лучшие курсы покупка | продажа
USD 22.008
EUR 2.462.472
RUB100 3.253.275
нбрб 23.04.2018
USD 2.0035
EUR 2.4702
RUB100 3.2694

Рейтинг кредитов для пенсионеров: уже от 7,5% годовых

Не секрет, что для лиц пожилого возраста в белорусских банках существует целый ряд интересных кредитных предложений. Причем, ставки по таким кредитам иногда намного ниже, чем по обычным кредитам наличными. Myfin.by решил посмотреть, какие кредиты сегодня банки дают пожилым людям и под какой процент.
Рейтинг кредитов для пенсионеров: уже от 7,5% годовых
фото: mutualidadabogacia.com

Рассмотрим два случая, когда кредит берется на срок в 1 год и 3 года. Сумма кредита и в первом, и во втором случае будет одинакова – 2 тысячи рублей. Выплаты по кредиту будем производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банках.

В каждом из этих двух случаев рейтинг будет немного отличаться, ведь довольно часто многие банки в первый год действия кредитного договора предлагают для своих клиентов пониженную ставку.

Срок – 3 года.

Первое место здесь заслуженно у Беларусбанка, а места со второго по четвертое с одинаковой ставкой в 15% годовых займут РРБ-Банк (кредиты «Социальный» и «Ренессанс») и Франсабанк (кредит «Золотой возраст»).

Кредит «Время жить», который предлагает Беларусбанк для пенсионеров, предоставляется под довольно низкую ставку – всего 10,5% годовых (или ставка рефинансирования Нацбанка) в первый год действия кредитного договора. Далее – во второй и третий год – ставка составит 11,5% годовых (или СР + 1 п.п.).

Для клиентов клуба «Бархат» Беларусбанка ставки по данному кредиту еще меньше. Так, в 1 год кредитования таким заемщикам нужно будет заплатить всего 7,5% годовых (или СР – 3 п.п.), во второй и третий год – 8,5% годовых (СР – 2 п.п.).

Процентная ставка за пользование данным кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Нацбанка.

Максимальная сумма займа – в пределах кредитоспособности кредитополучателя, но не более 150 базовых величин. Отметим, что для клиентов, получающих пенсию в банке, оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах. Кроме того, по данному кредиту нет ограничений по возрасту, что достаточно редкое условие для банков Беларуси.

Все предложения – в таблице 1.

Банк и название кредита
Ставка (процентов годовых)
Средневзвешенная
ставка (на 3 года и сумму в 2 тысячи руб.)
Ежемесячный платеж, руб.
Итоговая сумма, руб.
Переплата, руб.
Беларусбанк,
10,5 (СР) – за 1 год, 11,5 (СР + 1 п.п.) – во 2 и 3 год (для обычных клиентов) или
7,5 (СР – 3 п.п. за 1 год), 8,5 (СР – 2 п.п.) – во 2 и 3 год (для членов клуба «Бархат»)
11,16
66
2 363
363
РРБ-Банк, «Социальный»
16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем  (15 и 14 – для лояльных клиентов)
15
69
2 496
496
РРБ-Банк, «Ренессанс»
16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем  (15 и 14 – для лояльных клиентов)
15
69
2 496
496
Франсабанк, «Золотой возраст»
16 (15 – при поручительстве)
15
69
2 496
496
Паритетбанк, «Пенсионный»
15 – до 2 лет, 15,5 – до 3 лет, 16,45 – до 5 лет
15,5
70
2 514
514
Банк «Решение», «Популярный»
16,4
16,4
71
2 546
546
16,4
16,4
71
2 546
546
Идея Банк, «Мечтай»
16,45
16,45
71
2 547
547
16,45
16,45
71
2 547
547
Идея Банк, «Стандартный»
16,45
16,45
71
2 547
547

Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 363 до 547 рублей, а платежи по займу будут варьироваться от 66 до 71 рубля в месяц.

Срок – 1 год.

Здесь в лидерах останется все тот же Беларусбанк, а на второе место выйдет РРБ-Банк с кредитом «12 месяцев».

Этот кредит от РРБ-Банка выдается пенсионерам (а также обычным клиентам) под ставку в 13% годовых (ставка в 14% годовых действует при условии выдачи кредита наличными) сроком ровно на 1 год.

Максимальная сумма займа – от 500 рублей до 10 тысяч рублей в пределах платежеспособности клиента. Заемные средства выдаются без поручительства, а погасить кредит можно досрочно и без штрафных санкций.

Возраст кредитополучателя на дату заключения кредитного договора должен быть не более 69 лет. Также отметим, что данный заем не предоставляется ИП и их сотрудникам.

Отметим также, что в Франсабанке кредит «Золотой возраст» выдается на срок от 13 месяцев, но так как в банке предусмотрена возможность досрочного погашения займа, это кредитное предложение тоже вошло в наш рейтинг.

Все предложения – в таблице 2.

Банк и название кредита
Ставка (процентов годовых)
Средневзвешенная
ставка (на 1 год и сумму в 2 тысячи руб.)
Ежемесячный платеж, руб.
Итоговая сумма, руб.
Переплата, руб.
Беларусбанк, «Время жить»
10,5 (СР) – за 1 год, 11,5 (СР + 1 п.п.) – во 2 и 3 год (для обычных клиентов) или
7,5 (СР – 3 п.п. за 1 год), 8,5 (СР – 2 п.п.) – во 2 и 3 год (для членов клуба «Бархат»)
10,5
176
2 116
116
РРБ-Банк,
14 – при выдаче наличными; 13 – при выдаче безналичным путем
13
179
2 144
144
Паритетбанк, «Пенсионный»
15 – до 2 лет, 15,5 – до 3 лет, 16,45 – до 5 лет
15
181
2 166
166
15
15
181
2 166
166
РРБ-Банк, «Социальный»
16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем  (15 и 14 – для лояльных клиентов)
15
181
2 166
166
РРБ-Банк, «Ренессанс»
16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем  (15 и 14 – для лояльных клиентов)
15
181
2 166
166
Франсабанк, «Золотой возраст»
16 (15 – при поручительстве)
15
181
2 166
166
РРБ-Банк, «Доступный плюс»
16,4
16,4
182
2 182
182
Идея Банк, «Мечтай»
16,45
16,45
182
2 183
183
Идея Банк, «Линейный почтовый»
16,45
16,45
182
2 183
183

Таким образом, с учетом наших условий, переплата по кредиту составит от 116 до 183 рублей, а платежи будут варьироваться от 176 до 182 рублей в месяц.

Несмотря на то, что переплата по данному кредиту получится почти в два раза меньше, чем в первой таблице, лучшим представляется именно 1 вариант (со сроком кредита на 3 года). Дело в том, что выплаты по кредиту в таком случае будут довольно небольшими (всего 66-71 рубль в месяц), что не слишком обременительно даже для тех пожилых людей, которые живут только на доходы от пенсии. Кроме того, необходимо учитывать и возможное снижение ставки рефинансирования Нацбанка в течение 2018 года, которое несомненно приведет к дальнейшему снижению ставок по кредитам.

Напоследок оговоримся, что наши расчеты являются условными, поэтому за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.

Как менялись ставки

Ставки по кредитам для пенсионеров в основном следуют за ставкой рефинансирования Нацбанка: так, падание ставок в этом сегменте за последние 3,5 месяца составило всего 0,5-1 п.п. А некоторые банки за этот срок вообще не меняли ставок по данным кредитам.

Например, еще в конце 2017 года основные ставки по кредиту «Время жить» Беларусбанка для ообычных категорий клиентов составляли 11% годовых и 12% годовых (сегодня 10,5% и 11,5% годовых соответственно). В сентябре 2017 года ставки по кредиту «Время жить» находились на уровне 11,5 и 12,5% годовых (т.е. были на 1 п.п. больше, чем сейчас).

На 1 п.п. снизил ставки РРБ-Банк. Например, в середине сентября банк предлагал взять кредит «12 месяцев» под ставку в 14% годовых, а сегодня она составляет 13% годовых для безналичного перечисления и 14% годовых для наличных денежных средств.

«Паритетбанк» за последние 3,5 месяца оставил ставку по кредиту «Пенсионный» сроком до 3 лет без изменений: она и в декабре была равна 15,5% годовых, как и теперь.

Если же говорить про больший срок – до 10 месяцев – то ставки за это время упали на 2-5 процентных пунктов. Например, в конце мая прошлого года основная ставка по кредиту «Социальный» от РРБ-Банка находилась на уровне 17% годовых для обычных клиентов (сегодня, напомним, 13% годовых при безналичном перечислении).

Дальнейшее снижение ставок будет происходить вслед за снижение ставки рефинансирования Нацбанка. Но, как уже сообщал Myfin.by, ставка рефинансирования в ближайшее время снижаться не будет. Так что ставки, приведенные в наших 2 рейтингах, останутся актуальными минимум еще на несколько месяцев.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Поделиться: