Идем к доступному «квадрату». Кредиты на жилье в Беларуси быстро дешевеют

Идем к доступному «квадрату». Кредиты на жилье в Беларуси быстро дешевеют

Фото: russian-bankir.ru

После уменьшения ставки рефинансирования снизились проценты по многим кредитам, в том числе на покупку и строительство недвижимости. Взять необходимую сумму можно уже и под 16-17% годовых, хотя, конечно, большинство предложений сегодня – в районе 20% и более.

Сразу оговоримся, что банки сегодня предоставляют по этим займам не фиксированную, а плавающую ставку, размер которой в основном зависит от ставки Нацбанка. Также предполагается обязательное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры. В разных банках это 10-30% от стоимости объекта недвижимости.

Надо также отметить, что ставки в одном и том же банке по одному и тому же кредиту могут сильно отличаться в зависимости от категории клиента, срока, на который выдаются средства, поручительства, залога и так далее.

Кроме того, некоторые банки в первый или в первые два года займа предоставляют клиентам небольшие кредитные каникулы: ставка в это время самая низкая из всех возможных. А уже через год-два возрастает до максимальной.

Первая тройка

Например, именно такие условия предлагает Белинвестбанк по «Кредиту на финансирование недвижимости 25 лет», по которому деньги можно получить на  приобретение или строительство квартир. Ставка тут в первые 25 месяцев равна ставке овернайт (сегодня – 20%) минус 6 п.п., но не может быть меньше 16%. Далее – с 26 месяца – ставка равняется ставке овернайт + 2 п.п., то есть 22% на сегодня.

Банк БелВЭБ по кредиту «Уласная маёмасць» пошел другим путем. Здесь ставка зависит от категории клиента и варьируется от ставки рефинансирования + 2 п.п. (18% годовых) до ставки рефинансирования + 0,5 п.п. (16,5 % годовых).

Кроме того, по данному займу можно получить до 70 тысяч рублей (клиентам категории VIP– до 100 тысяч) в отличие от упомянутого продукта Белинвестбанка, где предельная сумма не установлена.

Собственное участие клиентов составляет не менее 20% от стоимости жилого помещения и в Белинвестбанке, и в Банке БелВЭБ.

Также интересны и предложения Беларусбанка. Например, по займам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений ставка установлена на уровне СР + 1 п.п., т.е. в 17%.

Но по желанию клиента банк может брать средневзвешенную ставку Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличив ее на 1 п.п. Как лучше – выбирать вам.

Фото: homebydleni.cz

Вторая тройка

БПС-Сбербанк по займу на приобретение жилья «Классический» предлагает сумму, равную 150 тысячам долларов в эквиваленте. Ставка тут начинается от 17%, а срок кредита равен 20 годам. Кроме того, ставка может быть уменьшена на 1 п.п. при условии заключения договора на приобретение недвижимости с агентствами-партнерами или если клиент готов приобрести жилье, принятое банком в качестве отступного.

Условия для клиентов такие: первая категория кредитополучателей (со страховкой и некоторые другие) получает деньги под ставку рефинансирования + 1 п. п. (17%) первые 12 месяцев пользования кредитом, а начиная с 13 месяца – под ставку рефинансирования + 5,5 п. п. (21,5%).

Вторая категория клиентов (получают зарплату, пенсию в банке, подключены к Интернет-банкингу и т.д.) средства получает под 18% и 22,5% соответственно, третья (все остальные) – под 19% и 23,5% соответственно.

Ставки примерно на одном уровне предлагают сегодня Белгазпромбанк по кредиту «Скоро новоселье» – 18,9% (СР + 2,9 п.п.) – и уже упомянутый Беларусбанк по кредитам на приобретение и строительство жилья – 19% (СР + 3 п.п.). Срок займа в Белгазпромбанке – до 20 лет, в Беларубанке – до 15 лет, сумма не ограничена. 

Еще плюс шесть

В категории «за 20% годовых» оказались Белагропромбанк с кредитом на строительство жилого помещения – 21% (СР + 5 п.п.), Белинвестбанк с займом на финансирование недвижимости – 22% (1,1 ставки овернайт), а также Паритетбанк с продуктом «Твоя недвижимость» (23%) и Приорбанк с «Дружной семьей», «Покупкой под поручительство» и «Покупкой под залог», по которым также установлена ставка в 23%.  

Кроме того, в этом перечне стоит отметить уже упоминавшийся в нашем обзоре Белинвестбанк, где ставка в 22% может быть существенно снижена при выполнении ряда условий. Например, если заявитель является нуждающимся в улучшении жилищных условий, основная ставка снижается на 2 п.п. до 20%. Если срок кредитование уменьшается с 20 до 15 или 10 лет, то основная ставка снижается на 0,3 и 0,6 п.п. соответственно. Есть и другие условия, благодаря которым можно существенно снизить ставку.

И последнее. За какой-то месяц ставка по кредиту «Твоя недвижимость» Паритетбанка снизилась с 24% до 23%, по займу «Скоро новоселье» Белгазпромбанка – с 21% до 18,9%, основная ставка по продукту «Классический» БПС-Сбербанка – с 25-26% до 21,5-23,5%.

Значительно упали проценты по кредитам и у других банков. Так что ставки, как видно, уходят в крутое пике. И, возможно, стоит еще немного подождать: вдруг они станут еще меньше? Тем более, как видно по решительным действиям Нацбанка, снижение ставки рефинансирования в этом году вряд ли будет последним.

Для удобства Myfin.by свел все данные о кредитах в таблицу:

Банк и название кредита
Ставка
(процентов годовых)
Собственное участиеМинимальная сумма (если есть)СрокОбеспечение
Белинвестбанк
16% – в первые 25 месяцев,
после – 22% (ставка овернайт + 2 п.п.)
Не менее 20%НетДо 25 летПоручительство физлица (лиц), а также ипотека кредитуемой квартиры после возникновения у кредитополучателя права собственности на квартиру
Банк БелВЭБ
16,5-18% в зависимости от категории клиента (СР + 0,5-2 п.п.)Не менее 20%До 70 000 руб. (до 100 000 руб. –VIP-клиентам)До 20 лет
До 25 000 руб. — 2 поручителя,
свыше 25 000 руб. — 2 поручителя и залог приобретенного (построенного) за счет кредита жилого помещения
Беларусбанк
17% (СР + 1 п.п.) или средневзвешенная СР за долговой периодМинимум 25%НетДо 20 летПоручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Беларуси
БПС-Сбербанк
17% (СР + 1 п. п.) первые 12 мес., потом – 21,5% (СР + 5,5 п. п.) (клиентам со страховкой);
18% (СР + 2 п.п.), потом – 22,5% (СР + 5,5 п.п.) (вкладчики банка, пользователи ИБ и т.д.);
19% (СР + 3 п. п.), потом – 23,5% (СР + 7,5 п.п. ) (остальные клиенты).
Есть возможность снизить ставку до 16%
Минимум 20-30%
(в зависимости от обеспечения)
До 150 000 долларов в эквивалентеДо 20 летПоручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Белгазпромбанк,
18,9% (СР + 2,9 п.п.)Минимум 20%НетДо 20 летЗалог приобретаемой недвижимости и поручительство 1 или 2 физлиц
Беларусбанк
19% (СР + 3 п.п.)
Минимум 25%
(минимум 10 при строительстве путем приобретения жилищных облигаций)
НетДо 15 летПоручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Беларуси
Белагропромбанк
21% (СР + 5 п.п.)Минимум 10%До 150 000 руб.До 20 летПоручительство не менее 2 физлиц и (или) залог приобретенного с использованием кредита жилого помещения
Белинвестбанк
22% (1,1 ставки овернайт),
есть возможность снизить ставку на 0,3-2 п.п.
Минимум 10%НетДо 20 летПоручительство физ- или юрлица (есть возможность выбрать и другие способы, напр., срок депозита, и тем самым понизить ставку)
Паритетбанк
23%Минимум 30%До 100 000 руб.До 15 лет
До 15 000 руб. — неустойка;
до 50 000 руб. — поручительство физлиц;
до 100 000 руб. — залог, перевод правового титула
до 15 000 руб. — неустойка;
до 50 000 руб. — поручительство физлиц;
до 100 000 руб. — залог, перевод правового титула
Приорбанк
23%Минимум 20%До 108 000 евро в эквивалентеДо 15 летПоручительство близких родственников, залог
Приорбанк
23%Минимум 20%До 21 000 евро в эквивалентеДо 15 летПоручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
Приорбанк
23%Минимум 20%До 108 000 евро в эквивалентеДо 15 летЗалог недвижимости

На конкретном примере

Возьмем случай, когда клиент хочет взять в кредит 70 тысяч рублей на 15 лет. Причем рассчитаем цифры за весь этот период для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке, не состоит в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий и не имеет никаких других льгот. Это значит в том числе, что и займ он возьмет по самой высокой ставке в случаях, когда финучреждение указало диапазон.

Внимание: наши расчеты не являются окончательными и не учитывают ни возможные изменения ставки рефинансирования, ни ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита, ни льгот, которые предоставляются тем клиентам, которые захотят построить или приобрести жилье у организаций-партнеров банка.

В любом случае, за точной информацией надо обращаться в банк, который с учетом всех возможностей кредитополучателя (его совокупного дохода, наличия или отсутствия других кредитов, семейного положения и др.) выведет оптимальный график погашения кредита, а также, возможно и даже ставку по займу лично для вас.

Банк и название кредитаСредневзвешенная ставкаМакс. ежемес. платеж, руб.Итоговая сумма, руб. Переплата, руб.
Беларусбанк
Кредиты на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
171 381159 74689 746
Банк БелВЭБ
«Уласная маёмасць»
181 439165 02595 025
Белгазпромбанк
«Скоро новоселье» (покупка и строительство)
18,91 491169 77699 776
Беларусбанк
«Кредит на приобретение жилья»,
«Кредит на строительство жилья»
191 497170 304100 304
Белагропромбанк
«Кредит на строительство жилого помещения»
211 614180 863110 863
Белинвестбанк
«Кредит на финансирование недвижимости 25 лет» (приобретение или строительство)
21,51 643183 502113 502
Белинвестбанк
«Кредит на финансирование недвижимости» (приобретение или строительство)
21,7 (снижение на 0,3 п.п. за счет уменьшения срока кредита)1 655184 558114 558
Паритетбанк
«Твоя недвижимость»
231 731191 421121 421
Приорбанк
«Дружная семья»
231 731191 421121 421
Приорбанк
Покупка (строительство) под залог
231 731191 421121 421
БПС-Сбербанк
Приобретение жилья «Классический»
231 731191 421121 421

Таким образом, если брать в кредит 70 тысяч рублей на 15 лет, на первые места выходят кредитные продукты от Беларусбанка, Банка БелВЭБ и Белгазпромбанка – под 17%, 18% и 18,9-19% годовых соответственно. Переплата по кредиту составит от 90 до 100 тысяч рублей за 15 лет, а максимальные платежи по кредиту будут варьироваться от 1 380 до 1 500 рублей в месяц.

Со временем станет, естественно, легче, ведь сумма кредита с учетом выплат постоянно уменьшается, а следовательно, уменьшаются и ежемесячные платежи. Это происходит потому, что проценты обычно начисляются на остаток задолженности по кредиту.

Правда, например, как отметили Myfin.by в Белинвестбанке, чтобы рассчитывать в этом финучреждении на кредит в 70 тысяч рублей, заявитель должен иметь среднемесячный доход около 1 985 рублей. В эту сумму могут входить не только доходы самого кредитополучателя, но и его близких родственников.

Добавим также, что из последней таблицы выпал кредит Приорбанка с названием «Покупка под поручительство», поскольку максимальная сумма кредита  для него – 21 тысяча евро, или примерно 41 тысяча белорусских рублей. Нам же по условиям задачи необходимо было взять 70 тысяч.
 

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью:
Уведомления
Отметить все как прочитанные
Удалить все