Топ валютных кредитов для ИП и МСБ: от 5,5% годовых и выше

Топ валютных кредитов для ИП и МСБ: от 5,5% годовых и выше

Фото: creditsrf.com

Ставки падают сейчас не только по кредитам в рублях. Например, валютные для индивидуальных предпринимателей и малого и среднего бизнеса также продолжают дешеветь.

Myfin.by подготовил рейтинг валютных кредитов. Отметим, что в нем представлены лишь те банки, которые четко обозначили ставки по каждому кредиту.

В других учреждениях часто действуют индивидуальные, определяемые исходя из срока и суммы кредитования, стоимости залога, положительной кредитной истории и ряда других факторов.

Первое место – БНБ-Банк

В лидерах уже долго находится БНБ-Банк с кредитом «СМАрт Импорт». Это и понятно, ведь ставка по нему в евро – от 5,5%. В долларах она выше – от 6,5%.

С помощью данного кредита можно получить деньги на приобретение оборотных активов (товары, сырье, материалы) и основных средств. Срок кредитования – до 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч у.е.

Обеспечением может выступать залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспорта (не старше 15 лет), оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, или что-нибудь другое.

Второе – Белгазпромбанк

По «Кредиту на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» Белгазпромбанк в рамках акции, которая продлится до 30 сентября, предлагает ставку в 5,99% в евро в первый год кредитования и 7,99% в евро – далее.

Обычная ставка составляет в евро – от 6,5% до 9,5%, в долларах – от 7% до 10,5%. Размер процентов зависит от суммы кредита и финансового состояния кредитополучателя.

Для клиентов, не находящихся на РКО в Белгазпромбанке, ставка вырастает на 2 п.п. А для ИП и малого бизнеса, у которых нет поступлений на расчетный счет в иностранной валюте, – на 0,9 п.п.

Третье – у него же

Примерно такие же ставки и по кредиту «Успешный старт» от того же Белгазпромбанка. До 30 сентября тут такая же акция, как и по указанному выше продукту: 5,99% в евро в первый год и 7, 99% в евро – после.

А вот обычные, неакционные,ставки здесь немного выше. Так, в евро ставки варьируются от 7% до 9,5%, в долларах – от 8% до 10,5%.

Важная особенность кредита: для получения займа необходимы собственные средства или средства инвесторов на сумму не менее 30% от общей стоимости организации бизнеса. А если деньги выдаются за счет средств Банка развития – не менее 20%.

Начало рейтинга

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)Собственное участие (если есть)СуммаСрокОбеспечение
БНБ-Банк,
«СМАрт Импорт»
От 5,5 (EUR), от 6,5 (USD)От 100 тыс. до 500 тыс. у.е.До 36 месяцевЗалог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспорта (не старше 15 лет), производственного / торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, и другое
Белгазпромбанк,
«Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств»
5,99 (EUR) – в первый год, далее – 7,99 (EUR) (по акции до 30.09.2017) на инвестцели; обычная ставка – от 6,5 до 9,5 (EUR), от 7,5 до 10,5 (USD)Не менее 20% в реализации кредитуемых инвестпроектов (за счет средств собственных либо инвесторов)Приобретение основных фондов, погашение кредитов/займов – не более 1 млн долларов в эквиваленте; приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости – сумма не ограничена; пополнение оборотных средств – не более 500 тыс. долларовДо 120 месяцевЗалог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц
Белгазпромбанк,
«Успешный старт»
5,99 – в первый год, далее – 7,99 (по акции до 30.09.2017) на инвестцели; обычная ставка – от 7 до 9,5 (EUR), от 8 до 10,5 (USD)Не менее 30% общей стоимости организации бизнеса за счет собственных средств или средств владельцев/акционеров либо иных инвесторов (для кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь – не менее 20%).Не более 300 тыс. USD в эквиваленте36 месяцев – пополнение оборотных средств, 60 месяцев – приобретение (создание, расширение, реконструкция) основных фондовЗалог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) на всю сумму кредита и поручительство платежеспособного юрлица и/или ИП, дополнительное обеспечение по требованию банка – поручительства физ- и/или юрлиц без расчета платежеспособности

Как изменялись ставки

Ставки по валютным кредитам падают не так быстро, как по рублевым: снижение за последние 3 месяца составило около 0,5-1 п.п.

Так, благодаря акции стали дешевле кредиты от Белгазпромбанка (снижение – от 0,5 п.п.). Уменьшил ставки и Идея Банк: с 9 августа «Women’s Idea Line» и «Бизнес Решение» выдаются начиная с 8,5% (ранее с 9,2%), по «Кредиту в оборотку» – с 8,5% (ранее с 9,9%).

А, скажем, по кредитам БНБ-Банка «СМАрт Импорт» и Беларусбанка «Микро-Бизнес оборот» и «МСБ-Инвест» ставки вообще не снижаются уже около полугода.

Продолжение рейтинга

Банк и название кредитаСтавка (процентов годовых)Собственное участие (если есть)СуммаСрокОбеспечение
Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств»
6-9,5 (EUR), 7-10,5 (USD)Не более 500 тыс. USD в эквивалентеДо 36 месяцевЗалог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц при сумме свыше 25 тыс. у.е. в эквиваленте; поручительство физ- и юрлиц – при сумме менее 25 тыс. у.е.
Идея банк,
«Women’s Idea Business»
От 8,5От 30 тыс. до 300 тыс. у.е.До 60 месяцевПоручительство двух физлиц, залог
Идея Банк,
«Women’s Idea Line»
От 8,5От 10 тыс. до 300 тыс. у.е.До 24 месяцевПоручительство двух физлиц, залог
Идея Банк,
«Бизнес Решение»
8,5 – до 12 месяцев, 9 – до 24 месяцев, 9,1 – до 36 месяцев, 9,2 – до 60 месяцевОт 50 тыс. до 2 млн у.е.До 60 месяцевПоручительство двух физлиц, залог
Идея Банк,
«Кредит в оборотку»
8,5 – до 12 месяцев, 9 – до 18 месяцев, 9,5 – до 24 месяцевОт 15 тыс. до 300 тыс. у.е.До 24 месяцевПоручительство двух физлиц; при сумме более 20 тыс. у.е. – обеспечение залогом
Беларусбанк,
«МСБ-Инвест»
9Не менее 10% кап. затрат по проектуДо 1, 2 млн USDСрок оговаривается сторонами (исходя из окупаемости проекта и т.д.)Любое ликвидное обеспечение, поручительство
Беларусбанк,
«Микро-Бизнес Оборот»
9В размере 3-х среднемес. объемов чистых поступлений на счета во всех банках (за 6 месяцев), но не более 15 тыс. базовых (т.е. не более 345 тыс. руб. в эквиваленте)До 3 летПоручительство супруга\супруги, близкого родственника, иного физлица, любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга

На конкретном примере

Посмотрим на реальном случае, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом. Допустим, мы взяли в банке 150 тысяч у.е. сроком на 12 месяцев под минимальную ставку (максимальная часто не оговаривается и также рассчитывается индивидуально).

Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.

Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в сами финучреждения.

Банк и название кредитаСредневзвешенная или минимальная
cтавка (на 1 год и сумму в 150 тысяч у.е.)
Ежемесячный платеж, у.е.Итоговая сумма, у.е. Переплата, у.е.
БНБ-Банк,
«СМАрт Импорт»
От 5,5 (EUR)12 876154 5064 506
Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств», «Успешный старт» (ставка по акции)
5,99 (EUR) – ставка по акции до 30.09. сроком на 12 месяцев12 909154 9114 911
Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств»
6 (EUR)12 910154 9204 920
БНБ-Банк,
«СМАрт Импорт»
От 6,5 (USD)12 944155 3345 334
Белгазпромбанк,
«Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств»
От 6,5(EUR)12 944155 3345 334
Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств»
7 (USD)12 979155 7485 748
Белгазпромбанк,
«Успешный старт»
От 7 (EUR)12 979155 7485 748
Белгазпромбанк,
«Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств»
От 7,5(USD)13 014156 1636 163
Белгазпромбанк,
«Успешный старт»
От 8 (USD)13 048156 5796 579
Идея Банк,
«WomenIdea Line», «WomenIdea Business», «Бизнес Решение», «Кредит в оборотку»
8,5 (при сроке до 12 месяцев)13 083156 9966 996
Беларусбанк,
«МСБ-Инвест», «Микро-Бизнес Оборот»
913 118157 4137 413

Таким образом, с учетом оговоренных условий переплата по кредиту составит от 4 506 до 7 413 у. е. за 1 год, а ежемесячные выплаты по кредиту будут варьироваться от 12 876 до 13 118 у. е. в месяц.

Как видно, переплата по кредиту выходит небольшая. Другое дело, что платежи по таким банковским займам достаточно велики – по 12-13 тысяч у.е. в месяц. Выход может быть найден, если взять кредит на больший срок.

Например, при сроке кредита на 2 года ежемесячный платеж в БНБ-Банке по кредиту «СМАрт Импорт» уменьшится с 12 876 до 6 614 у.е. Правда, за 2 года придется переплатить банку уже не 4 506 у.е., а гораздо больше – 8 744 у.е.

Какой вариант выбрать – дело заемщика.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью:
Уведомления
Отметить все как прочитанные
Удалить все