимается комиссия от 2% даже в банкоматах самого Франсабанка.

Важный момент: не все представленные в рейтинге карты являются международными. В Белинвестбанке такая опция отсутствует, однако за 40-50 тыс её можно подключить. Карта Maestro Франсабанка также является исключительно локальной. А среди вариантов от БТА Банка использовать за границей можно только Visa Electron.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 11 февраля 2015 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, год

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 20 января

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Белинвестбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron EMV, Maestro PayPass

3

500 000 (неснижаемый остаток)

50,0%

до 1 млн - 0,01%, 1 - 5 млн  - 12% (СР-13%), от 5 до 15 млн - 30% (СР+5%),  от 15 до 50 млн - 45% (СР+20%), от 50 млн - 50% (СР+25%) 

выпуск 50 000, через интернет - 40 000 (+ 20 000 за функцию PayPass)

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в устройствах других банков

5-6 дней

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Electron

4

_

48,0%

до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн - 45%, от 100 млн - 48%

20 000 - выпуск; 25 000 обслуживание ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

Идея Банк/ Супер-карта Maestro

Maestro

3

100 000 (неснижаемый остаток)

47,0%

до 2 млн - 1%, 2 - 5 млн - 43%, 5 - 15 млн - 44%, 15 - 30 млн - 45%, 30 - 100 млн - 47%

30 000 выпуск

0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков

до 7 дней

Франсабанк/ Виртуоз

Maestro 3 _ 45,0% от 500 тыс - 45% _ 2% - в сети банка, 3% - в устройствах других банков мнговенная безименная карта
БТА Банк/Сберегательная карта Белкарт, Visa Electron 2 _ 45,0% до 5 млн - 5%, 5-10 млн - 40%, 10-50 млн - 43%, от 50 млн - 45% 80 тыс обязательное страхование на 1 год 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков-партнеров, 2% - в банкоматах других банков до 5 дней

 

Перейдём к картам стандарт и премиум-класса: их можно использовать за границей, а также бронировать гостиницы и авиабилеты; держатели премиум-карт могут воспользоваться бонусами и скидками, предлагаемыми системами Visa и Mastercard.

Первое место и 50% годовых сохранил БНБ-Банк. Максимальная ставка начисляется на любой остаток, однако учитывайте следующий момент: если в течение месяца вы снимали с карты часть суммы, то на эту часть будет начислена половинная ставка, то есть 25%. При использовании карты необходимо будет сохранять остаток в 600 тыс.

Серебро разделили 3 предложения: карты Технобанка, Идея Банка и МТБанка – по каждой ставка достигает 48%. По сберегательной карте Visa Classic Технобанка  максимальная ставка доступна при сумме от 100 млн. Кроме того, предусмотрен страховой депозит – 900 тыс., на который начисляется 35% годовых.

Порог для начисления процентов по максимальной ставке в Идея Банке вполовину меньше – 50 млн. Неснижаемый остаток по карте составит 800 тыс.

МТБанк в очередной раз продлил акцию по сберегательной карте и попал в обзор. До 15 февраля при сумме на карте не менее 50 млн действует ставка 48%. 500 тыс – такая сумма должна быть постоянно на карте в течение срока её действия.

Завершают тройку лидеров сберегательные карты под 45% при сумме от 50 млн - такие условия предлагают Трастбанк и БТА Банк. По карте Visa Gold требуется самый высокий неснижаемый остаток – 500$ в эквиваленте, а по сберке БТА Банка никаких ограничений нет.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 11 февраля 2015 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, год

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 20 января

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

БНБ-Банк/ Мой друг

Visa Classic/ MasterCard Standard

2

600 000 / 600 000

50,0%

50% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки

_

0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройствах банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков

10 дней

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

2

900 000 (страховой депозит - ставка 35%)

48,0%

до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн - 45%, от 100 млн - 48%

60 000 - выпуск; 90 000 обслуживание ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

Идея Банк/ Супер-карта

MasterCard Standart

3

800 000 (неснижаемый остаток)

48,0%

до 3 млн - 1,5%, 3 - 15 млн - 45%, 15 - 30 млн - 46%, 30 - 50 млн - 47%, от 50 - 200 млн - 48%

100 000 выпуск

0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков

до 7 дней

МТБанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

2

500 000

48%

Акция с 23 декабря 2014 по 15 февраля 2015! до 2 млн - 10%, 2 - 5 млн - 13,5%, 5-50 млн - 38%, от 50 млн - 48%

150 000 обслуживание за 2 года

0% - в сети банка, 1,75% - в устройствах других банков

до 10 дней

Трастбанк/ Trustbank Visa Gold

Visa Gold

от 1 до 3 лет

500 $ в экваленте (неснижаемый остаток)

45,0%

до 5 млн - 5%; 5 - 50 млн - 42%, от 50 млн - 45%; на неснижаемый остаток начисляется 20% годовых

на 1 год- 300 000, на 2 года -450 000, на 3 года -600 000

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

БТА Банк/ Сберегательная карта Visa Classic 2 _ 45,0% до 5 млн - 5%, 5-10 млн - 40%, 10-50 млн - 43%, от 50 млн - 45% 400 000 за выпуск + 160 000 страховка на 1 год 0% - в сети банка, 1,5% min 30 тыс - в банкоматах банков-партнеров, 2% min 30 тыс - в банкоматах других банков до 5 дней

 

Автор: Ольга МУРАШЕВИЧ

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus