Есть кредиты для многодетных семей, есть кредиты для молодых специалистов, есть кредиты для предпринимателей в отдельных сферах и местностях. Но кредитование пенсионеров в список приоритетов банков попадает не всегда. А пожилые люди получают кредиты гораздо реже, чем лица других возрастов. Тем не менее, пенсионеры тоже нуждаются в банковских ссудах: на ремонт, по покупку домашней техники, на дорогие подарки внукам (ноутбук, смартфон и пр.) или на платное лечение. Myfin.by сделал выборку кредитных продуктов для пенсионеров с самыми низкими ставками.
6. Кредит «Пенсионный» от Паритетбанка
Этот кредит выдается только пенсионерам. Сюда попадают получатели трудовых пенсий и военные пенсионеры (а также пенсионеры МВД и других подобных ведомств).
Основные условия таковы:
- ставка – от 19,24%
- сумма – от 300 руб. до 10 тыс. руб. (предел зависит от величины дохода);
- срок погашения до 5 лет;
- обеспечение – неустойка;
- выдается наличными.
Кредит по всем параметрам потребительский. Целевого назначения нет, использование средств не проверяется.
Процентная ставка меняется от срока и суммы кредитования:
- 19,24% – на суммы от 5 до 10 тыс. руб. с погашением от 3 месяцев до 1 года;
- 20,24% – на такую же сумму с погашение до 3 лет;
- 21,24% – тоже на сумму в 5-10 тыс. руб. с возвратом до 5 лет.
- 22,24% – платят по кредитам от 300 руб. до 5 тыс. руб. с погашением до 1 года;
- 23,24% – на эту же сумму до 3 лет;
- 24,24% – до 5 тыс. руб. с погашением до 5 лет.
Эффективная, т.е. полная ставка также зависит от суммы и срока:
- для 1 тыс. руб. на 5 лет – 29,378%;
- для 6 тыс. на 1 год – 21,451%.
Правила погашения простые – равными суммами в течение всего срока до 20 числа каждого месяца. Но состав обязательных платежей изменяется, вначале заемщик выплачивает в основном проценты, затем сумма процентов падает, а основного долга растет. Общая величина платежа всегда одинакова.
Требования к возрасту определены так:
- мужчины – не старше 68 лет на момент полного расчета по кредиту;
- женщины – не старше 63 лет.
- ставка – 13,51%;
- максимальная сумма – до 3 тыс. руб.;
- срок погашения – до 3 лет;
- обеспечение – неустойка.
- решение по заявке – за 1 час;
- выдача наличными.
Справку о доходах требуют при суммах свыше 5 тыс. руб. Всегда нужен паспорт и пенсионное удостоверение.
Рассмотрение заявки в течение получаса. Штрафов за досрочное погашение нет.
5. «Доступный плюс» от РРБ-Банка
Этот кредит не входит в категорию специальных пенсионных продуктов, однако привлекателен для людей до 69 лет низкой ставкой, простотой условий и скоростью рассмотрения.
Кредит действительно быстрый, т.к. не нужно искать поручителей и собирать справки. Возможен безналичный перевод без комиссии.
- ставка – 13,51%;
- максимальная сумма – до 3 тыс. руб.;
- срок погашения – до 3 лет;
- обеспечение – неустойка.
- решение по заявке – за 1 час;
- выдача наличными.
Возраст заемщика на дату оформления кредита не должен превышать 69 лет.
4. «Кредит Национальный» от «Идея Банка»
Этот кредит не относится к категории специальных продуктов для пенсионеров, но интересен из-за низкой ставки и скорости рассмотрения. Также нужно учитывать, что он выдается на покупку товаров белорусского производства.
- ставка – 13%;
- максимальная сумма – до 10 тыс. руб.;
- срок погашения – до 3,5 лет;
- обеспечение – неустойка.
- решение по заявке – за 1 час;
У кредита есть комиссия 3% за выдачу:
- на счет РУП «Белпочта» для выдачи (получения) денежного перевода в отделении почтовой связи
- для иных целей на счета, открытые не в ЗАО «Идея Банк», за исключением операций, выполненных через систему СДБО И-Б и/или МП
- Выдача со счета наличных денежных средств (но не менее 0 руб. 50 коп.)
Возраст заемщика на дату погашения кредита – до 70 лет.
С учетом ограничений по целевому использованию кредита он занимает только 3-е место.
3. «Офицерский» от Белинвестбанка
Этот кредит выдается и действующим, и вышедшим в отставку военным и сотрудникам других силовых структур.
Учитывая довольно приятные условия и относительно невысокую ставку, он занял 2-е место.
- ставка – от 13,51%, но может быть снижена на 0,5 процентных пункта по особому соглашению;
- срок погашения – до 5 лет;
- обеспечение – поручительство физических лиц, гарантийный депозит, неустойка.
Размер кредитования определяется в зависимости от дохода и статуса офицера:
- в период службы – не более 20 тыс. руб.;
- для пенсионеров – не более чем в 15 раз больше величины пенсии, и не более 10 тыс. руб.
Наличными кредит не выдается, но перечисляется на карт-счет заемщика, а при покупке товара или услуги – на счет продавца.
2. Кредит «Золотой возраст (под неустойку)» от Франсабанка
Это специальный кредит для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Единственное ограничение – постоянный чистый доход не менее 450 белорусских рублей в месяц.
Кредит готовы одобрить в течение 24 часов с момента подачи заявки. Понадобится стандартный набор документов: паспорт, справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение. При желании его выдадут наличными, но придется заплатить комиссию 3%.
- ставка – 13,51%;
- максимальная сумма – до 2 тыс. руб.;
- срок погашения – до 3 лет;
- обеспечение – неустойка.
- решение по заявке – за 24 часа;
- выдача на счет в банке или наличными (комиссия – 3%).
Возраст заемщика на дату оформления кредита не должен превышать 65 лет.
1. «Время жить (на карту)» от Беларусбанка
Тоже пенсионный кредит без ограничений по возрасту. Подойдет в том числе пенсионерам по инвалидности. Ограничений по целям использования нет.
- ставка – от 12,7%;
- максимальная сумма зависит от размера дохода;
- срок погашения – до 3 лет;
- обеспечение – поручительство физических лиц или залог имущества;
- выдается на карту Беларусбанка;
- комиссия за снятие наличных – 3% в банкоматах Беларусбанка и 4% в других банках (но не менее 5 руб.).
Здесь появляется новое ограничение – для получения кредита необходимо иметь карту Беларусбанка. Второе ограничение – до оформления кредита нужно вступить в клуб «Бархат». И то и другое проблемой не является. Карту можно оформить в любом отделении АСБ Беларусбанк, а «Бархат» – это виртуальный клуб пенсионеров-держателей карт Беларусбанка. Так они получают кэш-бэк, скидки и прочие бонусы.
Даже с учетом дополнительных требований, это кредит с наименьшей возможной ставкой по пенсионным продуктам:
- 12,7% – от 100 до 540 руб. с погашением от 3 месяцев до 1 года;
- 13,1% – на ту же сумму с погашением до 3 лет.
Для кредита до 540 руб. справки не нужны.
Что в итоге?
Основная масса кредитных предложений отечественных банков предназначена для работающих людей. Многие кредитные продукты отсекают совсем молодых людей и лиц пенсионного, а иногда – и пред-пенсионного возраста. Особенно проблемным становится возраст от 69 лет и старше.
Имеет смысл спокойно изучить предложения разных банков и прямо уточнить у их сотрудников возможность выдачи ссуды пенсионеру. Не стоит пугаться, если в условиях прописано постоянное место работы, это может быть актуально только для лиц трудоспособного возраста не имеющих других доходов. Особенно охотно пенсионерам выдают кредиты с залогом и поручительством.
Наш же топ кредитов для пенсионеров выглядит так:
- 1. «Время жить (на карту)» от Беларусбанка.
- 2. Кредит «Золотой возраст (под неустойку)» от Франсабанка
- 3. «Офицерский» от Белинвестбанка.
- 4. «Кредит Национальный» от «Идея Банка».
- 5. «Доступный плюс» от РРБ-Банка.
- 6. Кредит «Пенсионный» от Паритетбанка.
