Выбираем банк для ИП

Выбираем банк для ИП

Индивидуальный предприниматель, решивший доверить свой капитал банку, должен серьёзно подойти к этому вопросу. В стране хватает банков, однако большой выбор может лишь ещё сильнее вас запутать. Кто-то может выбирать банк, ориентируясь на близость головного офиса к дому, для кого-то будет важным успешная работа call-центра, а кто-то может и просто делать свой выбор наугад. Поэтому мы решили помочь индивидуальным предпринимателям и сравнили предложения на рынке.

Многие банки предлагают создавать и обслуживать бесплатно, а некоторые – и то, и другое сразу. Однако в то же время многие банки серьёзно отыгрываются на закрытии счёта. К примеру, открывая счёт в «БТА-Банке» за символические 100 рублей, за закрытие счёта вам в конечном итоге придётся отдать 660 тысяч рублей. Есть и ещё похожие примеры. «Трастбанк» предлагает открывать счёт бесплатно, однако за закрытие придётся выложить 500 тысяч рублей. С точностью до наоборот поступил «Абсолютбанк» - здесь на открытие счёта потребуется 500 тысяч рублей, но закрыть его можно будет бесплатно. «Альфа-Банк» возьмёт у вас за открытие счёта всего 90 тысяч (что является довольно неплохим предложением на рынке), закрытие бесплатно. Похожее предложение и у «Дельта-Банка», однако у них открытие счёта стоит и вовсе 50 тысяч рублей.

Банк ВТБ поступил хитрее. Здесь вам предложат бесплатное открытие счёта, а также бесплатную установку и открытие клиент-банка. А вот при закрытии счёта вам придётся выплатить не только 300 тысяч согласно договору, но ещё и 236 тысяч рублей за отключение клиент-банка. Есть и обратные примеры. Банк «Москва-Минск» за подключение счёта потребует 300 000 рублей, однако отключит его в два раза дешевле. Однако подобные рокировки встречаются реже. Неплохой вариант предлагает «Норд Европеан Банк» - бесплатное закрытие счёта при открытии за 70 тысяч рублей. Таким образом, можно заметить, что банки заманивают предпринимателей выгодным предложением (бесплатным открытием счёта, например), однако компенсируют данные потери на закрытии счёта, обслуживании счёта или других опциях.

Тем не менее, руководствуясь жёлто-зелёной цветовой гаммой, можно найти два банка. «Цептер Банк» предлагает бесплатно открывать счёт и берёт за его обслуживание всего 20 тысяч рублей. Клиент-банк также стоит небольших денег - от 35 000 до 75 000 рублей при подключении и 100 000 рублей ежемесячной абонентской платы. И платежи через клиент-банк стоят небольших денег - всего тысячу рублей. А это значит, что если вам в первую очередь важно большое количество доступных платежей, то предложение «Цептер Банка» наверняка устроит вас. К тому же, «Цептер Банк» не задирает проценты, имея один из лучших показателей по сдаче выручки в кассу банка. Закрытие счёта также стоит немного - всего 150 тысяч рублей.

В «РРБ-Банке» вам предложат бесплатно не только открыть, но и закрыть счёт. Обслуживание счёта обойдётся в 150 тысяч рублей ежемесячно, а абонентская плата за клиент-банк всего 105 тысяч. И первая, и вторая сумма - среднее предложение на рынке, так что вы ничего не теряете. Зато 1370 рублей в качестве стоимости платежа через клиент-банк - это ниже среднего предложения. Кроме того, «РРБ-Банк» предлагает нулевой процент за сдачу выручки в кассу банка. Иначе говоря, предложение от «РРБ-Банка» будет актуально, если вам часто приходится открывать и закрывать счёт для того, чтобы отправить множество платежей.

Похоже предложение у «Белорусского Банка Малого Бизнеса». Здесь вам предложат приобрести пакет для клиент-банка на 100 платежей за 220 тысяч. При этом открытие и обслуживание счёта будут абсолютно бесплатными, а стоимость ежемесячного пользования клиент-банком обойдётся вам в 150 тысяч рублей. Практически такие же условия предлагает и «Идея Банк», однако здесь установлено ограничение в 30 платежей. Не ограничивает число бесплатных платежей «МТБанк», который также бесплатно открывает счёт. К тому же, стоимость клиент-банка составляет всего 75 тысяч рублей, а процент за перевод денег на карту – всего 0,8%. Правда, стоимость обслуживания счёта является одной из самых высоких, что несколько ухудшает великолепное предложение, однако в данном случае преимущества практически наверняка перевесят один-единственный недостаток.

«Технобанк» и вовсе делает ставку на тех, кому необходимо множество платежей. При бесплатном открытии счёта «Технобанк» также предоставляет неограниченное количество платежей бесплатно при пользовании клиент-банком. Стоимость пользования клиент-банком за месяц составит 158 тысяч рублей.

«Белинвестбанк» и «Беларусбанк» предлагают большое количество пакетов услуг, стоимость которых колеблется от 100 тысяч рублей (минимальная стоимость открытия счёта) до без малого четырёх миллионов рублей. Такие предложение стоит изучать внимательнее. Подбираются они непосредственно под предпринимателя и его бизнес.

Название банка

Открытие счёта

Обслуживание счёта (в месяц)

Клиент-банк

Стоимость платежей

Процент за перевод денег на карту

Процент за снятие денег в кассе банка или банкомате

Процент за сдачу выручки в кассу банка

Выпуск и обслуживание карты

Стоимость закрытия счёта

МТБанк

Бесплатно

150 000 BYR

75 000 BYR/месяц

Бесплатно. Количество платежей не ограничено.

0,8% от суммы перевода

В кассе банка - 1% от суммы.

В банкомате МТБанк и партнёров – 0%.

0,1% (мин. 12 000 BYR)

Maestro или Visa Electron со сроком действия 2 года: 200 000 BYR.

203 000 BYR

Трастбанк

Бесплатно

По факту за оказанные услуги.

Пакет услуг «Стандарт» - 170 000 BYR/месяц.

Пакет услуг «Премиум» - 400 000 BYR/месяц.

100 000 BYR/мес.

4000 BYR – один платёж;

500 BYR при подключении клиент-банка

0,7% от суммы перевода

1,7%

0%

40 000 BYR за выпуск карты Visa Electron

500 000 BYR

Цептер Банк

Бесплатно

20 000 BYR

100 000 BYR /месяц + установка: 35-75 000 BYR.

1000 BYR - каждый платёж через клиент-банк.

 

1) 0,7%;

2) 1%;

3) 1.5%;

1) 0% в банкоматах «Цептер Банк»;

2) 0% в «Цептер Банк» и «Беларусбанк»;

3) 1.5% во всех остальных банкоматах.

0,1% от суммы

БелКарт или VisaElectron – бесплатно.

VisaClassic – 100 000 BYR.

VisaGold – 300 000 BYR.

150 000 BYR

Идея Банк

Бесплатно

Бесплатно (на стандартных условиях)

150 000 BYR/месяц

До 30 платежей в месяц.

Бумажный платёж – 20 000 BYR

Платёж через клиент-банк – 2 500 BYR.

«Стандарт» – 0,8% от суммы.

«Премиум» - 1,9% от суммы.

«Стандарт»: 0% в «Идея Банк» и банках-партнёрах; 1,5% от суммы в других банках.

«Премиум» - 0% во всех банках.

0,3% от суммы (min 5000 BYR)

Maestroи MasterCard – бесплатно. На картах MasterCardпо условиям договора – неснижаемый остаток 900 000 BYR.

180 000 BYR

Банк Москва-Минск

300 000 BYR

Бесплатно.

300 000 BYRв месяц.

Бумажный носитель – 40 000 BYR.

2%

2%

0%

Оформление MasterCard – 400 000 BYR; Maestro – 100 000 BYR.

145 000 BYR

Белагропромбанк

125 000 BYR

Бесплатно.

70 000 BYRв месяц + 150 000 BYRрегистрация.

20 000 BYR (бумажный носитель) и 4000 BYR (клиент-банк) в системе «Белагропромбанк»; 30 000 BYR (бумажный носитель) и 6000 BYR (клиент-банк) в системе межбанковских расчётов.

1,9% от суммы перевода.

2,5% от суммы перевода.

0,2%

Visa Electron – 40 000 BYR.

Белкарт– 20 000 BYR.

Visa Classic – 150 000 BYR.

Visa Gold – 520 000 BYR.

310 000 BYR

БПС-Сбербанк

В зависимости от пакета услуг. Минимальный – 95 000.

В зависимости от пакета.

Входит в стоимость любого пакета.

В зависимости от пакета.

 

2%

2,5%

 

0,16% (мин. 16к)

VisaElectron Либо Maestro – 9000 BYR

В зависимости от пакета.

 

300 000 BYR

АСБ Беларусбанк

100 000 BYR либо стоимость пакета услуг (от 360 000 до 3 955 000 BYR).

В зависимости от пакета.

Бесплатно.

4500 BYR

2%

0%

0,2% от суммы

MasterCard Business, Visa Business, Белкарт.

310 000 BYR

Белинвестбанк

100 000 BYR либо стоимость пакета услуг.

В зависимости от пакета услуг.

50 000 BYR/месяц

5000 BYRчерез клиент-банк по «Белинвестбанку» либо 7000 BYRв другие банки.

2%

2,5%

Информации нет.

MasterCard Business, Visa Business, Белкарт.

280 000 BYR

Технобанк

Бесплатно

128 000 BYR либо 90 000 BYR.

В иностранной валюте – бесплатно.

158 000 BYR/месяц.

Неограниченное кол-во платежей.

Неограниченное кол-во платежей.

0,9% от суммы;

0,7% - зачисление на счёт личного дохода ИП.

По чеку (рубли и валюта) – 1%;

С расчётного счета по заявлению – рубли 2% и валюта 1%.

Информации нет.

Стоимость обслуживания з/п карт в год:

Visa Electron – 10 000 BYR.

Visa Classic – 30 000 BYR.

Visa Gold – 330 000 BYR.

Visa Platinum – 1 млн BYR либо 110 долларов либо 85 евро.

Белкарт Толока и Моцная – бесплатно как з/п карты.

 

290 000 BYR

Паритетбанк

80 000 BYR

61 000 BYR

Установка – 50 000 BYR.

До 15 часов 30 минут: через клиент-банк – 6300 BYR.

Бумажный – 18 000 BYR.

После 15:30 – 43 000 BYRкаждый платёж.

BYR – 2%

Валюта – 1%

BYR – 2%

Валюта – 1%

BYR – 0,2%

Валюта – 0,1%

Белкарт– бесплатно.

Visa Electron – 50 000 BYR.

Visa Classic – 100 000 BYR.

VisaGold – 200 000 BYR.

Все суммы – на два года.

150 000 BYR– закрытие счёта.

480 000 BYR – при закрытии счёта и уходе в другой банк.

БНБ-Банк

Бесплатно

100 000 BYR

150 000 BYR / месяц

Через клиент-банк – 7500 BYR.

Бумажный – 15 000 BYR.

1%

0%

В банке – 0%.

В обменник – 0,2%

MasterCard Standart и Visa Classic – 25$. Visa Electron и Maestro – 5$. Visa Gold и MasterCard Gold – 120$. Visa Platinum – 197$.

258 000 BYR

Белгазпромбанк

бесплатно в случае подключения к пакету РКО, либо 145 000 (независимо от кол-ва открываемых счетов)

не взимается в случае подключения к пакету РКО, либо 300 000 в месяц (платежи бесплатно)

 

не взимается в случае подключения к пакету РКО, либо "80 000 BYR/месяц +125 000 BYR за установку и регистрацию

бесплатно в пределах пакета или при уплате комиссии за обслуживание счета ИП. Сверх лимита, включенного в пакет: Бумажный без штрих-кода: 50 000 BYR. Бумажный с штрих-кодом: 30 000 BYR., платеж по системам ДБО от 0 рублей до 10 000

от 0.7%

 

0% - в банкомате «Белгазпромбанка», в банкоматах ЗАО "МТБанк" и банкоматах ЗАО "Банк ВТБ (Беларусь); от 0% до 0,5% - в кассах «Белгазпромбанка» и отделениях РУП Белпочта. от 0% до 2,5% - в кассах и банкоматах других банков.

0%

Выпуск и обслуживание зарплатных карт – бесплатно.

Карты: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold.

"Оформление документов по закрытию счетов при переходе клиента на обслуживание в другой банк" - 290 000 рублей за каждый счет

РРБ-Банк

Бесплатно

150 000 BYR (только в случае обслуживания без системы электронных платежей).

Обслуживание – 105 000.

Подключение бесплатно.

Клиент-банк – 1370 BYR.

Бумажный платёж – 10 000 BYR.

1) 0,8% - только в РРБ-банке.

2) 1% - 7 банков-партнёров.

3) 1,7% - все банкоматы РБ.

1,5% - через кассу банка

1) 0,8% - только в РРБ-банке.

2) 1% - 7 банков-партнёров.

3) 1,7% - все банкоматы РБ.

0%

Visa Electron - бесплатно

Visa Classic – 75 000 BYR. Персонализация карты – 75 000 BYR (единоразовый платёж).

Gold – персонализация 150 000 + годовое обслуживание 400 000 BYR.

Platinum – 300 000 BYRперсонализация + 900 000 BYRобслуживание в год.

.

Бесплатно.

Франсабанк

300 000 BYR

Бесплатно

100 000 BYR/месяц + 100 000 BYRустановка + 300 000 BYR – залоговая стоимость носителя.

800 BYR

0,7%

0%

0,3%

Mastercard – 270 000 BYRза выпуск + 120 000 BYRза обслуживание за 2 года.

350 000 BYR

Альфа-Банк

90 000 BYR

135 000 BYR

112 000 BYR +167 400 BYR (установка).

Бумажный платёж – 20 000 BYR:

Через клиент-банк – 6300 BYR.

1,5%

0% в кассе банка и банкоматах «Альфа-банка» и банков-партнёров.

В других банках – 2%.

0,2% (может варьироваться в зависимости от пакета вплоть до 0,08%)

Maestro (24 000 BYR), MasterCard Standard (180 000 BYR), MasterCard Gold (450 000 BYR).

Бесплатно

Дельта-Банк

50 000 BYR

60 000 BYR

100 000 BYR/месяц + 100 000 BYRза установку.

Бумажный платёж – 15 000 BYR.

Через клиент-банк – 2000 BYR.

2%

BYR – 2%

Валюта – 1.5%

0,2%

Visa Electron (бесплатно),

Visa Сlassic

Visa Gold

БелКарт (бесплатно)

500 000 BYR

Евроторгинвестбанк

Бесплатно

Бесплатно

150 000 BYR – установка.

170 000 – ежемесячно.

20 000 BYR

Банк не эмитирует карты.

1,5%

0,2%

Банк не эмитирует карты.

175 000 BYR

БТА Банк

100 BYR

70 000 BYR

190 000 – 280 000 BYR (в зависимости от пакета)

Бумажный – 15 000 BYR:

Клиент-банк – 4000 BYR.

0 – 2% (индивидуально)

2%

0%

Белкарт– бесплатно.

Visa Classic – 15$

Visa Electron – 10$

Visa Gold – 40$

660 000 BYR

БелСвиссБанк

Бесплатно

50 000 BYR

Бесплатная установка.

Обслуживание: 0-5 платежей = 15$, 6-15 = 20$: 16 и более = 25$

-

До 100 млн BYR – 1%

100 млн– 200 млн – 1.5%

Более 200 млн BYR – 2%

 

До 100 млн BYR – 1%

100 млн– 200 млн – 1.5%

Более 200 млн BYR – 2%

 

0%

Visa Electron – бесплатная.

Visa Classic – 150 000 BYR.

Visa Gold – 400 000 BYR

Visa Platinum – 1 300 000 BYR в год.

145 000 BYR

Банк ВТБ (Беларусь)

Бесплатно

235 000 BYR (в стоимость уже входят 24 платежа).

Установка и обслуживание бесплатно.

За каждый пятый платёж – 30500 BYR.

1%

По чекам: 1,4%

 

0,1% (min 20 000 BYR).

Visa Electron – 50 000 BYR: Visa Classic – 250 000 BYR + мин. взнос500 000 BYR (будет доступен на счёте). Visa Gold – 400 000 BYR + мин. взнос 2 000 000 BYR.

300 000 BYR + отключение клиент-банка 236 000 BYR

Белорусский Банк Малого Бизнеса

Бесплатно

Бесплатно

150 000 BYR/месяц.

Пакет для клиент-банка из 100 платежей – 220 000 BYR.

Остальные – 2500 BYR.

0,8%

0% в банкоматах банка и партнёров.

0,3% (min 5000 BYR)

MasterCardи Maestro. Выпуск и обслуживание бесплатно.

180 000 BYR.

Приорбанк

150 000 BYR

300 000 BYR

Стоимость входит в абонентскую плату

5 в месяц бесплатно. 6-й и дальше – 10 000 BYR.

2%

2%

0,4% (min 20 000 BYR)

Белкарт(35 000 BYR за2 года), Visa Electron (60 000 BYR), Visa Classic (200 000 BYR), MasterCard, MasterCard PayPass, Visa Gold (1 500 000 BYR) иVisa Platinum (4 500 000 BYR). Подробнее– на сайте.

150 000 BYR

БелВЭБ

Либо пакет минимум за 135 000 BYR, либо оплачивать только клиент-банк.

Бесплатно.

Установка – бесплатно. Стоимость обслуживания входит в пакет либо 60 000 BYR/месяц.

6600 – через клиент-банк.

39 000 – бумажный платёж.

0,8%

0% (в т.ч. в банках-партнёрах)

0,2%

Maestro, VisaElectron, БЕЛКАРТ-Мaestro, БЕЛКАРТ-М – 25 000 BYR (разовый платёж).

MasterCard Standard, Visa Classic – 7 USD или 7 EUR в год.

Visa Gold – 40 USD, 40 EUR или 250 000 BYR в год.

Visa Platinum – 120 USD, 120 EUR или 1 000 000 BYR в год.

400 000 BYR.

Банк ТК*

Бесплатно

130 000 BYR

Входит в стоимость обслуживания счёта. Установка – 100 000 BYR.

Платежи уже оплачены.

Несрочный бумажный платёж – 10 500 BYR

0%

В кассе банка: 1,5% – до 10 млн BYR.

1% - 10-30 млн BYR.

0,8% - св. 30 млн BYR.

 

1%

Банк не эмитирует карты.

100 000 BYR

Норд Европеан Банк

70 000 BYR.

140 000 BYR.

Установка – 172 000 BYR.

Ежемесячно – 140 000 BYR (при наличии движения по счёту) . Если движения нет – бесплатно.

Бумажный – 7000 BYR. Платежи через клиент-банк уже входят в стоимость обслуживания.

Банк не эмитирует карты.

1,5%

1%

Банк не эмитирует карты.

Бесплатно.

Евробанк

Бесплатно, но 75 000 BYR за заверение подписи.

300 000 BYR – без клиент-банка.

260 000 – с клиент-банком.

350 000 BYR (единоразовый платёж)

Бесплатно (уже входят в стоимость обслуживания)

Банк не эмитирует карты.

1%

1% (но не более 100 000 BYR).

Банк не эмитирует карты.

200 000 BYR.

БИТ-Банк

Бесплатно

Бесплатно

150 000 BYR

Установка – бесплатно.

Бумажный – 20 000 BYR.

Через клиент-банк – бесплатно. Срочный платёж – 50 000 BYR.

Банк не эмитирует карты.

1%

0%

Банк не эмитирует карты.

200 000 BYR

Абсолютбанк

500 000 BYR

100 000 BYR

Первые три месяца – 1000 BYR.

Дальше – 100 000 BYR в месяц.

Входит в стоимость обслуживания.

Бумажный (при оформлении на месте) – 40 000 BYR.

Банк не эмитирует карты.

2%

0,2%

Банк не эмитирует карты.

Бесплатно

Прим. Банк ТК - лицензия временно приостановлена Нацбанком РБ.

Резюмируя вышесказанное, в целом наиболее ровным, без каких-либо высоких колебаний, является предложение «РРБ-Банка», благодаря чему именно этот банк можно посоветовать начинающим индивидуальным предпринимателям. Более же опытные наверняка захотят сделать упор на какой-либо критерий, поскольку остальные недостатки могут вовсе не мешать. Так, например, если вам необходимо регулярно совершать много платежей, вам лучше выбрать «МТБанк». Если для вас ключевым фактором будут бесплатное открытие и закрытие счёта, то здесь опять же стоит обратиться в «РРБ-Банк». Низкие процентные ставки будут ждать вас в «Белорусском Банке Малого Бизнеса» и «Франсабанке», а наиболее выгодные условия по открытию счёта и его обслуживанию, а также стоимости пользованием клиент-банком вы найдёте в «Паритетбанке».

Разумеется, информация может меняться, однако по состоянию на сегодня картина именно такая. Стоит отметить, что в таблице присутствует «Банк Торговый Капитал», несмотря на то, что на данный момент действие лицензии банка приостановлено. Тем не менее, через некоторое время (по предварительным прогнозам – через полгода) деятельность банка будет восстановлена и указанная в таблице информация будет вновь актуальна.

Словом, внимательно изучайте критерии и выбирайте тот банк, что предоставит максимально выгодные для вас и вашего предприятия условия.

Автор: Роман ШЕВЦОВ

Источник: Myfin.by

Комментарии

Войдите, чтобы оставить комментарий
AGulev
Отличный материал! Жаль многие данные уже устарели на данный момент. (
AGulev
Отличный материал! Жаль многие данные уже устарели на данный момент. (
Сайт
Система Orphus