Итак, рассмотрим два конкретных случая: когда нужно взять заем под неустойку на одинаковую и максимально возможную сумму в 1000 рублей, но на разные сроки: на 3 и на 6 месяцев обычному клиенту, не состоящему на обслуживании в том или ином банке Беларуси, не имеющему льгот и иных преференций. Расчеты будем производить равными платежами, как это и предусмотрено практически во всех случаях.
Отметим, что многие банки Беларуси позволяют рассчитаться по займам в любой удобный момент, а также погасить кредит досрочно без ограничений и дополнительных комиссий. Поэтому в нашем рейтинге также присутствуют кредиты на более длительный срок, чем 3 или 6 месяцев.
До 3 месяцев
В первую тройку нашего первого рейтинга вошли Идея Банк, Беларусбанк и Абсолютбанк. Ставки по кредитам от этих банков варьируются от 11% годовых до 11,6% годовых. Как сообщили в Абсолютбанке, «Эконом-кредит» выдается без справки о доходах.
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Актуальная ставка за 3 месяца (процентов годовых) | Ежемесячный платеж, руб. (на 3 месяца и сумму в 1 тысячу рублей) | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|---|
Идея Банк, | 11 | 11 | 339 | 1018 | 18 |
Беларусбанк, | 11,5 (СР + 1 п.п. под неустойку сроком на 1 год) | 11,5 | 340 | 1019 | 19 |
Абсолютбанк, | 11,6 (зависит от ставки овернайт) | 11,6 | 340 | 1019 | 19 |
Технобанк, | 11,9 | 11,9 | 340 | 1020 | 20 |
Технобанк, | 12,9 | 12,9 | 341 | 1022 | 22 |
Паритетбанк, | 12,9 – со справкой о доходах (при сроке до года); 16 – без справки о доходах (при сроке до года) | 12,9 | 341 | 1022 | 22 |
РРБ-Банк, | 13 (безналичная выдача) и 14 (наличная выдача) | 13 | 341 | 1022 | 22 |
Идея Банк, | 15 | 15 | 342 | 1025 | 25 |
Идея Банк, | 15 | 15 | 342 | 1025 | 25 |
РРБ-Банк, | 15 (безналичная выдача) и 16 (наличная выдача). Для лояльных клиентов – 14 и 15 соответственно | 15 | 342 | 1025 | 25 |
Например, Идея Банк по кредиту «На счастливые моменты» предлагает ставку в 11% годовых. Взять взаймы можно от 100 до 1 тысячи рублей включительно, срок кредитования – от 2 до 5 месяцев. Отметим, что кредит предоставляется без справки о доходах.
Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть не менее 18 лет. Также на момент истечения срока предоставления кредита заемщику не должно быть более 70 лет. Досрочное погашение кредита может осуществляться без ограничений.
Как видно из таблицы 1, переплата по кредиту за три месяца составит всего от 18 до 25 рублей. Правда, ежемесячные выплаты будут достаточно велики: от 339 до 342 рублей в месяц.
До 6 месяцев
В этом рейтинге лидеры немного другие: ими становятся Беларусбанк, Технобанк и Паритетбанк.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Актуальная ставка (процентов годовых) | Ежемесячный платеж, руб. (на 6 месяцев и сумму в 1 тысячу рублей) | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|---|
Беларусбанк, «Потребительский кредит» | 11,5 (СР + 1 п.п. под неустойку сроком на 1 год) | 11,5 | 172 | 1033 | 33 |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «На полгода» | 11,9 | 11,9 | 172 | 1035 | 35 |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «Лайт» | 12,9 | 12,9 | 173 | 1038 | 38 |
Паритетбанк, Потребительский кредит | 12,9 – со справкой о доходах (при сроке до года); 16 – без справки о доходах (при сроке до года) | 12,9 | 173 | 1038 | 38 |
РРБ-Банк, «12 месяцев» | 13 (безналичная выдача) и 14 (наличная выдача) | 13 | 173 | 1038 | 38 |
Идея Банк, «Краткосрочный» | 15 | 15 | 174 | 1044 | 44 |
Идея Банк, «Национальный» | 15 | 15 | 174 | 1044 | 44 |
РРБ-Банк, «Социальный» | 15 (безналичная выдача) и 16 (наличная выдача). Для лояльных клиентов – 14 и 15 соответственно | 15 | 174 | 1044 | 44 |
Например, Беларусбанк по своему «Потребительскому кредиту» предлагает взять заем под неустойку под 11,5% годовых (или СР + 1 п.п.). Отметим, что процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка.
Получить кредит достаточно просто. Для этого надо обратиться в любое из учреждений банка, либо заполнить заявку на кредит на корпоративном веб-сайте, в инфокиосках Беларусбанка или с использованием сервиса М-банкинг. Также можно подать заявку на кредит через контакт-центр, обратившись по телефону 147.
К слову, этот заем может быть оформлен без поручителей. Также есть возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах. Кроме того, оформление кредита (независимо от суммы) гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях Беларусбанка возможно без предоставления справки о доходах.
Как видно из таблицы 2, переплата по кредиту за три месяца составит всего от 33 до 44 рублей. Выплаты по займу, по сравнению с первым случаем, значительно уменьшаться и будут варьироваться от 172 до 174 рублей в месяц. Поэтому данный вариант – с 6-месячным сроком кредита – выглядит более предпочтительно, чем первый.
Напоследок отметим, что все наши расчеты являются предварительными и за всей необходимой и точной информацией лучше обращаться в конкретный банк.
Как менялись ставки
За последние 3 месяца ставки по коротким кредитам упали в среднем на 0,5-1,4 п.п.
Например, еще в начале ноября Абсолютбанк по «Эконом-кредиту» держал ставку в размере 13% годовых. Сегодня она составляет 11,6% годовых. Такое большое уменьшение обусловлено тем, что ставка по этому кредиту зависит от размера ставки овернайт Нацбанка, а не от ставки рефинансирования, как в некоторых других случаях.
А вот ставка по «Потребительскому кредиту» от Беларусбанка уменьшилась за последние 3 месяца именно на 0,5% годовых: в ноябре была равна 12% годовых, а теперь – 11,5% годовых.
Отметим, что некоторые банки – например, Идея Банк и другие, – вообще не снижали ставок по перечисленных в наших рейтингах кредитах в течение последних 3 месяцев.
Если же говорить про более длительный срок – до полугода и более – то, например, еще в конце весны 2017 года «Технобанк» по «Обыкновенному кредиту «На полгода» держал ставку 14 % годовых (сегодня – 11,9 % годовых). Т.е. ставки за это время снизились примерно на 2-2,1% годовых.
Что касается дальнейшего падения ставок по коротким кредитам, то этот процесс сегодня полностью зависит от Национального банка Беларуси, а точнее – от его дальнейших усилий, направленных на снижение ставки рефинансирования.