Сможете ли вы взять кредит?
Узнать наверняка, дадут вам кредит в том или ином банке, можно только обратившись в само финучреждение. В каждом из них подходы к оценке кредитоспособности клиента хоть чуть-чуть, но различаются. Однако примерно узнать свою привлекательность в качестве заемщика вы можете прямо сейчас, пройдя тест, подготовленный порталом Myfin.by вместе с «Альфа-Банком».
Кредитный скоринг
Скоринг – это способ оценки надежности кредитополучателя.
Применяя скоринг, банк оценивает не конкретного заявителя, а его «статистический образ», своего рода модель. Сбор данных обычно происходит при заполнении анкеты (электронной или бумажной).
Когда-то банки рассматривали каждого потенциального заемщика индивидуально, кредитный агент лично общался с клиентом.
С развитием кредитного рынка, увеличением числа и скорости операций в расчете на одного сотрудника, у банков возникла необходимость оптимизировать процесс оценки рисков невозврата. Так появилась статистическая, бальная система названная скорингом.
Скоринг – это алгоритм, определенный набор критериев, по каждому из которых потенциальный заемщик получает баллы. Чем большее количество баллов будет набрано – тем выше шансы на получение кредита.
Модели скоринга могут различаться в зависимости от банка и законодательства государства.
Принятые в Беларуси формы скоринга обязательно учитывают следующие моменты:
- Возраст заемщика.
- Наличие у него постоянной работы и текущий стаж.
- Среднемесячный доход.
- Наличие у клиента семьи. Работающий супруг (супруга) может повышать ожидаемую платежеспособность. Дети на иждивении увеличивают сумму неизбежных расходов.
Размер обязательных для клиента платежей. Здесь обычно берется в расчет величина квартплаты (точная или предполагаемая), расходы на коммунальные услуги. А также платежи по другим кредитам, обязательствам и пр.
Из этих составляющих складывается усредненная, статистическая картина ежемесячного бюджета потенциального заемщика. Становится ясна сумма свободных средств, из которых возможно регулярно производить платежи по кредиту.
Это наиболее простой пример использования статистической модели оценки заемщика. Однако, список значимых для принятия решения моментов заметно больше. Не все из них имеют такие же простые объяснения. Но каждый из критериев оценки связан с начислением баллов, сумма которых и отвечает на вопрос: «дадут ли мне кредит?».