Бизнес с расчетом: обзор базовых пакетов РКО от белорусских банков

Бизнес с расчетом: обзор базовых пакетов РКО от белорусских банков

РКО – сложный комплекс услуг, и в каждом конкретном случае его составляющие могут варьироваться. Из-за большого разнообразия вариантов, предлагаемых банками, трудно свести весь материал в одну таблицу. К примеру, только БПС-Сбербанк предлагает 15 пакетов операций для юрлиц и ИП.

Тем не менее, Myfin.by собрал информацию о так называемых базовых пакетах операций, которые предусматривают минимальное количество включенных платежей в месяц. Пакетное обслуживание более выгодно по сравнению с ведением счетов и проведением других расчетно-кассовых операций на общих основаниях.

Кроме того, в этом материале мы подробнее посмотрим на такие составляющие РКО, как зарплатные проекты и выплата дивидендов учредителям.  

Основные составляющие РКО:

  • Работа с расчетными и другими счетами (открытие, обслуживание, закрытие)
  • Обеспечение дистанционного обслуживания клиентов (системы клиент-банк, интернет-банк и другие)
  • Зарплатные проекты (выпуск и обслуживание зарплатных карточек)
  • Кассовое обслуживание предприятия (работа с наличной выручкой компании, проведение наличных расчетов с сотрудниками)

Конечно же, руководство компании заинтересовано в экономии средств, так что стоимость РКО играет важную роль в выборе банка. Многие финучреждения не берут плату за подключение к пакету операций, но они компенсируют это абонентской платой за предоставление пакета и нередко высокой стоимостью закрытия текущего расчетного счета.

В большинстве случаев пакеты услуг с небольшой абонентской платой включают проведение не более 10 платежных поручений в месяц, но есть и исключения: РРБ-Банк предлагает тарифный план «Первый шаг» (это единственный пакет в банке) с неограниченным количеством включенных платежей и абонентской платой всего 150 000 рублей в месяц.

Технобанк тоже предлагает лишь один тарифный план: неограниченное количество включенных платежей и ежемесячная выплата 198 000 рублей. Еще один схожий пакет операций – «Начало» от Трастбанка. Количество бесплатных платежей не ограничено, абонентская плата – 100 000 в месяц. Этот тарифный план, как и «Первый шаг» от РРБ, подключается лишь на полгода.

Подробнее о предлагаемых пакетах банков (включено наименьшее количество бесплатных платежей) – в таблице ниже. Все они предусматривают бесплатное открытие расчетных счетов в белорусских рублях.

 

Название пакета

Подключение пакета

Абонентская плата, бел. руб

Кол-во включенных платежей

 Платеж сверх включённых в пакет,

Комиссия за выдачу наличных

Установка клент-банка

Обслуживание клиент-банка

Отключение от пакета

Абсолютбанк

Старт

бесплатно

150.000

10

5.000

1%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Альфа-Банк

Альфа-Старт

бесплатно

150.000

1

9.450

1,50%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Банк БелВЭБ

Бизнес-взлёт

бесплатно

204.000

10

10.200

2,50%

бесплатно

бесплатно

300.000

Банк ВТБ

ВТБ-Начало

бесплатно

165.000

7

27.000

1,40%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Белагропромбанк

Старт

50.000

80.000

1

10.000

2%

200.000

бесплатно

620.000 за 1 счёт

Беларусбанк

Базис

бесплатно

465.000

0

6.500

до 4%

Требует дополнительного подключения (бесплатно)

Требует дополнительно подключения (90.000)

бесплатно

Белгазпромбанк

Начальный

100.000

240.000

12

до 15.000 в зависимости от назначения платежа

2%

бесплатно

бесплатно

290.000 за каждый счёт

Белинвестбанк

Ступень бизнеса 1

бесплатно

100.000

5

5.000 - 15.000 в зависимости от способа передачи платежного поручения

0,03 - 3%

Требует дополнительного подключения (бесплатно)

Требует дополнительного подключения (150.000)

100. 000 - 500.000 за 1 счёт в зависимости от причины

БНБ-Банк

СМАрт 10

бесплатно

150.000

10

5.000

1%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

БПС-Сбербанк

МИКРО

бесплатно

130.000

3

12.000

2,50%

бесплатно

бесплатно

250.000 за 1 счёт

БТА Банк

БТА.Старт

бесплатно

100.000

0

100.000

1,5%

бесплатно

190.000

660.000

Идея Банк

Базовый

бесплатно

150.000

10

2.500

0,9%

бесплатно

бесплатно

180.000 за 1 счёт

МТБанк

Точный счёт

бесплатно

350.000

до 10

3.000

2%

бесплатно

бесплатно

350.000 за все счета

Паритетбанк

Бизнес-Малый 1

50.000

125.000

5

5.000 - 7.000 в зависимости от назначения платежа

2,50%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Приорбанк

Приор-Лайт

120.000

150.000

2

11.000

до 2%

бесплатно

бесплатно

350.000 за 1 счёт

РРБ-банк

Первый шаг

бесплатно

150.000

не ограничено

0

1,5 - 2%

бесплатно

бесплатно

250.000 за каждый счёт

Технобанк

Деловой круг

бесплатно

198.000

не ограничено

0

1%

300.000 - 200.000 за выезд

бесплатно

290.000 за 1 счёт

ТрастБанк

Начало

20.000

100.000

не ограничено

0

0,85%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Франсабанк

Микс

бесплатно

250.000, акция 25.000 до 31 сентября

30

800 рублей

1-1,5%

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Зарплатные проекты

Условия по зарплатным проектам – еще один важный фактор при выборе банка для РКО. В зависимости от числа сотрудников и типа комплексного обслуживания компании, а также других показателей финучреждения предлагают очень разные условия. Главное, на что стоит обратить внимание – стоимость зачисления средств на зарплатные карты, так как эту сумму придется выплачивать ежемесячно.

Особые условия предлагает Белгазпромбанк: первые три месяца обслуживания комиссия за начисление денег на карты составляет 0,1% от суммы. Начиная с четвертого,  компания должна выплачивать от 0,7 до 1,7%. Также стоит упомянуть проекты «Эконом» от Франсабанка и «Всё бесплатно» от Идея Банка: комиссия за перечисление средств на карту не взимается.

Подробнее о зарплатных проектах, предлагаемых белорусскими банками, в таблице ниже:

 

Название проекта

Тип карты

Обслуживание карты

Перечисление средств на карту

Банк БелВЭБ

Стандарт

MasterCard Standard / Visa Electron

бесплатно

0,80%

Премиум

MasterCard Standard / Visa Electron / БЕЛКАРТ

1,50%

Отличный

MasterCard Standard / Visa Electron

0,1%, дополнительно физ.лицо самостоятельно ежемесячно выплачивает 40.000 бел. руб.

Банк ВТБ

Стандарт

рассматривается индивидуально

1%

Люкс

1,50%

Банк Москва-Минск

Зависит от фонда оплаты, штата сотрудников и др.

Белагропромбанк

Базовый

рассматривается индивидуально

1,90%

Стандартный

1,90%

Беларусбанк

Стандартный

БЕЛКАРТ / Visa Electron / Maestro

бесплатно / 50.000 / 50.000

2%

Престиж

БЕЛКАРТ/ MasterCard Classic / Visa Classic / MasterCard Gold / Visa Gold / ЛедиКарт

бесплатно / 350.000 / 350.000 /770.000 /770.000 / 200.000

Белгазпромбанк

Целевая

Visa Classic /  MasterCard Standard / Visa Gold / MasterCard Gold

бесплатно

0,70%

Зарплатная

1,20%

Free Cash

1,70%

Белинвестбанк

Зависит от фонда оплаты, штата сотрудников и др.

БНБ-Банк

Стандартный

Visa Electron / БЕЛКАРТ-Maestro / MasterCard Standard (для руководства) / Visa Classic (для руководства) / Visa Gold (2 шт) / MasterCard Gold (2 шт) / Visa Platinum

Visa Platinum - 75 USD, остальные - бесплатно

0,60%

Комплексный

Visa Electron / БЕЛКАРТ-Maestro / MasterCard Standard (для руководства) / Visa Classic (для руководства) / Visa Gold (3 шт) / MasterCard Gold (3 шт) / Visa Platinum

1,50%

VIP

Visa Electron / БЕЛКАРТ-Maestro / MasterCard Standard (для руководства) / Visa Classic (для руководства) / Visa Gold (5 шт) / MasterCard Gold (5 шт) / Visa Platinum

2,50%

БПС-Сбербанк

Классический

Visa Classic / MasterCard Standart

15.000 ежемесячно

2%

Статусный

Visa Gold / MasterCard Gold

30.000 ежемесячно

БСБ Банк

Зарплатный проект

Visa Electron

бесплатно

1%

БТА Банк

Зарплатный проект

VisaClassic / Visa Gold

бесплатно

0,90%

Идея Банк

Эконом

Белкарт / Maestro / Visa Electron

бесплатно

0,80%

Стандарт

Visa Classic / Mastercard Standard

бесплатно

0,80%

Премиум

Visa Gold

бесплатно

1,90%

Всё бесплатно (для компаний с ежедневным остатком не менее 200 млн бел. руб.)

Visa Classic / Mastercard Standard

бесплатно

0,00%

МТБанк

Своя сеть

Рассматривается индивидуально

бесплатно

до 1,2%

Партнёрская сеть

до 1,7

Открытая сеть

до 2,2%

Халва + (открывается на базе одного из основных зарплатных проектов, предусматривает начисление бонусов на карту)

Комиссия, предусмотренная тарифом по основному зарплатному проекту +0,1%

Паритетбанк

Стандартный

БЕЛКАРТ/ Visa Classic / Visa Gold

бесплатно /100.000 / 200.000

0,50%

Люкс

БЕЛКАРТ/ Visa Classic / Visa Gold

бесплатно /100.000 / 200.000

1,60%

Партнёрский

БЕЛКАРТ/ Visa Classic / Visa Gold

бесплатно /100.000 / 200.000

1,10%

Приорбанк

Зарплатный проект

Рассматривается индивидуально

в рамках акции до 31 декабря 2016 года - 0,1%, далее - до 0,75%

РРБ-банк

Оптимальный

Visa

бесплатно

0,10%

Партнёры

0,5 - 0,7%

Люкс

1,50%

Технобанк

Техно Плюс

рассматривается индивидуально

0,35%

Классик

0,90%

Универсальный

1,70%

ТрастБанк

Партнёрский

БЕЛКАРТ-Стандарт / Visa Electron / БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ (Моцная картка) для руководства / Visa Gold для руководства

Бесплатно

1%

Свой

0,50%

Франсабанк

Эконом

Белкарт/ Maestro / Mastercard Standart / Mastercard Gold

бесплатно / 60.000 / 200.000 / 400.000

0%

Пополам

1%

Люкс

1,50%

Цептер Банк

Стабильный

БЕЛКАРТ/ Visa Electron / Visa Classic / Visa Gold

Бесплатно / 100.000 / 300.000 / 600.000

0,70%

Правильный

1%

Щедрый

1,50%

Выплата дивидендов учредителям

За перечисление дивидендов банки, как правило, взымают отдельную комиссию. На размер выплаты могут влиять самые различные факторы – пакет операций, в соответствии с которым обслуживается компания, зарплатный проект, количество сотрудников в организации, размер фонда выплат и другие. Подробнее об условиях по выплате дивидендов – в таблице ниже:

Банк

Процент

Дополнительная информация

Абсолютбанк

1%

При выдаче наличными. При перечислении безналичных денежных средств на счёт  комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от подключённого пакета операций РКО.

Альфа-Банк

1%

При подключении пакета операций "Альфа-Старт".

Банк БелВЭБ

0,1 - 1,5%

В соответствии с условиями зарплатного проекта

Банк ВТБ

1-1,5%

При подключении пакета операций "ВТБ-Начало". Точный размер комиссии зависит также от зарплатного проекта.

Банк Москва-Минск

1%

 

Беларусбанк

3%

При отсутствии заключённого договора на пакетное обслуживание (РКО юр. лиц). При наличии пакетного обслуживания комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от типа пакета, наличия клиент-банка и иных показателей.

Белгазпромбанк

0,5%

При оформлении Карты учредителя. При оформлении других карт комиссия будет различаться в зависимости от типа карты.

Белинвестбанк

до 2,5%

Зависит от комиссии за перечисление денежных средств, установленной в рамках Договора в зависимости от штата сотрудников, фонда выплат и иных показателей.

БНБ-Банк

1%

 

БПС-Сбербанк

2%

 

БСБ Банк

1,50%

 

БТА Банк

0,90%

В соответствии с условиями зарплатного проекта

Евроторгинвестбанк

0%

При перечислении на карту

Идея Банк

до 1,9%

В соответствии с условиями зарплатного проекта. Также возможна дополнительная комиссия за перечисление средств со счёта.

МТБанк

Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит главным образом от фонда выплат.

Паритетбанк

0,5 - 1,1%

В соответствии с условиями зарплатного проекта. Если компания не обслуживается в рамках зарплатных проектов, то комиссия рассчитывается индивидуально исходя из различных показателей.

Приорбанк

1%

Стандартный показатель. Комиссия также зависит от зарплатного проекта.

РРБ-банк

0,1 - 1,5%

В соответствии с условиями зарплатного проекта

Технобанк

0,35 - 1,7%

В соответствии с условиями зарплатного проекта

ТрастБанк

0,5 - 1%

В соответствии с условиями зарплатного проекта

Франсабанк

0,50%

 

На что еще обратить внимание

Экономия денежных средств – не единственный аргумент в выборе того или иного банка. Важны также следующие факторы:

  • Длительность так называемого банковского дня (время, в течении которого принимаются и обслуживаются платежные поручения)
  • Местоположение отделения банка
  • Имидж банка (надежность, включенность в социальные программы)
  • Наличие или отсутствие услуги «Одно окно»

Как же все-таки выбрать банк для РКО? В общем и целом, можно дать следующие рекомендации:

  • Подходите к решению проблемы комплексно, так как высокая цена одной услуги может окупиться за счет других
  • Ориентируйтесь на опыт компаний, схожих с вашей по количеству сотрудников и объему документооборота
  • При консультации в банке предоставляйте максимально подробную информацию о вашей компании (количество сотрудников, предполагаемое количество платежных поручений в месяц, необходимость использования клиент-банка, необходимость снятия наличных  денежных средств – объем и регулярность).

Текст: Анастасия ЗАХАРЕВИЧ

Источник: Myfin.by