Сайт использует файлы cookie для обеспечения удобства пользователей сайта, его улучшения, предоставления персонализированных рекомендаций. Вы можете настроить обработку cookie. Отозвать соглаcие можно на странице Политики обработки файлов cookie.
Сайт может перестать корректно работать
Часть функционала сайта перестанет работать. Мы не сможем хранить персональные настройки и рекомендации.
Для полноценной работы всего сайта рекомендуем принять все cookie или выполнить настройку.
Партнерские кредиты на недвижимость могут помочь дешевле решить «вечный» квартирный вопрос. Условия по ним часто более привлекательны, чем по обычным.
Партнерские займы позволяют купить жилье только в том доме или жилом массиве, которые предлагает стройорганизация-партнер банка. Как в Минске, так и в других городах страны.
При этом обычно в первый, второй и даже третий год клиентам предоставляются кредитные каникулы: ставка в это время самая низкая.
Кроме того, как и в обычных кредитах на жилье, в подобных займах предусмотрено собственное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры.
Сейчас такие партнерские кредиты можно найти в трех банках – БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ и Белинвестбанке. Хотя еще совсем недавно в списке были еще Белгазпромбанк и Технобанк.
В каком же из них предложения лучше? Рассмотрим два случая: когда нужно взять кредит на одну и ту же сумму в 70 тысяч рублей, но на разный срок – на 15 лет и на 3 года.
Рассчитаем платежи и переплату за весь период для человека, который не является VIP-клиентом и не имеет никаких льгот.
Погашать кредит будем дифференцированными платежами, т.е. с максимальной суммой в начале выплат и минимальной – в конце. При этом возьмем самую малую ставку, которую предлагает каждый банк.
Если срок – 15 лет
В данном рейтинге первое место займет продукт от Банка БелВЭБ. А именно: партнерские ставки по кредиту «Дружная будоўля» варьируются от 9% до 12,5% (СР + 1,5 п.п.).
9 – в первый или в два первых года, а далее 11-12,5 (СР – СР + 1,5 п.п.) в зависимости от категории клиента – в двух организациях-партнерах;11 – в некоторых организациях в течение всего срока кредита;11-12 – в первый год, а далее 11-12,5 (СР-СР+1,5 п.п.) – в других организациях
9,99 – в первый или в два первых года (ставка овернайт – 8,01 п.п., но не менее 9,99), 14,5 – с 13 или 25 месяца (ставка овернайт +1,5 п.п. )
14,4
1 229
146 020
76 020
Взять в долг можно до 100 тысяч рублей (клиентам категории VIP – до 150 тысяч) сроком на 25 лет. Доля участия банка составляет не более 80% стоимости жилого помещения и не более 90% - при строительстве (приобретении) путем покупки жилищных облигаций.
В совокупный доход заявителя можно включить доход супруги/супруга заемщика, а также близких родственников заявителя или его супруги/супруга.
Если посмотреть на весь топ кредитов на 15 лет, максимальные платежи по ним составят от 1 031 до 1 229 рублей в месяц, а общая переплата – от 58 071 до 76 020 рублей.
Если срок – 3 года
Здесь на первое место выйдет программа БПС-Сбербанка с «Дана Холдингс» в рамках «Новоселья со Сбербанком»: в первые 3 года действует ставка 7,9%, далее – 13% (СР + 2 п.п.).
Средневзвешенная ставка (процентов годовых) при сроке 3 года и сумме 70 тысяч рублей
Максимальный платеж, руб.
Итоговая сумма по кредиту, руб.
Переплата, руб.
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и группой компаний «Дана Холдингс»
7,9 (СР – 3,1 п.п.) – в первые 3 года, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
7,9
2 405
78 525
8 525
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «Тетра-Стиль» (г. Мозырь)
7 – в первые 2 года, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
10
2 528
80 792
10 792
Банк БелВЭБ, «Дружная будоўля»
9 – в первый или в два первых года, а далее 11-12,5 (СР – СР + 1,5 п.п.) в зависимости от категории клиента – в двух организациях-партнерах;11 – в некоторых организациях в течение всего срока кредита;11-12 – в первый год, а далее 11-12,5 (СР-СР+1,5 п.п.) – в других организациях
10,75
2 572
81 601
11 601
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «Трайпл» (ЖК «У Троицкого»)
5,75 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,19
2 597
82 076
12 076
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «Трайпл»( ЖК «Ліпень»)
7 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,5
2 615
82 410
12 410
БПС-Сбербанк, приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «СИ-Трейдинг» (ЖК «Уручский-2»)
7 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,5
2 615
82 410
12 410
БПС-Сбербанк, приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «ТАПАС» по программе «Своя квартира»
7 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
11,5
2 615
82 410
12 410
БПС-Сбербанк, приобретение жилья «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент»
9,5 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
12,13
2 652
83 090
13 090
БПС-Сбербанк, кредит на покупку и строительство жилья «Новоселье со Сбербанком и «УКС г. Могилева»
10 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – далее
12,25
2 659
83 220
13 220
Белинвестбанк, программа «Кредит от партнера» (Минск и Минская область)
9,99 – в первый или в два первых года (ставка овернайт – 8,01 п.п., но не менее 9,99), 14,5 – с 13 или 25 месяца (ставка овернайт +1,5 п.п. )
12,25
2 659
83 220
13 220
Данный кредит позволяет построить или приобрести квартиры в ЖК «Маяк Минска», «Vogue», «Minsk World», «Вивальди», «Чайковский».
Срок кредита – до 20 лет, первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости, максимальная сумма зависит от способа исполнения обязательств. Это может быть поручительство физлиц, гарантийный депозит денег, залог недвижимости и ряд других.
При определении суммы возможен учет дохода супруга/супруги заявителя, а также их близких родственников совокупно с доходом заявителя.
Если посмотреть на весь топ кредитов на 3 года, максимальные платежи будут значительные и составят от 2 405 до 2 659 рублей в месяц. А вот общая переплата – наоборот: от 8 525 до 13 220 рублей.
Как менялись ставки
За последние 2 месяца ставки по партнерским кредитам на недвижимость упали в среднем на 1-1,2 процентных пункта. Например, еще в конце августа БПС-Сбербанк по многим держал основную ставку на уровне 14% (сейчас – 13%).
Банк БелВЭБ по кредиту «Дружная будоўля» также снизил ставки на уровень ставки рефинансирования, т.е. на 1 п.п. Но появились кредиты и под начальную ставку в 9% – у партнеров «Строительный трест №2» и «Строминвест-М». В первом случае она действует первый год, во втором – два года.
Немного больше снизил ставки Белинвестбанк. Так, в августе основные по программе «Кредит от партнера» были на уровне 15,82% и 16%, а сейчас – 14,5% и 14,69%.
Подчеркнем: все расчеты в данном материале являются предварительными и не учитывают возможные изменения ставки рефинансирования или ставки овернайт Нацбанка и так далее. Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.
