Ставки по сберкартам снизились: по валюте чисто символически, по рублям - ощутимо

Ставки по сберкартам снизились: по валюте чисто символически, по рублям - ощутимо

Открыв валютную сберкарту, можно зарабатывать до 4,5% годовых, а доверившись рублевой - до 29% годовых. Такой доходностью не всегда могут похвастаться даже традиционные депозиты. О самых выгодных сберегательных карточных продуктах – в свежем рейтинге Myfin.by.

Сберкарта представляет собой уникальное сочетание платежной карты и депозита и прекрасно подходит тем, кто не хочет расставаться со своими сбережениями надолго или предпочитает держать их всегда под рукой. Проценты, начисляемые на остаток средств на счету, станут в таком случае приятным бонусом, и если правильно подобрать продукт – бонусом отнюдь не маленьким.

Самыми популярными вариантами были и остаются долларовые и рублевые сберкарты. На фоне этого отметим еще один плюс сберегательных карт – в какой бы валюте ни был открыт счет – долларах США, евро, российских или белорусских рублях – вы сможете рассчитываться по безналу практически в любой стране в любой валюте. Например, если вы будете расплачиваться картой международной платежной системы, выпущенной к сберегательному счету в белорусских рублях, на помощь придет автоконверсия и все транзакции будут осуществлены без заминки.

Стоимость выпуска валютной сберегательной карты колеблется в широчайшем диапазоне от 0 до 100$. Конкретная цифра будет зависеть от тарифной политики банка-эмитента.

«Сюрпризом» может стать наличие неснижаемого остатка (особенно это касается карт класса стандарт и премиум). Данная опция предполагает «замораживание» части средств на вашем счете на срок действия платежной карты. Однако по истечении этого отрезка времени весь неснижаемый остаток в полном объеме будет вам возвращен.

Выбор валюты счета для вашей сберкарты – дело вкуса и доходности. Рублевые «сберки» прельщают двухзначной ставкой, валютные – стабильностью.

К слову, доходность сберкарт в большинстве случаев зависит от остатка средств на счете. Зависимость прямая: больше денег – больше ставка.

За последний месяц ставки как по валютным, так и по рублевым сберкартам снизились. Так, по валютной карте БПС-Сбербанка "Универсальный" максимальная процентная ставка снижена с 5% до 4,5%. Однако этот факт не помешал банку остаться лидером в своем сегменте.

По рублевым карточкам ставки были снижены в Белинвестбанке («Сберегательная карта» на 0,5 п.п.), Беларусбанке («Аграрная» на 5 п.п., «Сберегательная» на 4,5 п.п.), МТБанке («Сберегательная карта», на 1 п.п.).

Если ваш выбор пал на сберегательную карту в иностранной валюте, то максимальную ставку по карточкам эконом-класса вам предложат в Технобанке по продукту «Сберегательная карта» – 4,1% годовых.

Белгазпромбанк сегодня предлагает 4% на остаток, превышающий 10 000 долларов США.

Под 4% годовых ваши накопления в иностранной валюте могут храниться на «сберке» Белинвестбанка – «Валютная шкатулка».

Беларусбанк предлагает своим клиентам по «Сберегательной карте» 3,5% годовых.

В Приорбанке по карте «Трио» можно получить 2,75% годовых.

В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах эконом-класса в иностранной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года.

Банк/ Сберегательная карта

Тип карты

Срок действия, лет

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка 5 ноября

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Electron

4

-

4,1%

до 10 000 $ - 3,6%, от 10 000 $ - 4,1%

3 $ - выпуск, 4 $ - ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 3 дней

Белгазпромбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron, Maestro

3

-

4,0%

до 5 000$ - 3%, от 5 000$ до 10 000$ - 3,5%, от 10 000 - 4%

бесплатно

0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков

до 3 дней

Белинвестбанк/ Валютная шкатулка

Visa Electron EMV, Maestro EMV

3

300 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 300 $ - 0,01%, от 300 $ - 1 000 $ - 1%, от 1 000 $ до 2 500 $ - 2%, от 2 500 до 5 000 - 3%, от 5 000 - 4%

50 000 р (при использовании Интернет-банкинга 40 000р)

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков

до 5 дней

Беларусбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron EMV

3

100 $

3,5%

до 1 000 $ - 0,5%, 1 000 $ - 4 000 $ - 3%, от 4 000 $ - 3,5%

10 $

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, БПС-Сбербанка, Белинвестбанка, 2% min 3$ - в банкоматах других банков, 3% min 7$ - в отделениях других банков

до 7 дней

Приорбанк/ Трио

Visa Electron, Maestro

2

200 $

2,75%

до 500 $ - 0,01%, от 500 $ до 2 000 $ - 2,25%, от 2 000 $ до 5 000 $ - 2,5%, от 5 000 $ - 2,75%

30 000 выпуск

0% -в сети банка и банкоматах Белагропромбанка и БПС-Сбербанка, Белпочта, 2,5% min 20 000 - в устройствах других банков

до 4 дней


Карты более высокого уровня могут порадовать своих потенциальных обладателей более высокой прибылью.

БПС-Сбербанк готов предложить своим клиентам до 4,5% годовых по сберегательному продукту «Универсальный» при условии, что неснижаемый остаток составит 5 000$.

Технобанк готов платить до 4,1% годовых при размещении на сберегательной карте свыше 10 000 долларов.

Белинвестбанк по «Валютной шкатулке» предлагает до 4% годовых. Аналогичную ставку можно найти в БНБ-Банке, Паритетбанке и Трастбанке.

В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах стандарт и премиум-класса в иностранной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года.

Банк/ Сберегательная карта

Тип карты

Срок действия, лет

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка 5 ноября

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

БПС-Сбербанк/ Универсальный

MasterCard Standart/ MasterCard Gold; Visa Classic/ Visa Gold

1 год

1 000 или 5 000 $ - определяется клиентом

4,5%

4% - при неснижаемом остатке 1 000 $, 4,5% - при неснижаемом остатке 5 000 $

MasterCard Standard; Visa Classic-1-ый год - 30$, последующие -20 $. Gold - 55 $ 1-ый год, 45 $ - 2-ой и последующие.

0% - в сети банка, в банкоматах Приорбанка и Беларусбанка; 2% min 3 $ - в устройствах других банков

до 10 дней

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

2

300$ (страховой депозит)

4,1%

до 10 000 $ - 3,6%, от 10 000 $ - 4,1% (3,6% на страховой депозит)

12 $ - выпуск, 15 $ - ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

Белинвестбанк/ Валютная шкатулка

Visa Classic EMV/MasterCard Standard EMV/ Visa Gold EMV/MasterCard Gold EMV

3

300 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 300 $ - 0,01%, 300 - 1 000 $ - 1%, 1 000 -2 500 $ - 2%, 2 500 -5 000 $ - 3%, от 5 000 $ - 4%

MasterCard Standard и Visa Classic - 250 000 р; MasterCard Gold и Visa Gold - 38$

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков

5-6 дней

БНБ-Банк/ Мой друг

MasterCard Standart/ Visa Classic

2

100 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

4,0% ( начисляется на мин остаток по счету в течение месяца. На сумму превышения начисляется 1/2 установленной ставки)

25 $ - взимается в случае закрытия карты в течение первого года пользования

0% - в сети банка, 2% min 2 $ - в устройствах банков системы СБС, 2,5% min 2,5 $ - в устройствах других банков

до 10 дней

Паритетбанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

1 - 2 года

200 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 200 $ - 0,1%, 200 $ -1 000 $ -2%, 1 000 $ -3 000 $ - 3%, от 3 000 $ - 4%

-

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков

до 10 дней

Трастбанк/ Trustbank Visa Gold

Visa Gold

3

500 $ (неснижаемый остаток)

4,0%

до 3 000 $ - 1%, 3 000 - 10 000 $ - 3 %, от 10 000 $ -4% (4% на страховой депозит)

на 1 год - 50 $, на 2 года -70 $, на 3 года -100 $

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков

до 3 дней


Ставки по сберегательным картам в национальной валюте продолжают снижаться, но доходность по ним по-прежнему никак нельзя назвать низкой.

В сегменте карточек эконом-класса до 29% годовых можно зарабатывать по сберегательным картам Белинвестбанка. Такой процент банк готов предложить клиентам, у которых остаток на счете превышает 50 млн.

Сразу 3 банка готовы предложить клиентам до 27% - Беларусбанк, Технобанк и Франсабанк. При этом наименьший остаток на счете потребуется во Франсабанке – всего 500 тысяч рублей (против 100 млн у конкурентов), однако эта карточка подойдет только для безналичных расчетов. В случае снятия наличных средств вам придется расстаться с 2% от суммы в банкоматах банка и с 3% от суммы в банкоматах других банков.

На 26,5% годовых можно рассчитывать, открыв сберегательную «Супер-карту» в Идея Банке. Для получения такой доходности остаток на карте должен превышать 100 млн рублей.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, лет

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 5 ноября

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Белинвестбанк/ Сберегательная карта

Visa Electron EMV, Maestro PayPass

3

500 000 (неснижаемый остаток)

29,0%

до 1 млн - 0,01%, 1 - 5 млн - 11,5% (СР-8,5%), от 5 до 15 млн - 25% (СР+5%), от 15 до 50 млн - 28% (СР+8%), от 50 млн - 29% (СР+9%)

Выпуск 50 000, через интернет - 40 000 (+ 20 000 за функцию PayPass)

0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в устройствах других банков

5-6 дней

Беларусбанк/ Сберегательная

БЕЛКАРТ

5

-

27,0%

до 3 млн - ставка до востребования, от 3 до 10 млн - 15 (CP-5%)%, от 10 до 50 млн - 21% (CP+1%), от 50 до 100 млн - 24% (CP+4%), более 100 млн - 27% (CP+7%)

_

0% -в сети Банка, в банкоматах БПС-Сбербанка, Белагропромбанка и Белинвестбанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в кассах других банков

до 7 дней

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Electron

4

_

27,0%

до 10 млн - 23%, 10 - 100 млн - 25%, от 100 млн - 27%

Выпуск 20 000, обслуживание 25 000 ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

до 5 дней

Франсабанк/ Виртуоз

Maestro local instant

3

-

27,0%

от 500 тыс - 27%

-

2% - в сети банка, 3% - в устройствах других банков

мгновенная безименная карта

Идея Банк/ Супер-карта Maestro

Maestro

3

100 000 (неснижаемый остаток)

26,5%

до 2 млн - 1%, 2 - 5 млн - 22,5%, 5 - 15 млн - 23,5%, 15 - 30 млн - 24,5%, 30 - 100 млн - 26,5%

выпуск 30000

0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков

до 7 дней


Максимальная доходность по рублевым картам стандарт и премиум класса зафиксирована на уровне 27,5% годовых. Такая процентная ставка доступна для клиентов Идея Банка при размещении на счете свыше 50 млн рублей.

Технобанк предлагает клиентам до 27% годовых. Максимальный процент будет начисляться на сумму от 100 млн. По карте «Талака» предусмотрен кэшбэк до 3% и нулевая ответственность держателей.

В МТБанке по сберегательной карте можно заработать до 26% годовых, а в БНБ-Банке и Паритетбанке максимальная ставка составляет 25%.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, лет

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 5 ноября

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Идея Банк/ Супер-карта

Master Card Stanrard

3

800 000 (неснижаемый остаток)

27,5%

до 3 млн - 1,5%, 3 - 15 млн - 24,5%, 15 - 30 млн - 25,5%, 30 - 50 млн - 26,5%, от 50 - 200 млн - 27,5%

Выпуск 100 000

0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков

до 7 дней

Технобанк/ ТАЛАКА

БЕЛКАРТ Премиум

4

нет

27,0%

до 10 млн - 23%, 10 - 100 млн - 25%, от 100 млн - 27%

Обслуживание 15 000 ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

3 дня, неперсона-
лизированная - мгновенно

МТБанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

2

500 000

26,0%

до 2 млн - 10%, 2 - 5 млн - 13,5%, от 5 млн - 26%

Обслуживание 45 000 за 2 года

0% - в сети банка, 1,75% - в устройствах других банков

до 10 дней

БНБ-Банк/ Мой друг

Visa Classic/MasterCard Standard

2

600 000 / 600 000

25,0%

25% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки

_

0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройствах банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков

10 дней

Паритетбанк/ Сберегательные карточки со счетом в белорусских рублях

Visa Classic

1

2 000 000 (неснижаемый остаток)

25,0%

до 2 млн - 0,1%, 2 - 5 млн-10%, 5 - 8 млн - 15%, от 8 млн - 25%

_

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков

до 10 дней

 

Источник: Myfin.by