Фото: centrinvest.ru
Выдача специальных кредитов для покупки товаров у организаций-партнеров того или иного банка – сегодня довольно распространенная практика. Часто ставки здесь могут быть несколько ниже, чем при оформлении обычных потребительских. Правда, не всегда и не у всех банков Беларуси.
Для оформления такого кредита к обычному перечню документов (паспорт, в некоторых случаях – справка о доходах, для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное), как правило, нужно приложить другие бумаги: договор о приобретении товара или услуги с той или иной организацией, счет-фактуру…
1 место – Белагропромбанк
Первое место в рейтинге – заслуженно у Белагропромбанка. По кредиту «На приобретение товаров отечественного производства, в том числе для строительства, ремонта и благоустройства» можно взять любую сумму. Ставка в первый год равна 12% (СР – 1 п.п.), далее – 16% (СР + 3 п.п.). Она переменная и изменяется в день изменения ставки Нацбанка.
Срок кредита – до 4 лет, обеспечение – неустойка или поручительство физлиц при сумме до 100 рублей и только поручительство, если она больше. Неустойка не подойдет для тех, чей возраст достиг или достигнет 60 лет в период действия кредитного договора. Или у кого плохая кредитная история. Для ИП важно не иметь задолженностей по платежам в бюджет.
Кроме того, в счет-фактурах обязательно должна быть информация о том, что товар произведен в Беларуси.
2 место – Беларусбанк
Беларусбанк предлагает по кредиту «Партнер оптимальный» ставку в 13% (СР). При изменении ставки Нацбанка размер процентной ставки по ранее заключенным кредитным договорам не меняется, если другое не предусмотрено кредитным договором.
Срок кредита – до 12 месяцев, а вот размер может быть разным. Не более 2,5 тысяч рублей на приобретение продукции ЗАО «Атлант» и не более 200 базовых величин (т.е. не более 4,6 тысяч рублей) – продукции ОДО НПП «Термопасс».
Оформление кредита происходит без поручителей и страховок, также не требуется предоставление документа, подтверждающего доход заемщика. Дополнительные комиссии и платежи за пользование кредитом отсутствуют.
Фото: millioncredits.ru
3 место – БНБ-Банк
Замыкает тройку кредит «Оранжевая мечта» от БНБ-Банка, а точнее, один из его видов – «ToШоп» со ставкой 15%. Правда, она действует только для сотрудников компаний из IT, фармацевтической и финансовой (кроме лизинговой) отраслей. Всем остальным заемщикам деньги предоставят под 17%.
Сумма кредита – от 500 до 30 тысяч рублей, срок – от 1 до 5 лет. Обеспечением до 15 тысяч выступает неустойка, свыше 15 тысяч – поручительство физ- и юрлиц, залог имущества (автомобиль, недвижимость) или комбинация.
Клиентам с зарплатной карточкой БНБ-Банка справку о доходах предоставлять не нужно. Минимальный доход заявителя в возрасте от 21 до 24 лет должен быть равен 1 250 рублей, в возрасте от 25 до 61 года – 650 рублей.
Как упали ставки по кредитам
Падение ставок по данным кредитам – неравномерное. Например, еще в начале весны Белагропромбанк выдавал их под 18%. И всего пара месяцев потребовалось, чтобы снизить цифры на 2 и даже на 6 процентных пунктов. Сильно уменьшил ставки с конца мартапо кредиту «Партнерский» и Банк Решение – с 24 до 20%.
Ряд других банков за последние месяцы просто пошли вслед за ставкой Нацбанка и снизили ставки по таким кредитам на 2-3 процентных пункта.
Правда, не все. Например, БНБ-Банк держит 15% и 17% по кредиту «Оранжевая мечта» «ToШоп» уже несколько месяцев. Как, впрочем, и Цептер Банк по продукту «Цептер клуб» (19,5%) и Беларусбанк по «Кредиту в рамках заключенных договоров о сотрудничестве с торговыми организациями» (17% и 18%).
Все в одной таблице
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Сумма | Срок | Обеспечение |
---|---|---|---|---|
Белагропромбанк, «На приобретение товаров отечественного производства, в том числе для строительства, ремонта и благоустройства» | 12 (СР – 1 п.п.) – в первый год, 16 (СР + 3 п.п.) – после | В пределах платежеспособности | До 48 месяцев | Неустойка, поручительство физлиц |
Беларусбанк, «Партнер оптимальный» | 13 (СР) | В пределах платежеспособности, но не более 2,5 тысяч руб. на приобретение продукции ЗАО «Атлант», не более 4,6 тысяч руб. (200 б.в.) – ОДО НПП «Термопасс» | До 12 месяцев | Неустойка |
БНБ-Банк, «Оранжевая мечта «То Шоп» | 15 (для некоторых категорий клиентов), 17 – для остальных | До 30 тысяч руб. | От 12 до 60 месяцев | До 15тысяч руб. – неустойка, свыше 15 тысяч руб. — поручительство, залог имущества (также могут быть комбинированные виды обеспечения) |
Белагропромбанк, «На приобретение товаров» | 16 (СР + 3 п.п.) | Не более 2 тысяч руб. | До 18 месяцев | Неустойка |
Приорбанк, «Просто покупки» | 16 (СР + 3 п.п.) – на сумму свыше 5 тысяч руб. и18 (СР + 5 п.п.) – на сумму менее или равную 5 тысячам руб. | От 500 евро до 10 тысяч евро в эквиваленте | До 60 месяцев | Неустойка |
Белинвестбанк, «Личный выбор» | 16,2 (1,08 ставки овернайт). Возможно уменьшение ставки | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Неустойка, поручительство, гарантийный депозит денежных средств |
Беларусбанк, «Кредит в рамках заключенных договоров о сотрудничестве с торговыми организациями» | 17 и 18 | В пределах платежеспособности, но не более 4,6 тысяч руб. (200 б.в.). | До 18 месяцев (до 36 месяцев – с использованием кредитной карточки) | Неустойка |
Беларусбанк, «Партнер» | По договоренности с торговыми организациями | В пределах платежеспособности, но не более 4,6 тысяч руб. (200 б.в.) | До 12 месяцев | Неустойка |
Цептер Банк, «Цептер клуб» | 19,5 | От 100 руб. до 5 тысяч руб. | До 48 месяцев | Неустойка |
Банк Решение, «Партнёрский» | 20 | От 200 руб. до 2 тысяч руб. | От 24 до 48 месяцев | Неустойка |
Конкретный случай
Посмотрим на реальном примере, сколько нужно будет заплатить за пользование кредитом. Рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для максимальной суммы в 2 тысячи рублей на 12 месяцев для обычных клиентов. Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.
Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
Банк и название кредита | Ставка (на 1 год и сумму в 2 тысячи руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|
Белагропромбанк, «На приобретение товаров отечественного производства, в том числе для строительства, ремонта и благоустройства» | 12 | 178 | 2 132 | 132 |
Беларусбанк, «Партнер оптимальный» | 13 | 179 | 2 144 | 144 |
Белинвестбанк, «Личный выбор» | 15 (16,2 - 1,2 п.п. при сроке на 12 месяцев) | 181 | 2 166 | 166 |
Белагропромбанк, «На приобретение товаров» | 16 | 181 | 2 178 | 178 |
БНБ-Банк, «Оранжевая мечта «То Шоп» | 17 | 182 | 2 189 | 189 |
Беларусбанк, «Кредит в рамках заключенных договоров о сотрудничестве с торговыми организациями» | 17 | 182 | 2 189 | 189 |
Приорбанк, «Просто покупки» | 18 | 183 | 2 200 | 200 |
Цептер банк, «Цептер клуб» | 19,5 | 185 | 2 217 | 217 |
Как видно из таблицы, с учетом оговоренных условий переплата по кредиту составит от 132 до 217 рублей за 12 месяцев, а платежи будут варьироваться от 178 до 185 рублей в месяц.
Отметим, что из списка были исключены Банк Решение, где срок по кредиту больше, и кредит «Партнер» от Беларусбанка, где ставка определяется по договоренности с организациями-партнерами банка.