Финансовая грамотность руководителя бизнеса – это один из ключевых факторов успеха компании. Практика показывает, что те, кто выстраивают системный подход к управлению финансами, не только выживают в кризис, но и используют его как точку роста. Каких главных ошибок лучше не допускать? Об этом Myfin.by рассказала финансовый советник Татьяна Юрчик.
«Бизнесу необходимо проводить аудит затрат хотя бы раз в квартал»
– Татьяна, давайте начнем с самых популярных ошибок, которые могут совершать владельцы бизнеса при управлении финансами.
– Расскажу про самые распространенные ошибки:
1. Смешение личных и бизнес-финансов. Когда с одного счета оплачиваются и продукты для дома, и услуги подрядчиков, быстро теряется понимание, где заканчиваются дела компании и начинаются личные расходы.
Это приводит к двум серьезным последствиям. Во-первых, становится невозможно объективно оценить финансовые результаты бизнеса. Прибыль «размывается», руководителю сложно понять, сколько компания действительно зарабатывает. Во-вторых, возникают налоговые риски: для проверяющих органов смешение счетов – повод для дополнительного внимания.
Решение простое: с момента открытия бизнеса нужно выстраивать отдельную финансовую систему для бизнеса – счета, карты и отчетность.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
2. Отсутствие анализа скрытых расходов. Одна из частых причин финансовых потерь – скрытые расходы, которые незаметно «съедают» бюджет компании. Это может быть приобретение неиспользуемых услуг и подписок на сервисы, завышенная стоимость аренды офиса и прочие небольшие платежи, на которые собственник уже не обращает внимания.
Проблема в том, что такие траты накапливаются и со временем превращаются в серьезные суммы. Без регулярного пересмотра расходов компания теряет деньги там, где их можно было бы легко сэкономить. Решение проблемы – проведение аудита затрат (хотя бы раз в квартал) и оптимизация расходов.
3. Отсутствие финансовой подушки безопасности. Финансовая подушка безопасности – это не роскошь, а базовый элемент выживания бизнеса. Без резерва хотя бы в 3–6 месяцев расходов любой кризис может превратиться в катастрофу.
Наличие финансовой подушки позволяет пережить временные сложности без паники и без срочных займов под большие проценты. И, конечно же, не придется закрывать бизнес с убытками. Формировать резерв нужно дисциплинированно: каждый месяц откладывать фиксированную сумму или процент от прибыли.
«Когда нет финансового плана, бизнес живет от проекта до проекта»
– Насколько для бизнеса важно финансовое планирование?
– Многие собственники компаний думают, что главное – хорошо работать, а деньги сами придут. Однако стоит понимать, что финансовое планирование – это основа для роста и стабильности бизнеса.
Когда у компании нет четкого плана, куда пойдут доходы, сколько уйдет на операционные расходы, сколько останется на инвестиции и развитие, бизнес живет от проекта до проекта. А потом неожиданно оказывается, что денег нет на налоги, зарплаты и другие важные платежи.
Финансовый план обязательно должен включать в себя хотя бы такие пункты, как доходы, расходы, инвестиции, резервы (минимум на ближайшие 12 месяцев).
– Обязательно ли должен быть централизованный подход к учету финансов, если, например, речь идет о малом бизнесе?
– Некоторые руководители говорят: «Я примерно понимаю, сколько зарабатываю и трачу». Сложность в том, что «примерно» – не работает в бизнесе. Без реальных данных нельзя принимать качественные решения о росте компании, о снижении расходов и об инвестициях.
Минимум, который необходимо учитывать:
- доходы (разделенные по источникам);
- операционные расходы;
- прибыль;
- дебиторская задолженность;
- кредиторская задолженность.
И делать это нужно не раз в год, а каждый месяц, иначе можно считать, что руководитель управляет финансами вслепую.
(Не)напрасные расходы
– На какие расходы, исходя из вашего опыта, бизнесмены зря тратят финансы?
– Приведу пример. Вместо инвестирования в продукт или команду деньги уходят на престижные офисы, дорогую технику, машины и брендированную мебель.
Если перед владельцем стоит вопрос, тратить или нет финансовые средства, стоит задать вопрос: это вложение реально сможет улучшить продукт или увеличить ценность для клиента? Если нет – это лишние расходы, которые ослабляют бизнес.
«Кормит» не статус, а сильный продукт и довольные клиенты. Расходы на имидж, безусловно, нужны, но изначально должны быть покрыты первостепенные расходы.
– Насколько важно учитывать бизнес-риски?
– Когда ведение бизнеса идет легко и успешно, довольно просто забыть о рисках. Владельцы компаний могут не страховать имущество, не формировать резервы, не разрабатывать антикризисные планы. В результате при первом же кризисе (потеря клиентов, падение продаж и др.) начинаются убытки и принятие спонтанных решений, которые могут усугубить ситуацию.
Чтобы этого избежать, важно:
- страховать ключевые риски;
- закладывать просадки в финансовые планы;
- заранее продумывать сценарии действий в кризис.
Финансовая устойчивость – это не отсутствие проблем, а готовность к ним.
«Финансовая устойчивость всегда строится на гибкости»
– А что насчет диверсификации бизнеса?
– Частая ошибка, которую можно наблюдать у предпринимателей, – это полная зависимость от одного источника дохода, клиента или продукта.
Чтобы снизить риски, важно заранее диверсифицировать доходы, развивать новые направления и формировать резервы. Финансовая устойчивость всегда строится на гибкости, а не на ставке на один вариант.
– Должны ли руководители самостоятельно следить за финансами?
– Многие руководители уверены, что справятся со всем сами: от налогов до договоров. На старте бизнеса это может сработать, но позже становится дорогой ошибкой.
Отказ от профессионалов приводит к неправильным решениям, налоговым ошибкам, потере времени и денег. Профессиональная помощь – это инвестиция в устойчивость бизнеса: оптимизация налогов, правильная структура расходов, защита от рисков. Руководитель должен развивать бизнес, а не пытаться быть бухгалтером, юристом и финансистом в одном лице.