От 14% годовых. В каком банке лучше взять кредит на новый автомобиль

От 14% годовых. В каком банке лучше взять кредит на новый автомобиль

Фото: youandcredit.ru

Купить новое авто по силам далеко не каждому. Вместе с тем, банки предлагают множество вариантов его приобретения в кредит. Какие же ставки в этом сегменте рынка?

Сразу отметим, что для получения кредита на авто обычно нужен минимум документов: паспорт (для мужчин в возрасте до 27 лет еще военный билет), справка о доходах за 3-6 месяцев, проект договора покупки авто (а после предварительного рассмотрения службой безопасности банка – и сам договор).

В очень редких случаях в финучреждении могут попросить также согласие заявителя на предоставление кредитного отчета и другие документы, в том числе – для поручителей (если они необходимы).

При этом досрочный возврат денег по кредиту во всех банках возможен без всяких ограничений и взимания дополнительных комиссий.

Оговоримся, что в наш рейтинг не включены кредиты, предоставляемые банками в рамках партнерских программ с дилерами производителей, ведь по этим продуктам ставки в некоторых случаях могут быть совсем другие.

Самая маленькая ставка сегодня предлагается по кредиту «АвтоШанс» от Паритетбанка. В первый год она равна 14%, далее – 17%. Деньги даются на срок до 7 лет. Можно получить до 100% от стоимости машины. При внесении 30% и более от стоимости предоставление справки о доходах проходит без учета расчета кредитоспособности.

В совокупный доход заявителя могут быть дополнительно включены доходы не более двух физлиц. Причем ежемесячный «чистый» доход заявителя должен быть не менее 350 рублей для Минска, 250 рублей – для Бреста и Брестской области, 300 рублей – для остальных регионов.

Довольно привлекательные условия по кредиту «Главная дорога со Сбербанком» предлагает БПС-Сбербанк. Ставка для обычных клиентов в первый год составит 15%, далее – 17,5%. Для тех же, кто заключит договор страхования от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании-партнере, – 14,5% и 17% соответственно.

Фото: rubiavto.ru

Если обеспечение – поручительства физлиц, заявитель на момент заключения договора должен оплатить из собственных средств не менее 20% стоимости машины. Если залог или залог имущественных прав на авто, то не менее 30%. При других условиях собственное участие может доходить до 50%.

В Банке БелВЭБ на покупку новой машины по кредиту «Сваё аўто» под 17% (клиентам категорий Престиж, Премиум, VIP – от 15,8% до 16,2%) можно получить до 45 тысяч рублей (VIP-клиентам – до 60 тысяч). Максимальный срок кредита – до 7 лет.

Обеспечением может быть залог автомобиля, а при сумме кредита свыше 20 тысяч рублей – и поручительство физлица. Также поручительство необходимо: для заявителей старше 58 лет (для женщин) и старше 63 лет (для мужчин); для предпринимателей без образования юрлица; если сумма кредита превышает 70% стоимости машины.

Банк предлагает дифференцированный график погашения кредита, когда платежи за основной долг выплачиваются равными долями, а проценты начисляются от остатка задолженности.

Обязательно страхование транспортного средства на условии «Полное КАСКО».

В «Белинвестбанке» ставка равна 0,95 ставки овернайт: на сегодня это 17,1%. Занять можно до 70% от стоимости авто. Кредит рассчитан на 7 лет, в качестве обеспечения банк требует неустойку и залог приобретаемого автомобиля с обязательным страхованием на условиях «Полное КАСКО».

Белгазпромбанк по кредитной программе «Автомобиль от дилера» предлагает ставку в 17,9% (СР + 2,9 п.п.). Срок – до 120 месяцев, а обеспечением будет выступать залог приобретаемой машины. Для погашения кредита кредитополучателям предоставляется платежная карта MasterCard Standard или Visa Classic без взимания стоимости эмиссии и годового обслуживания за весь срок действия. Кроме этого, оформить кредит можно непосредственно в салонах официальных автодилеров Nissan, Renault, Skoda, Mazda, без обращения в банк.

БТА-Банк просит 18% по кредиту «Автоэкспресс». Правда, при условии, что срок кредитования не превысит 60 месяцев. Если же деньги нужны на более долгое время – до 84 месяцев, ставка увеличится до 19%. Сумма кредита равна 80% от стоимости приобретаемого транспортного средства в автосалоне или у частного лица.

Фото: avtocredit.tv

Такую же ставку в 18% предлагают Франсабанк (кредит «На приобретение нового автомобиля») и РРБ-Банк («Автоплюс»). Первоначальный взнос за счет собственных средств клиента в обоих банках – не менее 20% от стоимости машины.

Правда, сроки получения кредита разные: если в Франсабанке деньги можно взять на 7 лет, то в РРБ-Банке – на 5 лет.

Разными будут и способы обеспечения кредита. В Франсабанке это может быть залог прав на приобретаемое авто с последующим оформлением договора залога, неустойка, поручительство физлица (при необходимости). Передача машины в залог – с согласия супруга или супруги (если есть).

В РРБ-Банке обеспечением выступает залог авто с его обязательным страхованием кредитополучателем за свой счет по системе «Полное Каско».

Немного отличаются условия по кредиту «Просто Авто» от Приорбанка, хоть и здесь ставка равна 18%, если брать более 5 тысяч рублей (при меньшей сумме ставка возрастает до 21%). Тут в качестве обеспечения выступает неустойка, а сумма может доходить до 21 тысячи евро в эквиваленте.

Последний в рейтинге – Белагропромбанк с кредитом «Автокредитование». Ставка здесь немного выше – 19%, но деньги можно взять на срок до 7 лет, а максимальная сумма составит до 70% от стоимости машины. В качестве обеспечения может выступать поручительство физлиц или залог автомобиля.

Одно из условий получения кредита – заявитель не должен иметь отрицательной кредитной истории. А поручителями не могут выступать физлица, возраст которых к концу действия кредитного договора превысит пенсионный возраст.

Для удобства Myfin.by свел все данные о кредитах в таблицу:

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)Собственное участиеМаксимальная сумма кредита (если есть), руб.СрокОбеспечение
Паритетбанк,
14 – в первый год, после –17 (СР + 2 п.п.)--До 7 летНеустойка – до регистрации права собственности, после регистрации права собственности – залог приобретаемого автомобиля + АВТОКАСКО, поручительство физлица (лиц)
БПС-Сбербанк,
15 – в первый год (14,5 – со страховкой), после – 17,5 (17 – со страховкой)Минимум 20 и более процентов (в зависимости от обеспечения)До 70 тысяч долларов в эквивалентеДо 5 летПоручительство физлиц, или залог, или залог имущественных прав, или гарантийный депозит денег, или неустойка
Банк БелВЭБ,
17 (для ряда категорий клиентов – от 15,8 до 16,2)-45 тысяч руб. (для клиентов категории VIP– 60 тысяч)До 7 летЗалог автомобиля; поручительство физлица – при сумме кредита свыше 20 тысяч руб. и в иных случаях
Белинвестбанк,
17,1 (0,95 ставки овернайт)Не менее 30%-До 7 летНеустойка и залог приобретаемого автомобиля с обязательным страхованием на условиях «Полное КАСКО»
Белгазпромбанк,
17,9 (СР + 2,9 п.п.)Минимум 20%-До 10 летЗалог приобретаемого автомобиля
БТА-Банк,
18-19Минимум 20%-До 7 летНеустойка, залог приобретаемого автомобиля с обязательным страхованием на условиях «Полное КАСКО»
Франсабанк,
18Минимум 20%-До 7 летЗалог прав на приобретаемый автомобиль, с последующим оформлением договора залога, неустойка, поручительство физлица, неустойка
РРБ-Банк,
18 – первые 12 месяцев, после – СР + 3 п.п.Минимум 20%До 60 тысяч руб.До 5 летЗалог автомобиля с его обязательным страхованием кредитополучателем за свой счет по системе «Полное КАСКО»
Приорбанк,
18 – свыше 5 тысяч руб., 21 – менее 5 тысяч руб.-До 10 тысяч евро в эквивалентеДо 5 летНеустойка
Белагропромбанк,
19Минимум 30%-До 7 летЗалог автомобиля, поручительство физлиц

Для наглядности продемонстрируем на конкретном примере, сколько потребуется заплатить по тому или иному кредиту. Например, возьмем случай, когда клиенту надо взять 20 тысяч рублей сроком на 5 лет.

Причем рассчитаем средневзвешенную ставку за весь этот период для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет льгот и так далее.

Банк и название кредитаСредневзвешенная ставка (на 5 лет и сумму в 20 тысяч руб.)Ежемесячный платеж (средний), руб.Итоговая сумма, руб. Переплата, руб.
Паритетбанк,
«АвтоШанс»
16,947728 6428 642
Банк БелВЭБ,
«Сваё аўто»
1747828 6628 662
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение нового автомобиля
17,147828 6938 693
БПС-Сбербанк,
«Главная дорога со Сбербанком»
17,448228 8968 896
Белгазпромбанк,
«Автомобиль от дилера»
17,948529 1199 119
БТА-Банк,
«Автоэкспресс»
1848629 1509 150
Франсабанк,
«На приобретение нового автомобиля»
1848629 1509 150
РРБ-Банк,
«Автоплюс»
1848629 1509 150
Приорбанк,
«Просто Авто»
1848629 1509 150
Белагропромбанк,
«Автокредитование»
1949529 7239 723

Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата составит от 8 642 рублей до 9 723 рублей, а платежи по кредиту будут варьироваться от 477 до 495 рублей в месяц.

Еще раз напомним, что наши расчеты не являются окончательными и не учитывают изменения ставки рефинансирования, ставки овернайт Нацбанка за весь период действия кредита и многое другое.

Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью:
Уведомления
Отметить все как прочитанные
Удалить все