После снижения ставки рефинансирования Нацбанка, многие банки продолжают уменьшать ставки по рублевым депозитам. Правда, кое-где еще можно получить неплохой доход. Где именно – Myfin.by сделал обзор самых выгодных вкладов сроком до года.
Если два месяца назад безоговорочным лидером нашего рейтинга были вклады от «Банка БелВЭБ», то сейчас лучшие депозиты определить достаточно сложно. Дело в том, что в сегменте вкладов в белорусских рублях многие белорусские банки остановились в районе ставки в 9,6 % годовых.
Поэтому будем присматриваться к тем предложениям, где ставка по вкладу фиксированная. А это «Белгазпромбанк» с вкладами «ON-вклад v.1.10», «На 45 дней безотзывный – спринт», и уже упомянутый «Банк БелВЭБ» с депозитами «Универсальный безотзывный» с фиксированной процентной ставкой, «Сберегательный вкл@д», а также «Франсабанк» («Верный расчет») и «Банк Москва-Минск» («Оптимальный»).
Среди этих вкладов выделяется новое предложение «Белгазпромбанка» – «ON-вклад v.1.10», срок которого 2 месяца, а фиксированная ставка – 6,1% годовых. Но несмотря на невысокую заявленную ставку, есть возможность получить кэшбэк от первоначальной суммы вклада. И тогда эффективная процентная ставка будет равна 12,1% годовых.
По остальным вкладам можно получить по фиксированной ставке в 9,6% годовых неплохой доход. В «Белгазпромбанке» – на 45 дней, в «Банке БелВЭБ» – на 3 месяца, как, впрочем, и в «Банке Москва-Минск» и «Франсабанке».
Все банки предлагают или капитализацию полученных процентов, или выплату их на сопредельный счет. Также напомним, что некоторые из этих вкладов можно открыть, не выходя из дома, посредством системы интернет-банкинга. Разумеется, для этого необходимо иметь платежную или зарплатную карту того или иного банка. Все предложения банков – в таблице.
Выплата процентов: ежемесячно путем зачисления на депозитный счет клиента (капитализация процентов) либо в безналичном порядке на текущий счет клиента; единовременно в день завершения срока вклада на текущий счет клиента
Выплата процентов: ежемесячно путем зачисления на депозитный счет клиента (капитализация процентов) либо в безналичном порядке на текущий счет клиента; единовременно в день завершения срока вклада на текущий счет клиента
В данном сегменте есть тоже целый ряд интересных предложений. И, кстати, здесь также имеется и абсолютный лидер. Это «Банк ВТБ (Беларусь)», который по вкладу «Окно возможностей» держит ставку в размере 10,8 % годовых и таким образом закономерно выбился на вершину нашего рейтинга.
Данная ставка привлекательна еще и тем, что не может быть изменена банком, т.е. является фиксированной на весь срок вклада. Депозит можно пополнять в любое время. Из минусов отметим отсутствие капитализации процентов: они перечисляются на сопредельный счет.
На втором-третьем местах – вклады от «Франсабанка» и «СтатусБанка». Например, «Франсабанк» по вкладу «Верный расчет» не менял ставку в течение 2 последних месяцев. Сейчас она составляет 10 % годовых. Данный вклад интересен еще и тем, что ставка здесь фиксированная первые 3 месяца со дня открытия депозита.
Такая же процентная ставка у еще одного лидера – «СтатусБанка» – по депозиту «Старательные бабки – on-Iine». Ставка является фиксированной, возможно пополнение вклада в течение первых 3 месяцев после открытия, а проценты могут как капитализироваться, так и перечисляться на сопредельный счет.
Далее в нашем рейтинге представлены депозиты от Банка «БелВЭБ» и «Банка Москва-Минск», по которым можно получить чуть меньший доход: ставка депозита составляет 9,6 % годовых. Все предложения банков – в таблице.
Банк БелВЭБ, «Универсальный безотзывный» с фиксированной процентной ставкой
Да
9,6
6 месяцев
100
Да
Выплата процентов: ежемесячно путем зачисления на депозитный счет клиента (капитализация процентов) либо в безналичном порядке на текущий счет клиента; единовременно в день завершения срока вклада на текущий счет клиента
Банк БелВЭБ, «Сберегательный вкл@д»
Да
9,6
6 месяцев
50
Да
Выплата процентов: ежемесячно путем зачисления на депозитный счет клиента (капитализация процентов) либо в безналичном порядке на текущий счет клиента; единовременно в день завершения срока вклада на текущий счет клиента
Банк Москва-Минск, «Оптимальный»
Да
9,6
6 месяцев
100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online)
Без ограничений, до момента принятии банком решения о прекращении приема дополнительных взносов
Ежемесячная капитализация или перечисление процентов на карту
Банк БелВЭБ, «Выдатны-вэб»
Нет
9,6
6 месяцев
50
Да
Ежемесячная выплата процентов или капитализация
Банк БелВЭБ, «Выдатны»
Нет
9,6
6 месяцев
100
Да
Ежемесячная выплата процентов или капитализация
БНБ-Банк, «Вклад в будущее»
Нет
9,6 (0,8 СПДО)
5 месяцев
100
Да, прием прекращается за 3 месяца до окончания срока депозита
Капитализация – в конце срока депозита или капитализация ежемесячная с уменьшением ставки на 1 п.п.
БНБ-Банк, «Верное решение»
Нет
9,6 (0,8 СПДО)
6 месяцев
100
Да, прием прекращается за 4 месяца до окончания срока депозита
Ежемесячная капитализация
Банк Решение, «Online-решение»
Нет
9,6
6 месяцев
50
Да
Ежемесячная капитализация
Вклады от 6 до 9 месяцев
В этом мини-рейтинге «Белгазпромбанк» обошел всех остальных конкурентов и занял все 3 первых призовых места. И это не удивительно, ведь по депозитам «Джекпот», «На 7 месяцев безотзывный - отличный» банк предлагает ставку в размере 10,8 % годовых, а по «ON-Вклад v.1.7» – 10,3%, однако здесь также можно получить кэшбэк, при котором эффективная ставка будет равна 12% годовых. Самое интересное, что данная ставка – фиксированная все 7 месяцев срока действия депозитов.
Кроме того, надо обязательно сказать о том, что по всем вкладам от «Белгазпромбанка» предусмотрена капитализация процентов. Пополнять можно вклады «ON-Вклад v.1.7» и «На 7 месяцев безотзывный - отличный», а вот по депозиту «Джекпот» такого условия не прописано. Также заметим, что последний из названых вкладов предусматривает минимальную сумму депозита в 5 тысяч рублей. Все предложения банков – в таблице.
Ежемесячная капитализация или перечисление на счет
МТБанк, «МТБелки 7 месяцев»
Нет
9 (ставка овернайт – 3 п.п.)
7 месяцев
50
Да, от 50 руб., до момента принятии банком решения о прекращении приема дополнительных взносов
Капитализация два раза в месяц
В конце напомним, что все представленные депозиты – до 3 и от 3 до 6 и 9 месяцев – согласно существующему законодательству должны облагаться налогом в 13 % годовых.
Прогноз по ставкам
Еще 2 месяца назад «Банк БелВЭБ» по депозитам «Выдатны-вэб» и «Выдатны» на срок в три месяца держал ставки в 10,4 % и 10,3 % годовых соответственно. Всего лишь за небольшой срок ставки в этом банке упали на 0,8 и 0,7 п.п. (сейчас составляют 9,6 % годовых). При сроке на 6 месяцев по тем же депозитам «Выдатны-вэб» и «Выдатны» ставка также упала на 0,8 п.п.
Примерно такое же падение ставок произошло и в других банках, несмотря на тот факт, что ставка рефинансирования Нацбанка упала за это же время всего на 0,5 п.п. Фактически, на сегодняшний день более-менее приемлемые ставки остались в сегменте свыше 6 месяцев, где есть достаточно много предложений свыше 10 % годовых.
Все это говорит о том, что банки готовы снижать ставки по рублевым депозитам – особенно на короткие сроки в 3-6 месяцев – достаточно активно и далее. И если Национальный банк Беларуси примет в скором времени снизить ставку рефинансирования еще хотя бы на 0,5 п.п., стоит ожидать и дальнейшего падения ставок по рублевым депозитам. Причем, не на 0,5 п.п., а гораздо больше.
Поэтому, если у вас имеются свободные средства в национальной валюте, лучше всего, на наш взгляд, не слишком затягивать с решением положить их на выгодный депозит.
