РКО – сложный комплекс услуг, и в каждом конкретном случае его составляющие могут варьироваться. Из-за большого разнообразия вариантов, предлагаемых банками, трудно свести весь материал в одну таблицу. К примеру, только БПС-Сбербанк предлагает 15 пакетов операций для юрлиц и ИП.
Тем не менее, Myfin.by собрал информацию о так называемых базовых пакетах операций, которые предусматривают минимальное количество включенных платежей в месяц. Пакетное обслуживание более выгодно по сравнению с ведением счетов и проведением других расчетно-кассовых операций на общих основаниях.
Кроме того, в этом материале мы подробнее посмотрим на такие составляющие РКО, как зарплатные проекты и выплата дивидендов учредителям.
Основные составляющие РКО:
- Работа с расчетными и другими счетами (открытие, обслуживание, закрытие)
- Обеспечение дистанционного обслуживания клиентов (системы клиент-банк, интернет-банк и другие)
- Зарплатные проекты (выпуск и обслуживание зарплатных карточек)
- Кассовое обслуживание предприятия (работа с наличной выручкой компании, проведение наличных расчетов с сотрудниками)
Конечно же, руководство компании заинтересовано в экономии средств, так что стоимость РКО играет важную роль в выборе банка. Многие финучреждения не берут плату за подключение к пакету операций, но они компенсируют это абонентской платой за предоставление пакета и нередко высокой стоимостью закрытия текущего расчетного счета.
В большинстве случаев пакеты услуг с небольшой абонентской платой включают проведение не более 10 платежных поручений в месяц, но есть и исключения: РРБ-Банк предлагает тарифный план «Первый шаг» (это единственный пакет в банке) с неограниченным количеством включенных платежей и абонентской платой всего 150 000 рублей в месяц.
Технобанк тоже предлагает лишь один тарифный план: неограниченное количество включенных платежей и ежемесячная выплата 198 000 рублей. Еще один схожий пакет операций – «Начало» от Трастбанка. Количество бесплатных платежей не ограничено, абонентская плата – 100 000 в месяц. Этот тарифный план, как и «Первый шаг» от РРБ, подключается лишь на полгода.
Подробнее о предлагаемых пакетах банков (включено наименьшее количество бесплатных платежей) – в таблице ниже. Все они предусматривают бесплатное открытие расчетных счетов в белорусских рублях.
Название пакета | Подключение пакета | Абонентская плата, бел. руб | Кол-во включенных платежей | Платеж сверх включённых в пакет, | Комиссия за выдачу наличных | Установка клент-банка | Обслуживание клиент-банка | Отключение от пакета | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Абсолютбанк | Старт | бесплатно | 150.000 | 10 | 5.000 | 1% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Альфа-Банк | Альфа-Старт | бесплатно | 150.000 | 1 | 9.450 | 1,50% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Банк БелВЭБ | Бизнес-взлёт | бесплатно | 204.000 | 10 | 10.200 | 2,50% | бесплатно | бесплатно | 300.000 |
Банк ВТБ | ВТБ-Начало | бесплатно | 165.000 | 7 | 27.000 | 1,40% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Белагропромбанк | Старт | 50.000 | 80.000 | 1 | 10.000 | 2% | 200.000 | бесплатно | 620.000 за 1 счёт |
Беларусбанк | Базис | бесплатно | 465.000 | 0 | 6.500 | до 4% | Требует дополнительного подключения (бесплатно) | Требует дополнительно подключения (90.000) | бесплатно |
Белгазпромбанк | Начальный | 100.000 | 240.000 | 12 | до 15.000 в зависимости от назначения платежа | 2% | бесплатно | бесплатно | 290.000 за каждый счёт |
Белинвестбанк | Ступень бизнеса 1 | бесплатно | 100.000 | 5 | 5.000 - 15.000 в зависимости от способа передачи платежного поручения | 0,03 - 3% | Требует дополнительного подключения (бесплатно) | Требует дополнительного подключения (150.000) | 100. 000 - 500.000 за 1 счёт в зависимости от причины |
БНБ-Банк | СМАрт 10 | бесплатно | 150.000 | 10 | 5.000 | 1% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
БПС-Сбербанк | МИКРО | бесплатно | 130.000 | 3 | 12.000 | 2,50% | бесплатно | бесплатно | 250.000 за 1 счёт |
БТА Банк | БТА.Старт | бесплатно | 100.000 | 0 | 100.000 | 1,5% | бесплатно | 190.000 | 660.000 |
Идея Банк | Базовый | бесплатно | 150.000 | 10 | 2.500 | 0,9% | бесплатно | бесплатно | 180.000 за 1 счёт |
МТБанк | Точный счёт | бесплатно | 350.000 | до 10 | 3.000 | 2% | бесплатно | бесплатно | 350.000 за все счета |
Паритетбанк | Бизнес-Малый 1 | 50.000 | 125.000 | 5 | 5.000 - 7.000 в зависимости от назначения платежа | 2,50% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Приорбанк | Приор-Лайт | 120.000 | 150.000 | 2 | 11.000 | до 2% | бесплатно | бесплатно | 350.000 за 1 счёт |
РРБ-банк | Первый шаг | бесплатно | 150.000 | не ограничено | 0 | 1,5 - 2% | бесплатно | бесплатно | 250.000 за каждый счёт |
Технобанк | Деловой круг | бесплатно | 198.000 | не ограничено | 0 | 1% | 300.000 - 200.000 за выезд | бесплатно | 290.000 за 1 счёт |
ТрастБанк | Начало | 20.000 | 100.000 | не ограничено | 0 | 0,85% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Франсабанк | Микс | бесплатно | 250.000, акция 25.000 до 31 сентября | 30 | 800 рублей | 1-1,5% | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Зарплатные проекты
Условия по зарплатным проектам – еще один важный фактор при выборе банка для РКО. В зависимости от числа сотрудников и типа комплексного обслуживания компании, а также других показателей финучреждения предлагают очень разные условия. Главное, на что стоит обратить внимание – стоимость зачисления средств на зарплатные карты, так как эту сумму придется выплачивать ежемесячно.
Особые условия предлагает Белгазпромбанк: первые три месяца обслуживания комиссия за начисление денег на карты составляет 0,1% от суммы. Начиная с четвертого, компания должна выплачивать от 0,7 до 1,7%. Также стоит упомянуть проекты «Эконом» от Франсабанка и «Всё бесплатно» от Идея Банка: комиссия за перечисление средств на карту не взимается.
Подробнее о зарплатных проектах, предлагаемых белорусскими банками, в таблице ниже:
Название проекта | Тип карты | Обслуживание карты | Перечисление средств на карту | |
---|---|---|---|---|
Банк БелВЭБ | Стандарт | MasterCard Standard / Visa Electron | бесплатно | 0,80% |
Премиум | MasterCard Standard / Visa Electron / БЕЛКАРТ | 1,50% | ||
Отличный | MasterCard Standard / Visa Electron | 0,1%, дополнительно физ.лицо самостоятельно ежемесячно выплачивает 40.000 бел. руб. | ||
Банк ВТБ | Стандарт | рассматривается индивидуально | 1% | |
Люкс | 1,50% | |||
Банк Москва-Минск | Зависит от фонда оплаты, штата сотрудников и др. | |||
Белагропромбанк | Базовый | рассматривается индивидуально | 1,90% | |
Стандартный | 1,90% | |||
Беларусбанк | Стандартный | БЕЛКАРТ / Visa Electron / Maestro | бесплатно / 50.000 / 50.000 | 2% |
Престиж | БЕЛКАРТ/ MasterCard Classic / Visa Classic / MasterCard Gold / Visa Gold / ЛедиКарт | бесплатно / 350.000 / 350.000 /770.000 /770.000 / 200.000 | ||
Белгазпромбанк | Целевая | Visa Classic / MasterCard Standard / Visa Gold / MasterCard Gold | бесплатно | 0,70% |
Зарплатная | 1,20% | |||
Free Cash | 1,70% | |||
Белинвестбанк | Зависит от фонда оплаты, штата сотрудников и др. | |||
БНБ-Банк | Стандартный | Visa Electron / БЕЛКАРТ-Maestro / MasterCard Standard (для руководства) / Visa Classic (для руководства) / Visa Gold (2 шт) / MasterCard Gold (2 шт) / Visa Platinum | Visa Platinum - 75 USD, остальные - бесплатно | 0,60% |
Комплексный | Visa Electron / БЕЛКАРТ-Maestro / MasterCard Standard (для руководства) / Visa Classic (для руководства) / Visa Gold (3 шт) / MasterCard Gold (3 шт) / Visa Platinum | 1,50% | ||
VIP | Visa Electron / БЕЛКАРТ-Maestro / MasterCard Standard (для руководства) / Visa Classic (для руководства) / Visa Gold (5 шт) / MasterCard Gold (5 шт) / Visa Platinum | 2,50% | ||
БПС-Сбербанк | Классический | Visa Classic / MasterCard Standart | 15.000 ежемесячно | 2% |
Статусный | Visa Gold / MasterCard Gold | 30.000 ежемесячно | ||
БСБ Банк | Зарплатный проект | Visa Electron | бесплатно | 1% |
БТА Банк | Зарплатный проект | VisaClassic / Visa Gold | бесплатно | 0,90% |
Идея Банк | Эконом | Белкарт / Maestro / Visa Electron | бесплатно | 0,80% |
Стандарт | Visa Classic / Mastercard Standard | бесплатно | 0,80% | |
Премиум | Visa Gold | бесплатно | 1,90% | |
Всё бесплатно (для компаний с ежедневным остатком не менее 200 млн бел. руб.) | Visa Classic / Mastercard Standard | бесплатно | 0,00% | |
МТБанк | Своя сеть | Рассматривается индивидуально | бесплатно | до 1,2% |
Партнёрская сеть | до 1,7 | |||
Открытая сеть | до 2,2% | |||
Халва + (открывается на базе одного из основных зарплатных проектов, предусматривает начисление бонусов на карту) | Комиссия, предусмотренная тарифом по основному зарплатному проекту +0,1% | |||
Паритетбанк | Стандартный | БЕЛКАРТ/ Visa Classic / Visa Gold | бесплатно /100.000 / 200.000 | 0,50% |
Люкс | БЕЛКАРТ/ Visa Classic / Visa Gold | бесплатно /100.000 / 200.000 | 1,60% | |
Партнёрский | БЕЛКАРТ/ Visa Classic / Visa Gold | бесплатно /100.000 / 200.000 | 1,10% | |
Приорбанк | Зарплатный проект | Рассматривается индивидуально | в рамках акции до 31 декабря 2016 года - 0,1%, далее - до 0,75% | |
РРБ-банк | Оптимальный | Visa | бесплатно | 0,10% |
Партнёры | 0,5 - 0,7% | |||
Люкс | 1,50% | |||
Технобанк | Техно Плюс | рассматривается индивидуально | 0,35% | |
Классик | 0,90% | |||
Универсальный | 1,70% | |||
ТрастБанк | Партнёрский | БЕЛКАРТ-Стандарт / Visa Electron / БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ (Моцная картка) для руководства / Visa Gold для руководства | Бесплатно | 1% |
Свой | 0,50% | |||
Франсабанк | Эконом | Белкарт/ Maestro / Mastercard Standart / Mastercard Gold | бесплатно / 60.000 / 200.000 / 400.000 | 0% |
Пополам | 1% | |||
Люкс | 1,50% | |||
Цептер Банк | Стабильный | БЕЛКАРТ/ Visa Electron / Visa Classic / Visa Gold | Бесплатно / 100.000 / 300.000 / 600.000 | 0,70% |
Правильный | 1% | |||
Щедрый | 1,50% |
Выплата дивидендов учредителям
За перечисление дивидендов банки, как правило, взымают отдельную комиссию. На размер выплаты могут влиять самые различные факторы – пакет операций, в соответствии с которым обслуживается компания, зарплатный проект, количество сотрудников в организации, размер фонда выплат и другие. Подробнее об условиях по выплате дивидендов – в таблице ниже:
Банк | Процент | Дополнительная информация |
---|---|---|
Абсолютбанк | 1% | При выдаче наличными. При перечислении безналичных денежных средств на счёт комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от подключённого пакета операций РКО. |
Альфа-Банк | 1% | При подключении пакета операций "Альфа-Старт". |
Банк БелВЭБ | 0,1 - 1,5% | В соответствии с условиями зарплатного проекта |
Банк ВТБ | 1-1,5% | При подключении пакета операций "ВТБ-Начало". Точный размер комиссии зависит также от зарплатного проекта. |
Банк Москва-Минск | 1% | |
Беларусбанк | 3% | При отсутствии заключённого договора на пакетное обслуживание (РКО юр. лиц). При наличии пакетного обслуживания комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от типа пакета, наличия клиент-банка и иных показателей. |
Белгазпромбанк | 0,5% | При оформлении Карты учредителя. При оформлении других карт комиссия будет различаться в зависимости от типа карты. |
Белинвестбанк | до 2,5% | Зависит от комиссии за перечисление денежных средств, установленной в рамках Договора в зависимости от штата сотрудников, фонда выплат и иных показателей. |
БНБ-Банк | 1% | |
БПС-Сбербанк | 2% | |
БСБ Банк | 1,50% | |
БТА Банк | 0,90% | В соответствии с условиями зарплатного проекта |
Евроторгинвестбанк | 0% | При перечислении на карту |
Идея Банк | до 1,9% | В соответствии с условиями зарплатного проекта. Также возможна дополнительная комиссия за перечисление средств со счёта. |
МТБанк | Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит главным образом от фонда выплат. | |
Паритетбанк | 0,5 - 1,1% | В соответствии с условиями зарплатного проекта. Если компания не обслуживается в рамках зарплатных проектов, то комиссия рассчитывается индивидуально исходя из различных показателей. |
Приорбанк | 1% | Стандартный показатель. Комиссия также зависит от зарплатного проекта. |
РРБ-банк | 0,1 - 1,5% | В соответствии с условиями зарплатного проекта |
Технобанк | 0,35 - 1,7% | В соответствии с условиями зарплатного проекта |
ТрастБанк | 0,5 - 1% | В соответствии с условиями зарплатного проекта |
Франсабанк | 0,50% |
На что еще обратить внимание
Экономия денежных средств – не единственный аргумент в выборе того или иного банка. Важны также следующие факторы:
- Длительность так называемого банковского дня (время, в течении которого принимаются и обслуживаются платежные поручения)
- Местоположение отделения банка
- Имидж банка (надежность, включенность в социальные программы)
- Наличие или отсутствие услуги «Одно окно»
Как же все-таки выбрать банк для РКО? В общем и целом, можно дать следующие рекомендации:
- Подходите к решению проблемы комплексно, так как высокая цена одной услуги может окупиться за счет других
- Ориентируйтесь на опыт компаний, схожих с вашей по количеству сотрудников и объему документооборота
- При консультации в банке предоставляйте максимально подробную информацию о вашей компании (количество сотрудников, предполагаемое количество платежных поручений в месяц, необходимость использования клиент-банка, необходимость снятия наличных денежных средств – объем и регулярность).