Что лучше: один вклад без налога или восемь с налогом на тот же срок?

Что лучше: один вклад без налога или восемь с налогом на тот же срок?

В этом обзоре Myfin.by сравнивает краткосрочные и долгосрочные депозиты в белорусских рублях. Какова максимальная доходность вкладов? Что выгоднее – сделать один долгосрочный вклад без уплаты налога или несколько краткосрочных на тот же период с его вычетом?

Напомним, с 1 апреля 2016 года доходы от краткосрочных депозитов (менее года в белорусских рублях и менее двух лет в иностранной валюте) облагаются подоходным налогом в 13%. Это безусловно стоит учитывать при подсчете фактической прибыльности того или иного вклада.

Также подчеркнем, что финальная сумма дохода по депозитам зависит не только от размера ставки и налога. На результат может повлиять и то, например, фиксирована процентная ставка или нет.

Во всех ниже приведенных таблицах доход рассчитан с депозита на сумму 20 000 000 белорусских рублей.

Вклады на 3 месяца

Самый выгодный сейчас депозит сроком на три месяца – «Много умножаемый вклад» от Альфа-Банка. Процентная ставка по нему – 30% годовых. Вкладчик имеет право на досрочное снятие денег, также ему бесплатно предоставляется карта MasterCard.

Ниже представлен топ наиболее выгодных вкладов на три месяца.

Название вклада

Процентная ставка (годовых)

Фиксированная или нет

Доход (после вычета налога), бел. руб.

Много умножаемый вклад
Альфа-Банк

30%

Да

1 337 896

Пять звёзд: скала (безотзывный)
Приорбанк

26%

Да

1 155 682

Шкварка безотзывный
Трастбанк

26%

Да

1 155 682

Оптимальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

26%

Да

1 155 682

Калядны (Безотзывный)
Банк БелВЭБ

26%

Нет

1 155 682

Трио (Безотзывный)
РРБ-Банк

26%

Да

1 155 682

МТБелки Online (безотзывный)
МТБанк

26%

Да

1 131 100

БТА Оптима (отзывной)
БТА Банк

25%

Нет

1 110 314

Комфорт 3 плюс (безотзывный)
Идея Банк

25%

Да

1 110 314

МТБелки (безотзывный)
МТБанк

25%

Нет

1 110 314

Сохраняй безотзывный
БПС-Сбербанк

25%

Нет

1 110 314

Вклады на 6 месяцев

Наибольшая ставка по депозитам на 6 месяцев – тоже 30%, и оформить такой вклад можно в двух учреждениях – Альфа-Банк и Идея Банк. Отдельно отметим, что депозиты «Уверенный 24 плюс» и «Уверенный 18 плюс» от Идея Банка предполагают прогрессирующее начисление процентов, а «Особенный 18 плюс» (безотзывный) и «Особенный 24 плюс» (безотзывный) – нет.

Наиболее выгодные вклады сроком на 6 месяцев - в таблице ниже.

Название вклада

Процентная ставка (годовых)

Фиксированная или нет

Доход (после вычета налога), бел. руб.

Много умножаемый вклад
Альфа-Банк

30%

Да

2 778 665

Уверенный 24 плюс
Идея Банк

30%

Да

2 778 665

Уверенный 18 плюс
Идея Банк

30%

Да

2 778 665

Особенный 18 плюс (безотзывный)
Идея Банк

30%

Да

2 610 000

Особенный 24 плюс (безотзывный)
Идея Банк

30%

Да

2 610 000

Комфорт 6 плюс (безотзывный)
Идея Банк

26%

Да

2 388 123

Оптимальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

26%

Да

2 388 123

Калядны (безотзывный)
Банк БелВЭБ

26%

Нет

2 388 123

Альфа Прайм
Альфа-Банк

26%

Нет

2 388 123

Сохраняй безотзывный
БПС-Сбербанк

25%

Нет

2 291 477

Классик безотзывный до года
Беларусбанк

25%

Нет

2 291 477

Вклады на 1 год

Не более 30% предлагают белорусские банки и по вкладам на 1 год. Зато доход, получаемый с депозитов на этот срок и более, уже не облагается подоходным налогом.

Ниже - топ наиболее выгодных предложений банков по вкладам на 1 год.

Название вклада

Процентная ставка (годовых)

Фиксированная или нет

Доход, бел. руб.

Много умножаемый вклад
Альфа-Банк

30%

Да (первые 6 месяцев)

6 897 776

Калядны (безотзывный)
Банк БелВЭБ

30%

Нет

6 897 776

Альфа Прайм
Альфа-Банк

30%

Нет

6 897 776

Юбилейный
Банк БелВЭБ

30%

Да

6 897 776

БТА Профит (безотзывный)
БТА Банк

30%

Нет

6 897 776

Капитальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

30%

Да

6 897 776

Шкварка безотзывный
Трастбанк

30%

Да

6 897 776

МТБелки (безотзывный)
МТБанк

30%

Нет

6 897 776

Уверенный 12 плюс (безотзывный)
Идея Банк

30%

Да

6 897 776

Срочный безотзывный банковский вклад
Белинвестбанк

28%

Нет

6 377 610

Вклады на 2 года

Максимальная процентная ставка и здесь составляет 30%. Такой доход предлагают вкладчикам на четырех депозитах.

Перед вами таблица самых выгодных предложений по вкладам на два года.

Название вклада

Процентная ставка (годовых)

Фиксированная или нет

Доход, бел. руб.

Много умножаемый вклад
Альфа-банк

30%

Да (первые 6 месяцев)

16 174 519

Альфа Прайм
Альфа-Банк

30%

Нет

16 174 519

Калядны (безотзывный
Банк Бел-ВЭБ

30%

Нет

16 174 519

Капитальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

30%

Да

16 174 519

Сохраняй безотзывный
БПС-Сбербанк

29%

Нет

15 475 235

Срочный безотзывной банковский вклад
Белинвестбанк

29%

Нет

15 475 235

Личный выбор безотзывной
Белинвестбанк

27,5%

Нет

14 450 546

Альфа-Актив (отзывный)
Альфа-Банк

25%

Да

12 805 467

Альфа-сейф
Альфа-Банк

25%

Нет

12 805 467

Пенсионный (отзывный)
Белинвестбанк

24%

Нет

12 168 745

Универсальный с плавающей процентной ставкой
Банк БелВЭБ

24%

Нет

12 168 745

Что все-таки выгоднее?

Существует несколько стратегий вкладывания денег на длительное время. Можно сразу оформить долгосрочный депозит, а можно периодически переоформлять краткосрочные вклады.

В таблице ниже отображена доходность по самым выгодным краткосрочным и долгосрочным депозитам в белорусских рублях «в перерасчете» на два года.

Название вклада

Количество вкладов/ срок каждого

Процентная ставка

Прибыль ( после уплаты налога, где надо)

Много умножаемый вклад
Альфа-Банк

8 вкладов, на 3 месяца каждый

 

30%

10 703 168

Пять звезд: скала (безотзывный)
Приорбанк

26%

9 245 456

Шкварка безотзывный
Трастбанк

Оптимальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

Калядны (Безотзывный)
Банк БелВЭБ

Трио (Безотзывный)
РРБ-Банк

Много уважаемый вклад
Альфа-Банк

4 вклада, на 6 месяцев каждый

30%

11 114 660

Уверенный 24 плюс
Идея Банк

Уверенный 18 плюс
Идея Банк

Особенный 18 плюс (безотзывный)
Идея Банк

30%

10 440 000

Особенный 24 плюс (безотзывный)
Идея Банк

Много уважаемый вклад
Альфа-Банк

2 вклада, на 1 год каждый

30%

13 795 552

Калядны (безотзывный)
Банк БелВЭБ

Альфа Прайм
Альфа-Банк

Юбилейный
Банк БелВЭБ

БТА Профит (безотзывной)
БТА Банк

Капитальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

Шкварка безотзывный
Трастбанк

МТБелки (безотзывный)
МТБанк

Уверенный 12 плюс (безотзывный)
Идея Банк

Срочный безотзывный банковский вклад
Белинвестбанк

28%

12 755 220

Много умножаемый вклад
Альфа-банк

1 вклад на 2 года

30%

16 174 519

Альфа Прайм
Альфа-Банк

Калядны (безотзывный
Банк Бел-ВЭБ

Капитальный (безотзывный)
Банк Москва-Минск

Сохраняй безотзывный
БПС-Сбербанк

29%

15 475 235

Срочный безотзывной банковский вклад
Белинвестбанк

Из-за того, что доходы по краткосрочным депозитам облагаются подоходным налогом, в дальней перспективе выгоднее все-таки сразу оформлять долгосрочный вклад. 

В пользу такой стратегии выступает и метод капитализации дохода у большинства депозитов – процент за каждый новый месяц начисляется не только от изначально вложенной суммы, но также и от уже начисленных за предыдущие месяцы процентов.

Анастасия ЗАХАРЕВИЧ

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus