Поддержка каждой криптобиржи примерно каждую неделю получают запросы в стиле: «А обязательно ли проходить верификацию? У меня вызывает сомнение эта процедура. Почему я должен оставлять паспортные данные?» И если для пользователей не все так прозрачно, то для любой легальной криптобиржи KYC/AML политики – само собой разумеющееся. То, без чего невозможно законно работать.
Что ж, пора расставить точки над «i» и определить, что означают аббревиатуры KYC и AML и почему без полной верификации невозможно работать.
KYC – то, чего не избежать криптотрейдеру
Процедура KYC (в переводе «знай своего клиента») обязывает все финансовые организации, в том числе криптобиржи, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Причем сделать это они обязаны перед стартом работы с пользователем. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и гарантирует безопасность активов клиентов.
Криптобиржи вправе самостоятельно выстраивать этапы верификации, но по стандарту у клиента всегда запрашивают:
- ФИО,
- дату рождения,
- e-mail,
- номер телефона,
- страну и адрес проживания,
- ID (паспорт, права и т.п.).
Не стоит думать, что данные можно ввести «из головы». Номер телефона подтверждают проверочной SMS, для паспортных данных попросят селфи с документами, а для адреса проживания попросят выслать счет за коммунальные услуги, например.
Количество информации о вас пропорционально увеличивает объем информации, которую биржа запросит. Например, на FREE2EX для физических лиц целых 4 уровня верификации. При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго (он открывает доступ к базовым функциям).
К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация – это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн. Но, на самом деле, KYC – индикатор того, что криптобиржа обеспечивает безопасное для всех пространство для проведения сделок.
AML не допускает отмывание денег в блокчейне
Официально понятие AML утвердили после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF еще в 1989 году. А полная версия названия расшифровывается как «Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения».
Звучит круто, но при чем здесь криптобиржа? Прозрачность сети блокчейн — это возможность для пользователей отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Несмотря на то, что эта информация находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев криптокошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с такой незаконной деятельностью, как терроризм, фишинг или получение выкупа.
Сатоши разрабатывал биткоин в благих целях, но, как и многие другие крутые разработки, крипта не защищена от использования ее в преступных целях.
Поэтому, покупая крипту на серых площадках, нельзя быть уверенным в ее легальности.
Для того, чтобы случаев с продажей ворованным биткоинами было меньше, криптобиржи и внедряют технологию AML (противодействие отмыванию доходов). Сегодня это целый список мер, среди которых мониторинг транзакций, оценка рисков верификация банковских карт и проч.
Плюсы и минусы AML/KYC
Для криптобиржи
| Плюсы (+) | Минусы (–) |
|
|
Для клиента криптобиржи
| Плюсы (+) | Минусы (–) |
|
|
Задумайтесь, сегодня мы абсолютно спокойно относимся к контролю безопасности в аэропортах. Ценность этой, пусть даже длительной, процедуры для всех очевидна. Каждый жертвует немного времени и комфорта для того, чтобы быть уверенным в своей безопасности. Такое же отношение логично и к своей финансовой безопасности. Так что, если все еще переживаете во время загрузки фото паспорта, помните, что на самом деле помогаете самому себе и миру.
Зачастую начинающие криптоинвесторы терпят потери из-за того, что ориентируются на некорректную информацию и слухи в интернете. Портал MyFin и регулируемая криптобиржа FREE2EX запустили данную серию публикаций, чтобы развеять мифы и объяснить основные концепции криптомира понятным языком. Не пропустите следующую статью!
Деятельность, связанная со сделками (операциями) с токенами, связана с высоким уровнем риска полной потери денежных средств и иных объектов гражданских прав (инвестиций), переданных в обмен на токены. Правовое регулирование сделок с токенами не имеет единообразного подхода, и последствия совершения таких сделок могут иметь разную правовую оценку в различных государствах.
Данная статья не является консультацией или руководством, а создана в качестве информационно-просветительского материала.
Партнерский материал. ООО «Пиксель Интернет» УНП: 590995582.
