Фото: k1news.ru
С 1 мая белорусы начали брать кредиты без справки о доходах. Какую же сумму и под какой процент можно одолжить у банка, имея при себе лишь паспорт?
Мы составили рейтинг кредитов без справок о доходах сроком от года и выше. В тройку лидеров вошли предожения «Белгазпромбанка», «БТА Банка» и «БПС-Сбербанка».
Банк и кредит | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. | Обеспечение |
---|---|---|---|---|
1. Белгазпромбанк, «Быстрые деньги» | 8,9 (СР - 3,1 п.п.) – в первые 30 дней, 18,9 (СР + 6,9) – с 31 дня | До 3 тыс.(до 20 тыс. – зарплатным клиентам) | 36 | Неустойка – до 10 тыс. руб.; неустойка и поручительство – более 10 тыс. руб. |
2. БТА-банк, «5 звезд» | 10,99 – первые 30 дней, 16,99 – с 31 дня | От 200 до 5 тыс. | 12 | Неустойка |
3. БПС-Сбербанк, «Пора действовать со Сбербанком!» | 12,5 (12 – со страховкой и в иных случаях) – первые 6 месяцев, 16,5 (СР + 4,5 п.п.) (16 (СР + 4 п.п.) – со страховкой и в иных случаях) – с 7 месяца | От 300 до 3 тыс. | От 12 до 60 | Неустойка |
«Белгазпромбанк»: быстрые и дешевые деньги
Заслуженное первое место – у «Белгазпромбанка», который по акции в течение всего июля предлагает воспользоваться кредитом на карту «Быстрые деньги» под ставку в 8,9% годовых (СР - 3,1 п.п.). Правда, данная ставка будет действовать только 30 дней. Далее она увеличится до 18,9% годовых (СР + 6,9 п.п.).
Срок кредита рассчитан на 36 месяцев, а без справки о доходах можно получить взаймы в банке до 3 тыс. рублей. Также на эту сумму не требуется залога и поручителей. Отметим, что не требуется справка о доходах и тем клиентам, которые получают зарплату на карточку «Белгазпромбанка» не менее 3 последних месяцев. Такие клиенты могут взять в долг по данному кредиту до 20 тыс. рублей.
При сумме свыше 10 тысяч рублей зарплатным клеинтам потребуется в качестве обеспечения по кредиту поручительство третьего лица. Также им необходимо иметь постоянный доход от трудовой деятельности на территории Беларуси в течение последних 3 месяцев (за вычетом платежей по действующим кредитам) равный 190 рублей и более.
К слову, данный кредит могут получить и индивидуальные предприниматели. Для этого им нужно предъявить копии последних отчетных форм по налогам, предоставляемым в ИМНС не менее чем за 3 последних полных месяца, предшествующих дню обращения за кредитом. Стаж осуществления предпринимательской деятельности должен составлять не менее 6 месяцев.
Продолжение рейтинга
Банк и кредит | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. | Обеспечение |
---|---|---|---|---|
4. Банк БелВЭБ, «Асаблівы» | 15 (при сроке в 1 год) и 15,5 (при сроке в 2 года) | От 500 до 3 тыс. | До 24 | Неустойка |
5. БТА Банк, «2 в 1» | 16 (18 - при рефинансировании кредита «БТА Банка») | До 5 тыс. | До 60 | Неустойка |
6. БТА-банк, «План Б» | 16 (18 - при рефинансировании кредита БТА-банка) | До 5 тыс. | До 60 | Неустойка |
7. МТБанк, «Проще простого» | 16 | От 500 до 15 тыс. | До 12 | Неустойка |
«БТА Банк»: 5 звезд до 5 тысяч рублей
Кредит «5 звезд» от «БТА Банка» рассчитан ровно на 12 месяцев, а ставка по нему в первые 30 дней составляет 10,99% годовых. После – с 31 дня – ставка возрастает до 16,99 % годовых.
Взять кредит без справки о доходах можно от 200 до 5 тысяч рублей. Кроме паспорта и военного билета (приписного свидетельства), необходимо свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (если заявитель зарегистрирован как ИП).
«БПС-Сбербанк»: пора действовать
По кредиту «Пора действовать со Сбербанком!» от «БПС-Сбербанка» ставка составляет 12,5% годовых первые 6 месяцев для клиентов без справок о доходах. После ставка возрастает до 16,5% годовых (СР + 4,5 п. п.). Для тех клиентов, которые застраховались от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании, у которой с банком заключен соответствующий договор, получают зарплату, пенсию в банке и при соблюдении некоторых других условий, предусмотрено уменьшение ставки на 0,5 п.п. – до 12% годовых и 16% годовых (СР + 4 п. п.) соответственно.
Срок кредита – до пяти лет, без справки о доходах можно получить до 3 тысяч рублей, кроме заявителей, получающих доходы от предпринимательской деятельности. Стаж работы заемщика на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
Продолжение рейтинга
Банк и кредит | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. | Обеспечение |
---|---|---|---|---|
8. Паритетбанк, «Праздничный» | 17 | От 100 до 2 тыс. | До 12 | Неустойка |
9. Альфа-Банк, «Кредит под 18%» | 18 (16 – для зарплатных клиентов) | До 3 тыс. | До 12 | Неустойка |
10. БТА Банк, «Легкий» | 18 | До 5 тыс. | До 60 | Неустойка |
11. Банк Москва-Минск, «на Личное» | 18 (17,5 – зарплатным клиентам) | До 3 тыс. (до 25 тыс. – зарплатным клиентам) | До 48 | Неустойка – до 15 тыс. руб.; неустойка и поручительство – более 15 тыс. руб. |
Посчитаем «на пальцах»
Кредитные продукты в приведенной выше таблице ранжированы достаточно условно – по величине ставки в первые месяцы или на время действия акции. Если же вы рассчитываете отдавать деньги на более длительный период, то расстановка сил поменяется. Иногда – кардинальным образом.
Поэтому для наглядности продемонстрируем на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить обычному клиенту за полное пользование кредитом и рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для суммы в 2 тысячи рублей на срок в 12 месяцев.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.
Оговоримся, за наиболее точной информацией каждому клиенту нужно индивидуально обращаться в банк.
Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
---|---|---|---|---|
1. БПС-Сбербанк, «Пора действовать со Сбербанком!» | 14,5 | 180 | 2 161 | 161 |
2. Банк БелВЭБ, «Асаблівы» | 15 | 181 | 2 166 | 166 |
3. БТА Банк, «2 в 1» | 16 | 181 | 2 178 | 178 |
4. БТА Банк, «План Б» | 16 | 181 | 2 178 | 178 |
5. МТБанк, «Проще простого» | 16 | 181 | 2 178 | 178 |
6. БТА Банк, «5 звезд» | 16,6 | 182 | 2 184 | 184 |
7. Паритетбанк, «Праздничный» | 17 | 182 | 2 189 | 189 |
8. Альфа-Банк, «Кредит под 18 %» | 18 | 183 | 2 200 | 200 |
9. БТА Банк, «Легкий» | 18 | 183 | 2 200 | 200 |
10. Банк Москва-Минск, «на Личное» | 18 | 183 | 2 200 | 200 |
11. Белгазпромбанк, «Быстрые деньги» | 18,3 | 184 | 2 204 | 204 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 161 до 204 рублей, а выплаты будут варьироваться от 180 до 184 рублей в месяц.
Прогноз: ставки продолжат падать
Почти три месяца назад – в начале мая – ставки по кредитам без справок находились примерно на уровне в 18-19% годовых и более. Например, ставка по кредиту «Быстрые деньги» от «Белгазпромбанка» тогда составляла 20,9% годовых (СР + 6,9 п.п.). Как видим, всего за три месяца это финансовое учреждение выбилось из последних рядов нашего рейтинга в первые. Правда, низкие ставки банк предлагает в рамках июльской акции, которая скоро закончится.
Другие банки показали не такой существенный рост: некоторые оставили ставки без изменений, например, БТА Банк по кредиту «5 звезд» и Альфа-Банк по «Кредиту под 18%». Правда, в последнем с мая была увеличена максимальная сумма кредита – с 1,5 тыс. до 3 тыс. рублей, а также введены дифференцированные ставки для зарплатных клиентов.
В остальных банках за 3 месяца ограничились снижением ставок на 2 п.п. – в пределах уменьшения ставки рефинансированя Нацбанка (это тот же БТА Банк по кредитам «2 в 1» и «Легкий», Банк Москва - Минск с кредитом «на Личное» и некоторые другие).
Также отметим достаточно оперативное снижение ставок «БПС-Сбербанком»по кредиту «Пора действовать со Сбербанком!», что и позволило ему войти в тройку лидеров рейтинга, и появление нового банковского продукта «Асаблівы»от Банка БелВЭБ.
Все идет к тому, что кредиты без справок будут продолжать дешеветь. Ведь еще в начале мая ТОП-10 нашего рейтинга замыкал РРБ-Банк с кредитом «Доступный плюс» и ставкой в 23% годовых, а сейчас «в хвосте» нашей таблицы находятся сразу три банка с единой ставкой в 18% годовых. Т.е. всего за небольшой промежуток времени такие кредиты подешевели весьма значительно – в среднем на 2-5 п.п. И, видимо, это еще не предел.