От 5,5 процента и выше. Рейтинг валютных кредитов для ИП и МСБ

^{Фото: balkan-lenta.info}

Нацбанк снова объявил о будущем снижении ставки рефинансирования. А значит, многие банковские кредиты вскоре подешевеют. Правда, пока только в рублях. А вот стоимость валютных падает не так сильно.

Myfin.by решил посмотреть, какие банки предлагают относительно недорогие кредиты в долларах и евро для представителей малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.

Отметим, что во многих финучреждениях по таким кредитам могут действовать индивидуальные ставки, которые определяются исходя из срока и суммы кредитования, стоимости залога, положительной кредитной истории заемщика и некоторых других факторов.

Мы же в своем рейтинге представим лишь те банки, которые четко обозначили ставки по каждому кредиту в долларах и евро.

Первое место – БНБ-Банк

Первое место – за кредитом от БНБ-Банка «СМАрт Импорт». Если брать его в евро, то процентная ставка составит всего от 5,5%. Если в долларах – от 6,5%.

Назначение кредита – приобретение оборотных активов (товары, сырье, материалы) и основных средств. Срок – до 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч у.е. (USD и EUR).

Погашение кредита может идти или равными долями или через индивидуальный график погашения (с учетом пожеланий, потребностей и специфики бизнеса).

Обеспечение – залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспортных средств (не старше 15 лет), производственного или торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, и другое.

Второе и третье – Белгазпромбанк

На втором и третьем местах – кредиты от Белгазпромбанка. Так, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» имеет ставку от 6% до 9,5% в евро и от 7% до 10,5% в долларах.

Размер процентов зависит от суммы и срока кредита и от финансового состояния кредитополучателя. Взять заем можно на срок до 36 месяцев.

Похожие условия предлагаются и по «Кредиту на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств». Ставки тут почти те же: в евро – от 6,5% до 9,5%, в долларах – от 7,5% до 10,5%.

Важная особенность: для получения этого займа необходимо вложение собственных средств или средств инвесторов на сумму не менее 20%.

^{Фото: ckp.in.ua}

Да и четвертое – за ним же

Примерно такие же ставки и по кредиту Белгазпромбанка «Успешный старт». Ставки варьируются в евро от 7% до 9,5%, в долларах – от 8% до 10,5%. Для получения займа также нужны собственные средства или средства инвесторов на сумму не менее 30% от общей стоимости организации бизнеса.

При предоставлении кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь собственное участие составляет не менее 20%от общей стоимости организации бизнеса.

Отметим, что для клиентов, которые не находятся в Белгазпромбанке на РКО, ставка для всех трех вышеперечисленных кредитов в иностранной валюте увеличивается на 2 п.п.

А для тех, у кого отсутствуют поступления в иностранной валюте (при кредитовании в ней), она вырастает на 0,9 п.п.

Как изменялись ставки

Ставки по валютным кредитам, как уже отмечалось, падают медленно. Например, с начала весны они подешевели всего на 0,5-1 п.п.

А, скажем, по кредитам БНБ-Банка «СМАрт Импорт» и Беларусбанка «Микро-Бизнес оборот», «МСБ-Инвест» вообще не снижались минимум 4 месяца, со времени опубликования нашего предыдущего рейтинга.

С другой стороны, еще 2 года назад, в 2015-м, ставки по кредиту «СМАрт Импорт» были на уровне 8-9%. Как видно, сегодняшние ставки в отношении данного продукта почти в полтора-два раза меньше, чем были тогда.

Кстати, в конце июня ЕБРР открыл МТБанку и Банку Москва-Минск кредитные линии по поддержке малого и среднего бизнеса. Как отметил глава МТБанка Андрей Жишкевич, ставки по этим ресурсам будут находится примерно на уровне 8-10%.

Так что ожидать дешевых кредитов в валюте для ИП и МСБ пока не стоит. Это, к слову, подтверждает и наш рейтинг, в котором большинство ставок находится именно в этом диапазоне.

Все кредиты в таблице

Реальный пример

Посмотрим на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом.

Допустим, в долг берется 150 тысяч у.е. под минимальную ставку на 24 месяца без льготных периодов и спецпредложений. Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.

Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.

Таким образом, с учетом оговоренных условий переплата по кредиту составит от 8 744 до 15 956 у.е. за 2 года, а выплаты по кредиту будут варьироваться от 6 614 до 6 915 у.е. в месяц.

0

0

0

0

0