Многие белорусские банки предоставляют кредиты, за счет которых можно купить товар или оплатить услугу. Но за пользование средствами на потребительские нужды придется платить, и часто немаленькие деньги – ставки доходят до 20%. Выходом из ситуации, когда не хватает финансов сразу на всю покупку, может стать рассрочка. Узнали, какие банки выпускают карты рассрочки, и подобрали альтернативные варианты в случае, если подобный «пластик» не подойдет.
Что такое карта рассрочки и какие у нее преимущества?
По сути, карта рассрочки – это кредитная карта, по которой в большинстве случаев доступна практически беспроцентная (или иногда под маленькие проценты) рассрочка на определенный срок. При оплате такой картой вся сумма за покупку списывается со счета сразу, но за нее рассчитывается не владелец «пластика», а банк. Впоследствии клиент возвращает затраченные средства равными частями в течение назначенного периода. Срок рассрочки обычно устанавливает торговая точка, которая сотрудничает с банком.
То есть держатель карты может рассчитаться за новый телевизор, диван, велосипед, сапоги или даже продукты в несколько раз, совершенно не переплачивая. Это очень выручает, особенно в нестабильные времена. Правда, если покупатель проштрафится и не вернет деньги в срок, то на неоплаченный остаток начисляются высокие проценты, и тогда рассрочка превращается в кредит. Кроме того, зачастую магазины не продают товары со скидками или по акции в рассрочку, а значит придется платить полную стоимость.
Для оформления карты рассрочки многого не надо:
- положительная кредитная история;
- подходящий возраст (как правило, от 18 до 65 лет);
- паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
- непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев.
Справка о доходах в большинстве случаев не нужна. Также часто карту рассрочку можно заказать онлайн.
Мы собрали в таблицу кредитки белорусских банков, по которым можно покупать товары в рассрочку. Сроки и суммы лимитов везде разные. Продукты, которые выпускаются в рамках зарплатных проектов, в подборку не включались.
| Название банка | Условия | Лимиты и ставки, стоимость |
| Альфа-Банк | Mastercard Красная карта 2.0 Рассрочка действует во всех белорусских интернет- и оффлайн-магазинах (в том числе на акциях и скидках). Все магазины мира – партнеры банка. Размер платежа и срок рассрочки (от 1 до 12 месяцев) можно выбрать самостоятельно в мобильном банке «INSNC» и через sms. При сумме кредита до 10 000 BYN справка о доходах не требуется. С карты можно снимать наличные. | Сумма кредитного лимита – от 500 BYN до 10 000 BYN (до 5000 BYN для ИП или наемного лица ИП). Ставка рассрочки – от 0,01% (на месяц) до 14% (на 12 месяцев). Проценты рассчитываются каждый месяц, исходя из оставшейся задолженности. Выпуск и обслуживание карты – без оплаты. |
| Белагропромбанк | Mastercard «Суперсила» Рассрочка действует в более 2000 магазинах-партнеров. Срок рассрочки – до 4 месяцев. Для выпуска карты нужна справка о доходах. | Сумма кредитного лимита – от 100 BYN и до максимума в пределах кредитоспособности получателя. Ставка рассрочки – 0,0001%. При совершении операций вне партнерской сети и/или иных операций – 9,99%/14%. Выпуск и обслуживание карты – без оплаты. |
| Белгазпромбанк | Mastercard «Карта покупок» Рассрочка действует в более чем 35 000 магазинах-партнерах по всей стране. Покупка оплачивается ежемесячно равными частями. Каждый магазин-партнер устанавливает свой срок рассрочки от 2 до 6 месяцев. Справка о доходах – по желанию. «Карту покупок» можно использовать как расчетную и получать 2% кэшбек от суммы покупок в сети партнеров за счет собственных средств. | Сумма кредитного лимита – от 200 BYN до 5000 BYN. Ставка за пользование кредитом в период рассрочки – 0,000001%. Выпуск и обслуживание карты – без оплаты. |
| Банк ВТБ (Беларусь) | Mastercard «Черепаха» Рассрочка действует в более чем 10000 магазинах-партнерах по всей стране. Каждая организация устанавливает свой срок рассрочки – как правило, от 8 до 12 месяцев. Стоимость покупки ежемесячно погашается равными частями. Рассмотрение заявки без справки о доходах. | Сумма кредитного лимита – до 5000 BYN. Ставка для оплаты в рассрочку в сети партнеров – 0,0001%. При совершении операций вне партнерской сети и/или снятии наличных – 14,6% (при оформлении онлайн – 14%). Выпуск карты – без оплаты, обслуживание – 9,90 BYN ежемесячно. |
| МТБанк | Mastercard World «Халва MIX»/«Халва MAX» По карте «MIX» рассрочка действует в более чем 35 000 магазинах-партнерах, по «MAX» - во всех магазинах. Стоимость покупки ежемесячно погашается равными частями. По обеим картам также доступна рассрочка на оплату коммунальных услуг в ЕРИП (до 3 месяцев). Срок рассрочки – до 12 месяцев для MIX и до 14 месяцев для MAX + 2 дополнительных месяца к установленному сроку при покупке в сети партнеров. Для выпуска карт не нужна справка о доходах. | Сумма кредитного лимита – от 300 BYN (100 BYN для пенсионеров) до 25 000 BYN (1000 BYN для пенсионеров). Ставка – 0,000001%. Стоимость «Халва MIX» – 9,90 BYN ежегодно. Стоимость «Халва MAX» – без комиссии при соблюдении условий бесплатности или 9,90 BYN ежемесячно. |
| Paritetbank | Visa кредитная карта #wishня Рассрочка действует по всему миру без привязки к партнерам. Каждая покупка разбивается на 12 месяцев после отражения по счетам. Срок рассрочки – до 12 месяцев. Без справки о доходах. | Сумма кредитного лимита – от 100 BYN до 5000 BYN. Ставка – 0,0001%. Выпуск карты – без оплаты, обслуживание – бесплатно, если в месяц расходные безналичные операции составляют 500 BYN и более. В ином случае – 9,90 BYN в месяц. |
| Приорбанк | Mastercard World «Для ежедневных покупок» Это кредитная карта с функцией рассрочки. Рассрочка действует в сети партнеров (около 300 организаций). Карта выпускается только по специальному предложению. Проверить его наличие можно личном кабинете, раздел «Ещё» – «Специальные предложения». Срок рассрочки – до 12 месяцев, зависит от условий партнера. По карте действует кэшбек до 10% по программе лояльности KEYcard. Без справки о доходах. | Сумма кредита – до 45 000 BYN. Ставки за рассрочку: до 6 месяцев – 0,01%, 8 месяцев – 4%, 10 месяцев – 5% и на 12 месяцев – 6%. Выпуск карты и обслуживание – без оплаты. |
Как видим, главная особенность карт рассрочки – оплачивать товары в несколько частей без переплат можно преимущественно в сети партнеров банка (исключение: карты Альфа-Банка, МТБанка и Paritetbankа). Кого-то это может расстроить, но, в принципе, список организаций-партнеров часто широкий – есть шанс найти нужный вариант. Если нет – брать товар в кредит. Отметим также, что скидки и акции в большинстве случаев не распространяются на товары, продающиеся по картам рассрочки.
Картой Альфа-Банка можно рассчитываться в любых магазинах Беларуси, в том числе в интернете. Но есть и сопутствующие расходы – беспроцентная рассрочка доступна только в первый месяц, потом начисляются проценты. Правда, они все равно меньше годовых ставок по потребительским кредитам. Пример: если взять товар стоимостью 3000 BYN в рассрочку на 3 месяца, то ежемесячная сумма переплат составит 70 BYN: 1000 BYN(сумма основного долга в месяц)*7% (процентная ставка для рассрочки на 3 месяца). За весь срок примерная переплата – 210 BYN.
По картам «Халва MAX» и #wishня от МТБанка и Paritetbank можно брать товары в рассрочку в любых магазинах на срок до 12/14 месяцев соответственно.
Аналог рассрочки
Статусбанк и Технобанк (мы их не добавляли в таблицу) оформляют рассрочку без предоставления карты. Купить товары (на сумму до 10 000 BYN) в рассрочку можно в магазинах-партнерах Статусбанка на срок до 12 месяцев. Ставка – 0,00001%. Оплачивать рассрочку можно через ЕРИП, в мобильном или интернет-банкинге, в инфокиоске, на почте, в кассах Статусбанка.
В рамках кредитного продукта «Рассрочка» Технобанка товары можно приобретать только в сети партнеров под ставку 0,0001 % годовых. Сумма кредита – от 200 BYN до 6000 BYN, срок – от 3 до 9 месяцев.
Также можно рассмотреть варианты кредиток с грейс-периодом (от 10 до 100 дней), когда деньги выдаются под околонулевой процент с условием возврата в короткий срок. Если кредитополучатель оплачивает покупки безналичным способом и успевает отдать средства банку в установленные сроки, то он пользуется ими в этот период почти бесплатно. Но если в случае с рассрочкой стоимость вашей покупки делится на несколько равных частей, которые вы отдаете в определенный промежуток, то здесь – вы сразу расплачиваетесь за товар/услугу кредитными средствами, а потом, например, в течение месяца-двух обязательно должны вернуть их на счет. В противном случае на сумму долга будут начислены полные проценты по кредитному договору.
Примеры карт с грейс-периодом: Альфа-Банк – «100 дней» (0,00001%); Беларусбанк – «Магнит RGB», партнерская программа BLUE (0,0001%, срок грейс-периода до 7 месяцев, зависит от суммы покупки); Банк БелВЭБ – «Кредитная карта» (0%); Белинвестбанк – карта в рамках кредита «Всегда под рукой» (0,0001%) и в рамках пакета «Драйв» (0,0001%); БТА Банк – «Карта твоих возможностей» (0,1%); Банк ВТБ – «PLAT/ON» (0,0001%); Банк Дабрабыт – «Новая» (0,000001%); МТбанк – «Кактус» (0,00001%), а также премиальные карты; Paritetbank – «Грейсфрукт» (0.0001%), Статусбанк – овердрафт по карте «Статускарта» (0,00001%), Технобанк – овердрафт «Green» (0,0001%).
