Партнерские кредиты на недвижимость могут помочь дешевле решить «вечный» квартирный вопрос. Условия по ним часто более привлекательны, чем по обычным.
Партнерские займы позволяют купить жилье только в том доме или жилом массиве, которые предлагает стройорганизация-партнер банка. Как в Минске, так и в других городах страны.
При этом обычно в первый, второй и даже третий год клиентам предоставляются кредитные каникулы: ставка в это время самая низкая.
Кроме того, как и в обычных кредитах на жилье, в подобных займах предусмотрено собственное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры.
Сейчас такие партнерские кредиты можно найти в трех банках – БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ и Белинвестбанке. Хотя еще совсем недавно в списке были еще Белгазпромбанк и Технобанк.
В каком же из них предложения лучше? Рассмотрим два случая: когда нужно взять кредит на одну и ту же сумму в 70 тысяч рублей, но на разный срок – на 15 лет и на 3 года.
Рассчитаем платежи и переплату за весь период для человека, который не является VIP-клиентом и не имеет никаких льгот.
Погашать кредит будем дифференцированными платежами, т.е. с максимальной суммой в начале выплат и минимальной – в конце. При этом возьмем самую малую ставку, которую предлагает каждый банк.
Если срок – 15 лет
В данном рейтинге первое место займет продукт от Банка БелВЭБ. А именно: партнерские ставки по кредиту «Дружная будоўля» варьируются от 9% до 12,5% (СР + 1,5 п.п.).
9 – в первый или в два первых года, а далее 11-12,5 (СР – СР + 1,5 п.п.) в зависимости от категории клиента – в двух организациях-партнерах;11 – в некоторых организациях в течение всего срока кредита;11-12 – в первый год, а далее 11-12,5 (СР-СР+1,5 п.п.) – в других организациях
9,99 – в первый или в два первых года (ставка овернайт – 8,01 п.п., но не менее 9,99), 14,5 – с 13 или 25 месяца (ставка овернайт +1,5 п.п. )
14,4
1 229
146 020
76 020
Взять в долг можно до 100 тысяч рублей (клиентам категории VIP – до 150 тысяч) сроком на 25 лет. Доля участия банка составляет не более 80% стоимости жилого помещения и не более 90% - при строительстве (приобретении) путем покупки жилищных облигаций.
В совокупный доход заявителя можно включить доход супруги/супруга заемщика, а также близких родственников заявителя или его супруги/супруга.
Если посмотреть на весь топ кредитов на 15 лет, максимальные платежи по ним составят от 1 031 до 1 229 рублей в месяц, а общая переплата – от 58 071 до 76 020 рублей.
Если срок – 3 года
Здесь на первое место выйдет программа БПС-Сбербанка с «Дана Холдингс» в рамках «Новоселья со Сбербанком»: в первые 3 года действует ставка 7,9%, далее – 13% (СР + 2 п.п.).
Средневзвешенная ставка (процентов годовых) при сроке 3 года и сумме 70 тысяч рублей
Максимальный платеж, руб.
Итоговая сумма по кредиту, руб.
Переплата, руб.
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и группой компаний «Дана Холдингс»
7,9 (СР – 3,1 п.п.) – в первые 3 года, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
7,9
2 405
78 525
8 525
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «Тетра-Стиль» (г. Мозырь)
7 – в первые 2 года, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
10
2 528
80 792
10 792
Банк БелВЭБ, «Дружная будоўля»
9 – в первый или в два первых года, а далее 11-12,5 (СР – СР + 1,5 п.п.) в зависимости от категории клиента – в двух организациях-партнерах;11 – в некоторых организациях в течение всего срока кредита;11-12 – в первый год, а далее 11-12,5 (СР-СР+1,5 п.п.) – в других организациях
10,75
2 572
81 601
11 601
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «Трайпл» (ЖК «У Троицкого»)
5,75 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,19
2 597
82 076
12 076
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «Трайпл»( ЖК «Ліпень»)
7 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,5
2 615
82 410
12 410
БПС-Сбербанк, приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «СИ-Трейдинг» (ЖК «Уручский-2»)
7 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,5
2 615
82 410
12 410
БПС-Сбербанк, приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «ТАПАС» по программе «Своя квартира»
7 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,5
2 615
82 410
12 410
БПС-Сбербанк, приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент»
9,5 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
12,13
2 652
83 090
13 090
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и строительство жилья «Новоселье со Сбербанком и «УКС г. Могилева»
10 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
12,25
2 659
83 220
13 220
Белинвестбанк, программа «Кредит от партнера» (Минск и Минская область)
9,99 – в первый или в два первых года (ставка овернайт – 8,01 п.п., но не менее 9,99), 14,5 – с 13 или 25 месяца (ставка овернайт +1,5 п.п. )
12,25
2 659
83 220
13 220
Данный кредит позволяет построить или приобрести квартиры в ЖК «Маяк Минска», «Vogue», «Minsk World», «Вивальди», «Чайковский».
Срок кредита – до 20 лет, первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости, максимальная сумма зависит от способа исполнения обязательств. Это может быть поручительство физлиц, гарантийный депозит денег, залог недвижимости и ряд других.
При определении суммы возможен учет дохода супруга/супруги заявителя, а также их близких родственников совокупно с доходом заявителя.
Если посмотреть на весь топ кредитов на 3 года, максимальные платежи будут значительные и составят от 2 405 до 2 659 рублей в месяц. А вот общая переплата – наоборот: от 8 525 до 13 220 рублей.
Как менялись ставки
За последние 2 месяца ставки по партнерским кредитам на недвижимость упали в среднем на 1-1,2 процентных пункта. Например, еще в конце августа БПС-Сбербанк по многим держал основную ставку на уровне 14% (сейчас – 13%).
Банк БелВЭБ по кредиту «Дружная будоўля» также снизил ставки на уровень ставки рефинансирования, т.е. на 1 п.п. Но появились кредиты и под начальную ставку в 9% – у партнеров «Строительный трест №2» и «Строминвест-М». В первом случае она действует первый год, во втором – два года.
Немного больше снизил ставки Белинвестбанк. Так, в августе основные по программе «Кредит от партнера» были на уровне 15,82% и 16%, а сейчас – 14,5% и 14,69%.
Подчеркнем: все расчеты в данном материале являются предварительными и не учитывают возможные изменения ставки рефинансирования или ставки овернайт Нацбанка и так далее. Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.
