РКО индивидуальных предпринимателей: что предлагают банки

РКО индивидуальных предпринимателей: что предлагают банки

Обзор тарифов от 26 сентября 2014 г. находится здесь

 

Решив приобщиться к многострадальной братии белорусских предпринимателей, вы не пройдете мимо такого понятия как рассчетно-кассовое обслуживание. А значит, у нас есть повод помочь вам в выборе банка, который станет для вашего бизнеса крестным отцом.

Задуматься о выборе банка можно сразу после завершения процедуры государственной регистрации вас как индивидуального предпринимателя. При этом стоит понимать, что сугубо РКО ваши взаимоотношения с банком могут и не ограничиться. Ведь помимо расчетов с контрагентами, кредитно-финансовые учреждения сегодня обслуживают операции на валютном рынке, работают с ценными бумагами, консультируют своих клиентов, а также традиционно принимают средства юрлиц во вклады и при необходимости кредитуют бизнесменов.

Но сегодня в дебри лезть не будем, а остановимся подробно на открытии вашего первого расчетного счета в банке.

Расчётный счёт — учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.

На банковском расчетном счете вы, как ИП, будете хранить денежные средства, поступающие в вашу пользу. Также по вашему поручению со счета будут выдаваться определенные суммы.

Чтобы открыть расчетный счет в банке, вам понадобится лично явиться в кредитно-финансовое учреждение, имея при себе:

  • паспорт
  • копию свидетельства о государственной регистрации (без нотариального свидетельствования)
  • заявление на открытие счета; карточку с образцами подписей должностных лиц индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати
  • доверенность владельца счета либо ее копию, свидетельствованную нотариально, на открытие (переоформление, закрытие) банковского счета, распоряжение денежными средствами на банковском счете (в случае предоставления права распоряжаться банковским счетом представителям индивидуального предпринимателя)

 

Процедура отнимет у вас немного времени, после чего вы сможете наслаждаться комфортом при проведении расчетов.

Сегодня большинство банков, изучив нужды и практики ведения бизнеса индивидуальными предпринимателями, предлагают при открытии счета подключиться к разнообразным пакетам услуг. В то же время некоторые участники системы обслуживают своих клиентов из числа ИП только по базовым тарифам.

Что касается начинки пакетов, то она сильно варьируется в зависимости от масштабов бизнеса. Кому-то достаточно 5 «платежек» в месяц, кому-то мало двадцати, а некоторым предпочтителен безлимитный тариф.

Одни ИП будут использовать бумажные «платежки», другие работать с клиент или интернет-банком.

Мы рассмотрели вариант, когда потенциальному индивидуальному предпринимателю необходимо минимальное количество «платежек» – не более 20 ежемесячно. Также обязательным условием стало подключение к системе клиент-банк, которая позволяет осуществлять в режиме реального времени платежи, а также получать широкий спектр актуальной финансовой информации без непосредственного обращения в банк.

Непосредственно из своего офиса вы можете формировать платежные документы (платежные поручения в национальной валюте, заявления на перевод в иностранной валюте) и отправлять их в банк для исполнения, получать из банка информацию о статусе отосланных платежных документов, а также о состоянии своего счета (выписки по концу операционного дня, выписки по запросу клиента, протоколы на платежные поручения в национальной валюте, протоколы на заявления на перевод в иностранной валюте).

Пакетное обслуживание ИП сегодня предлагает практически каждый банк. Как правило, в рамках пакета рассчетно-кассового обслуживания банк бесплатно предложит вам открытие счета, установку и обслуживание системы клиент-банк. Дополнительная оплата при открытии счета будет взиматься в Белинвестбанке и БТА Банке. Также обратите внимание, что в ряде банков придется внести определенную плату за оформление карточки с образцами подписей.

Минимальную комиссию за зачисление на счет выручки предлагает Идея Банк, при этом в Банке ВТБ (Беларусь), Белгазпромбанке, БТА Банке, Дельта Банке и МТБанке эта операция в рамках пакетного обслуживания будет осуществляться бесплатно.

Снятие наличных средств со счета по чековой книжке выгоднее всего осуществлять в Идея Банке и МТБанке.

Если вдруг вы надумаете распрощаться с банком и закрыть счет по собственной инициативе, то максимальную плату за это возьмет с вас БТА Банк – 550 тысяч рублей. В Альфа-Банке закрыть счет по инициативе клиента можно бесплатно.

Если вы решили, что готовы платить за комплекс банковских услуг, то рекомендуем вам пристально изучить таблицу ниже:

Сравнение тарифов на РКО (ИП)

Открытие текущего расчетного счета в белорусских рублях 

Прием денег на расчетный счет в рублях

Выдача денег с расчетного счета в рублях (выдача наличных)

Платежи по Беларуси в рублях (в стандартное рабочее время)

Комиссия за кассовое обслуживание ежемесячно (ведение счета)

Система клиент-банк (установка)

Система клиент-банк (обслуживание в месяц)

Стоимость закрытия счета по инициативе клиента

Альфа–Банк/ Минимальный

бесплатно

0,2% от суммы

2% от суммы

10 платежей бесплатно + 1 платеж на бумажном носителе,  по системе клиент-банк - 5 600

157 500

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Банк БелВЭБ/ Бизнес-взлет

бесплатно

0,8% от суммы

2% от суммы

10 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 5 500

96 000

бесплатно

бесплатно

300 000

Банк ВТБ (Беларусь)/ Электронный

бесплатно

бесплатно

1,4% от суммы

20 платежей бесплатно, сверх пакета 30 500  за каждые следующие 5 исполненных платежных поручений

180 000

бесплатно

бесплатно

 300 000

Беларусбанк/ Оптимальный

бесплатно

3% от суммы

2,5% от суммы

10 платежей бесплатно, сверх пакета  по системе клиент-банк - 20 000

бесплатно

бесплатно

бесплатно

310 000

Белгазпромбанк/ Старт

бесплатно

бесплатно

2% от суммы

20 платежей бесплатно, сверх пакета 6 300

160 000, 60 000 - подключение к пакету

бесплатно

бесплатно

200 000/ 290 000

Белинвестбанк/ Электронный

120 000

0,3% от суммы

2% от суммы

5 платежей бесплатно, сверх пакета от 4 000 до 6 000

70 000

бесплатно

бесплатно

280 000

БПС-Сбербанк/  Мини

бесплатно

0,12% от суммы

2,5% от суммы или по договору

3 платежа бесплатно, сверх пакета 13 000 / 16 250* за один платеж,  по системе клиент-банк - 5 200

116 000

бесплатно

бесплатно

200 000

БТА Банк/ 1

20 000

бесплатно

1,5% от суммы

10 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 5 500

60 000

190 000

190 000

550 000

Дельта Банк/ Дельта Стандарт

бесплатно

бесплатно

2% от суммы, min 5 000

20 платежей бесплатно, сверх пакета 2 000

70 000

бесплатно

бесплатно

500 000

Евроторгинвестбанк/ Старт

бесплатно

0,2% от суммы

1,5% от суммы

неограниченное количество платежей

бесплатно

бесплатно

175 000

175 000

 Идея Банк/ Привет

бесплатно

0,1% от суммы.

1% от суммы

200 электронных и 5 бумажных платежей

бесплатно

бесплатно

190 000

180 000

МТБанк/ Для индивидуальных предпринимателей

бесплатно

бесплатно

1% от суммы

неограниченное количество платежей

бесплатно

бесплатно

200 000

203 000

Паритетбанк/ ИП-Лайт

бесплатно

0,15%(min3 000 руб.)

от 2% от суммы

15 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 300

115 000, 50 000 - подключение к пакету

бесплатно

бесплатно

150 000

Приорбанк/ Приор-Оптима

бесплатно

бесплатно

мах 2% от суммы  мин 10 000

10 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 600

140 000, 120 000 - подключение к пакету

бесплатно

бесплатно

300 000

Без возможности сформировать пакет, но на довольно лояльных условиях готовы взять вас себе на РКО и другие белорусские банки. Даже без пакетного обслуживания можно найти и бесплатное открытие счета, и бесплатное зачисление средств на него, и лояльные условия прощания с банком по вашей инициативе.

В таблице ниже вы найдете информацию о тарифах РКО банков, не предлагающих пакетное обслуживание ИП.

Сравнение тарифов на РКО (ИП)

Открытие текущего расчетного счета в белорусских рублях 

Прием денег на расчетный счет в рублях

Выдача денег с расчетного счета в рублях (выдача наличных)

Платежи по Беларуси в рублях (в стандартное рабочее время)

Комиссия за кассовое обслуживание ежемесячно (ведение счета)

Система клиент-банк (установка)

Система клиент-банк (обслуживание в месяц)

Стоимость закрытия счета по инициативе клиента

АБСОЛЮТБАНК

бесплатно

0,2% от суммы

1% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

100 000 рублей

2 000 - 3 000

Первые 3 месяца - 1.000 бел. руб., далее 100 000 бел.руб в месяц

бесплатно

Банк Москва–Минск

300 000

бесплатно

2%  от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

бесплатно

бесплатно

200 000

145 000

Белагропромбанк

100 000

0,1% от суммы

1,9% от суммы

за 1 платеж 6 000 / внутри банка 4 000

бесплатно

130 000

60 000

320 000

БНБ–Банк

бесплатно

бесплатно

1% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

бесплатно

бесплатно

150 000

258 000

БСБ Банк

бесплатно

бесплатно

до 100 млн рублей - 1%, до 200 млн рублей - 1,5%, свыше 200 млн бел руб - 2% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

60 000

бесплатно

от 0-5 платежей - $15, от 6-15 платежей - $20, от 16 и более $25

150 000

Евробанк

бесплатно

бесплатно

 1% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

180 000

250 000 бел.руб (выезд сотрудника на дом); 200 000 (самостоятельный привоз блока в банк)

бесплатно

200 000

Норд Европеан Банк

70 000

0,3% от суммы

1,5 % от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

бесплатно

170 000

140 000

70 000

РРБ–Банк

бесплатно

бесплатно

от 1% от суммы

1 370 рублей в системе клиент-банк

бесплатно

бесплатно

85 000

бесплатно

Технобанк

бесплатно

бесплатно

1% от суммы

в системе клиент-банк бесплатно

98 000

бесплатно

158 000

290 000

Трастбанк

бесплатно

 бесплатно

1,7% от суммы

500 рублей по системе клиент-банк

 бесплатно

бесплатно

100 000 бел.руб в месяц

500 000

Франсабанк

300 000

0,3% от суммы

1% от суммы до 100 млн, 1,5% от суммы свыше 100 млн

800 рублей по системе клиент-банк

бесплатно

100 000  + 300 000 залог за флешку

100 000

350 000

Цептер Банк

бесплатно

бесплатно

1% от суммы

до 15 платежей - 50 000 , от 16 до 40 платежей - 75 000, от 41 и более 100 000

бесплатно

бесплатно

в зависимости от количества платежей

бесплатно

В данной публикации мы рассмотрели базовый сценарий, но скажем априори, что есть способы сэкономить даже на предложенных нами бюджетных вариантах РКО. Например, обналичивать средства можно не с использованием чековой книжки, а посредством платежной карты. Также в большинстве банков система клиент-банка может стоить дороже системы интернет-банка.

Есть нюансы, а значит, есть повод для написания новых материалов об услугах белорусских банков, предназначенных для бизнес-клиентов. Поговорим о них в следующий раз вместе с Myfin.by

 

Обзор тарифов от 26 сентября 2014 г. находится здесь

Источник: Myfin.by

Сайт
Система Orphus