Фото: youandcredit.ru
Купить новое авто по силам далеко не каждому. Вместе с тем, банки предлагают множество вариантов его приобретения в кредит. Какие же ставки в этом сегменте рынка?
Сразу отметим, что для получения кредита на авто обычно нужен минимум документов: паспорт (для мужчин в возрасте до 27 лет еще военный билет), справка о доходах за 3-6 месяцев, проект договора покупки авто (а после предварительного рассмотрения службой безопасности банка – и сам договор).
В очень редких случаях в финучреждении могут попросить также согласие заявителя на предоставление кредитного отчета и другие документы, в том числе – для поручителей (если они необходимы).
При этом досрочный возврат денег по кредиту во всех банках возможен без всяких ограничений и взимания дополнительных комиссий.
Оговоримся, что в наш рейтинг не включены кредиты, предоставляемые банками в рамках партнерских программ с дилерами производителей, ведь по этим продуктам ставки в некоторых случаях могут быть совсем другие.
Самая маленькая ставка сегодня предлагается по кредиту «АвтоШанс» от Паритетбанка. В первый год она равна 14%, далее – 17%. Деньги даются на срок до 7 лет. Можно получить до 100% от стоимости машины. При внесении 30% и более от стоимости предоставление справки о доходах проходит без учета расчета кредитоспособности.
В совокупный доход заявителя могут быть дополнительно включены доходы не более двух физлиц. Причем ежемесячный «чистый» доход заявителя должен быть не менее 350 рублей для Минска, 250 рублей – для Бреста и Брестской области, 300 рублей – для остальных регионов.
Довольно привлекательные условия по кредиту «Главная дорога со Сбербанком» предлагает БПС-Сбербанк. Ставка для обычных клиентов в первый год составит 15%, далее – 17,5%. Для тех же, кто заключит договор страхования от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании-партнере, – 14,5% и 17% соответственно.
Фото: rubiavto.ru
Если обеспечение – поручительства физлиц, заявитель на момент заключения договора должен оплатить из собственных средств не менее 20% стоимости машины. Если залог или залог имущественных прав на авто, то не менее 30%. При других условиях собственное участие может доходить до 50%.
В Банке БелВЭБ на покупку новой машины по кредиту «Сваё аўто» под 17% (клиентам категорий Престиж, Премиум, VIP – от 15,8% до 16,2%) можно получить до 45 тысяч рублей (VIP-клиентам – до 60 тысяч). Максимальный срок кредита – до 7 лет.
Обеспечением может быть залог автомобиля, а при сумме кредита свыше 20 тысяч рублей – и поручительство физлица. Также поручительство необходимо: для заявителей старше 58 лет (для женщин) и старше 63 лет (для мужчин); для предпринимателей без образования юрлица; если сумма кредита превышает 70% стоимости машины.
Банк предлагает дифференцированный график погашения кредита, когда платежи за основной долг выплачиваются равными долями, а проценты начисляются от остатка задолженности.
Обязательно страхование транспортного средства на условии «Полное КАСКО».
В «Белинвестбанке» ставка равна 0,95 ставки овернайт: на сегодня это 17,1%. Занять можно до 70% от стоимости авто. Кредит рассчитан на 7 лет, в качестве обеспечения банк требует неустойку и залог приобретаемого автомобиля с обязательным страхованием на условиях «Полное КАСКО».
Белгазпромбанк по кредитной программе «Автомобиль от дилера» предлагает ставку в 17,9% (СР + 2,9 п.п.). Срок – до 120 месяцев, а обеспечением будет выступать залог приобретаемой машины. Для погашения кредита кредитополучателям предоставляется платежная карта MasterCard Standard или Visa Classic без взимания стоимости эмиссии и годового обслуживания за весь срок действия. Кроме этого, оформить кредит можно непосредственно в салонах официальных автодилеров Nissan, Renault, Skoda, Mazda, без обращения в банк.
БТА-Банк просит 18% по кредиту «Автоэкспресс». Правда, при условии, что срок кредитования не превысит 60 месяцев. Если же деньги нужны на более долгое время – до 84 месяцев, ставка увеличится до 19%. Сумма кредита равна 80% от стоимости приобретаемого транспортного средства в автосалоне или у частного лица.
Фото: avtocredit.tv
Такую же ставку в 18% предлагают Франсабанк (кредит «На приобретение нового автомобиля») и РРБ-Банк («Автоплюс»). Первоначальный взнос за счет собственных средств клиента в обоих банках – не менее 20% от стоимости машины.
Правда, сроки получения кредита разные: если в Франсабанке деньги можно взять на 7 лет, то в РРБ-Банке – на 5 лет.
Разными будут и способы обеспечения кредита. В Франсабанке это может быть залог прав на приобретаемое авто с последующим оформлением договора залога, неустойка, поручительство физлица (при необходимости). Передача машины в залог – с согласия супруга или супруги (если есть).
В РРБ-Банке обеспечением выступает залог авто с его обязательным страхованием кредитополучателем за свой счет по системе «Полное Каско».
Немного отличаются условия по кредиту «Просто Авто» от Приорбанка, хоть и здесь ставка равна 18%, если брать более 5 тысяч рублей (при меньшей сумме ставка возрастает до 21%). Тут в качестве обеспечения выступает неустойка, а сумма может доходить до 21 тысячи евро в эквиваленте.
Последний в рейтинге – Белагропромбанк с кредитом «Автокредитование». Ставка здесь немного выше – 19%, но деньги можно взять на срок до 7 лет, а максимальная сумма составит до 70% от стоимости машины. В качестве обеспечения может выступать поручительство физлиц или залог автомобиля.
Одно из условий получения кредита – заявитель не должен иметь отрицательной кредитной истории. А поручителями не могут выступать физлица, возраст которых к концу действия кредитного договора превысит пенсионный возраст.
Для удобства Myfin.by свел все данные о кредитах в таблицу:
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Максимальная сумма кредита (если есть), руб. | Срок | Обеспечение |
---|---|---|---|---|---|
Паритетбанк, | 14 – в первый год, после –17 (СР + 2 п.п.) | - | - | До 7 лет | Неустойка – до регистрации права собственности, после регистрации права собственности – залог приобретаемого автомобиля + АВТОКАСКО, поручительство физлица (лиц) |
БПС-Сбербанк, | 15 – в первый год (14,5 – со страховкой), после – 17,5 (17 – со страховкой) | Минимум 20 и более процентов (в зависимости от обеспечения) | До 70 тысяч долларов в эквиваленте | До 5 лет | Поручительство физлиц, или залог, или залог имущественных прав, или гарантийный депозит денег, или неустойка |
Банк БелВЭБ, | 17 (для ряда категорий клиентов – от 15,8 до 16,2) | - | 45 тысяч руб. (для клиентов категории VIP– 60 тысяч) | До 7 лет | Залог автомобиля; поручительство физлица – при сумме кредита свыше 20 тысяч руб. и в иных случаях |
Белинвестбанк, | 17,1 (0,95 ставки овернайт) | Не менее 30% | - | До 7 лет | Неустойка и залог приобретаемого автомобиля с обязательным страхованием на условиях «Полное КАСКО» |
Белгазпромбанк, | 17,9 (СР + 2,9 п.п.) | Минимум 20% | - | До 10 лет | Залог приобретаемого автомобиля |
БТА-Банк, | 18-19 | Минимум 20% | - | До 7 лет | Неустойка, залог приобретаемого автомобиля с обязательным страхованием на условиях «Полное КАСКО» |
Франсабанк, | 18 | Минимум 20% | - | До 7 лет | Залог прав на приобретаемый автомобиль, с последующим оформлением договора залога, неустойка, поручительство физлица, неустойка |
РРБ-Банк, | 18 – первые 12 месяцев, после – СР + 3 п.п. | Минимум 20% | До 60 тысяч руб. | До 5 лет | Залог автомобиля с его обязательным страхованием кредитополучателем за свой счет по системе «Полное КАСКО» |
Приорбанк, | 18 – свыше 5 тысяч руб., 21 – менее 5 тысяч руб. | - | До 10 тысяч евро в эквиваленте | До 5 лет | Неустойка |
Белагропромбанк, | 19 | Минимум 30% | - | До 7 лет | Залог автомобиля, поручительство физлиц |
Для наглядности продемонстрируем на конкретном примере, сколько потребуется заплатить по тому или иному кредиту. Например, возьмем случай, когда клиенту надо взять 20 тысяч рублей сроком на 5 лет.
Причем рассчитаем средневзвешенную ставку за весь этот период для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет льгот и так далее.
Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка (на 5 лет и сумму в 20 тысяч руб.) | Ежемесячный платеж (средний), руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|
Паритетбанк, «АвтоШанс» | 16,9 | 477 | 28 642 | 8 642 |
Банк БелВЭБ, «Сваё аўто» | 17 | 478 | 28 662 | 8 662 |
Белинвестбанк, Кредит на приобретение нового автомобиля | 17,1 | 478 | 28 693 | 8 693 |
БПС-Сбербанк, «Главная дорога со Сбербанком» | 17,4 | 482 | 28 896 | 8 896 |
Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» | 17,9 | 485 | 29 119 | 9 119 |
БТА-Банк, «Автоэкспресс» | 18 | 486 | 29 150 | 9 150 |
Франсабанк, «На приобретение нового автомобиля» | 18 | 486 | 29 150 | 9 150 |
РРБ-Банк, «Автоплюс» | 18 | 486 | 29 150 | 9 150 |
Приорбанк, «Просто Авто» | 18 | 486 | 29 150 | 9 150 |
Белагропромбанк, «Автокредитование» | 19 | 495 | 29 723 | 9 723 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата составит от 8 642 рублей до 9 723 рублей, а платежи по кредиту будут варьироваться от 477 до 495 рублей в месяц.
Еще раз напомним, что наши расчеты не являются окончательными и не учитывают изменения ставки рефинансирования, ставки овернайт Нацбанка за весь период действия кредита и многое другое.
Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.