Уменьшение кредитной нагрузки для чужих, реже – для своих клиентов предлагают сегодня многие банки страны.
Цель этого «альтруизма» понятна: аккумулировать средства чужих кредитополучателей в своем учреждении. С другой стороны, это выгодный вариант и для клиентов, которые брали займы год или два назад, когда ставки зашкаливали. Так что в итоге все остаются довольны: и банкиры, и кредитополучатели.
Скажем, клиент взял кредит в банке А на 2 года по ставке 39% в год. Если через 12 месяцев он решил рефинансировать оставшуюся сумму основного долга по ставке 23% в банке Б, то этот банк переведет банку А сумму основного долга.
С этого момента клиент будет платить меньшую сумму по кредиту. Так, если в банке А ежемесячный платеж составлял 606,49 рублей, то в банке Б – уже 559,56. Выгода – 46,93 рубля в месяц, а за год – 563,21 рубля.
Какие же банки предлагают рефинансирование для физлиц и ИП под самый низкий процент?
✪ На вершине нашего рейтинга – кредитный продукт от РРБ-Банка под названием «6 месяцев» со ставкой 18%. Правда, дается он только на эти самые полгода, да и сумма, которую можно получить, ограничена 2 500 рублей. Затем в линейке кредитов банка на рефинансирование идет «12 месяцев» под 22 процента. Срок – год, объем средств ограничен той же суммой.
Уточним: в данном материале мы рассматриваем основные ставки учреждений. Отметим, однако, что в «Белинвестбанке», например, во время действия специальной акции, а также в зависимости от соблюдения ряда условий допускается снижение ставки по продуктам «Прокачай свой кредит» и «Личный выбор» вплоть до 16 процентов.
✪ Далее в перечне следует Банк БелВЭБ с займом «Удалы разлік». С 27 октября ставки по нему упали и составялют теперь от 22 до 23,5% годовых, что зависит от категории клиента. Срок кредитования – от 1 года до 7 лет, максимальная сумма кредита – до 40 тысяч рублей, а для VIP-клиентов – до 50 тысяч.
✪ С 19 октября ставки по займам «Кредитная перезагрузка» и «Рефинансирование+» снизил и Паритетбанк. Первый кредит рассчитан на новых клиентов и дается под 22,5% на срок до 5 лет и 23,5% на срок до 7 лет. Второй предлагает рефинансировать заемные средства, взятые в этом же банковском учреждении, под 25%. Максимальная сумма кредита – не более 30 тысяч рублей.
✪ БТА Банк также снизил проценты по кредитам на рефинансирование – до 23%. Без поручителей выдаются суммы до 7 тысяч рублей, а свыше этой суммы – с поручителями. Главное условие – положительная кредитная история за последние три года, предшествующие дню подачи заявки на кредит.
✪ Пятая позиция в рейтинге – у БНБ-Банка. «Оранжевая мечта» выдается под 23% при условии, что клиент приходит из чужого банка, и от 25% – если он «свой». Требования к заявителю: при возрасте 21-24 года минимальный доход должен составлять 1 250 рублей, минимальный стаж на последнем рабочем месте – 6 месяцев. При возрасте 25-61 год – 650 рублей и 3 месяца соответственно. При оформлении кредита требуется справка о доходах, но если имеется зарплатная карточка БНБ-Банка, то этого условия соблюдать не нужно.
✪ Франсабанк занял шестую позицию со своими «Все и сразу» и «Возможно все». Эти продукты позволяют взять до 25 тысяч рублей под 23,99% на срок до 84 месяцев.
✪ Свою помощь предлагает и Беларусбанк. Кредит на потребительские нужды «Удачное обновление» рассчитывается по ставкам от 24 до 26% в зависимости от остатка задолженности по рефинансируемому кредиту. Его можно получить на сумму в пределах платежеспособности клиента на срок до 60 месяцев. Возможно оформление кредита без поручителей.
✪ По кредиту «Реальный» от БПС-Сбербанка под 24,5% можно получить до 50 тысяч рублей, причем на срок до 84 месяцев. При оформлении можно выбрать самый приемлемый вариант обеспечения обязательств. Это поручительство одного или нескольких физлиц, а также денежная неустойка, оцениваемая в 10% годовых (для кредитов до 5 тысяч рублей).
В банке есть еще один кредит, который так и называется «Рефинансирование кредитов». Ставка в 25% применяется для рефинансирования кредитов на приобретение автотранспортных средств, а в 27% – для других кредитов (покупка или строительство квартир, приобретение земельных участков). Размер кредита рассчитывается в индивидуально. Минимальная сумма – 300 рублей. Сумма процентов по ранее взятым кредитам не рефинансируется.
Для удобства Myfin.by подготовил таблицу, в которой представлены кредиты на рефинансирование в белорусских рублях.
Банк | Название кредита | Процентная ставка | Особенности |
---|---|---|---|
РРБ-Банк | 6 месяцев, 12 месяцев, 24 месяца, Ренессанс и ряд других | 18 – 29,9 (зависит от вида кредита) | Сумма – до 20 тысяч рублей, срок – от 6 до 60 месяцев. Cтавка 18% – по кредиту «6 месяцев». По всем остальным – от 22 %. По кредиту «Гарант» необходимо поручительство, в иных случаях – справка о доходах. |
БелВЭБ | Удалы разлік | 22 – 23,5 | Сумма – до 40 000 рублей (для VIP клиентов – до 50 тысяч), срок – от 12 до 84 месяцев. Обеспечение – неустойка (пеня, штраф), поручительство 1 или 2 физлиц. |
Паритетбанк | Кредитная перезагрузка | 22,5 (до 5 лет), 23,5 (до 7 лет) | Сумма – до 30 тысяч рублей, срок – до 84 месяцев. На сумму свыше 10 тысяч рублей необходимо поручительство. |
Рефинансирование + | 25 | ||
БТА-Банк | Рефинансирование кредитов | 23 | Cумма – в пределах кредитоспособности клиента. На более чем 7 тысяч рублей необходимо поручительство. Главное условие – положительная кредитная история за последние три года. |
БНБ-Банк | Оранжевая мечта | 23-25 | Сумма – до 30 тысяч рублей, срок – от 12 до 60 месяцев. Обеспечение: поручительство, залог имущества и недвижимости, а также комбинированные виды. При сумме кредита до 10 тысяч рублей включительно – неустойка. |
Франсабанк | Все и сразу | 23,99 | Сумма – до 25 тысяч рублей, срок – до 84 месяцев. На сумму свыше 5 тысяч рублей необходимо поручительство физлица, на сумму свыше 15 тысяч рублей – поручительство физлица и договор страхования. |
Возможно все | 23,99 | ||
Беларусбанк | Удачное обновление | 24 – 26 | Сумма – в пределах платежеспособности клиента, срок – до 60 месяцев. Обеспечение: любой способ, предусмотренный законодательством (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита). |
БПС-Сбербанк | Реальный | 24,5 | Сумма – от 500 до 50 тысяч рублей, срок – до 84 месяцев. Виды обеспечения: денежная неустойка, оцениваемая в размере 10% годовых (для кредитов в размере до 10 тысяч рублей), кредит от 10 и до 15 тысяч рублей – поручительство 1 физлица, свыше 15 тысяч рублей – поручительство 2 физлиц. |
Рефинансирование кредитов | 25 – 27 | Сумма – в пределах кредитоспособности клиента, срок – до 240 месяцев (зависит от вида кредита). Обеспечение: поручительство физ- или юрлиц, залог имущества, гарантийный денежный депозит. | |
Приорбанк | Кредит на погашение кредитов других банков | 25 – 27 | Сумма – до 22 тысяч рублей, срок – до 48 месяцев. 27 % годовых – при оформлении кредита на сумму до 4 тысяч рублей, 25% годовых – при оформлении кредита на сумму от 4 тысяч рублей. |
Технобанк | На рефинансирование | 26 | Сумма – до 15 тысяч рублей, срок – до 48 месяцев. На сумму свыше 5 тысяч рублей необходимо поручительство. |
Белинвестбанк | Прокачай свой кредит | 27,6 (1,2 ставки овернайт) | Сумма – в пределах платежеспособности клиента, срок – от 24 до 60 месяцев. Вид кредита – невозобновляемая кредитная линия. Способ обеспечения – неустойка. |
Личный выбор | 27,6 – 29,9 | Сумма – в пределах кредитоспособности клиента, срок – до 60 месяцев. Обеспечение: неустойка, поручительство, гарантийный депозит денежных средств). | |
Идея Банк | На рефинансирование | от 29,9 | Сумма – до 20 тысяч рублей, срок – до 48 месяцев. |
АбсолютБанк | Рефинансирование кредитов | 32,2 | Сумма – до 30 тысяч рублей, срок – до 60 месяцев. Если сумма превышает 15 тысяч руб, необходимо поручительство. |
Альфа-Банк | Кредитная карточка «На рефинансирование» | 35 | Сумма – до 7 тысяч рублей. На момент обращения за оформлением кредитной карточки клиенту должно быть не менее 21 года и не более 62 лет. |
Рефинансирование кредитов | Первый месяц – 0,1, со 2 месяца – 35 | Сумма – до 30 тысяч рублей, срок – до 60 месяцев. Среднемесячный доход за последние 3 месяца не ниже 450 рублей для минчан и не ниже 350 рублей для других регионов страны (учитывая основной и дополнительный доход клиента). |