В этом обзоре Myfin.by сравнивает краткосрочные и долгосрочные депозиты в белорусских рублях. Какова максимальная доходность вкладов? Что выгоднее – сделать один долгосрочный вклад без уплаты налога или несколько краткосрочных на тот же период с его вычетом?
Напомним, с 1 апреля 2016 года доходы от краткосрочных депозитов (менее года в белорусских рублях и менее двух лет в иностранной валюте) облагаются подоходным налогом в 13%. Это безусловно стоит учитывать при подсчете фактической прибыльности того или иного вклада.
Также подчеркнем, что финальная сумма дохода по депозитам зависит не только от размера ставки и налога. На результат может повлиять и то, например, фиксирована процентная ставка или нет.
Во всех ниже приведенных таблицах доход рассчитан с депозита на сумму 20 000 000 белорусских рублей.
Вклады на 3 месяца
Самый выгодный сейчас депозит сроком на три месяца – «Много умножаемый вклад» от Альфа-Банка. Процентная ставка по нему – 30% годовых. Вкладчик имеет право на досрочное снятие денег, также ему бесплатно предоставляется карта MasterCard.
Ниже представлен топ наиболее выгодных вкладов на три месяца.
Название вклада | Процентная ставка (годовых) | Фиксированная или нет | Доход (после вычета налога), бел. руб. |
---|---|---|---|
Много умножаемый вклад Альфа-Банк | 30% | Да | 1 337 896 |
Пять звёзд: скала (безотзывный) Приорбанк | 26% | Да | 1 155 682 |
Шкварка безотзывный Трастбанк | 26% | Да | 1 155 682 |
Оптимальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | 26% | Да | 1 155 682 |
Калядны (Безотзывный) Банк БелВЭБ | 26% | Нет | 1 155 682 |
Трио (Безотзывный) РРБ-Банк | 26% | Да | 1 155 682 |
МТБелки Online (безотзывный) МТБанк | 26% | Да | 1 131 100 |
БТА Оптима (отзывной) БТА Банк | 25% | Нет | 1 110 314 |
Комфорт 3 плюс (безотзывный) Идея Банк | 25% | Да | 1 110 314 |
МТБелки (безотзывный) МТБанк | 25% | Нет | 1 110 314 |
Сохраняй безотзывный БПС-Сбербанк | 25% | Нет | 1 110 314 |
Вклады на 6 месяцев
Наибольшая ставка по депозитам на 6 месяцев – тоже 30%, и оформить такой вклад можно в двух учреждениях – Альфа-Банк и Идея Банк. Отдельно отметим, что депозиты «Уверенный 24 плюс» и «Уверенный 18 плюс» от Идея Банка предполагают прогрессирующее начисление процентов, а «Особенный 18 плюс» (безотзывный) и «Особенный 24 плюс» (безотзывный) – нет.
Наиболее выгодные вклады сроком на 6 месяцев - в таблице ниже.
Название вклада | Процентная ставка (годовых) | Фиксированная или нет | Доход (после вычета налога), бел. руб. |
---|---|---|---|
Много умножаемый вклад Альфа-Банк | 30% | Да | 2 778 665 |
Уверенный 24 плюс Идея Банк | 30% | Да | 2 778 665 |
Уверенный 18 плюс Идея Банк | 30% | Да | 2 778 665 |
Особенный 18 плюс (безотзывный) Идея Банк | 30% | Да | 2 610 000 |
Особенный 24 плюс (безотзывный) Идея Банк | 30% | Да | 2 610 000 |
Комфорт 6 плюс (безотзывный) Идея Банк | 26% | Да | 2 388 123 |
Оптимальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | 26% | Да | 2 388 123 |
Калядны (безотзывный) Банк БелВЭБ | 26% | Нет | 2 388 123 |
Альфа Прайм Альфа-Банк | 26% | Нет | 2 388 123 |
Сохраняй безотзывный БПС-Сбербанк | 25% | Нет | 2 291 477 |
Классик безотзывный до года Беларусбанк | 25% | Нет | 2 291 477 |
Вклады на 1 год
Не более 30% предлагают белорусские банки и по вкладам на 1 год. Зато доход, получаемый с депозитов на этот срок и более, уже не облагается подоходным налогом.
Ниже - топ наиболее выгодных предложений банков по вкладам на 1 год.
Название вклада | Процентная ставка (годовых) | Фиксированная или нет | Доход, бел. руб. |
---|---|---|---|
Много умножаемый вклад Альфа-Банк | 30% | Да (первые 6 месяцев) | 6 897 776 |
Калядны (безотзывный) Банк БелВЭБ | 30% | Нет | 6 897 776 |
Альфа Прайм Альфа-Банк | 30% | Нет | 6 897 776 |
Юбилейный Банк БелВЭБ | 30% | Да | 6 897 776 |
БТА Профит (безотзывный) БТА Банк | 30% | Нет | 6 897 776 |
Капитальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | 30% | Да | 6 897 776 |
Шкварка безотзывный Трастбанк | 30% | Да | 6 897 776 |
МТБелки (безотзывный) МТБанк | 30% | Нет | 6 897 776 |
Уверенный 12 плюс (безотзывный) Идея Банк | 30% | Да | 6 897 776 |
Срочный безотзывный банковский вклад Белинвестбанк | 28% | Нет | 6 377 610 |
Вклады на 2 года
Максимальная процентная ставка и здесь составляет 30%. Такой доход предлагают вкладчикам на четырех депозитах.
Перед вами таблица самых выгодных предложений по вкладам на два года.
Название вклада | Процентная ставка (годовых) | Фиксированная или нет | Доход, бел. руб. |
---|---|---|---|
Много умножаемый вклад Альфа-банк | 30% | Да (первые 6 месяцев) | 16 174 519 |
Альфа Прайм Альфа-Банк | 30% | Нет | 16 174 519 |
Калядны (безотзывный Банк Бел-ВЭБ | 30% | Нет | 16 174 519 |
Капитальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | 30% | Да | 16 174 519 |
Сохраняй безотзывный БПС-Сбербанк | 29% | Нет | 15 475 235 |
Срочный безотзывной банковский вклад Белинвестбанк | 29% | Нет | 15 475 235 |
Личный выбор безотзывной Белинвестбанк | 27,5% | Нет | 14 450 546 |
Альфа-Актив (отзывный) Альфа-Банк | 25% | Да | 12 805 467 |
Альфа-сейф Альфа-Банк | 25% | Нет | 12 805 467 |
Пенсионный (отзывный) Белинвестбанк | 24% | Нет | 12 168 745 |
Универсальный с плавающей процентной ставкой Банк БелВЭБ | 24% | Нет | 12 168 745 |
Что все-таки выгоднее?
Существует несколько стратегий вкладывания денег на длительное время. Можно сразу оформить долгосрочный депозит, а можно периодически переоформлять краткосрочные вклады.
В таблице ниже отображена доходность по самым выгодным краткосрочным и долгосрочным депозитам в белорусских рублях «в перерасчете» на два года.
Название вклада | Количество вкладов/ срок каждого | Процентная ставка | Прибыль ( после уплаты налога, где надо) |
---|---|---|---|
Много умножаемый вклад Альфа-Банк | 8 вкладов, на 3 месяца каждый | 30% | 10 703 168 |
Пять звезд: скала (безотзывный) Приорбанк | 26% | 9 245 456 | |
Шкварка безотзывный Трастбанк | |||
Оптимальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | |||
Калядны (Безотзывный) Банк БелВЭБ | |||
Трио (Безотзывный) РРБ-Банк | |||
Много уважаемый вклад Альфа-Банк | 4 вклада, на 6 месяцев каждый | 30% | 11 114 660 |
Уверенный 24 плюс Идея Банк | |||
Уверенный 18 плюс Идея Банк | |||
Особенный 18 плюс (безотзывный) Идея Банк | 30% | 10 440 000 | |
Особенный 24 плюс (безотзывный) Идея Банк | |||
Много уважаемый вклад Альфа-Банк | 2 вклада, на 1 год каждый | 30% | 13 795 552 |
Калядны (безотзывный) Банк БелВЭБ | |||
Альфа Прайм Альфа-Банк | |||
Юбилейный Банк БелВЭБ | |||
БТА Профит (безотзывной) БТА Банк | |||
Капитальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | |||
Шкварка безотзывный Трастбанк | |||
МТБелки (безотзывный) МТБанк | |||
Уверенный 12 плюс (безотзывный) Идея Банк | |||
Срочный безотзывный банковский вклад Белинвестбанк | 28% | 12 755 220 | |
Много умножаемый вклад Альфа-банк | 1 вклад на 2 года | 30% | 16 174 519 |
Альфа Прайм Альфа-Банк | |||
Калядны (безотзывный Банк Бел-ВЭБ | |||
Капитальный (безотзывный) Банк Москва-Минск | |||
Сохраняй безотзывный БПС-Сбербанк | 29% | 15 475 235 | |
Срочный безотзывной банковский вклад Белинвестбанк |
Из-за того, что доходы по краткосрочным депозитам облагаются подоходным налогом, в дальней перспективе выгоднее все-таки сразу оформлять долгосрочный вклад.
В пользу такой стратегии выступает и метод капитализации дохода у большинства депозитов – процент за каждый новый месяц начисляется не только от изначально вложенной суммы, но также и от уже начисленных за предыдущие месяцы процентов.