Белорусы сегодня держат на банковских валютных вкладах почти $6 млрд. При этом проценты по валютным вкладам на порядок отстают от их аналогов в белорусских рублях. Но не многие знают, что есть и другие варианты получения дохода с валютных сбережений в долгосрочном периоде. Об этом сегодня расскажем в нашем материале о накопительном страховании вместе с компанией Приорлайф.
Страховой компании Приорлайф 12 апреля исполняется 20 лет. Название компании давно «на слуху» не только у профессионалов, но и у рядовых потребителей. Этому отчасти помогает сходство с Приорбанком – одним из самых успешных банков страны. Однокоренные здесь не только названия, а и бизнесы, Приорлайф – дочернее предприятие Приорбанка. А родство с этим банком добавляет не только финансы, но и кредит доверия, а также европейские методы работы.
Что предлагает Приорлайф?
Приорлайф предлагает разные программы накопительного страхования. В современной Беларуси далеко не все знают о возможностях таких программ, однако за рубежом, в экономически развитых странах, такие системы весьма популярны. Потому, на всякий случай, разъясним суть явления.
Накопительное страхование – это сочетание банковского депозита и договора страхования.
Клиент заключает договор со страховой компанией. Вносит на свой счет оговоренные суммы. Эти деньги прирастают процентами, также как банковский депозит.
В назначенный срок или при наступлении страхового случая все накопленные средства выплачиваются клиенту.
В чем же отличие от обычного банковского депозита? В том, что вы получите вложенные деньги и накопленные проценты при любом развитии событий: либо по истечении срока страхования, либо при наступлении страхового случая. Т.е., к примеру, из-за непредвиденной гибели, страховая сумма будет выплачена вашему родственнику.
Некоторые могут вспомнить «сгоревшие» детские страховки советского времени. Однако Приорлайф предлагает защиту от девальваций, а именно – оформление договора с привязкой к валюте.
Сколько можно заработать на накопительном страховании
У Приорлайфа несколько приоритетов.
Частным лицам предлагается:
- Страхование детей;
- Дополнительное пенсионное страхование;
- Страхование жизни.
Есть также специальные продукты для бизнеса:
- Страхование дополнительной пенсии сотрудниками компании;
- Специальная пенсионная страховая программа для индивидуальных предпринимателей;
- Страхование жизни работников.
По последним пунктам в обоих списках повторимся – в отличие от обычного страхования жизни, «вкладчик» тоже остается «в плюсе», по истечении страхового периода накопленные средства выдаются застрахованному лицу.
Мы посчитали выгоду по основным предложениям накопительного страхования и вот, что получается.
По меркам финансового рынка все продукты Приорлайф относятся к категории долгосрочных. В таких отношениях даже доли процента могут накапливаться в немалую прибыль.
Детское страхование
Воспользуемся программой-калькулятором, а объектом расчета будет договор детского страхования.
Пусть папа 28 лет страхует 3-летнего сына до совершеннолетия. И обязуется ежемесячно платить сумму в $50 по курсу Нацбанка.
Тогда в 21 год сын получит $10 088,78, а отец (плательщик) $1 404 экономии по подоходному налогу. Другими словами, на эту сумму уменьшатся обязательные отчисления из зарплаты отца, и он получит эти деньги на руки.
Все операции проводятся в рублях по курсу Национального банка, однако на счету средства хранятся в долларах. Потому детская страховка не повторит судьбу советских вкладов.
И самое важное, страхование, кроме накопления средств, дает страховую защиту на случай непредвиденных обстоятельств: травм, инвалидности или ухода из жизни (в том числе родителя). Ребенок получит финансовую подушку безопасности и гарантию материального благополучия.
Особое замечание – договор накопительного страхования не во всем похож на банковский депозит. Так, если бы сына страховал не отец, а мать (тех же лет и на тех же условиях), то экономия по налогам осталась бы той же, а сумма выплаты была даже выше – $10 300,78. Если отец страхует дочь, то выплата меньше – $10 127,61.
Самые большие выплаты (при прочих равных условиях), когда мать страхует дочь: налоговый вычет останется, а страховая выплата поднимется до $10 341,26.
Об этих нюансах рассказывают консультанты Приорлайф, готовые всегда прийти на помощь клиенту.
Копим на пенсию
Теперь обратим внимание на страхование дополнительной пенсии.
Представим себе мужчину 35 лет, который задумался о не слишком далеких перспективах и решил ежемесячно вносить сумму эквивалентную $50.
Тогда по выходу на пенсию он получит право на сумму в $20 673,16. Солидная прибавка к основной пенсии. Плюс к этому можно получать дополнительную пенсию в $355,21 в течение следующих 5 лет.
А еще можно увеличить срок пенсионных выплат. Например, в течение 15 лет получать ежемесячно $168,15, тогда общая сумма вырастет до $30 266,34. Единовременная выплата в таком случае не меняется, а остается $20 673,16. Экономия на налогах тоже остается прежней, а значит реальные доходы тоже вырастут.
Программа дополнительного пенсионного страхования для ИП отличается по некоторым цифрам, но ее суть та же. Если дополнительную пенсию финансирует не клиент, а его работодатель – суть тоже не меняется. В среднем, с учетом получения налоговых вычетов, валютные вложения в накопительную пенсию выгоднее примерно в 1,2-1,5 раза, если сравнивать их с валютными вкладами.
Заработать больше, чем на вкладе
У Приорлайф есть еще одно интересное предложение – страхование с единовременным взносом. Это практически аналог валютного вклада. Но есть особенность – эффективная ставка по нему значительно выше.
Возьмем для примера мужчину 35 лет и взнос в $50 000. Калькулятор показывает нам сумму выплаты через 3 года в размере $50 229. Но есть намного больший доход от налоговой льготы, он составит $6500. Общая доходность: ($229+$6500)/$50000/3*100 = 4,49% годовых. Это в 2 раза выше самого доходного валютного вклада на рынке.
Как заработать на сбережениях еще больше?
Стоит отметить, что к своему 20-летию Приорлайф дарит всем 20% скидку на свои страховые договоры. Акция действует до конца апреля, однако сотрудничество с Приорлайф продолжается годами. А значит можно заработать еще больше на своих валютных сбережениях, и позаботиться о своем будущем или будущем своих детей заранее!