«Запасныя грошы» и «Золотой запас». Рейтинг овердрафтных кредитов от белорусских банков

«Запасныя грошы» и «Золотой запас». Рейтинг овердрафтных кредитов от белорусских банков

Овердрафтное кредитование сегодня можно найти почти в каждом белорусском банке. Обычно это краткосрочный займ, предоставляемый к любому счету, на который регулярно переводятся деньги (зарплата, пенсия, доход от бизнеса и т.д.). Из этих средств кредит постепенно и погашается.

Для получения овердрафтного кредита банки обычно требуют справку о доходах, для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство, а также согласие на предоставление кредитного отчета. Также у клиента могут попросить и другие документы, которые каждый банк определяет индивидуально.

Три первых

Паритетбанк по кредиту «Овердрафт для всех» дает деньги всего под 7% (0,5 СР) в течение 60 дней со дня заключения договора, а далее под 16% (СР + 2 п.п.) для клиентов с положительной кредитной историей и 17% (СР + 3 п.п.) – для всех остальных. Максимальная сумма – 5 тысяч рублей (10 тысяч – для клиентов с положительной кредитной историей).

Кредит предоставляется на карты Visa Classic или Visa Gold. Последняя может быть получена только если у клиента есть вклад на определенную сумму или среднемесячный доход не менее тысячи рублей за 3 последних месяца.  

Кроме того, кредит не предоставляется физлицам, зарегистрированным в качестве ИП.

Всего лишь под 13% выдает деньги Банк БелВЭБ по кредиту «Маеш кэш». В режиме онлайн овердрафт предоставляется держателям зарплатной карты банка, подключенной к услуге Интернет Банк.

Максимальная сумма кредита – до 150% среднемесячной зарплаты заявителя, но не более 4 тысяч рублей для клиентов категории «Престиж», «Премиум» и до 220%, но не более 5 тысяч –для клиентов категории VIP.

Срок кредитования – 1 год с возможностью продления, а сумма кредита должна быть кратна 100 рублям. Непрерывный стаж работы на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

Ставку в 13% (СР – 1 п.п.) предлагает и Белагропромбнак, правда, в рамках акции, которая проходит с 6 марта по 30 июня включительно, и лишь в течение 90 дней с даты заключения кредитного договора. К тому же только для держателей пакетов «Забота» и «Зарплатный» (базовый, стандартный).

Далее для работников сельхозорганизаций – держателей пакета «Зарплатный» (базовый, стандартный) ставка будет составлять 15,5% (СР + 1,5 п.п.), а для других категорий клиентов – 16% (СР + 2 п.п.). Ставка переменная, изменяется вслед за ставкой Нацбанка.

Оформить кредит можно на срок до 1 года с возможностью продления. Максимальная сумма лимита овердрафта на стандартных условиях – 5 тысяч рублей. Одно из требований – отсутствие отрицательной кредитной истории. Пенсионеры могут получить не более 50% зарплаты.

Фото: creditzzz.ru

Три вторых

С 1 февраля по 30 июня включительно Беларусбанк установил ставку по овердрафту в рамках программы «Овердрафтное кредитование» в размере ставки Нацбанка, сейчас это 14%.

При изменении в течение месяца ставки Нацбанка ставка банка поменяется с 1 числа следующего, если данное условие предусмотрено в договоре об использовании карты.

Обычная, неакционная, ставка по «Овердрафтному кредитованию» от Беларусбанка – 17% (СР + 3 п.п.). А в рамках пакета услуг «Престиж плюс» со сроком погашения в 24 месяца обычная ставка – 16% (СР + 2 п.п.). Кредитование по «Престиж плюс» идет в белорусских рублях, сумма – не более 10 тысяч рублей.

По другим кредитам банка можно получить займ на сумму не более 7 тысяч рублей или до 600% от среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3-6 месяцев.

Еще один овердрафтный кредит от Банка БелВЭБ «Запасныя грошы» выдается под 15%. Он предоставляется при использовании зарплатной карты банка и на довольно схожих условиях с кредитом «Маеш кэш» по сумме и срокам. Правда, для его оформления нужно прийти в банк.

Кредит не предоставляется физлицам, являющимся ИП, но может быть получен теми, у кого ИП – наниматель. В этом случае нужно принести справку о непрерывном стаже на текущем месте работы за 6 месяцев. Для других категорий стаж – не менее 3 месяцев.

Белинвестбанк по своему «Овердрафту» (без учета премиальных кредитных карт) установил ставку в 15% (1 ставка овернайт – 2 п.п.). Правда, она действует только если кредит краткосрочный, не более 30 дней, а при долгосрочном – до 365 дней – увеличивается до 17,85% (т.е. до 1,05 ставки овернайт).

Кроме того, краткосрочный предоставляется на зарплатную карту, а долгосрочный – на отдельную, с платой за выпуск и обслуживание.

Также банком установлен лимит овердрафта. На срок до 30 дней можно взять не более 2 тысяч рублей, до 365 дней – 5 тысяч.

Овердрафт держателю зарплатной карты предоставляется только при наличии договора о зарплатном обслуживании по карте между организацией, где работает клиент, и банком.

Плюс таблица

Продукты лидеров нашего рейтинга описаны. Однако и кредиты других банков также представляют интерес и могут оказаться для клиентов самыми выгодными по каким-то определенным критериям.

Для удобства представляем уже названные и некоторые другие предложения белорусских банков в одной таблице:

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)СуммаСрокОбеспечение
Паритетбанк, «Овердрафт для всех»7 – в первые 60 дней (0,5 СР), далее 16 (СР + 2) для клиентов с положительной историей) и 17 (СР + 3) для иных категорийОт 300 до 5 тысяч руб. (до 10 тысяч руб. –для клиентов с пололжительной кредитной историей)24 месяца (с возможностью продления)Неустойка
Банк БелВЭБ, «Маеш кэш»13До 150% зарплаты, но не более 4 тысяч руб. — для клиентов категории Престиж, Премиум; до 220% зарплаты, но не более 5 тысяч руб. — для клиентов категории VIP12 месяцев (с возможностью продления)Неустойка
Белагропромбанк, «Овердрафтный кредит»13 –в первые 90 дней с 06.03.2017 по 30.06.2017 (СР - 1), после –15,5 (СР + 1,5 п.п.) – для работников с/х организаций и 16 (СР + 2 п.п.)– для иных категорийОт 200 до 5 тысяч руб.До 12 месяцев (с возможностью продления)Неустойка
Беларусбанк, «Овердрафтное кредитование»14 – по акции с 01.02.2017 до 30.06.2017; 16 (СР + 2 п.п) – в рамках пакета услуг «Престиж плюс», 17 (СР + 3 п. п.) – остальным клиентамВ пределах платежеспособности, но не более 10 тысяч руб. или до 600% от среднемесячного дохода (с учетом удержаний) за последние 3-6 месяцев1, 3, 6, 10, 24 месяцаНеустойка, пеня
Банк БелВЭБ, «Запасныя грошы»15До 150% зарплаты, но не более 4 тысяч руб. — для клиентов категории Престиж, Премиум; до 220% зарплаты, но не более 5 тысяч руб. — для клиентов категории VIP 12 месяцев (с возможностью продления)Неустойка
Белинвестбанк, «Овердрафт»15 –до 30 дней (1 ставка овернайт – 2 п.п.), 17,85 –до 365 дней (1,05 ставки овернайт)До 30 дней – до 2 тысяч руб.; до 365 дней – 5 тысяч руб.До 12 месяцевНеустойка
Альфа-банк, «Овердрафт к зарплатной карте»16,9 – 29,9До 500 руб. (на срок в 30 и 60 дней) и до 1 тысячи 200 руб. (на срок в 90 и 180 дней)30, 60, 90, 180 днейНеустойка
Франсабанк, «Золотой запас (овердрафт)»17 (2СР – 11 п.п.)Не более 2-х сумм среднемесячного дохода за последние три месяцаДо 12 месяцевЗалог имущественных прав на зарплату
Белгазпромбанк, «Онлайн овердрафт»18 (СР + 4)До 1,5 тысяч руб.До 360 днейНеустойка
БПС-Сбербанк, «Овердрафтный кредит «Классический»19 (СР + 5, с поручительством), 19,5 (СР + 5,5) – в иных случаяхДо 5 тысяч руб. (до 10 тысяч руб. – с поручительством)До 12 месяцевНеустойка со страхованием, неустойка с поручительством физлиц

Реальный пример

Посмотрим, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом, на конкретном примере. Рассчитаем ежемесячный платеж и переплату, если берем 1200 рублей на 3 месяца.

Погашать кредит будем равными платежами, как и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банки.

Банк и название кредитаСредневзвешенная ставка (на 3 месяца и сумму в 1200 руб.)Ежемесячный платеж, руб.Итоговая сумма, руб.Переплата, руб.
Банк БелВЭБ, «Маеш кэш»134091 22626
Паритетбанк, «Овердрафт для всех»134091 22626
Белагропромбанк, «Овердрафтный кредит»134091 22626
Беларусбанк, «Овердрафтное кредитование»144091 22828
Банк БелВЭБ, «Запасныя грошы»154101 23030
Франсабанк, «Золотой запас (овердрафт)»174111 23434
Белинвестбанк, Овердрафт17,854121 23636
Белгазпромбанк, «Онлайн овердрафт»184121 23636
БПС-Сбербанк, «Овердрафт на кредитную карту»19,54131 23939
Альфа-банк, «Овердрафт к зарплатной карте» 27,94191 25656

Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит всего от 26 до 56 рублей за 3 месяца, а сами платежи будут варьироваться от 409 до 419 рублей в месяц.

Что еще раз подтверждает известную аксиому о том, что овердрафтный кредит на короткий срок весьма выгоден для клиентов.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью:
Уведомления
Отметить все как прочитанные
Удалить все