Эксперты тоже люди и, как все люди, они ошибаются. И пока все предрекали снижение ставок по кредитам на строительство и приобретение недвижимости вслед за снижением ставки рефинансирования (в котором не могло быть сомнений!), Национальный банк в июле развернул нисходящую тенденцию. Все не так плохо, ведь СР не стала расти, а просто осталась на прежнем месте, но, тем не менее, приятного мало. Коммерческие банки, пересматривающие стоимость своих кредитных продуктов постфактум, то есть после принятия решения о снижении СР, на протяжении первой половины июля ставок не снижали. Во второй половине июля и в первой половине августа ожидать удешевления кредитных продуктов также не приходится.
Даже если вы претендуете на получение льготного кредита, не рассчитывайте, что коммерческое кредитование пройдет мимо вас. За редким исключением, вам придется часть суммы взять у банка по рыночным ценам, а они оставляют желать лучшего.
Говоря об особенностях кредитов на строительство, отметим, что банком выдаются взаем немалые суммы – сотни миллионов белорусских рублей – поэтому в качестве обеспечения по кредиту клиенту нужно будет предоставить поручительство физических лиц. Строящееся или приобретаемое жилье тоже, как правило, идет в залог банку до полного погашения задолженности. Сроки кредитования достигают 15-20 лет, но досрочное погашение большинство банков приветствует и штрафных санкций не применяет.
Всей необходимой вам суммы не предоставит ни один банк: обязательным условием получения кредита является частичное участие кредитополучателя в проекте: доля собственных средств колеблется от 10 до 30%.
Практически в каждом банке, кредитующем строительство недвижимости, можно найти партнёрские программы с конкретными застройщиками – ставки по таким продуктам будут ниже.
Если собирать многочисленные справки, доказывать свое право на льготный кредит, проходить все круги ада и бюрократии нет ни сил, ни времени, то мы поможем вам выбрать наиболее дешевый вариант кредитования на общих основаниях. Это пусть и не самый дешевый вариант, зато действенный!
Самым выгодным вариантом на сегодня являются кредитные программы «Белгазпромбанка» «Новостройка» и «Новоселы». В первые 6 месяцев ставка по займу составит 23%, во втором полугодии и на протяжении последующих лет – ставка рефинансирования, увеличенная на 3 процентных пункта, то есть 26,5%.
«Беларусбанк», «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк» готовы кредитовать вас под 28,5%.
«Банк БелВЭБ» предлагает две программы кредитования строительства под 29%. По кредиту «Квартэрнае рашэнне» в первые 2,5 года банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга, что позволяет минимизировать платежи на первоначальном этапе.
«БПС-Сбербанк» снизил ставки по кредитному продукту «Классический» на 1 процентный пункт и сегодня ставка по нему составляет 29,5%. Но даже 1% при столь существенных суммах и длительных сроках влияет на размер переплаты, которая снизилась более чем на 10 миллионов рублей.
Банк/ кредит | Процентная ставка | Способ погашения | Макси-мальная доля кредита в стоимости объекта | Ограниченияпо сумме | Обеспечение | Дополнительные платежи | Срок рассмо-трения документов | Переплатапри сумме кредита 200млн.рублей на срок 10 лет | Переплатапри сумме кредита 350млн.рублей на срок 15 лет |
Белгазпромбанк "Новосёлы", "Новостройка" (до 15 лет) | 1-ый год пользования кредитом — 23% 2-ые 6 менсяцев и последующие годы — 26,5 % (СР+3) | дифферен-цированный платеж | до 70% | ограничена платёжеспособ-ностью клиента | залог приобретаемой недвижимости, поручительство физических лиц | нет | 2-3 дня | 267 208 330 | 699 489 580 |
Белагропромбанк Финансирование недвижимости (до 20 лет) | 28,5% ( СР+5%) | дифферен-цированный платеж, возможна отсрочка на 1,5 года | до 90% | от 10 млн. до 500 млн. | поручительство не менее 2-х физических лиц и/или залог приобретаемого помещения | договор поручительства 50 000, залог 65 000 руб. | 7-12 раб.дней | 287 475 000 | 752 381 250 |
Беларусбанк Кредит на строительство, реконструкцию и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир (до 15 лет) | 28,5% (СР+5%) | дифферен-цированный платеж | до 75% | сумма ограничена платёжеспособ-ностью клиента | не менее 2х поручителей физических лиц, залог имущества, неустойка, гарантийный депозит денег | За оформление договора поручительства: 45 000 руб., договор залога- 70 000 руб. | 3-5 дней | 287 465 000 | 7 523 555 078 |
Белинвестбанк Кредитования жилой недвижимости (до 20 лет) | 28,5% | дифферен-цированный платеж | до 80% | сумма ограничена платёжеспособ-ностью клиента | не менее 2х поручителей физических лиц, | нет | 10 дней | 287 375 000 | 752 281 250 |
Банк БелВЭБ Кватэрнае рашэнне (от 10 до 20 лет) | 29% (СР+5,5%) | аннуитет, отсрочка на погашение основного долга 2.5 года | до 80% | от 50 млн. до 1 млрд. | залог построенной недвижимости, поручительство не менее 2 физических лиц | нет | до 10 раб.дней | 292 416 670 | 765 479 170 |
Банк БелВЭБ Уласная жыллё (от 1 года до 20 лет) | 29% (СР+5,5%) | дифферен-цированный платеж | до 80% | от 50 млн. до 1 млрд. в зависимости от категории клиента | залог построенной недвижимости, поручительство не менее 2 физических лиц | нет | до 10 раб.дней | 292 416 670 | 765 479 170 |
БПС-Сбербанк Кредит "Классический" (от 10 до 20 лет) | 29% (СР+5.5%) | аннуитет, отсрочка на погашение основного долга 2.5 года | до 80% | от 50 млн. до 1 млрд. | залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц | нет | до 10 дней | 292 416 670 | 765 479 170 |
Очередное снижение ставок может произойти ближе к осени, и только в том случае, если регулятор примет решение о снижении СР. Продолжая логическую цепочку, заметим, что дальнейшие действия Нацбанка на прямую зависят от ситуации на валютном рынке страны. Напомним нашим читателям, что в июне население не просто оказало повышенный спрос на иностранную валюту, но и активно изымало свои депозиты в белорусских рублях из банков. Так что, удешевление кредитов, можно сказать, зависит от потребительского поведения каждого белоруса на финансовом рынке.