Овердрафтное кредитование сегодня можно найти почти в каждом белорусском банке. Обычно это краткосрочный займ, предоставляемый к любому счету, на который регулярно переводятся деньги (зарплата, пенсия, доход от бизнеса и т.д.). Из этих средств кредит постепенно и погашается.
Для получения овердрафтного кредита банки обычно требуют справку о доходах, для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство, а также согласие на предоставление кредитного отчета. Также у клиента могут попросить и другие документы, которые каждый банк определяет индивидуально.
Три первых
Паритетбанк по кредиту «Овердрафт для всех» дает деньги всего под 7% (0,5 СР) в течение 60 дней со дня заключения договора, а далее под 16% (СР + 2 п.п.) для клиентов с положительной кредитной историей и 17% (СР + 3 п.п.) – для всех остальных. Максимальная сумма – 5 тысяч рублей (10 тысяч – для клиентов с положительной кредитной историей).
Кредит предоставляется на карты Visa Classic или Visa Gold. Последняя может быть получена только если у клиента есть вклад на определенную сумму или среднемесячный доход не менее тысячи рублей за 3 последних месяца.
Кроме того, кредит не предоставляется физлицам, зарегистрированным в качестве ИП.
Всего лишь под 13% выдает деньги Банк БелВЭБ по кредиту «Маеш кэш». В режиме онлайн овердрафт предоставляется держателям зарплатной карты банка, подключенной к услуге Интернет Банк.
Максимальная сумма кредита – до 150% среднемесячной зарплаты заявителя, но не более 4 тысяч рублей для клиентов категории «Престиж», «Премиум» и до 220%, но не более 5 тысяч –для клиентов категории VIP.
Срок кредитования – 1 год с возможностью продления, а сумма кредита должна быть кратна 100 рублям. Непрерывный стаж работы на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.
Ставку в 13% (СР – 1 п.п.) предлагает и Белагропромбнак, правда, в рамках акции, которая проходит с 6 марта по 30 июня включительно, и лишь в течение 90 дней с даты заключения кредитного договора. К тому же только для держателей пакетов «Забота» и «Зарплатный» (базовый, стандартный).
Далее для работников сельхозорганизаций – держателей пакета «Зарплатный» (базовый, стандартный) ставка будет составлять 15,5% (СР + 1,5 п.п.), а для других категорий клиентов – 16% (СР + 2 п.п.). Ставка переменная, изменяется вслед за ставкой Нацбанка.
Оформить кредит можно на срок до 1 года с возможностью продления. Максимальная сумма лимита овердрафта на стандартных условиях – 5 тысяч рублей. Одно из требований – отсутствие отрицательной кредитной истории. Пенсионеры могут получить не более 50% зарплаты.
Фото: creditzzz.ru
Три вторых
С 1 февраля по 30 июня включительно Беларусбанк установил ставку по овердрафту в рамках программы «Овердрафтное кредитование» в размере ставки Нацбанка, сейчас это 14%.
При изменении в течение месяца ставки Нацбанка ставка банка поменяется с 1 числа следующего, если данное условие предусмотрено в договоре об использовании карты.
Обычная, неакционная, ставка по «Овердрафтному кредитованию» от Беларусбанка – 17% (СР + 3 п.п.). А в рамках пакета услуг «Престиж плюс» со сроком погашения в 24 месяца обычная ставка – 16% (СР + 2 п.п.). Кредитование по «Престиж плюс» идет в белорусских рублях, сумма – не более 10 тысяч рублей.
По другим кредитам банка можно получить займ на сумму не более 7 тысяч рублей или до 600% от среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3-6 месяцев.
Еще один овердрафтный кредит от Банка БелВЭБ «Запасныя грошы» выдается под 15%. Он предоставляется при использовании зарплатной карты банка и на довольно схожих условиях с кредитом «Маеш кэш» по сумме и срокам. Правда, для его оформления нужно прийти в банк.
Кредит не предоставляется физлицам, являющимся ИП, но может быть получен теми, у кого ИП – наниматель. В этом случае нужно принести справку о непрерывном стаже на текущем месте работы за 6 месяцев. Для других категорий стаж – не менее 3 месяцев.
Белинвестбанк по своему «Овердрафту» (без учета премиальных кредитных карт) установил ставку в 15% (1 ставка овернайт – 2 п.п.). Правда, она действует только если кредит краткосрочный, не более 30 дней, а при долгосрочном – до 365 дней – увеличивается до 17,85% (т.е. до 1,05 ставки овернайт).
Кроме того, краткосрочный предоставляется на зарплатную карту, а долгосрочный – на отдельную, с платой за выпуск и обслуживание.
Также банком установлен лимит овердрафта. На срок до 30 дней можно взять не более 2 тысяч рублей, до 365 дней – 5 тысяч.
Овердрафт держателю зарплатной карты предоставляется только при наличии договора о зарплатном обслуживании по карте между организацией, где работает клиент, и банком.
Плюс таблица
Продукты лидеров нашего рейтинга описаны. Однако и кредиты других банков также представляют интерес и могут оказаться для клиентов самыми выгодными по каким-то определенным критериям.
Для удобства представляем уже названные и некоторые другие предложения белорусских банков в одной таблице:
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Сумма | Срок | Обеспечение |
Паритетбанк, «Овердрафт для всех» | 7 – в первые 60 дней (0,5 СР), далее 16 (СР + 2) для клиентов с положительной историей) и 17 (СР + 3) для иных категорий | От 300 до 5 тысяч руб. (до 10 тысяч руб. –для клиентов с пололжительной кредитной историей) | 24 месяца (с возможностью продления) | Неустойка |
Банк БелВЭБ, «Маеш кэш» | 13 | До 150% зарплаты, но не более 4 тысяч руб. — для клиентов категории Престиж, Премиум; до 220% зарплаты, но не более 5 тысяч руб. — для клиентов категории VIP | 12 месяцев (с возможностью продления) | Неустойка |
Белагропромбанк, «Овердрафтный кредит» | 13 –в первые 90 дней с 06.03.2017 по 30.06.2017 (СР - 1), после –15,5 (СР + 1,5 п.п.) – для работников с/х организаций и 16 (СР + 2 п.п.)– для иных категорий | От 200 до 5 тысяч руб. | До 12 месяцев (с возможностью продления) | Неустойка |
Беларусбанк, «Овердрафтное кредитование» | 14 – по акции с 01.02.2017 до 30.06.2017; 16 (СР + 2 п.п) – в рамках пакета услуг «Престиж плюс», 17 (СР + 3 п. п.) – остальным клиентам | В пределах платежеспособности, но не более 10 тысяч руб. или до 600% от среднемесячного дохода (с учетом удержаний) за последние 3-6 месяцев | 1, 3, 6, 10, 24 месяца | Неустойка, пеня |
Банк БелВЭБ, «Запасныя грошы» | 15 | До 150% зарплаты, но не более 4 тысяч руб. — для клиентов категории Престиж, Премиум; до 220% зарплаты, но не более 5 тысяч руб. — для клиентов категории VIP | 12 месяцев (с возможностью продления) | Неустойка |
Белинвестбанк, «Овердрафт» | 15 –до 30 дней (1 ставка овернайт – 2 п.п.), 17,85 –до 365 дней (1,05 ставки овернайт) | До 30 дней – до 2 тысяч руб.; до 365 дней – 5 тысяч руб. | До 12 месяцев | Неустойка |
Альфа-банк, «Овердрафт к зарплатной карте» | 16,9 – 29,9 | До 500 руб. (на срок в 30 и 60 дней) и до 1 тысячи 200 руб. (на срок в 90 и 180 дней) | 30, 60, 90, 180 дней | Неустойка |
Франсабанк, «Золотой запас (овердрафт)» | 17 (2СР – 11 п.п.) | Не более 2-х сумм среднемесячного дохода за последние три месяца | До 12 месяцев | Залог имущественных прав на зарплату |
Белгазпромбанк, «Онлайн овердрафт» | 18 (СР + 4) | До 1,5 тысяч руб. | До 360 дней | Неустойка |
БПС-Сбербанк, «Овердрафтный кредит «Классический» | 19 (СР + 5, с поручительством), 19,5 (СР + 5,5) – в иных случаях | До 5 тысяч руб. (до 10 тысяч руб. – с поручительством) | До 12 месяцев | Неустойка со страхованием, неустойка с поручительством физлиц |
Реальный пример
Посмотрим, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом, на конкретном примере. Рассчитаем ежемесячный платеж и переплату, если берем 1200 рублей на 3 месяца.
Погашать кредит будем равными платежами, как и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банки.
Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка (на 3 месяца и сумму в 1200 руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|
Банк БелВЭБ, «Маеш кэш» | 13 | 409 | 1 226 | 26 |
Паритетбанк, «Овердрафт для всех» | 13 | 409 | 1 226 | 26 |
Белагропромбанк, «Овердрафтный кредит» | 13 | 409 | 1 226 | 26 |
Беларусбанк, «Овердрафтное кредитование» | 14 | 409 | 1 228 | 28 |
Банк БелВЭБ, «Запасныя грошы» | 15 | 410 | 1 230 | 30 |
Франсабанк, «Золотой запас (овердрафт)» | 17 | 411 | 1 234 | 34 |
Белинвестбанк, Овердрафт | 17,85 | 412 | 1 236 | 36 |
Белгазпромбанк, «Онлайн овердрафт» | 18 | 412 | 1 236 | 36 |
БПС-Сбербанк, «Овердрафт на кредитную карту» | 19,5 | 413 | 1 239 | 39 |
Альфа-банк, «Овердрафт к зарплатной карте» | 27,9 | 419 | 1 256 | 56 |
Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит всего от 26 до 56 рублей за 3 месяца, а сами платежи будут варьироваться от 409 до 419 рублей в месяц.
Что еще раз подтверждает известную аксиому о том, что овердрафтный кредит на короткий срок весьма выгоден для клиентов.