Фото: vedomosti.ru
Снижение ставки рефинансирования привело к тому, что ставки по кредитам вышли на довольно низкие уровни, особенно по сравнению с началом года. Уменьшение составило от 1% до 5% годовых.
Напомним, с 1 мая банки могут не требовать справку о доходах. И чтобы взять кредит наличными, сегодня иногда достаточно паспорта, а для мужчин до 27 лет – военного билета. Правда, во многих банках справка все еще нужна. Кое-где могут потребовать и другие документы.
Кредиты наличными часто предоставляются без поручительства или залога, особенно если сумма и срок небольшие, а также если вы постоянный клиент. В иных случаях может потребоваться и обеспечение кроме неустойки – например, залог имущества, гарантийный депозит и так далее.
Сразу отметим, что в этой статье рассматриваются кредиты сроком от 12 месяцев включительно и выше. Ведь банки всегда идут навстречу клиенту, если он пожелает расплатиться раньше оговоренного срока, и даже не взимают за это комиссионные.
Первая тройка
В лидерах нашего рейтинга – Банк «Решение», где по кредиту «Подаркам быть» нужно заплатить всего 11,99% за первые два месяца. Дальше ставка возрастает до 20,8%. Срок кредитования – от 24 до 48 месяцев, а средством обеспечения выступает неустойка. Взять деньги можно без поручителей и залога.
Неплохие условия и у БПС-Сбербанка. По кредиту «Пора действовать» ставка равна 13% (СР – 1 п.п.) в первые 6 месяцев. После она возрастает до 17,5% (СР + 3,5 п.п.).
Для застрахованных в страховой компании-партнере банка ставка уменьшается на 0,5 п.п. до 12,5% (СР – 1,5 п.п.) и 17% (СР + 3 п.п.) соответственно. Страховка должна быть заключена на сумму кредита и на срок не менее срока пользования заемными средствами.
При изменении ставки рефинансирования новая ставка кредита устанавливается с этого же дня.
Фото: centrinvest.ru
Всего по кредиту можно получить до 6 тысяч рублей сроком на 5 лет. При этом надо дать согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов МВД и Нацбанка (причем, как для заявителей, так и поручителей), а также на предоставление кредитного отчета.
Паритетбанк по кредиту «Праздничный» предлагает ставку в 13,7% при оформлении его на срок 12 месяцев. Сумма – от 100 до 5 000 рублей, обеспечение – неустойка.
Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Кроме того, ежемесячный чистый доход должен быть не менее 350 рублей для Минска, 250 для Бреста и Брестской области, 300 для остальных регионов.
Для заявителей и поручителей, являющихся клиентами банка и получающих зарплату и приравненные к ней платежи по дебетовой карте, предоставление справки о доходах не требуется.
Вторая тройка
РРБ-Банк по кредиту «12 месяцев» определил ставку 14%. Максимальная сумма – 10 тысяч рублей. Основной долг погашается равными частями ежемесячно, а проценты рассчитываются от фактического остатка по основному долгу на дату платежа.
Кредит не предоставляется ИП. Кроме того, этими деньгами можно погасить действующий кредит, полученный в другом банке, для снижения процентной ставки и ежемесячных платежей.
Потребительский кредит Беларусбанка выдается под ставки от 14% до 19% (от СР до СР + 4). Взять деньги можно на срок до 60 месяцев. Ставка плавающая и изменяется в день изменения ставки рефинансирования.
Обеспечение – неустойка, страхование, поручительство или залог имущества. Требуется согласие на предоставление кредитного отчета, на проверку персональных данных и другой представленной информации.
Фото: sb.by
Банк БелВЭБ по кредиту «Спрынтар» дает до 22 тысяч рублей на срок до 48 месяцев. Если брать деньги на 12 месяцев, ставка равна 14,5%. При большем сроке для клиентов категорий «Премиум», «Престиж» и «Классик» она вырастает: на 2 года – 15%, на 3 – 15,5%, на 4 – 16%. Клиенты категории VIP остаются при «старых» 14,5%.
Возраст заемщика – не менее 21 года на дату представления документов и не более 63 лет – для женщин и 68 лет – для мужчин на дату погашения кредита. Если клиент получает зарплату на счет, открытый в банке, не менее 3 месяцев, справка о доходах не требуется.
У Технобанка по «Обыкновенному кредиту «Лайт» на 12 месяцев можно получить деньги под 15%, причем при сумме кредита не более 2 тысяч рублей не требуются поручители. Всего можно получить до 4 тысяч рублей.
Другие кредиты
Уже упомянутый РРБ-Банк предлагает и другие доступные кредиты наличными. Так, по продукту «24 месяца» деньги выдадут под 16%, а в рамках зарплатного проекта – под 14%. По кредитам «Гарант» и «Ренессанс Лояльный» ставка составляет 17% (в рамках зарплатного проекта – 15%).
Главное условие получения первого кредита – поручительство одного или нескольких физлиц, второго – отсутствие просрочек при погашении ранее полученных в банках Беларуси кредитов на потребительские нужды.
Белинвестбанк также предлагает по кредиту «Личный выбор» ставку в 17% (т. е. равную ставке овернайт Нацбанка) при выдаче займа наличными. Однако с учетом различных условий ее можно значительно снизить – например, если брать деньги на короткий срок, оформить заявку онлайн, обеспечить поручительство и так далее.
Для удобства – таблица
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Максимальная сумма | Срок | Обеспечение |
---|---|---|---|---|
Банк «Решение», «Подаркам быть» | 11,99 – первые два месяца, 20,8 – после | От 300 до 7 тысяч руб. | От 24 до 48 месяцев | Неустойка |
БПС-Сбербанк, «Пора действовать» | 13 (12,5 – со страховкой) – первые 6 месяцев, 17,5 (17 – со страховкой) – после | От 300 до 6 тысяч руб. | До 60 месяцев | Неустойка |
Паритетбанк, «Праздничный» | 13,7 | От 100 до 5 тысяч руб. | 12 месяцев | Неустойка |
РРБ-Банк, «12 месяцев» | 14 | От 300 до 10 тысяч руб. | 12 месяцев | Неустойка |
Беларусбанк, потребительский кредит | 14-19 (СР – СР+4 в зависимости от срока и обеспечения) | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Неустойка, страхование, поручительство, залог имущества |
Банк БелВЭБ, «Спрынтар» | 14,5-16,5 | От 500 до 10 тысяч руб. (до 15 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно) | До 48 месяцев | Неустойка |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «Лайт» | 15 | От 100 до 4 тысяч руб. | 12 месяцев | До 2 тысяч рублей – без поручителей |
РРБ-Банк, «24 месяца» | 16 (14 – в рамках зарплатного проекта) | От 300 до 10 тысяч руб. | 24 месяца | Неустойка |
РРБ-Банк, «Ренессанс Лояльный» | 17 (15 – в рамках зарплатного проекта) | От 300 до 10 тысяч руб. | До 60 месяцев | Неустойка |
РРБ-Банк, «Гарант» | 17 (15 – в рамках зарплатного проекта) | От 300 до 20 тысяч руб. | До 60 месяцев | Поручительство физического или физических лиц |
Белинвестбанк, «Личный выбор» | 17 (ставка овернайт, в зависимости от срока, обеспечения и других условий возможно снижение ставки) | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Неустойка, поручительство, гарантийный депозит денежных средств |
Конкретный пример
Чтобы понять, сколько в итоге придется заплатить по кредитам, для наглядности возьмем реальный пример. Что будет, если мы возьмем в каждом банке 2 тысячи рублей на срок в 12 месяцев, без поручителей и залога, а также без заключения договора добровольного страхования от несчастных случаев у компании-партнера.
Оговоримся, что наши расчеты не являются окончательными и за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.
Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка (процентов годовых) на срок 1 год и сумму в 2 тысячи рублей | Средний платеж (в месяц), руб. | Переплата, руб. | Итоговая сумма, руб. |
---|---|---|---|---|
Паритетбанк, «Праздничный» | 13,7 | 179 | 152 | 2 152 |
РРБ-Банк, «12 месяцев» | 14 | 180 | 155 | 2 155 |
Банк БелВЭБ, «Спрынтар» | 14,5 | 180 | 161 | 2 161 |
Беларусбанк, потребительский кредит | 15 (СР + 1 при кредитовании до года под неустойку) | 181 | 166 | 2 166 |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «Лайт» | 15 | 181 | 166 | 2 166 |
БПС-Сбербанк, «Пора действовать» | 15,25 | 181 | 169 | 2 169 |
Белинвестбанк, «Личный выбор» | 15,8 (17 – 1,2 п.п. при сроке кредитования на 1 год) | 181 | 175 | 2 175 |
РРБ-Банк, «24 месяца» | 16 | 181 | 178 | 2 178 |
РРБ-Банк, «Ренессанс Лояльный» | 17 | 182 | 189 | 2 189 |
С учетом оговоренных условий из нашего рейтинга выпал Банк «Решение» с кредитом «Подаркам быть», по которому минимальный срок займа составляет 24 месяца, и кредит РРБ-Банка «Гарант», по которому требуется обязательное поручительство.
Как видно из таблицы, минимальная переплата по кредиту составит всего 152 рубля, а максимальная – 189 рублей.