Возьмем конкретную ситуацию, которая вполне возможна в реальной жизни. Вы небольшая компания, которой понадобилось взять кредит в 150 тысяч долларов сроком на 1 год. Где будет выгоднее занять деньги?
Отметим, что внашем рейтинге представлены лишь те банки, которые обозначили ставки по своим кредитам. В других учреждениях часто действуют индивидуальные, определяемые исходя из срока и суммы, характера залога и так далее.
Причем в каждом случае мы взяли минимальную ставку. Максимальная нередко не оговаривается и также рассчитывается индивидуально. Выплата подразумевается равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.
Таблица с рейтингом
Банк и название кредита | Средневзвешенная или минимальная cтавка (на 1 год и 150 тысяч у.е.) | Ежемесячный платеж, у.е. | Итоговая сумма, у.е. | Переплата, у.е. |
---|
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 5,5 (EUR) | 12 876 | 154 506 | 4 506 |
---|
Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств», «Успешный старт» (на инвестиционные цели) | 5,99 (USD) – по акции до 31.12 | 12 909 | 154 911 | 4 911 |
---|
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 6 (EUR, USD) | 12 910 | 154 920 | 4 920 |
---|
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств», «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» (ставка по акции) | 6,125 (EUR) – по акции до 31.12 | 12 919 | 155 023 | 5 023 |
---|
Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | 6,5 (EUR, USD) | 12 944 | 155 334 | 5 334 |
---|
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 6,5 (USD) | 12 944 | 155 334 | 5 334 |
---|
Белгазпромбанк, «Успешный старт» | От 7 (EUR, USD) | 12 979 | 155 748 | 5 748 |
---|
Идея Банк, «Women’s Idea Line», «Women’s Idea Business», «Women’s Idea Express», «Экспресс», «Свое дело», «Бизнес Решение», «Кредит в оборотку» | 7,9 (EUR, USD) – при сроке в 12 месяцев | 13 041 | 156 496 | 6 496 |
---|
Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в сами финучреждения.
Первое место – БНБ-Банк
Первое место в нашем рейтинге у БНБ-Банка с кредитом «СМАрт Импорт». Ставка в евро – от 5,5%, в долларах – от 6,5%.
С помощью данного кредита можно получить деньги на приобретение оборотных активов (товары, сырье, материалы) и основных средств. Срок кредитования – до 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч у.е.
Обеспечение по кредиту – залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспортных средств (не старше 15 лет), производственного или торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, или что-нибудь другое.
Второе и третье – Белгазпромбанк
Белгазпромбанк по «Возобновляемой кредитной линии на пополнение оборотных средств» и «Кредиту на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» выдаст деньги под ставку от 5% в евро и от 6% в долларах.
Правда, лишь в первые 3 месяца и при рефинансировании кредитов других банков в рамках акции, которая продлится до 31 декабря этого года.
Обычные ставки по первому кредиту составляют от 6% до 9,5% (в евро и долларах), по второму – от 6,5% до 9,5% (в евро и долларах).
Кроме того, если взять «Кредит на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» и «Успешный старт» на инвестиционные цели, то в первый год здесь будет ставка в 5,99% (в долларах), а далее – 7,99%.
Для клиентов, которые не находятся на РКО в Белгазпромбанке, ставка увеличивается на 2 п.п. А если отсутствуют поступления на расчетный счет в иностранной валюте, то на 0,9 п.п.
Переплата и нагрузка в месяц
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 4 506 до 6 496 у.е. за 1 год, а ежемесячные выплаты по кредиту будут варьироваться от 12 876 до 13 041 у. е. в месяц.
Как видно, переплата по кредиту выходит не слишком большая. Другое дело, что платежи достаточно велики – по 12-13 тысяч у. е. в месяц. Выход может быть найден, если взять кредит на больший срок.
Например, при сроке кредита на 2 года ежемесячный платеж в БНБ-Банке по кредиту «СМАрт Импорт» уменьшится с 12 876 до 6 614 у.е. Правда, придется переплатить банку уже не 4 506 у.е., а гораздо больше – 8 744 у.е.
Как изменялись ставки
Ставки по валютным кредитам для малого бизнеса за последние 3 месяца уменьшались так же, как и по рублевым кредитам: на 0,5-1,5 п.п.
Так, на 0,6-1,3 п.п. снизил ставки Идея Банк. Еще в июле они по кредитам «Women’s Idea Line» и «Бизнес Решение», «Кредит в оборотку» и других начинались от 9,2%, в августе снизились, стартуя от 8,5%, а сейчас уже – от 7,9%.
Но снижение по валютным кредитам отмечено не во всех банках страны. Например, по кредиту от БНБ-Банка «СМАрт Импорт» ставки не снижаются более чем полгода.
Рассчитаем при других условиях
Выше мы взяли конкретный пример. Однако понятно, что при других суммах и сроках рейтинг будет изменяться. Например, если брать кредит на ту же сумму в 150 тысяч долларов, но на 3 месяца, на первые места выйдут кредиты от Белгазпромбанка, а БНБ-Банк переместится на третье.
Выплаты тогда, правда, будут очень большими – от 50 417 до 50 660 у.е. в месяц по всем кредитным продуктам из таблицы. Зато переплата составит всего от 1 252 до 1 979 у.е.
Также понятно, что по разным кредитам банки выдвигают разные условия: максимальная сумма, срок, обеспечение, собственное участие и так далее.
Поэтому ниже предлагаем нашим читателям таблицу, в которой подробнее расписаны эти пункты. Продукты отсортированы по первоначальной ставке.
Таблица с описанием
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие (если есть) | Сумма | Срок | Обеспечение |
---|
Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | От 5 (EUR) и 6 (USD) – в первые 3 месяца при рефинансировании кредитов других банков (по акции до 31.12). Обычная ставка – 6-9,5 (EUR, USD) | – | Не более 500 тысяч USD в эквиваленте | До 36 месяцев | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц при сумме свыше 25 тысяч у.е. в эквиваленте; поручительство физ- и юрлиц – при сумме менее 25 тысяч у.е. |
---|
Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | От 5 (EUR) и 6 (USD) – в первые 3 месяца при рефинансировании кредитов других банков, 5,99 (в первый год кредитования) и 7,99 – далее при кредитовании на инвестиционные цели (по акции до 31.12). Обычная ставка – от 6,5 до 9,5 (EUR, USD) | Не менее 20% в реализации кредитуемых инвестиционных проектов (за счет собственных средств либо средств инвесторов) | Приобретение основных фондов, погашение кредитов/займов – не более 1 млн долларов в эквиваленте; приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости – сумма не ограничена; пополнение оборотных средств – не более 500 тысяч долларов | До 120 месяцев | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ-и/или юрлиц |
---|
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 5,5 (EUR), от 6,5 (USD) | – | От 100 тысяч до 500 тысяч у.е. | До 36 месяцев | Залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспорта (не старше 15 лет), производственного / торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, другое |
---|
Белгазпромбанк, «Успешный старт» | 5,99 – в первый год, далее – 7,99 (по акции по 31.12) на инвестиционные цели. Обычная ставка – от 7 до 9,5 (EUR, USD) | Участие в организации бизнеса не менее 30% общей стоимости организации бизнеса за счет собственных средств или средств владельцев/акционеров либо иных инвесторов (при предоставлении кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь –не менее 20%). | Не более 300 тысяч USD в эквиваленте | До 36 месяцев – пополнение оборотных средств; до 84 месяцев – приобретение (создание, расширение, реконструкция) основных фондов | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) на всю сумму кредита и поручительство платежеспособного юрлица и/или ИП, дополнительное обеспечение по требованию банка –поручительства физ- и/или юрлиц без расчета платежеспособности |
---|
Идея Банк, «Women’s Idea Business» | От 7,9 | – | От 30 тысяч до 300 тысяч у.е. | До 60 месяцев | Поручительство 2 физлиц, залог |
---|
Идея Банк, «Women’s Idea Line» | От 7,9 | – | От 10 тысяч до 300 тысяч у.е. | До 24 месяцев | Поручительство 2 физлиц, залог |
---|
Идея Банк, «Women’s Idea Express» | От 7,9 | – | От 10 тысяч до 30 тысяч у.е. | До 36 месяцев | Поручительство 1 физлица – при сумме кредита до 10 тысяч USD, поручительство 2 физлиц – при сумме кредита свыше 10 тысяч USD |
---|
Идея Банк, «Экспресс» | 7,9 | – | От 10 тысяч до 20 тысяч у.е. | До 12 месяцев | Поручительство 2 физлиц |
---|
Идея Банк, «Бизнес Решение» | 7,9 | – | От 50 тысяч до 2 миллионов у.е. | До 12 месяцев | Поручительство 2 физлиц, залог |
---|
Идея Банк, «Свое дело» | 7,9 | – | От 20 тысяч до 50 тысяч у.е. | До 12 месяцев | Поручительство 1 физлица |
---|
Идея Банк, «Кредит в оборотку» | От 7,9 | – | От 15 тысяч до 300 тысяч у.е. | До 12 месяцев | Поручительство 2 физлиц. При сумме более 20 тысяч у.е. – обеспечение залогом |
---|
Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ, фото: Владимир СТАТКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter