Как известно, овердрафт – это краткосрочный заем, предоставляемый к любому счету, на который регулярно переводятся деньги (зарплата, пенсия, доход от бизнеса и т.д.). Из этих средств такой кредит обычно и погашается.
Для того, чтобы было более понятно, какие предложения наиболее выгодны, рассмотрим вариант выплат по кредитам для обычного клиента, который не имеет каких-либо льгот или преференций в том или ином банке. Срок кредита определим в 1 месяц, а в долг у банка возьмем 500 рублей.
Напомним, что все наши расчеты условные, и за более точной информацией необходимо обращаться непосредственно в тот или иной банк.
На первых местах нашего рейтинга оказались Белагропромбанк и Банк БелВЭБ.
Все предложения – в таблице.
Банк и название кредита | Банковская ставка, % годовых | Актуальная ставка, % годовых (на 1 месяц и сумму в 500 руб.) | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
Белагропромбанк, | 9 (СР – 1 %) – в первые 90 дней, после – 11,5 (СР + 1,5 %) – для работников с/х организаций и 12 (СР + 2 %) – для иных категорий | 9 | 503,75 | 3,75 |
Банк БелВЭБ, | 12,3 | 12,3 | 505,12 | 5,12 |
Банк БелВЭБ, | 12,8 | 12,8 | 505,33 | 5,33 |
Банк Москва-Минск, | 13,25 (1 ставка овернайт, увеличенная на 1,75 п.п) для обладателей карт БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro). Для других клиентов ставки равны 12,25% и 12% годовых. | 13,25 | 505,52 | 5,52 |
Франсабанк, | 11,5, 12,5 и 13,5 (ставка овернайт, ставка овернайт +1%, ставка овернайт +2 п. п.) – в зависимости от вида банковской карты | 13,5 | 505,63 | 5,63 |
Банк БелВЭБ, | 13,7 | 13,7 | 505,71 | 5,71 |
Беларусбанк, | 14 (СР + 4%) – с ежемесячным сроком погашения | 14 | 505,83 | 5,83 |
Приорбанк, | 14 | 14 | 505,83 | 5,83 |
В лидерах оказался Белагропромбанк, где в процентная ставка по «Овердрафтному кредиту» равна 9% годовых (или СР – 1 %) в течение 90 календарных дней с даты заключения кредитного договора.
Далее (с 91 дня) для работников сельскохозяйственных организаций, являющихся держателями пакета «Зарплатный» (базовый, стандартный), ставка по кредиту будет составлять 11,5% годовых (или СР + 1,5 %), а для иных категорий клиентов – 12% годовых (или СР + 2 %).
Отметим, что процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка Беларуси.
Срок предоставления кредита – до 1 года с возможностью продления. Минимальная сумма займа – 100 рублей, а вот максимальная сумма лимита овердрафта (кредита) на стандартных условиях составляет 5 тысяч рублей.
В качестве обеспечения по кредиту выступает неустойка.
Как видно, переплата по кредиту в 500 рублей сроком на 1 месяц для новых клиентов будет достаточно небольшой – всего от 3,75 до 5,83 рублей.
Как менялись ставки
Как и по многим другим кредитным продуктам белорусских банков, снижение процентных ставок по овердрафтным кредитам за последние 6 месяцев шло достаточно медленно: обычно всего на 0,5 процентных пункта, т.е. вслед за ставкой рефинансирования Нацбанка.
Хотя надо признать, что в некоторых банках процентные ставки снизились с марта года на куда большую величину – иногда и до 1,7%.
Например, в начале марта Банк БелВЭБ по кредиту «Маеш кэш» держал ставку на уровне 14% годовых. Сегодня она составляет уже 12,3% годовых, т.е. уменьшилась на 1,7 процентных пунктов. По еще одному овердрафтному кредиту от этого же банка «Запасныя грошы» в марте предлагалась ставка в 14,5% годовых, а теперь – 12,8% годовых (снова минус 1,7 %).
Приорбанк держит ставку по «Овердрафту к зарплатному (пенсионному) счету» без изменений: она и в марте этого года составляла 14% годовых, как и сегодня.
Остальные банки, как уже отмечалось, ограничились снижением ставок на 0,5%. Это Беларусбанк, Белагропромбанк и некоторые другие финучреждения. Например, в начале марта Белагропромбанк держал ставку по овердрафтному кредиту в размере 9,5% годовых (в первые 90 дней с даты заключения кредитного договора), а сегодня – на уровне 9% годовых.
Если же говорить о большем сроке – до года – то с того времени ставки изменились еще больше. Например, в уже упомянутом Белагропромбанке в начале сентября прошлого года первоначальная ставка (в первые 90 дней) находилась на уровне 11% годовых, т.е. снижение ставок составило 2 процентных пункта. Примерно на такую величину уменьшились за год ставки по овердрафтным кредитам и в других банках Беларуси.