Фото: mb.cision.com
На рынке сегодня довольно много кредитных предложений, адресованных лицам пожилого возраста. Myfin.by решил посмотреть, какие из них наиболее выгодны.
Для начала отметим, что получить кредит пенсионеру сейчас достаточно просто. Обычно нужны паспорт, пенсионное удостоверение, а также справка о размере пенсии и/или другое подтверждение доходов как минимум за 3 последних месяца и произведенных из них удержаний.
В редких случаях финучреждения могут попросить дополнительные документы, а также согласие заявителя на получение в Нацбанке кредитного отчета, сформированного на основании кредитной истории физлица.
Оговоримся: в нашем рейтинге представлены только кредиты сроком от 1 года до 4 лет. Дело в том, что банки обычно идут навстречу клиентам, если те желают погасить займ досрочно, причем без штрафов и дополнительных выплат.
Тройка форвардов
Лидер нашего рейтинга – Беларусбанк с кредитом для пенсионеров «Время жить». Среди преимуществ данного продукта, выдаваемого на карту, – пониженная ставка в первый год в 15% (далее – 16%, т.е. СР + 1 п.п.), а также то, что получающие пенсию в этом банке могут не приносить справку о доходах.
Если клиент – член клуба «Бархат», то ставки для него будут еще меньше: в первый год всего 12% (СР – 3 п. п.), затем – 13% (СР – 2 п. п.). И еще: по этому кредиту нет ограничений по возрасту, что достаточно редкое явление.
Паритетбанк по кредиту «Пенсионный» установил ставку в 16% для срока до 2 лет. Если деньги берутся на больший срок – до 3 лет, она равна 17%. Наличные выдаются без комиссий, а срок рассмотрения документов – от 30 минут.
Страховка по данному кредиту и другие платежи отсутствуют, а досрочный возврат взятых взаймы денег возможен без ограничений и также без взимания дополнительных комиссий.
Банк БелВЭБ по кредиту «Спрынтар» предлагает ставку в 18% для основной категории клиентов. Другие категории могут получить деньги под 16%, 16,5% и 17%. Срок кредита – до 4 лет, максимальная сумма – до 10 тысяч рублей (другим категориям – до 22 тысяч рублей.).
Есть ограничения для клиентов по возрасту в зависимости от пола: не более 63 лет – для женщин, не более 68 лет – для мужчин на дату окончания срока возврата (погашения) кредита.
Фото: feib.ru
Отдельно про РРБ
Большую линейку кредитов для пенсионеров предлагает РРБ-Банк. Это, во-первых, «Социальный» под 19%. Он предоставляется лицам, имеющим пенсионное удостоверение.
Максимальная сумма – до 2,5 тысяч рублей, срок – не более 3 лет. Лица старше 60 лет к расчету платежеспособности представляют только документ, подтверждающий размер начисляемой пенсии за 3 последних месяца.
Во-вторых, пенсионеры могут взять кредит «Социальный лояльный» под ставку 18%. Правда, сделать это можно лишь в рамках программы лояльности клиентам с положительной историей в РРБ-Банке и других банках страны. Другие условия, исключая ставку, – такие же, как и по продукту «Социальный».
Еще три кредита от РРБ-Банка «24 месяца», «Ренессанс лояльный» и «Ренессанс» предусматривают ставки в 18%, 19% и 20% соответственно. Разница с предыдущими кредитами в том, что по этим продуктам можно взять не до 2,5, а до 5 тысяч рублей («24 месяца»), 7,5 тысяч («Ренессанс») и 10 тысяч («Ренессанс лояльный»).
В последнем случае важное условие получения денег – отсутствие просрочек при погашении ранее полученных в банках Беларуси кредитов на потребительские нужды.
Тройка замыкающих
Взять до 10 тысяч рублей предлагает своим клиентам по «Обыкновенному кредиту» Технобанк. Ставка равна 20%, срок – от 24 до 48 месяцев.
Деньги могут выдать или безналом в счет оплаты товаров, услуг на счета юрлиц и ИП, или наличными в кассе банка. Для клиентов с положительной кредитной историей в Технобанке ставка уменьшается на 2 п.п.
Банк «Решение» по кредиту «Доверие» предлагает 21%. Деньги можно получить на срок от 1 года до 4 лет, максимальная сумма – до 7 тысяч рублей. Отметим, что здесь, как и в Беларусбанке, возраст кредитополучателя не ограничен.
Франсабанк выдает лицам предпенсионного и пенсионного возраста кредит «Золотой возраст». Ставка – 22%, но если есть поручитель – причем его возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать пенсионный, – она уменьшается до 21%.
Срок кредитования – от 13 до 36 месяцев, максимальная сумма – 2 тысячи рублей. Минимальный доход кредитополучателя должен составлять не менее 250 рублей.
Для удобства – таблица
Банк и название кредита | Ставка (% годовых) | Максимальная сумма | Срок | Обеспечение | Возраст заемщика |
---|---|---|---|---|---|
Беларусбанк, | 15 (СР за 1 год), 16 – после 1 года (СР + 1 п.п.). 12 и 13 – если клиент является членом клуба «Бархат» | До 3 450 руб. (150 базовых величин) | 36 месяцев | Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества, иные способы (кроме страхования риска невозврата кредита) | Не ограничен |
Паритетбанк, | 16 – до 2 лет, 17 – до 3 лет | До 5 тысяч руб. | До 36 месяцев | Неустойка | До 75 лет (на дату окончания кредитного договора) |
Банк БелВЭБ, | 18 (16-17 – другим категориям клиентов) | До 10 тысяч руб. (другим категориям – до 22 тысяч руб.) | От 13 до 48 месяцев | Неустойка | Не более 63 лет – для женщин и 68 лет – для мужчин на дату погашения кредита |
РРБ-Банк, | 18 | До 2,5 тысячи руб. | 36 месяцев | Неустойка (получить кредит могут те, кто не имеет просрочек по другим кредитам) | До 69 лет (на дату заключения договора) |
РРБ-Банк, | 18 | До 5 тысяч руб. | 24 месяца | Неустойка | До 69 лет (на дату заключения договора) |
РРБ-Банк, | 19 | До 2,5 тысячи руб. | 36 месяцев | Неустойка | До 69 лет (на дату заключения договора) |
РРБ-Банк, | 19 | До 10 тысяч руб. | 36 месяцев | Неустойка (получить кредит могут те, кто не имеет просрочек по другим кредитам) | До 69 лет (на дату заключения договора) |
РРБ-Банк, | 20 | До 7,5 тысячи руб. | 36 месяцев | Неустойка | До 69 лет (на дату заключения договора) |
Технобанк, | 20 | До 4 тысяч руб. | От 24 до 42 месяцев | Оформление кредита на сумму до 2 тысяч рублей не требует поручителей | До 65 лет |
Банк Решение, | 21 | До 7 тысяч руб. | От 12 до 48 месяцев | Неустойка | Не ограничен |
Франсабанк, | 21-22 | До 2 тысяч руб. | От 13 до 36 месяцев | Неустойка, поручительство физлица | Не старше 65 лет |
Конкретный случай
Для наглядности продемонстрируем на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить по тому или иному кредиту. Например, возьмем 2 тысячи рублей на срок в 24 месяца для обычного клиента. Расчет будем производить равными платежами, как это обычно и делается в банках.
Оговоримся: наши расчеты не окончательные и не учитывают изменения ставки рефинансирования, льгот, которые предоставляют банки постоянным клиентам, различные категории клиентов и так далее. Поэтому за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в сами финучреждения.
Банк и название кредита | Ставка (на 24 месяца и сумму в 2 тысячи руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|
Беларусбанк, | 15,5 | 97 | 2 339 | 339 |
Паритетбанк, | 16 | 98 | 2 350 | 350 |
Банк БелВЭБ, | 18 | 100 | 2 396 | 396 |
РРБ-Банк, | 18 | 100 | 2 396 | 396 |
РРБ-Банк, | 18 | 100 | 2 396 | 396 |
РРБ-Банк, | 19 | 101 | 2 420 | 420 |
РРБ-Банк, | 19 | 101 | 2 420 | 420 |
РРБ-Банк, | 20 | 102 | 2 443 | 443 |
Технобанк, | 20 | 102 | 2 443 | 443 |
Банк Решение, | 21 | 103 | 2 467 | 467 |
Франсабанк, | 22 | 104 | 2 490 | 490 |
Таким образом, с учетом наших оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 339 до 490 рублей, а ежемесячные платежи будут варьироваться от 97 до 104 рублей.