Обзор рынка кредитов на недвижимость

Обзор рынка кредитов на недвижимость

В очередной раз Myfin.by коснётся острой проблемы приобретения собственного жилья. Банки предлагают свой выход – кредитование покупки и строительства недвижимости. Во сколько сегодня обойдётся такая радость, расскажем в обзоре рынка кредитов на недвижимость.

 

Выход или ловушка?

Разнообразие предложений на рынке вариантов финансирования собственной квартиры или дома оставляет желать лучшего. Сегодня только 5 банков готовы предложить такие программы своим клиентам. Обращаться следует в Беларусбанк, Приорбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк или БПС-Сбербанк. Процентные ставки находятся в диапазоне 35-46% годовых.

Чтобы разложить по полочкам, что представляет собой кредит на жильё, проведём расчёт в качестве эксперименты. Представим, что для приобретения долгожданной крыши над головой нам не хватает 500 млн. Если ваши доходы позволяют, то Беларусбанк с удовольствием предоставит кредит под 35% годовых на 15 лет. Учтите, что только Беларусбанк рассматривает исключительно ваши доходы, остальные банки готовы к коллективной покупке, то есть учитывают доходы семьи или родственников.

Рассчитаем, во сколько обойдётся жильё в кредит. В случае оформления самого выгодного на сегодня кредита первый ежемесячный платёж будет равен примерно 17,3 млн, а последний порядка 2,8 млн. За все 15 лет вы выплатите банку 1,8 млрд рублей, что в 3,6 раза больше первоначальной суммы. Если вы всё же готовы вносить такие суммы в банк, не лучше ли это сделать не на кредитный, а депозитный банковский счёт? Нужные 500 млн без учёта суммы процентов соберутся на счёте менее чем через 3 года. Да ещё и проценты.

 

Где самые низкие ставки? В Беларусбанке!

Беларусбанк уже который месяц удерживает позиция лидера на рынке кредитования недвижимости. Что, в общем-то, неудивительно. Кредит оформляется максимум на 15 лет под 35% годовых. При сумме кредита в 500 млн, как уже было рассчитано выше, первый платёж составит 17,3 млн.

40% годовых составит ставка в Белгазпромбанке. Ограничение по срок кредитования равно 15 годам, в первый месяц сумма к погашению составит 19,4 млн.

В БПС-Сбербанке некоторые категории клиентов могут получить кредиты на особых условиях. Для клиентов на зарплатном обслуживании в банке ставка составит 42% годовых. Те, кто оформит договор страхования, возьмут кредит под 40% годовых. Клиенты на общих условиях ежегодно будут уплачивать 44% годовых. Кредит оформляется на 20 лет, сумма ежемесячного платежа в общем случае составит 21,1 млн.

Под 45% годовых выдаются кредиты в Приорбанке. Банк предоставляет несколько программ кредитования в зависимости от цели кредитования: строительство или покупка, и обеспечения: залога или поручительства. Для нашего примера в первый месяц сумма платежа составит 21,5 млн.

Самый дорогой кредит в Банке БелВЭБ под 46% годовых. Выплаты начнутся с суммы в 21,9 млн.

В таблице вы найдете актуальную информацию о кредитах на строительство и покупку жилья по состоянию на 3 июня2015 года. Сумма ежемесячного платежа рассчитывалась при кредите в 500 млн сроком на 15 лет. В процессе погашения кредита указанная сумма уменьшается ежемесячно.

Банк / продукт

Цель кредита

Процентная ставка

Доля собственного участия

Обеспечение

Сумма кредита, млн руб

Срок кредито- вания

Ежемесячный платеж в первый месяц кредитования при сумме 500 млн на 15 лет

Беларусбанк / Кредиты на недвижимость

Строительство жилья или приобретение жилых помещений, построенных по госзаказу

35%

не менее25%

поручительство, залог

в пределах платежеспособности кредитополучателя

до 15 лет

17,3 млн

Белгазпромбанк / Кредиты на недвижимость

На финансирование строительства квартир в многоквартирных домах ("Новостройка") или на покупку квартиры ("Новоселы")

40% (42% со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в банк договора об ипотеке)

не менее 30%

залог приобретаемой недвижимости, поручительство (при необходимости)

в пределах платежеспособности кредитополучателя

до 15 лет

19,4 млн

БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический»

На строительство или покупку квартир, домов, земельных участков на первичном и вторичном рынке

40-44% в зависимости от категории клиента

не менее 20-30% в зависимости от способа обеспечения

поручительство, залог, гарантийный депозит

от 10 млн в пределах платежеспособности, если способ обеспечения - только поручительство физлиц, то не более 150 000 дол в эквиваленте

до 20 лет

21,1 млн

Приорбанк / Кредиты на недвижимость

Приобретение и строительство жилья

45% (40% для получающих зп на карту банка)

не менее 20%

поручительство или залог в зависимости от кредитного продукта

в пределах платежеспособности кредитополучателя и в зависимости от выбранного кредитного продукта

до 15 лет

21,5 млн

Банк БелВЭБ / Уласнае жылле

Строительство (приобретение) жилых помещений

46% (СР+21%)

не менее 20%

при сумме до 200 млн поручительство не менее 2 физ лиц; при сумме от 200 млн - плюс залог жилого помещения.

50-700 млн, для клиентов категории VIP — до 1 млрд

до 20 лет

21,9 млн


Автор: Ольга МУРАШЕВИЧ

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus