Фото: creditsrf.com
Ставки падают сейчас не только по кредитам в рублях. Например, валютные для индивидуальных предпринимателей и малого и среднего бизнеса также продолжают дешеветь.
Myfin.by подготовил рейтинг валютных кредитов. Отметим, что в нем представлены лишь те банки, которые четко обозначили ставки по каждому кредиту.
В других учреждениях часто действуют индивидуальные, определяемые исходя из срока и суммы кредитования, стоимости залога, положительной кредитной истории и ряда других факторов.
Первое место – БНБ-Банк
В лидерах уже долго находится БНБ-Банк с кредитом «СМАрт Импорт». Это и понятно, ведь ставка по нему в евро – от 5,5%. В долларах она выше – от 6,5%.
С помощью данного кредита можно получить деньги на приобретение оборотных активов (товары, сырье, материалы) и основных средств. Срок кредитования – до 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч у.е.
Обеспечением может выступать залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспорта (не старше 15 лет), оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, или что-нибудь другое.
Второе – Белгазпромбанк
По «Кредиту на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» Белгазпромбанк в рамках акции, которая продлится до 30 сентября, предлагает ставку в 5,99% в евро в первый год кредитования и 7,99% в евро – далее.
Обычная ставка составляет в евро – от 6,5% до 9,5%, в долларах – от 7% до 10,5%. Размер процентов зависит от суммы кредита и финансового состояния кредитополучателя.
Для клиентов, не находящихся на РКО в Белгазпромбанке, ставка вырастает на 2 п.п. А для ИП и малого бизнеса, у которых нет поступлений на расчетный счет в иностранной валюте, – на 0,9 п.п.
Третье – у него же
Примерно такие же ставки и по кредиту «Успешный старт» от того же Белгазпромбанка. До 30 сентября тут такая же акция, как и по указанному выше продукту: 5,99% в евро в первый год и 7, 99% в евро – после.
А вот обычные, неакционные,ставки здесь немного выше. Так, в евро ставки варьируются от 7% до 9,5%, в долларах – от 8% до 10,5%.
Важная особенность кредита: для получения займа необходимы собственные средства или средства инвесторов на сумму не менее 30% от общей стоимости организации бизнеса. А если деньги выдаются за счет средств Банка развития – не менее 20%.
Начало рейтинга
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие (если есть) | Сумма | Срок | Обеспечение |
---|---|---|---|---|---|
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 5,5 (EUR), от 6,5 (USD) | – | От 100 тыс. до 500 тыс. у.е. | До 36 месяцев | Залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспорта (не старше 15 лет), производственного / торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, и другое |
Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | 5,99 (EUR) – в первый год, далее – 7,99 (EUR) (по акции до 30.09.2017) на инвестцели; обычная ставка – от 6,5 до 9,5 (EUR), от 7,5 до 10,5 (USD) | Не менее 20% в реализации кредитуемых инвестпроектов (за счет средств собственных либо инвесторов) | Приобретение основных фондов, погашение кредитов/займов – не более 1 млн долларов в эквиваленте; приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости – сумма не ограничена; пополнение оборотных средств – не более 500 тыс. долларов | До 120 месяцев | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц |
Белгазпромбанк, «Успешный старт» | 5,99 – в первый год, далее – 7,99 (по акции до 30.09.2017) на инвестцели; обычная ставка – от 7 до 9,5 (EUR), от 8 до 10,5 (USD) | Не менее 30% общей стоимости организации бизнеса за счет собственных средств или средств владельцев/акционеров либо иных инвесторов (для кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь – не менее 20%). | Не более 300 тыс. USD в эквиваленте | 36 месяцев – пополнение оборотных средств, 60 месяцев – приобретение (создание, расширение, реконструкция) основных фондов | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) на всю сумму кредита и поручительство платежеспособного юрлица и/или ИП, дополнительное обеспечение по требованию банка – поручительства физ- и/или юрлиц без расчета платежеспособности |
Как изменялись ставки
Ставки по валютным кредитам падают не так быстро, как по рублевым: снижение за последние 3 месяца составило около 0,5-1 п.п.
Так, благодаря акции стали дешевле кредиты от Белгазпромбанка (снижение – от 0,5 п.п.). Уменьшил ставки и Идея Банк: с 9 августа «Women’s Idea Line» и «Бизнес Решение» выдаются начиная с 8,5% (ранее с 9,2%), по «Кредиту в оборотку» – с 8,5% (ранее с 9,9%).
А, скажем, по кредитам БНБ-Банка «СМАрт Импорт» и Беларусбанка «Микро-Бизнес оборот» и «МСБ-Инвест» ставки вообще не снижаются уже около полугода.
Продолжение рейтинга
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие (если есть) | Сумма | Срок | Обеспечение |
---|---|---|---|---|---|
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 6-9,5 (EUR), 7-10,5 (USD) | – | Не более 500 тыс. USD в эквиваленте | До 36 месяцев | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц при сумме свыше 25 тыс. у.е. в эквиваленте; поручительство физ- и юрлиц – при сумме менее 25 тыс. у.е. |
Идея банк, «Women’s Idea Business» | От 8,5 | – | От 30 тыс. до 300 тыс. у.е. | До 60 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
Идея Банк, «Women’s Idea Line» | От 8,5 | – | От 10 тыс. до 300 тыс. у.е. | До 24 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
Идея Банк, «Бизнес Решение» | 8,5 – до 12 месяцев, 9 – до 24 месяцев, 9,1 – до 36 месяцев, 9,2 – до 60 месяцев | – | От 50 тыс. до 2 млн у.е. | До 60 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
Идея Банк, «Кредит в оборотку» | 8,5 – до 12 месяцев, 9 – до 18 месяцев, 9,5 – до 24 месяцев | – | От 15 тыс. до 300 тыс. у.е. | До 24 месяцев | Поручительство двух физлиц; при сумме более 20 тыс. у.е. – обеспечение залогом |
Беларусбанк, «МСБ-Инвест» | 9 | Не менее 10% кап. затрат по проекту | До 1, 2 млн USD | Срок оговаривается сторонами (исходя из окупаемости проекта и т.д.) | Любое ликвидное обеспечение, поручительство |
Беларусбанк, «Микро-Бизнес Оборот» | 9 | – | В размере 3-х среднемес. объемов чистых поступлений на счета во всех банках (за 6 месяцев), но не более 15 тыс. базовых (т.е. не более 345 тыс. руб. в эквиваленте) | До 3 лет | Поручительство супруга\супруги, близкого родственника, иного физлица, любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга |
На конкретном примере
Посмотрим на реальном случае, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом. Допустим, мы взяли в банке 150 тысяч у.е. сроком на 12 месяцев под минимальную ставку (максимальная часто не оговаривается и также рассчитывается индивидуально).
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.
Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в сами финучреждения.
Банк и название кредита | Средневзвешенная или минимальная cтавка (на 1 год и сумму в 150 тысяч у.е.) | Ежемесячный платеж, у.е. | Итоговая сумма, у.е. | Переплата, у.е. |
---|---|---|---|---|
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 5,5 (EUR) | 12 876 | 154 506 | 4 506 |
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств», «Успешный старт» (ставка по акции) | 5,99 (EUR) – ставка по акции до 30.09. сроком на 12 месяцев | 12 909 | 154 911 | 4 911 |
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 6 (EUR) | 12 910 | 154 920 | 4 920 |
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 6,5 (USD) | 12 944 | 155 334 | 5 334 |
Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | От 6,5(EUR) | 12 944 | 155 334 | 5 334 |
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 7 (USD) | 12 979 | 155 748 | 5 748 |
Белгазпромбанк, «Успешный старт» | От 7 (EUR) | 12 979 | 155 748 | 5 748 |
Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | От 7,5(USD) | 13 014 | 156 163 | 6 163 |
Белгазпромбанк, «Успешный старт» | От 8 (USD) | 13 048 | 156 579 | 6 579 |
Идея Банк, «Women’s Idea Line», «Women’s Idea Business», «Бизнес Решение», «Кредит в оборотку» | 8,5 (при сроке до 12 месяцев) | 13 083 | 156 996 | 6 996 |
Беларусбанк, «МСБ-Инвест», «Микро-Бизнес Оборот» | 9 | 13 118 | 157 413 | 7 413 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий переплата по кредиту составит от 4 506 до 7 413 у. е. за 1 год, а ежемесячные выплаты по кредиту будут варьироваться от 12 876 до 13 118 у. е. в месяц.
Как видно, переплата по кредиту выходит небольшая. Другое дело, что платежи по таким банковским займам достаточно велики – по 12-13 тысяч у.е. в месяц. Выход может быть найден, если взять кредит на больший срок.
Например, при сроке кредита на 2 года ежемесячный платеж в БНБ-Банке по кредиту «СМАрт Импорт» уменьшится с 12 876 до 6 614 у.е. Правда, за 2 года придется переплатить банку уже не 4 506 у.е., а гораздо больше – 8 744 у.е.
Какой вариант выбрать – дело заемщика.