Кешбэк, скидки, подарки. На каких условиях пенсионеры могут оформить банковские карты
С 1 июля 2024 года вступили в силу изменения в действующем законодательстве, предусматривающие для пенсионеров моложе 70 лет в столице, областных городах и райцентрах получение пенсий на банковский счет. Для удобства к нему стоит заказать платежную карту с пакетом бесплатных операций, а также с дополнительными бонусами. Посмотрели, какие карточные продукты сегодня доступны пенсионерам и на каких условиях.
Дебетовые карты для пенсионеров: на что обратить внимание
Все дебетовые карточные продукты в этом сегменте являются бесплатными в плане оформления и обслуживания. Но нужно учитывать, что при повторном выпуске такой карты может взиматься плата. За базовые услуги, включая смс-оповещения, также в большинстве случаев плата не взимается. А вот по снятию наличных в банкоматах без комиссии могут быть ограничения. Например, по пенсионной карте Приорбанка без банковского вознаграждения в месяц можно обналичить 200 белорусских рублей. За последующие операции будет взиматься плата в размере 3% от снятой суммы. Поэтому тем, кто планирует регулярно обналичивать пенсию, стоит обратить внимание на предложения Банка Дабрабыт, Белагропромбанка, Белгазпромбанка, Белинвестбанка, МТБанка, Сбер Банка.
Основная валюта счета по пенсионным картам – белорусские рубли. Но в некоторых банках есть возможность оформить карточку в иностранной валюте. Такой вариант подойдет тем, кто часто бывает за рубежом и не хочет терять деньги на конвертации при расчетах картой в российских рублях, долларах или евро.
Большинство банков предлагает пенсионерам бонусные программы, позволяющие получать кешбэк на карту (в партнерской сети он доходит до 10%), скидки и прочие привилегии в рамках программ лояльности. Это – дополнительная, пусть и небольшая, прибавка к пенсии.
Отдельно стоит обратить внимание на начисление процентов по остатку на счете. Ставки в сравнении с депозитами небольшие, наиболее высокий процент предлагают банки БелВЭБ, ВТБ (Беларусь), Банк Дабрабыт, Сбер Банк.
Так как пенсионеры в Беларуси с 1 марта 2022 года обязаны иметь базовый счет для начисления социальных выплат, банки стараются различными способами привлекать таких клиентов. Например, до конца 2024 года Банк Дабрабыт в рамках акции «Пенсия по-новому» дарит каждому пенсионеру, открывающему базовый счет и оформляющему карту, 70 рублей. Белгазпромбанк в рамках акции «ПенсиON с комфортом» дарит новым клиентам 50 рублей. А в Банке БелВЭБ до конца года при оформлении пенсионной карты можно получить сертификат на 30 рублей для оплаты товаров в магазинах «Евроопт», «Хит! Стандарт» и «Хит! Экспресс».
Таблица карт для пенсионеров
Банк | Наименование продукта | Платежная система | Кешбэк | Начисления по остатку на карте в год | Ограничения по снятию денег в банкоматах |
Банк БелВЭБ | Белкарт | От 1 до 3% | До 3% | До 1000 BYN в месяц без комиссии в любом банкомате. | |
Банк ВТБ (Беларусь) | Visa Gold | Нет | От 0,01 до 3% | До 250 BYN бесплатно, свыше – 3,5%, минимум 5 BYN. | |
Visa Gold | Нет | 0,01% | До 10 000 RUB бесплатно, свыше – 3,5%, минимум 200 RUB. | ||
Visa Gold | Нет | 0,01% | До 100 EUR бесплатно, свыше – 3,5%, минимум 3 EUR. | ||
Visa Gold | Нет | 0,01% | До 100 USD бесплатно, свыше – 3,5%, минимум 3 USD. | ||
Банк Дабрабыт | Белкарт Премиум | До 2% | 3% | Нет | |
Белагропромбанк | Пенсионная карта «Забота» | Белкарт Премиум | До 3% | Нет | Нет |
Беларусбанк | Белкарт | От 1 до 5% | До 0,1% | Без ограничений в банкоматах Беларусбанка и Белагропромбанка, до 200 BYN в месяц (до 31.12.2024 – до 1000 BYN) без комиссии в банках-партнерах. | |
Белгазпромбанк | Visa | От 1 до 10% | Нет | Нет | |
Белкарт Премиум | Нет | Нет | Без комиссии с банкоматах Белгазпромбанка, 3% (минимум 2 BYN в Беларуси и 6 BYN за границей) в других банках. | ||
Белинвестбанк | Белкарт | От 1 до 3% | От 0,01 до 0,5% | До 1500 BYN в месяц без комиссии в любом банкомате. | |
Белкарт | Нет | 0,5% | Без ограничений в банкоматах Беларусбанка, Белинвестбанка, Белагропромбанка, МТБанка, в остальных – 3%. | ||
МТБанк | Белкарт Премиум | От 1 до 10% | Нет | Нет | |
Приорбанк | Пенсионная карта | Белкарт Премиум | До 10% | 0,01% | До 200 BYN в месяц без комиссии, свыше – 3% (минимум 5 BYN). |
Сбер Банк | Карта «Баланс +» с базовым счетом | Visa, Mastercard | До 10% | 3% | Нет |
А что с кредитными картами?
Кредитных продуктов для белорусских пенсионеров не так много, карты в этом сегменте им сегодня готовы предоставить лишь несколько банков. Важным условием в большинстве случаев является наличие не только пенсии, но и официального трудоустройства. Без этого требования кредитную карту «R-Кредитка» с максимальным лимитом до 5 тысяч рублей предлагает Банк Решение.
До 75 лет кредитную карту можно оформить в Банке ВТБ (Беларусь), который предлагает сразу несколько продуктов – «Отличник», «Портмоне 2.0» и PLAT/ON. Максимальный лимит по этим картам составляет 5 и 10 тысяч белорусских рублей, есть льготный период. Также в Банке ВТБ (Беларусь) пенсионерам доступны виртуальная кредитка «Кстати» и карта рассрочки «Черепаха».
Женщинам до 63 лет и мужчинам до 67 лет можно оформить кредитную карту в Банке БелВЭБ, максимальный лимит по которой составляет 50 тысяч рублей. Тем, кому еще не исполнилось 62 года, доступна карта «100 дней» в Альфа Банке с льготным периодом 100 дней и максимальным лимитом в 5 тысяч рублей. При заказе «Карты покупок» и карты «Кредитный Cashalot» от Белгазпромбанка заемщику должно быть не более 64 лет, до 65 лет включительно оформляются карта рассрочки #wishня от Паритетбанка и кредитная карта в Приорбанке.
Как оформить карту пенсионеру
Чтобы получить дебетовую карту, на которую впоследствии будет перечисляться пенсия, достаточно обратиться в выбранный банк и заключить договор. После этого, как правило, финансовые учреждения самостоятельно направляют в Фонд социальной защиты населения заявление с реквизитами базового счета, на который после заключения договора будет перечисляться пенсия.
При оформлении кредитных карт пенсионерам придется готовить пакет документов, в который входят справки из ФСЗН и с места работы, позволяющие банку определить совокупный доход заявителя.