Банковская система Республики Беларусь

Банковская система подразумевает под собой функционирование банков и кредитных учреждений как единого денежно-кредитного механизма. На ее развитие влияют законодательство, политика государства и межбанковская конкуренция. Сдерживающие факторы — значительный налоговый пресс на прибыль банков, нехватка ресурсов для успешного обслуживания операций, недостаток квалифицированных кадров.

Большинство стран придерживаются двухуровневой банковской системы. Ее простой аналог функционировал в Великобритании во второй половине XVII века. Суть в том, что один банк контролирует все иные банки (второго уровня), работающие в государстве. Центральный банк может быть государственным (таковы Банк Англии, Немецкий Федеральный банк), акционерным (Федеральная резервная система США), смешанной формы собственности (Банк Японии — государству принадлежит 55%).

Банковская система Беларуси была заложена 8 января 1870 года: в этот день в Гомеле учредили общественный банк. После революции 1917 года начал работу Народный банк РСФСР, с 1923 года реорганизованный в государственный банк СССР. С 1987 года начался переход к новой денежной системе. 1 апреля 1991 года Национальный банк Беларуси был окончательно сформирован.

Двухуровневая банковская система Беларуси:

Вне этой структуры инвестиционные, страховые, трастовые, пенсионные фонды и компании, а также ломбарды.

Национальный банк Республики Беларусь (НБ РБ) находится в собственности государства и действует в его интересах, поддерживая официальную экономическую политику Правительства. Каждые 3 месяца отчитывается перед Президентом.

Только НБ РБ вправе эмитировать денежные знаки и ценные бумаги. Именно эта функция стала отправной точкой для выстраивания двухуровневой системы. Требовалось выбрать субъект, который выпускал бы денежные знаки, законные на всей территории страны. Им стал центральный банк (в каждой стране свой). Он мог образоваться путем слияния крупных коммерческих банков (эволюционный путь) либо по указанию властей (революционный путь).

НБ РБ лицензирует банковскую деятельность, определяет требования к банкам (например, минимальный размер уставного фонда и капитала), ведет надзор за их деятельностью. Также обеспечивает нормальное проведение межбанковских расчетов, выполняет инкассацию, доставляет в банки наличные денежные средства.

Еще одна функция — создание и выпуск памятных монет.

Активы Нацбанка любой страны — золотовалютные резервы, кредиты, выданные Правительству и коммерческим банкам и государственные облигации.

По состоянию на 1 февраля 2016 года золотовалютные резервы Беларуси — 4 026,8 млн долларов США в эквиваленте. 

Коммерческие банки второго уровня имеют целью получение прибыли. Ее они получают в виде процентов от сделок. Например, зарабатывают на разнице в курсах продажи и покупки валют; аккумулируют свободные сбережения, а потом предоставляют их во временное пользование нуждающимся. Банки взимают деньги за хранение ценностей в ячейках депозитария, за ведение счетов юридических лиц. Еще один источник дохода появился вместе с пластиковыми картами: банки получают финансовые средства от клиентов за выпуск некоторых видов платежных карт и их обслуживание, за интернет- и мобильный банкинг, SMS-оповещения об операциях, выписки по картам, с нерезидентов — за пользование банкоматом.

Банки второго уровня обменивают валюту; ведут кассовое обслуживание; выполняют операции с ценными бумагами (в том числе выпускают и продают облигации); покупают, продают и обменивают драгоценные металлы, камни.

С минувшего года многие банки Беларуси сделали источником дохода кассовое обслуживание: начали взимать комиссии с частных лиц, желающих оплатить коммунальные услуги, пополнить баланс мобильного телефона, заплатить за централизованное тестирование или кружок для ребенка. К примеру, «МТБанк» и «Банк «Москва — Минск» обещали бесплатную оплату через ЕРИП, а если плательщика там не было, то клиент должен был платить 2% или 0,5% от суммы. «Альфа Банк» вовсе не принимает платежи наличными. Нововведение вызвало возмущение многих частных лиц, однако именно так банки могут покрыть затраты на инкассацию наличности, содержание офиса и зарплату работникам банка.

Капитал банковской системы Беларуси в большей степени контролируется государством. Роль государственных банков можно назвать определяющей для экономики страны. 

В Беларуси на 28 февраля 2016 года зарегистрировано 26 банков и 2 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» и «ЕРИП»). В 2015 году были приняты решения о ликвидации «Дельта Банка», «ИнтерПэйБанка», «Евробанка» и «Банка Инвестиционных Технологий».

По мировым меркам банки Беларуси малы, сумма активов системы невелика. Из 30 коммерческих банков (без учета «Банка развития») во втором квартале 2015 года уменьшились активы 12 банков. Активы крупных банков увеличились: «Беларусбанка» — на 7,5%, «Белагропромбанка» — на 4,5%.

По итогам первого полугодия 2015 года 3 первые места по величине капитала в Беларуси заняли именно государственные банки: «Беларусбанк», «Банк развития» и «Белагропромбанк». В минувшем году за второй квартал сумели увеличить капитал (пусть и незначительно) 24 банка из 28.

Банки Беларуси в большинстве универсальные, предлагают много услуг разного профиля и при этом регулярно расширяют их перечень, предлагают новые формы кредитования, увеличивают сеть филиалов. Некоторые банки ориентированы на определенный сегмент. Например, «Хоум Кредит Банк» делает акцент на выдаче потребительских кредитов. 

Сайт
Система Orphus