лучшие курсы покупка | продажа
USD 2.122.126
EUR 2.42.407
RUB100 3.1783.193
нбрб 16.11.2018
USD 2.1222
EUR 2.4045
RUB100 3.1867

Выгодные кредиты наличными: уже от 11,5% годовых

Не секрет, что ставки по кредитам продолжают снижаться, и, следовательно, выгодных предложений на банковском рынке становится все больше. Мы решили посмотреть, в каких банках можно получить кредит наличными под достаточно привлекательный процент.
Выгодные кредиты наличными: уже от 11,5% годовых
фото: Myfin.by

Отметим, что в нашей статье рассматриваются кредиты наличными сроком от 12 месяцев и выше, ведь практически всегда банки идут навстречу клиенту, если он пожелает расплатиться с кредитом раньше оговоренного срока. И почти во всех случаях за это не взымаются штрафные санкции и комиссионные выплаты.

Посмотрим на 2 реальных примерах – при сроке в 1 и 2 года и одинаковой сумме кредита в 1 тысячу рублей – какие банки окажутся в Топ-10 нашего рейтинга. Выплату кредита будет производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банковских учреждениях.

Еще раз напомним, что все наши расчеты – предварительные, и за более точной информацией необходимо обращаться в банк.

Срок – 1 год

При сроке в 1 год и сумме кредита в 1 тысячу рублей на первых трех местах оказались банки, где актуальная ставка по займу колеблется от 11,5% до 12,9% годовых. Это Беларусбанк, Франсабанк и Технобанк.

Отметим, что в Франсабанке кредит под 12% годовых выдается на срок в 13 месяцев, но так как в банке предусмотрено досрочное погашение заемных средств, этот кредит также попал в наш первый рейтинг. Кроме того, в Технобанке выплаты по кредиту – дифференцированные, а не аннуитетные, т.е. каждый раз выплаты по кредиту будут уменьшаться, а не идти равными платежами, как оговорено нашими условиями. Поэтому это также надо иметь ввиду.

Банк и название кредита
Ставка банка (процентов годовых)
Актуальная ставка (процентов годовых) на срок 1 год и сумму в 1 тысячу руб.
Ежемесячный платеж, руб.
Итоговая сумма, руб.
Переплата, руб.
Беларусбанк,
10,5-15,5 (СР – СР + 5 п.п. в зависимости от срока и обеспечения)
11,5 (СР + 1 п.п. под неустойку до 1 года)
88.62
1 063.38
63.38
Франсабанк,
12 – при сроке в 13 месяцев, 15,5 – при сроке от 14 месяцев до 5 лет и 16,4 – свыше 5 лет 
12
88.85
1 066.19
66.19
12,9
12,9
89.27
1 071.24
71.24
12,9 – со справкой о доходах и 16 – без справки (до 1 года); 16,3 – со справкой о доходах и 16,45 – без справки (до 5 лет); 15,9 –клиентам с положительной кредитной историей (до 7 лет)
12,9
96.88
1065.65
 
65.65
РРБ-Банк,
14 – при выдаче наличными; 13 – при выдаче безналичным путем
14
89.65
1 075.83
75.83
БТА Банк,
12,99 – первые 30 дней, 15,99 – далее (15,59 – для зарплатных клиентов)
15,9
90.68
1 088.20
88.20
Абсолютбанк,
14% - работникам бюджетной сферы,
16% – остальным клиентам
14; 16
90.73
1 088.77
88.77
Банк Москва-
Минск,
16,8 (от 6 до 36 месяцев) и 25 (от 37 до 48 месяцев)
16,8
91.11
1 093.32
93.32
Альфа-Банк,
18
18
91.68
1 100.16
100.16
Банк ВТБ-Беларусь,
18
18
91.68
1 100.16
100.16

Например, Беларусбанк по своему «Потребительскому кредиту» предлагает заемные средства под различные ставки – от 10,5 до 15,5% годовых (от СР до СР + 5 п.п.) в зависимости от срока кредитования и обеспечения.

Взять деньги можно на срок от года до 60 месяцев. Процентная ставка по данному кредиту является плавающей и изменяется со дня изменения ставки главного банка страны.

В качестве обеспечения кредита выступает неустойка, страхование, поручительство, залог имущества и другие виды обеспечения, предусмотренные законодательством. Также банк может потребовать согласие на предоставление кредитного отчета, на проверку персональных данных и другой представленной информации.

Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 63,38 до 100,16 рублей, а выплаты по займу будут находится в диапазоне от 88,62 до 91,68 рублей в месяц, что не слишком обременительно для клиентов.

Срок – 2 года

Здесь 2 лидера не поменяются: ими снова станут Беларусбанк и Франсабанк (1 и 3 место рейтинга соответственно). На 2 месте окажется РРБ-Банк с кредитом «24 месяца».

Банк и название кредита
Ставка банка (процентов годовых)
Актуальная ставка (процентов годовых) на срок 2 года и сумму в 1 тысячу руб.
Ежемесячный платеж, руб.
Итоговая сумма, руб.
Переплата, руб.
Беларусбанк,
потребительский кредит
10,5-15,5 (СР – СР + 5 п.п. в зависимости от срока и обеспечения)
13,5 (СР + 3 п.п. под неустойку до 2 лет)
47.78
1 146.65
146.65
РРБ-Банк,
15 – при выдаче наличными; 14 – при выдаче безналичным путем
15
48.18
1 156.25
156.25
Франсабанк,
«Все и сразу»
12 – при сроке в 13 месяцев, 15,5 – при сроке от 14 месяцев до 5 лет и 16,4 – свыше 5 лет 
15,5
48.72
1 169.39
169.39
Франсабанк,
15,5 – при сроке от 13 месяцев до 5 лет и 16,4 – свыше 5 лет 
15,5
48.72
1 169.39
169.39
Технобанк,
15,5
15,5
48.72
1 169.39
169.39
Абсолютбанк,
«Гостеприимный кредит»
14% - работникам бюджетной сферы,
16% – остальным клиентам
14; 16
48.96
1 171.11
171.11
РРБ-Банк,
16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем  (15 и 14 – для лояльных клиентов)
16
48.96
1 171.11
171.11
РРБ-Банк,
16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем  (15 и 14 – для лояльных клиентов)
16
48.96
1 175.11
175.11
Паритетбанк,
«Потребительский кредит»
12,9 – со справкой о доходах и 16 – без справки (до 1 года); 16,3 – со справкой о доходах и 16,45 – без справки (до 5 лет); 15,9 –клиентам с положительной кредитной историей (до 7 лет)
16,3
50.92
1171.05
171.05
Банк Москва-
Минск,
«На ЛИЧНОЕ»
16,8 (от 6 до 36 месяцев) и 25 (от 37 до 48 месяцев)
16,8
49.35
1 184.31
184.31

Уже упомянутый кредит «24 месяца» от РРБ-Банка под ставку 15% годовых можно взять наличными без поручителей и дополнительных платежей. Максимальная сумма – 10 тысяч рублей, минимальная – 1 тысяча рублей, срок – 2 года.

Досрочное погашение займа возможно без штрафных санкций.  Для получения кредита стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

Отметим также, что этот кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.

В данном случае переплата по кредиту составит от 146.65 до 184.31 рублей, а выплаты будут равняться от 47,78 до 49,35 рублей в месяц.

Как менялись ставки

За 2 последние месяца ставки по кредитам наличными снизились примерно на 0,5-1 процентный пункт. Это обусловлено, в первую очередь, небольшим снижением ставки рефинансирования Нацбанка (всего на 0,5 процентного пункта).

Например, Беларусбанк снизил за последние 4 месяца ставки по своему кредиту именно на 0,5 п.п. Такое же снижение отмечено и в некоторых других банках, хотя некоторые финучреждения с конца прошлого года по таким кредитам ставки пока не изменили и оставили на прежнем уровне.

К слову, за год ставки по кредитам наличными упали примерно на 3,5–8,5 процентных пункта. Например, в конце февраля 2017 года «Обыкновенный кредит «Лайт» от Технобанка можно было взять под 20% годовых (сегодня – под 12,9% годовых).

Можно спрогнозировать, что в дальнейшем ставки по кредитам наличными будут уменьшатся не на 2-3 п.п. за короткое время, как это было в прошлом году, а на 0,5 п.п. – вслед за ставкой рефинансирования Нацбанка.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Подпишись на рассылку Myfin.by
Еженедельно самые интересные финансовые новости для вас!
Поделиться:
Новости по темам: