Топ-10. В каком банке лучше рефинансировать кредит

Топ-10. В каком банке лучше рефинансировать кредит

Фото: 3monthpaydayloansdirectlenders1hr.co.uk

Почти всегда ставки по кредитам на рефинансирование находятся намного ниже ставок по обычным потребительским, взятым полгода или год назад, что и делает их выгодным для заемщиков.

Особенно если брать такие кредитные продукты на короткий срок. Ведь именно в этот период – полгода, год, а то и до двух лет – ставка по ним в некоторых банках самая низкая.

Кроме того, для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке, в ряде учреждений предусмотрены меньшие ставки, которые могут отличаться от основной на 0,5 или даже на 2 процентных пункта.

Итак, кто же лидирует в нашем сегодняшнем рейтинге?

Первый – Белагропромбанк

В Белагропромбанке по кредиту на «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» можно рефинансировать любой потребительский кредит, взятый в другом банке страны, под ставку в 11% (СР – 1 п.п.). Она будет действовать в первый год (365 дней), а после возрастет до 15% (СР + 3 п.п.).

Ставка по кредиту переменная и меняется в день изменения ставки рефинансирования.

Взять деньги можно на срок до 5 лет, в рамках одной заявки предусмотрена возможность рефинансирования нескольких кредитов других банков. Минимальная сумма кредита – 200 рублей, максимальная – ограничена кредитоспособностью заявителя и поручителя или поручителей.

Оформление кредитной заявки возможно без предоставления документа, подтверждающего доход только в том случае, если сумма не превышает 3 тысяч рублей.

Начало рейтинга

Банк и название кредита

Ставка (процентов годовых)

Сумма

Срок

Обеспечение

1. Белагропромбанк,
«Рефинансирование кредитов на потребительские нужды»

11 (СР – 1 п.п.) – в первый год, 15 (СР + 3 п.п.) – далее

От 200 руб. и выше в пределах кредитоспособности

До 60 месяцев

Неустойка или поручительство физлиц (лица)

2. БПС-Сбербанк,
«Пора действовать со Сбербанком!»

11,5 – в первые 6 месяцев (11 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 15,5 (СР + 3,5 п.п.) – далее (15 (СР + 3 п.п.) – клиентам со страховкой).

Для клиентов без справок о доходах – повышение ставки на 1 п.п.

От 300 руб. и выше в пределах кредитоспособности

До 84 месяцев

Неустойка в размере 10% (при размере кредита до 10 тысяч руб.), поручительство 1 физлица (от 10 тысяч до 15 тысяч руб.) или 2 физлиц (свыше 15 тысяч руб.)

3. Белагропромбанк,
«Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости»

12(СР) – в первые 2 года, 15(СР + 3 п.п.)–далее

От 200 руб. и выше в пределах кредитоспособности

До 180 месяцев

Поручительство физлиц (лица)

Второй – БПС-Сбербанк

БПС-Сбербанк предлагает кредит на рефинансирование «Пора действовать со Сбербанком!». Ставка для обычных клиентов здесь равна 11,5% в первые 6 месяцев и далее 15,5% (или СР + 3,5 п.п.).

Для клиентов, застрахованных от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании, заключившей с банком договор, получающих в нем зарплату, пенсию и подпадающих еще под ряд характеристик, ставка уменьшается на 0,5 п. п. – до 11% и 15 % (СР + 3,5 п.п.) соответственно.

Действуют также ставки для клиентов без справок о доходах. Обычные в этом случае заплатят на 1 п.п. больше, т.е. 12,5% в первые 6 месяцев, а далее 16,5% (СР + 4,5 п.п.). А со страховкой и некоторые другие категории – 12% и 16% соответственно, т.е. тоже больше на 1 п.п.

Ставка по кредиту переменная и меняется в день изменения ставки рефинансирования.

Срок кредита – до 7 лет, сумма – от 300 рублей. Максимальная зависит от кредитоспособности заявителя и состоит из остатка основного долга рефинансируемого кредита и дополнительной суммы кредита (по желанию). ИП могут взять кредит в сумме до 6 тысяч рублей.

Кроме того, при его размере до 3 тысяч оформление займа возможно без предоставления справки о доходах (кроме заявителей, получающих доход от предпринимательской деятельности).

Продолжение рейтинга

Банк и название кредита

Ставка (процентов годовых)

Сумма

Срок

Обеспечение

4. Беларусбанк,
«Удачное обновление»

12 (СР) – сроком на 1 год, любой остаток задолженности по кредиту; 15 (СР + 3) – до 5 лет при сумме задолженности свыше 1 тысячи руб.

В пределах платежеспособности

До 60 месяцев

Любой способ, предусмотренный законодательством (кроме страхования риска невозврата кредита)

5. БПС-Сбербанк,
«Новоселье со Сбербанком»

13 – в первые 2 года (12,5 – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях), 16 (СР + 4 п.п.) – далее (15,5 (СР + 3,5 п.п.) – клиентам со страховкой и при некоторых других условиях)

От 5 тысяч руб. и выше в пределах кредитоспособности, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

До 240 месяцев

Поручительство физлиц (физлица) / залог имущественных прав, залог недвижимости, залог автотранспортного средства / гарантийный депозит денег кредитополучателя или третьего лица в бел. рублях, валюте (доллары, евро)

6.  Франсабанк,
«Возможно всё»,
«Всё и сразу»

13,99 (18 – при рефинансировании кредитов Франсабанка)

До 25 тысяч руб.

От 13 до 84 месяцев

Неустойка, поручительство физлица, залог автомобиля – от 10 тысяч руб., неустойка – до 10 тысяч руб.

Третье место поделили двое

Ставка в 12% (или СР) предусмотрена в Белагропромбанке при рефинансировании кредитов на недвижимость. Правда, только первые 2 года (730 дней). Далее она будет равна 15% (СР + 3 п.п.). Ставка переменная и меняется в день изменения ставки рефинансирования.

Срок кредита – до 15 лет. Максимальная сумма ограничена кредитоспособностью заявителя и поручителя или поручителей.

В Беларусбанке по кредиту «Удачное обновление» предусмотрены почти такие же условия. Это 12% (СР) при сроке до 1 года и любом остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. И 15% (СР + 3) – если срок кредита до 5 лет, а сумма заемных средств более 1 тысячи рублей.

Ставка и здесь плавающая и меняется со дня изменения ставки рефинансирования.

Размер кредита – в пределах платежеспособности, но не более остатка задолженности по основному долгу по рефинансируемому кредиту. Обеспечением может быть все кроме страхования риска невозврата кредита.

Получающие в банке зарплату или пенсию могут взять кредит без справки о доходах. Также можно взять деньги без поручителей и без справки в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Окончание рейтинга

Банк и название кредита

Ставка (процентов годовых)

Сумма

Срок

Обеспечение

7. Технобанк,
«На рефинансирование»

14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке)

От 500 до 50 тысяч руб. в зависимости от кредитоспособности

48 и 84 месяца

Свыше 5 тысяч руб. – поручительство, до 5 тысяч руб. – неустойка

8. Паритетбанк,
«Кредитная перезагрузка»

14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет

От 300 руб. в пределах платежеспособности, но не более 30 тысяч руб.

До 84 месяцев

Свыше 10 тысяч руб. — поручительство физлица, до 10 тысяч руб. – неустойка

9. РРБ-Банк,
потребительские кредиты в наличной/безналичной форме (любые)

14-19

До 2,5 тысяч руб. (по некоторым кредитам – до 10 тысяч руб.)

До 36 месяцев

Неустойка

10. Приорбанк
«Кредит на погашение кредитов других банков»

15 (СР + 3 п.п.) – при сумме свыше 5 тысяч руб. и 17 (СР + 5 п.п.) – при сумме до 5 тысяч руб. включительно (13 (СР + 1 п.п.) – для клиентов, получающих зарплату или пенсию в банке)

До 10 тысяч EUR в эквиваленте

От 12 до 60 месяцев

Неустойка

Как сильно падают ставки

За последние 3 месяца ставки по кредитам на рефинансирование упали на 2-3 процентных пункта.

Например, в конце мая Белагропромбанк по кредиту «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» давал 13% и 17% (сегодня – 11% и 15%), а Беларусбанк по кредиту «Удачное обновление» – 14% и 17% (сегодня – 12% и 15%).

А вот Паритетбанк по «Кредитной перезагрузке» ставок не снизил (остались 14% и 15,5%). Так же, как и РРБ-Банк по ряду кредитов, которые можно использовать для рефинансирования.

Если брать более продолжительное время – до 6 месяцев, – то снижение ставок налицо. Еще в конце марта они начинались от 15%. К примеру, по кредиту «Удачное обновление» от Беларусбанка были равны 15% и 18%, в РРБ-банке тоже начинались от 15%.

Правда, БНБ-Банк по кредиту «Оранжевая мечта» за 6 месяцев вообще не снизил ставки (остались 16% и 20%).

В конце же прошлого года ставки начинались от 18%, т.е. с того времени снизились на 7-11 пунктов. Например, 18% предлагал РРБ-Банк по продукту «6 месяцев». Это была самая низкая ставка. А в основном они тогда начинались от 22%.

Пример с конкретной суммой

Условное ранжирование в первой таблице не всегда позволяет точно определить, сколько нужно будет переплатить по кредиту и какой банк предлагает наиболее выгодные ставки. Поэтому рассмотрим один конкретный пример.

Рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для суммы в 2,5 тысяч рублей на 12 месяцев. Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.

Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банки.

Банк и название кредита

Ставка (на 1 год и сумму в 2,5 тысячи руб.)

Ежемесячный платеж, руб.

Итоговая сумма, руб.

Переплата, руб.

Белагропромбанк,
«Рефинансирование кредитов на потребительские нужды»

11

221

2 651

151

Белагропромбанк,
«Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости»

12

222

2 665

165

Беларусбанк,
«Удачное обновление»

12

222

2 665

165

БПС-Сбербанк,
«Пора действовать со Сбербанком!»

13,5

224

2 687

187

Франсабанк,
«Возможно всё», «Всё и сразу»

13,99

224

2 693

193

Технобанк,
«На рефинансирование»

14

224

2 694

194

Паритетбанк,
«Кредитная перезагрузка»

14

224

2 694

194

РРБ-Банк,
потребительские кредиты в наличной/безналичной форме (любые)

14 (при сроке на 1 год – кредит «12 месяцев»)

224

2 694

194

Приорбанк,
«Кредит на погашение кредитов других банков»

17

228

2 736

236

Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 151 до 236 рублей за 1 год, а выплаты по нему будут варьироваться от 221 до 228 рублей в месяц.

Отметим, что из второго рейтинга выпал кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» от БПС-Сбербанка, т.к. минимальная сумма нему составляет 5 тысяч рублей, что не соответствует нашим условиям.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ

Источник: Myfin.by