Одним из источников банковских доходов (а точнее - вторым по величине после кредитных процентов) является комиссия банка. Что же это такое? Плата, взимаемая банками за оказание тех или иных услуг, оказываемых клиентам, и есть комиссионное вознаграждение или банковская комиссия.
Размер стоимости банковских услуг может выражаться как в натуральном виде (то есть установленная банком фиксированная сумма), так и в процентном (когда комиссия составляет некоторый процент от оборота средств, суммы платежа или прочего).
Периодичность оплаты комиссий также может быть разной:
Чаще всего комиссию банки снимают за следующие виды услуг:
С развитием технологий все большую популярность получают такие услуги как «Интернет-банкинг» или «Мобильный банкинг», являющиеся в свою очередь также источником банковской комиссии.
Все это так называемые реально предоставленные услуги, оплату за которые банк и взимает. Однако, существует ряд дополнительных комиссий на сопутствующие услуги, характер которых порой не совсем ясен, и зачастую навязывается банками, а в некоторых случаях бывает и незаконным. Чаще всего такие комиссии связаны с оформлением кредита и завуалировано повышают его стоимость. Так, например, дополнительную оплату разные банки могут требовать за:
На самом деле банковская комиссия является удобным маркетинговым рычагом для управления доходностью банка. В условиях снижения ставки рефинансирования падают и процентные ставки по кредитам банков, соответственно в такие периоды банки стараются ввести какие-то новые комиссии, чтобы наверстать упущенную выгоду. Или в условиях конкуренции со стороны других банков, ставка по кредитам снижается намеренно для привлечения потенциальных заемщиков, но при этом обслуживание таких кредитов обрастает бесчисленным количеством всевозможных комиссий.
В Беларуси в последнее время наблюдается тенденция к снижению количества и объемов различных комиссий. Способствуют этому и принятие соответствующих законодательных актов, и деятельность общественных организаций (Белорусское общество защиты потребителей), куда можно обратиться за разъяснением правомерности взимания тех или иных банковских платежей, и ответные действия финансовых учреждений, но самое главное – рост финансовой грамотности в массах.
Так в большинстве ведущих банков страны не взимаются комиссии по досрочному погашению кредитов, а также отменены ежемесячные комиссии по обслуживанию кредитов. На сегодняшний день между многими банками заключены партнерские соглашения, позволяющие держателям пластиковых карт одних банков снимать наличность в банкоматах других банков – участников таких соглашений – без комиссий.